保險金

基本簡介

保險金的賠償給付是保險人承擔保險責任的方法。原則上保險補償以現金履行賠償給付責任。但是，對於財產保險，也可以采取修複、重置等辦法補償損失。明確保險金的賠償給付辦法

，有利於保險人履行保險責任。

保險類型

1.財產保險

caichanbaoxianbaodeshishiwucaichanhuowuxingcaichan
，qijiazhidoukeyizhaodaoyigekeguandebiaozhun，baoxianshigufashenghou，anyuedingdebaoeyubaoxianbiaodechuxianshideshijijiazhizhijiandebilijisuanpeichangjine。

2.人身保險

人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)與(yu)財(cai)產(chan)保(bao)險(xian)不(bu)同(tong)
，人(ren)的(de)生(sheng)命(ming)和(he)肢(zhi)體(ti)器(qi)官(guan)是(shi)無(wu)價(jia)的(de)，一(yi)般(ban)是(shi)兼(jian)顧(gu)投(tou)保(bao)方(fang)的(de)實(shi)際(ji)保(bao)障(zhang)需(xu)求(qiu)和(he)保(bao)費(fei)負(fu)擔(dan)能(neng)力(li)來(lai)確(que)定(ding)保(bao)額(e)，這(zhe)也(ye)就(jiu)是(shi)把(ba)財(cai)產(chan)保(bao)險(xian)的(de)保(bao)額(e)支(zhi)付(fu)稱(cheng)為(wei)賠(pei)償(chang)或(huo)補(bu)償(chang)

，而(er)把(ba)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)的(de)保(bao)額(e)支(zhi)付(fu)稱(cheng)為(wei)給(gei)付(fu)的(de)原(yuan)因(yin)。財(cai)產(chan)險(xian)賠(pei)償(chang)金(jin)額(e)最(zui)多(duo)不(bu)能(neng)超(chao)過(guo)財(cai)產(chan)本(ben)身(shen)的(de)價(jia)值(zhi)，而(er)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)則(ze)以(yi)約(yue)定(ding)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)為(wei)限(xian)。

分類

人身保險可分為人壽保險、健康保險和意外傷害保險 。人壽保險以人的生死為給付保險金的條件，投保後無論生死都按保險合同中相應的條款全額給付生存保險金或死亡
、全殘保額。健康保險的給付比較複雜

，其中定病種給付的險種
，一旦確診患上合同所載明的疾病，保險公司就全額給付保險金;津貼型的醫療保險，則是按住院天數乘以每天的津貼額度來給付

，最高不超過投保金額;費fei用yong型xing的de醫yi療liao保bao險xian，則ze按an實shi際ji發fa生sheng的de費fei用yong在zai條tiao款kuan給gei付fu的de項xiang目mu內nei按an比bi例li給gei付fu
，最zui高gao不bu超chao過guo投tou保bao金jin額e。意yi外wai傷shang害hai保bao險xian則ze按an意yi外wai傷shang殘can的de程cheng度du來lai進jin行xing給gei付fu。

人身保險給付保險金一般還有觀察期內、外的區別。不同公司、不同險種對觀察期的規定不盡相同。在時間上
，有的規定投保後一年為觀察期，有的規定投保後180天為觀察期，如發生保險事故，觀察期內有的給付保額的10%
，有的不予給付，有的退保費;觀察期外則大多會全額給付。

保險範圍

此外，如果客戶是在保險條款列明的責任免除情形下發生的保險事故，則不會得到補償或給付;反之，如果客戶發生了保險責任內的保險事故，則不僅可以得到保險公司補償或給付的保險金
，而且是免稅的。

