多保魚
失能保險
基本簡介
失能保險也稱為收入損失保險、收(shou)入(ru)保(bao)障(zhang)保(bao)險(xian)，是(shi)指(zhi)以(yi)因(yin)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)的(de)疾(ji)病(bing)或(huo)者(zhe)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)導(dao)致(zhi)工(gong)作(zuo)能(neng)力(li)喪(sang)失(shi)為(wei)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)條(tiao)件(jian)，為(wei)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)一(yi)定(ding)時(shi)期(qi)內(nei)收(shou)入(ru)減(jian)少(shao)或(huo)者(zhe)中(zhong)斷(duan)提(ti)供(gong)保(bao)障(zhang)的(de)保(bao)險(xian)。失(shi)能(neng)保(bao)險(xian)也(ye)是(shi)健(jian)康(kang)保險的一種，在國外已經有100多年的發展曆史。
失能保險一般可分為兩種，一種是補償因傷害而致殘廢的收入損失，另一種是補償因疾病造成的殘廢而致的收入損失。
責任範圍
失(shi)能(neng)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)險(xian)，指(zhi)當(dang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)因(yin)遭(zao)受(shou)傷(shang)害(hai)或(huo)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)而(er)暫(zan)時(shi)或(huo)永(yong)久(jiu)喪(sang)失(shi)勞(lao)動(dong)能(neng)力(li)，通(tong)過(guo)這(zhe)樣(yang)的(de)保(bao)險(xian)得(de)到(dao)定(ding)期(qi)收(shou)入(ru)。在(zai)我(wo)國(guo)健(jian)康(kang)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)，這(zhe)一(yi)險(xian)種(zhong)近(jin)幾(ji)年(nian)逐(zhu)漸(jian)顯(xian)現(xian)出(chu)發(fa)展(zhan)潛(qian)力(li)和(he)空(kong)間(jian)。
失(shi)能(neng)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)險(xian)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)主(zhu)要(yao)依(yi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)選(xuan)擇(ze)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)每(mei)月(yue)或(huo)每(mei)周(zhou)提(ti)供(gong)同(tong)樣(yang)金(jin)額(e)的(de)收(shou)入(ru)補(bu)償(chang)。然(ran)而(er)失(shi)能(neng)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)險(xian)所(suo)提(ti)供(gong)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)，不(bu)一(yi)定(ding)能(neng)完(wan)全(quan)補(bu)償(chang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)因(yin)傷(shang)殘(can)而(er)遭(zao)到(dao)的(de)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)，它(ta)的(de)給(gei)付(fu)限(xian)額(e)低(di)於(yu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)傷(shang)殘(can)以(yi)前(qian)的(de)正(zheng)常(chang)收(shou)入(ru)水(shui)平(ping)，這(zhe)是(shi)為(wei)了(le)促(cu)使(shi)傷(shang)殘(can)的(de)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)盡(jin)早(zao)重(zhong)返(fan)工(gong)作(zuo)崗(gang)位(wei)。
失(shi)能(neng)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi)險(xian)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)給(gei)付(fu)期(qi)限(xian)，既(ji)可(ke)短(duan)期(qi)也(ye)可(ke)長(chang)期(qi)。這(zhe)裏(li)的(de)給(gei)付(fu)期(qi)限(xian)，是(shi)指(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)支(zhi)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)最(zui)長(chang)時(shi)間(jian)。其(qi)中(zhong)短(duan)期(qi)補(bu)償(chang)是(shi)為(wei)補(bu)償(chang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)身(shen)體(ti)恢(hui)複(fu)前(qian)由(you)於(yu)不(bu)能(neng)工(gong)作(zuo)而(er)造(zao)成(cheng)的(de)收(shou)入(ru)損(sun)失(shi);長期補償則是為補償被保險人全部殘疾而不能恢複工作的收入損失。
給付方式
失能保險的給付一般是按月或按周進行補償，每月或每周可提供金額相一致的收入補償。
殘疾收入保險金應與被保險人傷殘前的收入水平有一定的聯係。在確定最高限額時，保險公司需要考慮投保人的下述收入：
稅前的正常勞動收入; 非勞動收入; 殘疾期間的其它收入來源; 目前適用的所得稅率。失能保險除了在被保險人全殘時給付保險金外，還可以提供其它利益，包括殘餘或部分傷殘保險金給付、未來增加保額給付、生活費用調整給付、殘疾免繳保費條款，以及移植手術保險給付、非失能性傷害給付、意外死亡給付。這些補充利益作為特殊條款通過繳納附加保費的方式獲得。
給付期限
geifuqixianweishourubaozhangbaodanzhifubaoxianjinzuichangdeshijian，keyishiduanqihuochangqide，yinciyouduanqishinengjichangqishinengliangzhongxingtai。duanqibuchangshiweilebuchangzaishentihuifuqianbunenggongzuodeshourusunshi，erchangqibuchangzeguidingjiaochangdegeifuqixian，zhezhongyibanshibuchangquanbucanfeierbunenghuifugongzuodebeibaoxianrendeshouru。
免責期間
mianzeqijianyouchengdengdaiqijianhuotuichiqi。shizhizaicanjishinengkaishihouwubaoxianjinkelingqudeyiduanshijian，jicanfeihoudeqianyiduanshijian，leisiyuyiliaofeiyongbaoxianzhongdemianzeqihuozifue，zaizheqijianbugeifurenhebuchang。
注意事項
不bu過guo不bu要yao誤wu認ren為wei投tou保bao了le失shi能neng收shou入ru損sun失shi保bao險xian後hou，便bian能neng在zai殘can疾ji失shi能neng開kai始shi後hou立li即ji享xiang受shou到dao保bao險xian公gong司si給gei予yu的de約yue定ding的de收shou入ru補bu償chang，因yin為wei在zai殘can疾ji後hou的de前qian一yi段duan時shi間jian屬shu於yu免mian責ze期qi間jian，這zhe類lei似si於yu報bao銷xiao型xing醫yi療liao保bao險xian和he補bu貼tie型xing醫yi療liao保bao險xian中zhong的de免mian賠pei額e或huo免mian責ze期qi，在zai此ci期qi間jian保bao險xian公gong司si不bu給gei予yu任ren何he補bu償chang。各ge保bao險xian公gong司si的de免mian責ze期qi不bu同tong，有you30天、2個月、3個月、6個月和1年等，免責期越長，保費越便宜。另外需要說明的是，免責期間允許中斷，如被保險人在短暫恢複後(一般限定為6個月以內)再度失能，可將兩段失能期間合並計算免責期。
失能收入損失保險不僅能補償不幸者的收入損失，還保障了他們失能後的生活水平。對收入占家庭收入主要部分的“頂梁柱”來說，選購這樣的保險產品，是對家庭負責任的一種表現。
