教育年金保險

基本簡介

教育年金保險是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金。而在目前市場上銷售的教育年金保險，除了初中、高中和大學幾個時期的教育金以外，還包括了參加工作以後的創業基金，婚嫁基金甚至還有退休之後的養老基金等。

主要特點

1
、專款專用。子女教育要設立專門的賬戶，就像個人養老金賬戶用在退休規劃;住房公積金賬戶用在購房規劃，隻有這樣才能做到專款專用。

2、沒有時間彈性。子女到了一定的年齡就要上學(如7歲左右上小學，18歲左右上大學)

，不能因為沒有足夠的學費而延期。

3、沒有費用彈性。各階段的基本學費相對固定，這些費用對每一個學生都是相同的。

4、持續周期長，總費用龐大。子女從小到大將近20年的持續教育支出，總金額可能比購房支出還多。

5、階段性高支出。比如大學教育，平均每個孩子每年2萬
，4年就是8萬元;出國留學費用，總價15萬元以上。這些費用支付周期短


，支付費用高都需要有提前的財務準備。

6、額外費用差距大，必須準備充足。子女的資質不同，整個教育過程中的相關花費差距很大，所以寧可多準備不能少準備。

主要種類

教育年金保險從具體保險產品的保障期限來看，主要分為終身型和非終身型。

其 中，非終身型教育年金保險一般屬於真正的“專款專用”型的教育年金保險產品。即是說
，在保險金的返還上，完全是針對少兒的教育階段而定，通常會在孩子進入高 中
、 進(jin)入(ru)大(da)學(xue)兩(liang)個(ge)重(zhong)要(yao)時(shi)間(jian)節(jie)點(dian)開(kai)始(shi)每(mei)年(nian)返(fan)還(hai)資(zi)金(jin)，到(dao)孩(hai)子(zi)大(da)學(xue)畢(bi)業(ye)或(huo)創(chuang)業(ye)階(jie)段(duan)再(zai)一(yi)次(ci)性(xing)返(fan)還(hai)一(yi)筆(bi)費(fei)用(yong)以(yi)及(ji)賬(zhang)戶(hu)價(jia)值(zhi)，以(yi)幫(bang)助(zhu)孩(hai)子(zi)在(zai)每(mei)一(yi)個(ge)教(jiao)育(yu)的(de)重(zhong)要(yao)階(jie)段(duan)都(dou)能(neng)獲(huo) 得一筆 穩定的資金支持。

終(zhong)身(shen)型(xing)教(jiao)育(yu)年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)通(tong)常(chang)會(hui)考(kao)慮(lv)到(dao)一(yi)個(ge)人(ren)一(yi)生(sheng)的(de)變(bian)化(hua)
，是(shi)幾(ji)年(nian)一(yi)返(fan)還(hai)的(de)
，關(guan)愛(ai)孩(hai)子(zi)的(de)一(yi)生(sheng)，孩(hai)子(zi)小(xiao)的(de)時(shi)候(hou)可(ke)以(yi)用(yong)做(zuo)教(jiao)育(yu)金(jin)，年(nian)老(lao)時(shi)可(ke)以(yi)轉(zhuan)換(huan)為(wei)養(yang)老(lao)金(jin)

，分(fen)享(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)長(chang)期(qi)經(jing)營(ying)成(cheng)果(guo)
，保(bao)障(zhang)家(jia)庭(ting)財(cai)富(fu)的(de)傳(chuan)承(cheng)等(deng)。

基本功能

1、“保費豁免”功能

所謂“保費豁免”功能就是一旦投保的家長遭受不幸
，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未交保費

，子女還可以繼續得到保障和資助。

2、強製儲蓄的功能

父(fu)母(mu)可(ke)以(yi)根(gen)據(ju)自(zi)己(ji)的(de)預(yu)期(qi)和(he)孩(hai)子(zi)未(wei)來(lai)受(shou)教(jiao)育(yu)水(shui)平(ping)的(de)高(gao)低(di)來(lai)為(wei)孩(hai)子(zi)選(xuan)擇(ze)險(xian)種(zhong)和(he)金(jin)額(e)，一(yi)旦(dan)為(wei)孩(hai)子(zi)建(jian)立(li)了(le)教(jiao)育(yu)保(bao)險(xian)計(ji)劃(hua)，就(jiu)必(bi)須(xu)每(mei)年(nian)存(cun)入(ru)約(yue)定(ding)的(de)金(jin)額(e)
，從(cong)而(er)保(bao)證(zheng)這(zhe)個(ge)儲(chu)蓄(xu)計(ji)劃(hua)一(yi)定(ding)能(neng)夠(gou)完(wan)成(cheng)。

3

、具有保險的保障功能

一(yi)旦(dan)投(tou)保(bao)人(ren)發(fa)生(sheng)疾(ji)病(bing)或(huo)意(yi)外(wai)身(shen)故(gu)及(ji)高(gao)殘(can)等(deng)風(feng)險(xian)，不(bu)能(neng)孩(hai)子(zi)的(de)教(jiao)育(yu)金(jin)儲(chu)備(bei)計(ji)劃(hua)，保(bao)費(fei)，而(er)保(bao)單(dan)原(yuan)應(ying)享(xiang)有(you)的(de)權(quan)益(yi)不(bu)變(bian)，仍(reng)然(ran)能(neng)夠(gou)給(gei)孩(hai)子(zi)提(ti)供(gong)以(yi)後(hou)受(shou)教(jiao)育(yu)的(de)費(fei)用(yong)。

4
、同時也具有理財分紅功能

能夠在一定程度上抵禦通貨膨脹的影響。它一般分多次給付，回報期相對較長。

購買原則

原則一：確定性：教育金是固定時間裏的固定支出，保證在確定的資金來源是關鍵。[1]

原則二：安全性：任何不可預料的風險都可能讓教育年金保險的目標無法達成
，保證教育金安全性是關鍵。

原則三：穩健性：教育金是一筆可預期的必然支出，保證教育金收益穩健是關鍵!

原則四：早準備：越早準備教育金


，所花的錢就越少，保障越早。