騙取保險金的方式

◆自導自演

這種情況多發生在那些老款高檔車、油耗子車、特種車
、修理費高的車上。如老款寶馬車
、奔ben馳chi車che等deng，一yi旦dan需xu要yao修xiu理li或huo發fa生sheng肇zhao事shi
，修xiu理li費fei用yong很hen高gao，而er且qie還hai經jing常chang買mai不bu到dao零ling配pei件jian，修xiu理li費fei用yong超chao過guo實shi際ji購gou車che價jia格ge。保bao險xian公gong司si一yi般ban的de做zuo法fa是shi按an照zhao修xiu理li費fei用yong不bu超chao過guo現xian行xing市shi場chang購gou車che的de價jia值zhi賠pei付fu。就jiu是shi這zhe樣yang的de賠pei付fu，車che主zhu足zu以yi用yong這zhe筆bi賠pei款kuan重zhong新xin購gou買mai一yi輛liang新xin的de高gao檔dang轎jiao車che。

案例1:2005年2月某日淩晨1時，大連人保財險接到駕駛員王偉的報案，稱他開的寶馬車(車主另有其人)在甘井子區石灰石大道(非常偏僻的地方)與撒水車發生追尾碰撞，要求保險公司來人處理。保險公司的理賠人員接案後立即趕赴現場進行查勘。查勘中發現諸多疑點。疑點一:殘留物與現場不符，寶馬車的前大燈碎了，但現場卻沒有找到大燈碎片;疑點二:撞擊的痕跡與現場不符;疑點三:撞(zhuang)擊(ji)的(de)受(shou)力(li)點(dian)與(yu)現(xian)場(chang)不(bu)符(fu)，寶(bao)馬(ma)車(che)的(de)撞(zhuang)擊(ji)點(dian)是(shi)在(zai)底(di)部(bu)。後(hou)經(jing)公(gong)安(an)機(ji)關(guan)的(de)介(jie)入(ru)調(tiao)查(zha)
，才(cai)使(shi)這(zhe)起(qi)惡(e)意(yi)詐(zha)騙(pian)保(bao)險(xian)案(an)告(gao)破(po)。原(yuan)來(lai)，事(shi)發(fa)的(de)前(qian)兩(liang)天(tian)，王(wang)偉(wei)酒(jiu)後(hou)將(jiang)車(che)撞(zhuang)在(zai)路(lu)邊(bian)的(de)水(shui)泥(ni)牆(qiang)上(shang)，他(ta)知(zhi)道(dao)酒(jiu)後(hou)駕(jia)車(che)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)賠(pei)
，但(dan)為(wei)了(le)得(de)到(dao)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)賠(pei)付(fu)，就(jiu)夥(huo)同(tong)好(hao)友(you)孫(sun)白(bai)(撒水車的駕駛員)自導自演這場撞車事故。

◆苦肉計

zhapianrenliyongdangqianbaoxianshichangjingzhengjilie
，gejiabaoxiangongsiyewuwanglaishaodengqingkuang。weiduopianqubaoxianpeikuan
，tamenjiangtongyibaoxianbiaodexiangliangjiayishangbaoxiangongsitoubao。daifashengbaoxianshiguhou，tamenyoufenbiexianggejiabaoxiangongsisuopei
，yihuoqugengduodepeikuan。

2003年4月18日
，詐騙人曾勁青在太平洋人壽南平中心支公司為自己投保了兩份太平如意卡B款意外傷害保險
，保額為16.4萬元;2003年4月21日又在中國人壽南平分公司投保了3份人身意外傷害綜合保險,保額為18.9萬元;2003年4月22日再次在其單位平安人壽南平中心支公司投保了6.5萬(wan)元(yuan)的(de)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)。這(zhe)是(shi)曾(zeng)勁(jin)青(qing)在(zai)一(yi)個(ge)月(yue)內(nei)第(di)三(san)次(ci)向(xiang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)投(tou)保(bao)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)險(xian)保(bao)險(xian)。曾(zeng)勁(jin)青(qing)為(wei)了(le)蒙(meng)騙(pian)周(zhou)圍(wei)的(de)人(ren)，還(hai)為(wei)其(qi)單(dan)位(wei)平(ping)安(an)保(bao)險(xian)南(nan)平(ping)支(zhi)公(gong)司(si)在(zai)職(zhi)員(yuan)工(gong)投(tou)保(bao)30萬元保額的人身意外傷害團體保險，曾勁青個人意外傷害保險金合計達71.8萬元。

