科技保險

基本簡介

科技保險，是指運用保險作為分散風險的手段，對科技企業或研發機構在研發、生產、銷售、售後以及其他經營管理活動中，因各類現實麵臨的風險而導致科技企業或研發機構的財產損失、利潤損失或科研經費損失等
，以及其對股東、guyuanhuodisanzhedecaichanhuorenshenzaochengxianshishanghaieryingchengdandegezhongminshipeichangzeren，youbaoxiangongsigeiyubaoxianpeichanghuogeifubaoxianjindebaoxianbaozhangfangshi。muqiannarukejibaoxianfanchoudeshibenjianjiejutishuomingdeyixiliebaoxianchanpin
，kejibaoxianchanpinkuzhengzaijinyibuyanfawanshan，xiangxinbujiudejianglaihuixingchengyitaoquanxiliedekejibaoxianchanpin，yifangbiankejiqiyegenjuzishendefengxianxuqiuhelianpaifengxianzhuanyi。

主要種類

科技保險的險種是由保監會和科技部共同分批組織開發並確定的，第一批險種包括高新技術企業產品研發責任保險、關鍵研發設備保險
、營業中斷保險、出口信用保險、高管人員和關鍵研發人員團體健康保險和意外保險等6個險種。

(一)高新技術企業產品研發責任保險

采用索賠發生製承保方式
，同時提供事故追溯期和30天延長報告期。

(二)高新技術企業關鍵研發設備物質損失險/物質損失一切險

針zhen對dui投tou保bao標biao的de均jun為wei研yan發fa設she備bei的de特te點dian
，物wu質zhi損sun失shi險xian和he物wu質zhi損sun失shi一yi切qie險xian綜zong合he了le傳chuan統tong財cai產chan險xian和he機ji損sun險xian的de保bao險xian保bao障zhang範fan圍wei，實shi現xian了le與yu國guo際ji接jie軌gui，有you利li於yu科ke技ji企qi業ye全quan麵mian的de轉zhuan嫁jia風feng險xian。同tong時shi
，“二合一”的模式能夠簡化流程，便於客戶理解條款和索賠。

(三)高新技術企業研發營業中斷險

yanfagongzuoshiyigechixudeguocheng

，yanfazijinshizhubutourude

，bingqiezijinshiyongsuizhexiangmujinzhanshidongtaide
，suoyiyanfazhongduanbaoxiandebaoxianqijiancaiyonglegongqizhisheji
，bianyubaoxianjinedequedinghetigongchongzudebaozhang。

(四)出口信用保險

針(zhen)對(dui)出(chu)口(kou)企(qi)業(ye)在(zai)經(jing)營(ying)出(chu)口(kou)業(ye)務(wu)過(guo)程(cheng)中(zhong)由(you)於(yu)境(jing)外(wai)的(de)商(shang)業(ye)風(feng)險(xian)或(huo)政(zheng)治(zhi)風(feng)險(xian)而(er)遭(zao)受(shou)損(sun)失(shi)的(de)一(yi)種(zhong)特(te)殊(shu)保(bao)險(xian)。在(zai)限(xian)額(e)審(shen)批(pi)方(fang)麵(mian)，同(tong)等(deng)條(tiao)件(jian)下(xia)實(shi)行(xing)限(xian)額(e)優(you)先(xian)；在保險費率方麵，給予公司規定的最高優惠。

(五)高新技術企業高管人員和關鍵研發人員住院醫療費用團體保險

保險金額的設置可由投保人靈活確定。住院醫療費用保險A款可以選擇增值保障：境外醫療費用保障。

住院醫療費用保險B款承包區域為世界範圍，提供的保障有：疾病住院津貼、重症監護津貼
、手術定額津貼。

(六)高新技術企業高管人員和關鍵研發人員團體人身意外傷害保險

被保險人員的年齡上限(70歲)較普通意外險要高，能夠滿足科技企業老年科研人員的保險需求
；放低了參保人數的限製。

除通用的基本保障範圍外，主險條款還提供了可選擇的增值保險保障，分別是：住院醫療補償、住院津貼、重症監護津貼、燒燙傷保障和家庭關愛金。

承保區域為世界範圍
，可以為高管人員和研發人員赴境外學習、出差或工作解除後顧之憂。

保bao險xian金jin額e的de設she置zhi可ke由you投tou保bao人ren靈ling活huo確que定ding。在zai一yi張zhang保bao單dan下xia就jiu可ke以yi實shi現xian不bu同tong被bei保bao險xian人ren投tou保bao的de不bu同tong保bao險xian金jin額e，能neng夠gou滿man足zu科ke技ji企qi業ye不bu同tong職zhi位wei員yuan工gong的de差cha異yi化hua的de保bao險xian需xu求qiu，且qie保bao險xian金jin額e可ke以yi達da到dao數shu百bai萬wan。

