關於執行《人身保險新型產品信息披露管理辦法》有關事項的通知

法規頒布

關於執行《人身保險新型產品信息披露管理辦法》有關事項的通知

金融保險

中國保險監督管理委員會

2009-9-28[1]

法規內容

各人身保險公司、各保監局：

為確保《人身保險新型產品信息披露管理辦法》（保監會令〔2009〕年第3號，以下簡稱“《辦法》”）的順利實施，現將有關事項通知如下:

一、關於保單利益演示

保險公司在產品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，用於利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設投資回報率分別不得高於6%
、4.5%和3%，現金紅利累積年利率不得高於3%；用於利益演示的投資連結保險的高、中、低三檔假設投資回報率分別不得高於7%
、4.5%
、1%；用於利益演示的萬能保險高、中、低三檔假設結算利率分別不得高於6%
、4.5%hezuidibaozhenglilv。qizhong，yongyuliyiyanshidefenhongbaoxiandejiashetouzihuibaolvshizhiyongyujisuanfenhongbaoxianhonglifenpeideshijitouzishouyilvjiashe，yongyuliyiyanshidetouzilianjiebaoxiandejiashetouzihuibaolvshizhitouzilianjiebaoxianduiyingzichankouchuzichanguanlifeihoudejingtouzihuibaolv。

二、關於信息披露材料

除(chu)產(chan)品(pin)說(shuo)明(ming)書(shu)以(yi)外(wai)的(de)其(qi)他(ta)用(yong)於(yu)銷(xiao)售(shou)和(he)展(zhan)業(ye)的(de)宣(xuan)傳(chuan)材(cai)料(liao)，包(bao)括(kuo)宣(xuan)傳(chuan)單(dan)和(he)宣(xuan)傳(chuan)彩(cai)頁(ye)等(deng)，可(ke)以(yi)對(dui)產(chan)品(pin)說(shuo)明(ming)書(shu)的(de)有(you)關(guan)內(nei)容(rong)進(jin)行(xing)簡(jian)化(hua)，但(dan)至(zhi)少(shao)應(ying)當(dang)包(bao)括(kuo)風(feng)險(xian)提(ti)示(shi)和(he)該(gai)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)主(zhu)要(yao)內(nei)容(rong)。進(jin)行(xing)保(bao)單(dan)利(li)益(yi)演(yan)示(shi)的(de)
，應(ying)當(dang)符(fu)合(he)《辦法》關於利益演示的有關要求。

三、關於保單狀態報告和紅利通知書的提供方式

保險公司向投保人提供投資連結保險、萬wan能neng保bao險xian的de保bao單dan狀zhuang態tai報bao告gao和he分fen紅hong保bao險xian的de紅hong利li通tong知zhi書shu時shi
，可ke以yi采cai取qu向xiang投tou保bao人ren寄ji送song紙zhi質zhi信xin函han的de方fang式shi提ti供gong。經jing投tou保bao人ren同tong意yi，也ye可ke以yi以yi電dian子zi郵you件jian等deng非fei紙zhi質zhi方fang式shi提ti供gong。

四、關於客戶回訪

各保險公司總公司可以按照《辦法》yaoqiu，duimeiyichanpinzhidingquanguotongyidehuifangbiaozhunhuashu，yingyongdaoduiquanguogeditoubaorendehuifanggongzuozhizhong。zhidingquanguotongyihuifangbiaozhunhuashude，yingdangjianghuifanghuashuzuoweichanpinbeianneirongtongyixiangzhongguobaojianhuibeian。

五
、關於《辦法》有關條文的釋義

（一）《辦法》第四條和第六條所指的“投保提示書”，是指按照《關於推進投保提示工作的通知》（保監發〔2009〕68號）及《人身保險投保提示書基準內容》有關要求製定的投保提示書。

（二）《辦法》第十八條要求投資連結保險在產品說明書中披露各投資賬戶過去10年每月末賬戶賣出單位價格變化圖。保險公司在報備產品時，上述價格為產品報備時該投資連結保險所連結的各投資賬戶過去10年(nian)的(de)賬(zhang)戶(hu)價(jia)格(ge)。在(zai)產(chan)品(pin)銷(xiao)售(shou)過(guo)程(cheng)中(zhong)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)根(gen)據(ju)實(shi)際(ji)情(qing)況(kuang)對(dui)產(chan)品(pin)說(shuo)明(ming)書(shu)以(yi)及(ji)其(qi)他(ta)信(xin)息(xi)披(pi)露(lu)材(cai)料(liao)中(zhong)有(you)關(guan)上(shang)述(shu)價(jia)格(ge)變(bian)化(hua)情(qing)況(kuang)進(jin)行(xing)隨(sui)時(shi)更(geng)新(xin)。僅(jin)由(you)於(yu)價(jia)格(ge)變(bian)化(hua)導(dao)致(zhi)產(chan)品(pin)說(shuo)明(ming)書(shu)的(de)變(bian)更(geng)無(wu)需(xu)另(ling)行(xing)向(xiang)中(zhong)國(guo)保(bao)監(jian)會(hui)備(bei)案(an)。

（三）《辦法》第二十一條所指的“各行業股票市值及占比”
，行業按照有關市場分類標準執行；“各類債券賬麵餘額及占比”
，債券類別分為國債、央票、金融債、企業（公司）債和其他類別
；“各類基金淨值及占比”，基金類別包括開放式和封閉式兩種，開放式基金又包括股票型
、債券型、貨幣型和混合型。

六、其他

（一）自《辦法》下發之日起
，廢止下列文件：

1
、《關於人身保險新型產品信息披露有關問題的通知》（保監發〔2002〕77號）

2、《關於加強萬能保險銷售管理有關事項的通知》（保監發〔2005〕94號）

3
、《關於加強投資連結保險銷售管理有關事項的通知》（保監發〔2007〕76號）

（二）本通知自2009年10月1日起執行。

中國保險監督管理委員會

二○○九年九月二十七日

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