2003年6月17日晚21shixu，zaihuanchengluminjiangjucangkuhoushanxiaolushang

，faxianyigebeikanduanshuangtuideren，zhegerenjiushizengjinqing。zaigonganjiguanxunwenshi，zengjinqinghuangchengzijishibeisanmingmoshengnanziqiangjieshikanduanshuangjiaode。jingfayijianding，zengjinqingdeshangqingchengdushuzhongshang，shangcanpingdingweisanji。2003年8月11日
，曾勁青的妻子廖秋英經曾勁青同意向平安保險南平支公司提出30萬元團體人身險索賠申請。

經調查得知
，詐騙人曾勁青因無力償還炒股時向黃劍新的10萬元借款

，遂產生保險詐騙的念頭。然後找到好友黃劍新，勸說黃劍新砍斷他的雙腳來騙取保險金，並承諾從保險賠款中拿出16萬元用於償還所欠黃劍新10萬元債務本金及紅利。

◆團夥做局組成團夥合夥作案，這是新型保險詐騙術。詐騙人早在投保前就進行一係列策劃，投保(一般都是高額投保)出險
、報案
、suopeimeiyibuzhoudoushianzheshiqianyumouhaodejihuaxingshi。zheleizhapianwangwangshinaxiechangnianyubaoxiangongsidajiaodaoderen，tamenshuzhibaoxiangongsigezhongguidingjiloudongsuozai。zheleianziwangwangshisunshijineda，yinbiqipianxingqiang，buyibeifaxian
，chenggonglvgao。

2004年1月份，人保財險北寧市分公司在手續齊全的情況下，賠付給遼GB0805的紅色捷達轎車碰撞肇事案近4萬元。事隔2個(ge)月(yue)，該(gai)車(che)又(you)以(yi)同(tong)樣(yang)的(de)方(fang)式(shi)發(fa)生(sheng)事(shi)故(gu)

，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)懷(huai)疑(yi)其(qi)可(ke)能(neng)有(you)詐(zha)，要(yao)求(qiu)公(gong)安(an)機(ji)關(guan)予(yu)以(yi)立(li)案(an)偵(zhen)查(zha)。在(zai)這(zhe)期(qi)間(jian)，遼(liao)河(he)公(gong)安(an)局(ju)交(jiao)警(jing)支(zhi)隊(dui)也(ye)察(cha)覺(jiao)到(dao)一(yi)些(xie)問(wen)題(ti)。一(yi)是(shi)有(you)些(xie)車(che)輛(liang)在(zai)短(duan)時(shi)間(jian)內(nei)接(jie)二(er)連(lian)三(san)發(fa)生(sheng)交(jiao)通(tong)事(shi)故(gu);二是有不少司機反映，對方好像是在故意往他們的車上撞;三是有些肇事者及其車輛又總與一個汽車修配廠發生關係;四是肇事雙方在責任認定方麵很少有糾纏
，總有一方主動承擔責任;五是總有幾個熟悉的麵孔在案發後反複出現 在交警隊以各種理由說情要車。

3.養老保險

概念

養老保險金是指職工因在一個企業工作到一定年限，不願繼續任職或因年老體衰、gongcanshigudaozhiyongjiusangshilaodongnenglishi，qiyeweibaozhengqilaoyousuoyangerfugeidenianjinhuoyicifuqingsuodejin。qilaiyuanshiyouzhigongsuozaiqiyeyijizhigongzaizhishianyidingbiligongtongjiaonade，bingyoulaodongxingzhengzhuguanbumensuoshudeshehuibaoxianyuzhuanmenjigouguanli。 養老保險的享受待遇
，累計繳納養老保險15年以上，並達到法定退休年齡

，可以享受養老保險待遇。

待遇

1、按月領取按規定計發的基本養老金
，直至死亡。基本養老金的計算公式如下:基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金=退休前一年全市職工月平均工資×20%(繳費年限不滿15年的按15%)+個人賬戶本息和÷120+指數化月平均繳費工資×1997年底前繳費年限×1.4%。

2、死亡待遇。(1)喪葬費(2)一次性撫恤費(3)符合供養條件的直係親屬生活困難補助費，按月發放，直至供養直係親屬死亡。