法律政策

從2006年6月，相繼出台了《國務院關於保險業改革發展的若幹意見》《關於加強和改善對高新技術企業保險服務有關問題的通知》《關於進一步支持出口信用保險為高新技術企業提供服務的通知》等相關政策，為科技創新提供風險保障。

投保範圍

凡在中華人民共和國境內合法經營的高新技術企業、轉製科研院所以及其他科研機構均可投保科技保險。高新技術的範圍包括：電子與信息技術；生物工程和新醫藥技術；新材料及應用技術；先進製造技術；航空航天技術；現代農業技術；新能源與高效節能技術；環境保護新技術；海洋工程技術；核應用技術；其他在傳統產業改造中應用的新工藝、新技術。

相關區別

我wo們men一yi般ban所suo說shuo的de保bao險xian是shi指zhi商shang業ye保bao險xian。所suo謂wei商shang業ye保bao險xian是shi指zhi通tong過guo訂ding立li保bao險xian合he同tong運yun營ying，以yi營ying利li為wei目mu的de的de保bao險xian形xing式shi，由you專zhuan門men的de保bao險xian企qi業ye經jing營ying。商shang業ye保bao險xian關guan係xi是shi由you當dang事shi人ren自zi願yuan締di結jie的de合he同tong關guan係xi
，投tou保bao人ren根gen據ju合he同tong約yue定ding，向xiang保bao險xian公gong司si支zhi付fu保bao險xian費fei
，保bao險xian公gong司si根gen據ju合he同tong約yue定ding的de可ke能neng發fa生sheng的de事shi故gu因yin其qi發fa生sheng所suo造zao成cheng的de財cai產chan損sun失shi承cheng擔dan賠pei償chang保bao險xian金jin責ze任ren
，或huo者zhe當dang被bei保bao險xian人ren死si亡wang、傷殘
、疾病或達到約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任。
所謂社會保險
，是指收取保險費
，形成社會保險基金，用來對其中因年老、疾病、生育
、傷殘
、死亡和失業而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種社會保障製度。商業保險與社會保險的主要區別在於：
(1)商業保險是一種經營行為，保險業經營者以追求利潤為目的，獨立核算
、自主經營、自負盈虧；社會保險是國家社會保障製度的一種，目的是為人民提供基本的生活保障，以國家財政支持為後盾。
(2)商業保險依照平等自願的原則
，是否建立保險關係完全由投保人自主決定
；而社會保險具有強製性
，凡是符合法定條件的公民或勞動者，其繳納保險費用，接受保障，都是由國家立法直接規定的。
(3)商業保險的保障範圍由投保人
、beibaoxianrenyubaoxiangongsixieshangqueding，butongdebaoxianhetongxiangxia，butongdexianzhong

，beibaoxianrensuoshoudebaozhangfanweiheshuipingshibutongde。ershehuibaoxiandebaozhangfanweiyibanyouguojiashixianguiding，fengxianbaozhangfanweibijiaozhai，baozhangdeshuipingyebijiaodi。zheshiyoutadeshehuibaozhangxingzhisuojuedingde。
科技保險是由科技部與保監會共同認定的一係列涉及科技活動的保險業務，是一種準公共產品
，它能使高投入
、高風險的高新技術產業，以及相關活動出現損失後獲得補償。讓更多的資金、更多的人才在發展我國科技事業中充分發揮作用。

運行機製

在zai進jin行xing科ke技ji保bao險xian模mo式shi創chuang新xin的de同tong時shi還hai應ying結jie合he科ke技ji保bao險xian有you效xiao推tui行xing的de運yun行xing機ji製zhi進jin行xing研yan究jiu，以yi滿man足zu不bu同tong層ceng次ci高gao科ke技ji企qi業ye的de需xu求qiu，並bing有you效xiao提ti升sheng其qi科ke技ji創chuang新xin的de積ji極ji性xing。由you於yu科ke技ji活huo動dong和he與yu之zhi相xiang關guan風feng險xian的de特te殊shu性xing
，現xian階jie段duan我wo國guo科ke技ji保bao險xian推tui行xing工gong作zuo應ying采cai取qu“政府引導、商業化運作”的形式嗍。總體上看

