房屋保險費

意義

一般來說
，房屋的保險金額與房屋的實際價格是一致的。但有時候也不一定如此。確定的保險金額不

同，所獲得的賠償也不一樣。因此，準確估定房屋價值
，合理確定保險金額，是一件非常重要的事情。

保險方式

定值保險

房fang屋wu的de保bao險xian金jin額e是shi按an投tou保bao時shi雙shuang方fang約yue定ding的de保bao險xian估gu價jia來lai確que定ding的de
，不bu因yin房fang屋wu的de市shi場chang價jia值zhi的de漲zhang跌die而er增zeng減jian。若ruo房fang屋wu遭zao受shou意yi外wai損sun壞huai
，全quan部bu損sun失shi按an保bao險xian金jin額e的de全quan額e賠pei償chang;若隻有部分損失，則接保險金額乘以損失成數賠償。

例如:某房屋投保時雙方約定的保險估價為100萬元，遭受意外損壞時
，房屋市價漲120萬元(或跌為80萬元)。

A.若房屋全損--按保險額100萬元賠償;

B.若部分損失，損失量為七成--按70萬元(100萬元×70%)賠償。

不定值保險

在(zai)這(zhe)種(zhong)保(bao)險(xian)中(zhong)，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)上(shang)不(bu)約(yue)定(ding)保(bao)險(xian)標(biao)的(de)的(de)實(shi)際(ji)價(jia)格(ge)，隻(zhi)列(lie)明(ming)合(he)同(tong)上(shang)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)作(zuo)為(wei)最(zui)高(gao)賠(pei)償(chang)金(jin)額(e)，被(bei)保(bao)險(xian)的(de)房(fang)屋(wu)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)損(sun)壞(huai)時(shi)按(an)照(zhao)市(shi)價(jia)來(lai)計(ji)算(suan)賠(pei)償(chang)。

同上例。

A.若房屋全損:房屋市價漲為120萬元，賠償100萬元;房屋市價跌

至80萬元
，賠償80萬元。

B.若房屋部分損失為七成:房屋市價漲為120萬元，實際損失為84萬

元(120×70%)，賠償84萬元;市價跌為80

萬元，實際損失為56萬元(80×70%)
，賠償56萬元。

重置價格保險

房fang屋wu投tou保bao人ren與yu保bao險xian公gong司si雙shuang方fang約yue定ding按an房fang屋wu重zhong置zhi價jia值zhi確que定ding保bao險xian金jin額e。如ru被bei保bao險xian人ren申shen請qing將jiang一yi幢zhuang舊jiu房fang屋wu，按an相xiang當dang與yu重zhong建jian一yi幢zhuang新xin房fang屋wu的de價jia值zhi來lai保bao險xian

，一yi旦dan房fang屋wu發fa生sheng事shi故gu即ji可ke按an重zhong置zhi價jia格ge獲huo得de賠pei償chang。

第一危險責任保險

這zhe種zhong保bao險xian方fang式shi不bu要yao求qiu投tou保bao人ren將jiang房fang屋wu的de實shi際ji價jia值zhi足zu額e投tou保bao
，而er按an一yi次ci意yi外wai事shi故gu可ke能neng發fa生sheng的de最zui高gao損sun失shi金jin額e來lai投tou保bao，以yi在zai發fa生sheng保bao險xian事shi故gu時shi，不bu論lun保bao險xian金jin額e與yu全quan部bu財cai產chan價jia值zhi比bi例li如ru何he，隻zhi要yao在zai保bao險xian金jin額e範fan圍wei內nei

，保bao險xian人ren均jun按an實shi際ji損sun失shi賠pei付fu。如ru房fang屋wu估gu價jia為wei100萬元，約定保額為50萬元，發生保險事故損失為20萬元，則保險人應按20萬元賠償。由於這種保險方式中在超過保險金額的第二部分房屋價值--第二保險完全未曾投保，因此稱這種方式為"第一危險責任保險"。

計算公式

城市房屋保險費的計算公式如下:

應繳付保險費金額=保險金額×適用的保險費率×保險期限

式中的保險費率通常由三部分組成:純費率
、第一附加費和第二附加費率。

1.純費率，亦稱附加費率。它是根據一個較長期內房屋損失率的平均值確定的。按照純費率收取的保險費，用以賠償保險年度內的正常損失。

2.第一附加費率。它(ta)是(shi)根(gen)據(ju)房(fang)屋(wu)的(de)實(shi)際(ji)損(sun)失(shi)對(dui)損(sun)失(shi)平(ping)均(jun)值(zhi)的(de)偏(pian)差(cha)程(cheng)度(du)確(que)定(ding)以(yi)保(bao)管(guan)，使(shi)契(qi)約(yue)產(chan)生(sheng)約(yue)束(shu)力(li)，然(ran)後(hou)負(fu)責(ze)執(zhi)行(xing)各(ge)項(xiang)買(mai)賣(mai)條(tiao)件(jian)

，辦(ban)清(qing)所(suo)有(you)手(shou)續(xu)
，再(zai)將(jiang)定(ding)金(jin)與(yu)證(zheng)書(shu)分(fen)別(bie)交(jiao)付(fu)買(mai)主(zhu)和(he)賣(mai)主(zhu)，最(zui)為(wei)適(shi)當(dang)。在(zai)美(mei)國(guo)，大(da)部(bu)分(fen)不(bu)動(dong)產(chan)交(jiao)易(yi)都(dou)利(li)用(yong)委(wei)托(tuo)保(bao)管(guan)製(zhi)度(du)。

決定因素

購房者需要了解自己所要購買的房屋保險索賠記錄:索賠記錄越好，保費可能就越低。另外，保險公司會根據房屋基本狀況製定保費的金額，如下幾方麵基本決定了保險費用的高低:

房屋建築材料:房屋基牆、支撐物、橫梁和托梁是否穩固;房屋是否經過大的或結構性的改造;是否由著名建築商施工;房屋裏是否使用過尿素甲醛等。車庫或車棚也需要做類似檢查。

房屋年齡:陳舊的房屋通常都有一些特點，如石灰牆、吊頂以及更換成本昂貴的木地板。諸如此類的特點會提高你的保費。經過裝修，達到現行建築標準的老房屋，通常保費會降低一些。

屋頂和房屋外部:檢查房頂，注意木瓦
，煙囪和屋簷排水管的情況。房屋外麵漆過的地方要特別注意有沒有裂痕。

安全設備:裝有煙氣，火災和監控報警係統的房屋的保費也會低很多。門窗牢固，門栓和窗鎖同樣能減少保險成本。

房產位置:在消防局附近或靠近消防栓的房屋，保險成本要低些。