，政府對科技保險的激勵政策主要有兩個方麵：其一，對保險費用給予稅收優惠和補貼；qier，gulikejibaoxianzhongjiejigoudeshelihefazhan。danjiumuqianyunxingzhuangkuangerzhan
，kejibaoxianzhongjiejigoudejianlihewanshanrengxushiri，erzhengcejilideshouxiaobingmeiyouyuqimingxian。

在推動科技保險運行方麵
，急需解決的是因政府財政補貼資金有限，而引起的“僧多粥少”問題。麵對該問題，各科技保險試點城市可結合自身特點，采用分類定率、逐(zhu)批(pi)遞(di)減(jian)和(he)總(zong)額(e)控(kong)製(zhi)的(de)手(shou)段(duan)對(dui)企(qi)業(ye)進(jin)行(xing)合(he)理(li)財(cai)政(zheng)補(bu)貼(tie)，力(li)求(qiu)使(shi)參(can)與(yu)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)的(de)企(qi)業(ye)達(da)到(dao)效(xiao)用(yong)最(zui)大(da)化(hua)。分(fen)類(lei)定(ding)率(lv)即(ji)有(you)意(yi)識(shi)地(di)將(jiang)部(bu)分(fen)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)險(xian)種(zhong)的(de)補(bu)貼(tie)標(biao)準(zhun)提(ti)高(gao)，使(shi)之(zhi)得(de)以(yi)重(zhong)點(dian)推(tui)行(xing)。例(li)如(ru)，對(dui)高(gao)新(xin)技(ji)術(shu)企(qi)業(ye)產(chan)品(pin)研(yan)發(fa)責(ze)任(ren)保(bao)險(xian)、關鍵研發設備保險、營業中斷保險的補貼標準可略高於出口信用保險、高(gao)管(guan)人(ren)員(yuan)和(he)關(guan)鍵(jian)研(yan)發(fa)人(ren)員(yuan)團(tuan)體(ti)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)和(he)意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)的(de)補(bu)貼(tie)標(biao)準(zhun)，促(cu)進(jin)企(qi)業(ye)在(zai)科(ke)技(ji)研(yan)發(fa)過(guo)程(cheng)中(zhong)的(de)技(ji)術(shu)投(tou)入(ru)。逐(zhu)批(pi)遞(di)減(jian)即(ji)根(gen)據(ju)各(ge)單(dan)位(wei)申(shen)請(qing)情(qing)況(kuang)
，試(shi)點(dian)期(qi)間(jian)分(fen)批(pi)審(shen)批(pi)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)費(fei)用(yong)補(bu)貼(tie)資(zi)金(jin)，補(bu)貼(tie)比(bi)率(lv)按(an)批(pi)次(ci)遞(di)減(jian)，各(ge)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)首(shou)單(dan)，原(yuan)則(ze)上(shang)給(gei)予(yu)最(zui)高(gao)比(bi)率(lv)的(de)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)費(fei)補(bu)貼(tie)。總(zong)額(e)控(kong)製(zhi)即(ji)根(gen)據(ju)科(ke)技(ji)企(qi)業(ye)投(tou)保(bao)年(nian)份(fen)上(shang)一(yi)年(nian)的(de)高(gao)新(xin)技(ji)術(shu)產(chan)業(ye)產(chan)值(zhi)規(gui)模(mo)控(kong)製(zhi)補(bu)貼(tie)資(zi)金(jin)最(zui)高(gao)限(xian)額(e)。

存在問題

1.政策引導推動力度不強。從科技保險試點城市的情況來看：一是財政補貼政策不健全。隻有取得認證
、有效期兩年內

、年銷售收入l億yi元yuan以yi下xia的de高gao新xin技ji術shu企qi業ye能neng享xiang受shou到dao財cai政zheng補bu貼tie，大da量liang不bu符fu合he此ci條tiao件jian的de企qi業ye被bei排pai斥chi在zai補bu貼tie之zhi外wai。二er是shi稅shui收shou優you惠hui政zheng策ce尚shang未wei落luo實shi。雖sui然ran中zhong央yang明ming確que規gui定ding
，科ke技ji保bao險xian保bao費fei支zhi出chu納na入ru企qi業ye技ji術shu開kai發fa費fei用yong，享xiang受shou國guo家jia規gui定ding的de稅shui收shou優you惠hui政zheng策ce，在zai企qi業ye所suo得de稅shui稅shui前qian按an150%加計扣除。但由於該政策的實施細則未出台，有些試點城市尚未兌現。

2.對科技保險的認識不到位。科技保險作為一項新生事物

，全社會對其重要作用的認識很不夠。

(1)理論研究滯後。我國科技保險在理論上的研究還幾乎是一片空白。(2)對科技保險認識不足，沒有給予應有的重視
，部門間缺乏常態的會商機製，遇到問題時，部門、地方政府和保險公司相互銜接少，尚未形成合力推進的格局。(3)yixiegaoxinjishuqiyewurenweikejibaoxianshijiejueqiyeweicanjiashebaodebuchonghuozuoweiyibanyuangongdefuli
，meiyoubakejibaoxianhezishenqiyecunzaidekejifengxianlianxiqilai。

3.科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)專(zhuan)業(ye)人(ren)才(cai)匱(kui)乏(fa)。在(zai)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)的(de)發(fa)展(zhan)過(guo)程(cheng)中(zhong)
，最(zui)為(wei)關(guan)鍵(jian)的(de)因(yin)素(su)是(shi)人(ren)才(cai)

，這(zhe)種(zhong)人(ren)才(cai)的(de)重(zhong)要(yao)特(te)點(dian)是(shi)具(ju)有(you)複(fu)合(he)型(xing)知(zhi)識(shi)背(bei)景(jing)。從(cong)事(shi)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)的(de)人(ren)員(yuan)除(chu)了(le)要(yao)有(you)良(liang)好(hao)的(de)保(bao)險(xian)知(zhi)識(shi)和(he)經(jing)驗(yan)背(bei)景(jing)外(wai)，還(hai)應(ying)當(dang)對(dui)科(ke)技(ji)企(qi)業(ye)的(de)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)有(you)足(zu)夠(gou)的(de)認(ren)識(shi)，這(zhe)是(shi)設(she)計(ji)、經jing營ying和he創chuang新xin科ke技ji保bao險xian產chan品pin的de基ji礎chu。然ran而er這zhe種zhong既ji懂dong保bao險xian又you懂dong高gao新xin技ji術shu風feng險xian的de高gao技ji術shu人ren才cai難nan以yi在zai短duan時shi間jian內nei成cheng長chang起qi來lai。因yin此ci，當dang前qian保bao險xian從cong業ye人ren員yuan的de素su質zhi難nan以yi滿man足zu科ke技ji保bao險xian發fa展zhan的de需xu求qiu
，人ren才cai的de缺que乏fa嚴yan重zhong製zhi約yue了le科ke技ji保bao險xian的de進jin一yi步bu發fa展zhan。

4.當(dang)前(qian)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)本(ben)身(shen)缺(que)乏(fa)技(ji)術(shu)含(han)量(liang)。從(cong)目(mu)前(qian)來(lai)看(kan)，大(da)多(duo)數(shu)的(de)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)都(dou)是(shi)在(zai)傳(chuan)統(tong)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)基(ji)礎(chu)上(shang)進(jin)行(xing)的(de)改(gai)造(zao)，險(xian)種(zhong)設(she)置(zhi)缺(que)乏(fa)針(zhen)對(dui)性(xing)和(he)層(ceng)次(ci)性(xing)，設(she)計(ji)粗(cu)糙(cao)，而(er)且(qie)越(yue)是(shi)高(gao)風(feng)險(xian)領(ling)域(yu)覆(fu)蓋(gai)麵(mian)越(yue)小(xiao)，不(bu)能(neng)很(hen)好(hao)地(di)滿(man)足(zu)高(gao)新(xin)技(ji)術(shu)企(qi)業(ye)的(de)風(feng)險(xian)需(xu)求(qiu)。作(zuo)為(wei)特(te)性(xing)存(cun)在(zai)的(de)科(ke)技(ji)風(feng)險(xian)又(you)具(ju)有(you)顯(xian)著(zhu)的(de)行(xing)業(ye)特(te)征(zheng)，正(zheng)是(shi)這(zhe)種(zhong)代(dai)表(biao)科(ke)技(ji)風(feng)險(xian)特(te)性(xing)的(de)特(te)征(zheng)才(cai)是(shi)開(kai)展(zhan)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)過(guo)程(cheng)中(zhong)需(xu)要(yao)重(zhong)點(dian)關(guan)注(zhu)和(he)解(jie)決(jue)的(de)。所(suo)以(yi)，設(she)計(ji)針(zhen)對(dui)性(xing)強(qiang)、適應科技企業需要的科技保險產品是當務之急。

5.科技保險中的道德風險問題。由於科技創新活動不僅存在因各種原因導致項目失敗

，造成投入損失的可能
，還存在項目成功、商shang業ye化hua順shun利li實shi現xian的de獲huo利li可ke能neng。也ye就jiu是shi說shuo科ke技ji保bao險xian承cheng保bao的de不bu是shi傳chuan統tong保bao險xian的de純chun粹cui風feng險xian
，而er是shi帶dai有you投tou機ji性xing質zhi的de風feng險xian。一yi旦dan保bao險xian公gong司si與yu科ke技ji企qi業ye間jian風feng險xian分fen攤tan失shi衡heng
，將jiang會hui帶dai來lai嚴yan重zhong的de道dao德de風feng險xian問wen題ti

，科ke技ji企qi業ye會hui因yin為wei投tou保bao了le科ke技ji保bao險xian
，盲mang目mu追zhui求qiu高gao收shou益yi而er忽hu視shi風feng險xian防fang範fan
，從cong而er加jia大da風feng險xian損sun失shi的de發fa生sheng概gai率lv，對dui保bao險xian公gong司si的de穩wen健jian經jing營ying造zao成cheng極ji大da影ying響xiang。

發展政策

為了進一步推動科技保險發展，今後應采取的主要措施有：1.政府應加大對科技保險的扶持力度，增強引導力。首先，要調整財政補貼辦法，進_步擴大可投保範圍和保費補貼企業範圍，不論企業大小
、所有製性質，凡是具有高新技術產品
、進行科技創新的企業全部納入投保範圍，都應給予相應的補貼。其次，要進一步拉大財政補貼差異，可將最高補貼比例提高到80%，最低補貼比例下降為30%
，並根據企業創新等級劃分層級
，對應補貼。再次要盡快製定並落實稅收優惠政策的具體實施辦法。

2.建立政府主導下的多方協商機製。考慮到政府財力有限、各地科技發展不平衡、保險公司的承保動力等因素
，我國適宜采用政府主導下的商業運營模式發展科技保險。政府主導
，廣泛吸收保險公司、fengxiantouzidengjigoulaicanyukejifengxiandefendan。muqian，gezhutijianshangweijianlichangtaidegoutongjizhi，jianyichenglikejibaoxianlianxigongzuoweiyuanhui
，bingjianlikejibumen、保險監管部門
、保險公司、高(gao)新(xin)技(ji)術(shu)企(qi)業(ye)代(dai)表(biao)等(deng)單(dan)位(wei)共(gong)同(tong)參(can)與(yu)的(de)常(chang)態(tai)協(xie)商(shang)製(zhi)度(du)，加(jia)強(qiang)信(xin)息(xi)交(jiao)流(liu)
，共(gong)商(shang)問(wen)題(ti)解(jie)決(jue)方(fang)案(an)。科(ke)技(ji)部(bu)門(men)應(ying)重(zhong)視(shi)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)發(fa)展(zhan)，出(chu)台(tai)鼓(gu)勵(li)科(ke)技(ji)創(chuang)新(xin)的(de)政(zheng)策(ce)和(he)措(cuo)施(shi)；保險監管部門應加強宣傳
，溝通供需雙方，出台鼓勵科技保險創新的政策和措施，推動科技保險向縱深發展
；baoxiangongsiyingnulitigaozishenjingyingguanlishuiping，jijijinxingkejibaoxianrencaiduiwudepeiyang，miqieguanzhukejiqiyederendingjinzhanqingkuang，mingquekejibaoxiandezhichiduixiang，kaifashihekejiqiyexuqiudebaoxianchanpin
，zuohaoxiangyingdebaoxianxuanchuanyuzhichifuwugongzuo；高gao新xin技ji術shu企qi業ye代dai表biao就jiu本ben行xing業ye特te點dian和he風feng險xian保bao障zhang需xu求qiu應ying積ji極ji與yu有you關guan部bu門men進jin行xing信xin息xi溝gou通tong，以yi作zuo為wei相xiang關guan企qi業ye和he部bu門men決jue策ce的de依yi據ju，分fen散san科ke技ji風feng險xian。以yi問wen題ti為wei中zhong心xin，建jian立li多duo方fang協xie商shang機ji製zhi
，能neng切qie實shi推tui進jin科ke技ji保bao險xian的de進jin一yi步bu發fa展zhan。

3.shenrukaizhankejibaoxiandelilunyanjiu。zaikejibaoxianfazhanguochengzhong
，shouyaowentishiruherenshikejifengxian，ruheshikejibaoxiannenggoujiejuegaoxinjishuqiyedehouguzhiyou，shikejibaoxianzhenzhengchengweituidongkejichuangxindedongli。muqianguoneixuezheduikejibaoxianfangmiandeyanjiuhenbuchengshu
，womenbixujinyibujiefangsixiang，zhuanbianguannian，youqishiyaojijijinxingliluncengmiandeyanjiu。zhenghegaoxiao、研究機構、保險機構、科技機構的力量，運用非壽險精算學等理論和方法
，結合科技風險自身的特點，對科技保險險種設置、定價、相xiang關guan政zheng策ce方fang麵mian進jin行xing深shen入ru研yan究jiu。另ling外wai，還hai要yao建jian立li科ke技ji風feng險xian數shu據ju信xin息xi管guan理li體ti係xi
，以yi便bian得de到dao實shi時shi有you效xiao準zhun確que的de數shu據ju，為wei科ke學xue厘li定ding費fei率lv打da下xia堅jian實shi的de基ji礎chu。

4.加強宣傳引導，提高認知水平。要提高全社會尤其科技企業對科技保險的認知程度
，政府、保險監管部門、保險企業

、保bao險xian行xing業ye協xie會hui等deng部bu門men可ke以yi通tong過guo各ge類lei媒mei體ti加jia強qiang宣xuan傳chuan引yin導dao。另ling外wai，從cong一yi些xie地di方fang的de成cheng功gong經jing驗yan看kan
，不bu應ying把ba科ke技ji保bao險xian作zuo為wei一yi個ge獨du立li的de工gong作zuo來lai開kai展zhan，而er是shi把ba科ke技ji保bao險xian與yu科ke技ji金jin融rong

、科技發展，與打造投資環境相結合

，通過係統推動
，有效促進科技保險的發展。因此
，在發展科技保險的過程中

，要形成政府
、科技
、保險和社會四力合一的發展態勢，共同推動科技保險的發展。

5.jianliduoqudaokejibaoxianrencaipeiyanglujing。baoxiangongsiyingdangzhongshibingjiadaduikejibaoxianzhuanyerencaidepeiyang。zaikaizhankejibaoxiandeguochengzhong
，baoxiangongsiyingdangzhuyijieyong“外腦”，加強與高等院校
、研究機構、保險中介機構
、再(zai)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)等(deng)機(ji)構(gou)的(de)合(he)作(zuo)。首(shou)先(xian)

，與(yu)高(gao)校(xiao)聯(lian)合(he)進(jin)行(xing)訂(ding)單(dan)式(shi)人(ren)才(cai)培(pei)養(yang)
，設(she)置(zhi)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)課(ke)程(cheng)或(huo)專(zhuan)業(ye)，培(pei)養(yang)既(ji)懂(dong)保(bao)險(xian)又(you)懂(dong)技(ji)術(shu)的(de)複(fu)合(he)人(ren)才(cai)，逐(zhu)步(bu)建(jian)立(li)起(qi)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)人(ren)才(cai)庫(ku)。其(qi)次(ci)
，加(jia)強(qiang)業(ye)務(wu)培(pei)訓(xun)，提(ti)高(gao)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)相(xiang)關(guan)從(cong)業(ye)人(ren)員(yuan)的(de)整(zheng)體(ti)素(su)質(zhi)。再(zai)次(ci)
，業(ye)界(jie)可(ke)通(tong)過(guo)與(yu)高(gao)校(xiao)聯(lian)合(he)辦(ban)學(xue)，建(jian)立(li)博(bo)士(shi)後(hou)工(gong)作(zuo)站(zhan)、實踐基地，與高校開展科研項目合作、定期舉辦專題講座等方式和學界之間構建有效的交流渠道和平台。另外，可采取學習考察
、人才引進等措施
，提升科技保險行業業務水平，以推動科技保險的發展。

6.完善科技保險產品體係
，不斷加強產品創新。

保(bao)險(xian)業(ye)通(tong)過(guo)不(bu)斷(duan)創(chuang)新(xin)，切(qie)實(shi)解(jie)決(jue)好(hao)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)經(jing)營(ying)過(guo)程(cheng)中(zhong)的(de)科(ke)技(ji)性(xing)問(wen)題(ti)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)經(jing)營(ying)過(guo)程(cheng)中(zhong)應(ying)繼(ji)續(xu)深(shen)入(ru)了(le)解(jie)科(ke)技(ji)企(qi)業(ye)保(bao)險(xian)需(xu)求(qiu)，建(jian)立(li)適(shi)應(ying)性(xing)和(he)市(shi)場(chang)化(hua)的(de)反(fan)饋(kui)機(ji)製(zhi)，根(gen)據(ju)變(bian)化(hua)的(de)市(shi)場(chang)需(xu)求(qiu)不(bu)斷(duan)完(wan)善(shan)和(he)健(jian)全(quan)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)體(ti)係(xi)，切(qie)實(shi)發(fa)揮(hui)保(bao)險(xian)在(zai)科(ke)技(ji)產(chan)品(pin)研(yan)發(fa)和(he)科(ke)技(ji)成(cheng)果(guo)轉(zhuan)化(hua)過(guo)程(cheng)中(zhong)的(de)保(bao)障(zhang)機(ji)製(zhi)。首(shou)先(xian)
，完(wan)善(shan)原(yuan)有(you)險(xian)種(zhong)條(tiao)款(kuan)。結(jie)合(he)市(shi)場(chang)發(fa)展(zhan)實(shi)際(ji)
，對(dui)原(yuan)有(you)產(chan)品(pin)進(jin)行(xing)升(sheng)級(ji)和(he)創(chuang)新(xin)。比(bi)如(ru)在(zai)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)原(yuan)有(you)條(tiao)款(kuan)基(ji)礎(chu)上(shang)，進(jin)一(yi)步(bu)界(jie)定(ding)細(xi)化(hua)內(nei)容(rong)，便(bian)於(yu)高(gao)新(xin)技(ji)術(shu)企(qi)業(ye)理(li)解(jie)和(he)把(ba)握(wo)。其(qi)次(ci)
，開(kai)發(fa)新(xin)險(xian)種(zhong)。在(zai)研(yan)究(jiu)把(ba)握(wo)科(ke)技(ji)保(bao)險(xian)的(de)風(feng)險(xian)經(jing)營(ying)規(gui)律(lv)的(de)基(ji)礎(chu)上(shang)，設(she)計(ji)適(shi)合(he)科(ke)技(ji)發(fa)展(zhan)現(xian)狀(zhuang)和(he)行(xing)業(ye)特(te)點(dian)的(de)科(ke)學(xue)、合理、可操作性強的科技保險險種。比如，可盡快推出技術交易險、國內貿易險等。再次，強化基礎數據管理。保險監管部門和保險企業應加強第一手資料收集，建立完善係統性強、分類科學合理的科技保險數據庫。

7.控製道德風險，增強保險公司經營穩定性。控製道德風險

，增強保險公司的經營穩定性，主要應采取以下措施：(1)科ke學xue厘li定ding科ke技ji保bao險xian的de費fei率lv。從cong當dang前qian我wo國guo科ke技ji保bao險xian的de費fei率lv水shui平ping來lai看kan，筆bi者zhe認ren為wei偏pian低di，這zhe樣yang既ji會hui抑yi製zhi保bao險xian供gong給gei
，又you從cong根gen本ben上shang影ying響xiang保bao險xian公gong司si對dui高gao科ke技ji企qi業ye的de保bao障zhang程cheng度du，因yin此ci建jian議yi適shi當dang提ti高gao費fei率lv水shui平ping。而er且qie實shi行xing浮fu動dong費fei率lv製zhi，對dui上shang一yi年nian度du賠pei款kuan低di於yu一yi定ding額e度du的de企qi業ye實shi行xing下xia浮fu費fei率lv；對賠款超過一定額度的企業則實行上浮費率。(2)設計免賠額

，以約束科技企業為追求利潤最大化的冒險行為。(3)建立合理的風險分攤機製。可以把保險公司承保

、科技企業自保、風險投資企業的投資結合起來
，從不同角度
、不同方式共同應對科技風險，促進科技企業的發展。