少兒重疾險

保險概述

2011年的相關資料顯示
，白血病等惡性腫瘤已成為少兒健康的主要殺手，最常發生於2至7歲的兒童，目前僅次於意外死亡，成為兒童的主要死因。近年來，隨著醫學技術的進步，醫學專家指出80%以yi上shang的de白bai血xue病bing患huan兒er可ke以yi得de到dao根gen治zhi，恢hui複fu正zheng常chang的de學xue習xi和he生sheng活huo。但dan昂ang貴gui的de治zhi療liao費fei用yong卻que成cheng為wei擺bai在zai很hen多duo患huan兒er家jia庭ting眼yan前qian的de難nan題ti。少shao兒er白bai血xue病bing治zhi療liao費fei用yong至zhi少shao需xu要yao20萬，巨額的治療費用對於眾多家庭而言將是可怕的負擔，很多家庭因此被迫放棄治療。

有別於成人重疾保險產品將三十餘種重疾"一網打盡"進行投保的情況，目前市場上的少兒重疾保險產品往往將少兒罹患概率極低的重大疾病排除在外(如嚴重阿爾茲海默症、嚴重帕金森症等)，因此所承保的疾病範圍更有針對性
，計費也更加經濟實惠。

對於少年兒童來說,少兒重疾保險是尤其重要的。如果孩子曾購買過少兒重疾險,隻要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象,那麼就可以一次性獲得保險公司的給付,一方麵不需要自己在病後墊付醫療費用,更重要的是減輕了醫療支出負擔。

據悉，從2010年開始，衛生部已在兒童的先天性心髒病、兒童白血病方麵率先開始了重大疾病保障試點工作，2012nianjiangzaiyuanlaibazhongjibingdejichushangkuodadaoershizhongjibing。chulehuodeguojiageiyudeertongzhongdajibingbaozhangwai，zuoweifumu，haikeyixuanzeyikuanzhenduiertongzhongdajibingdeshangyeleibaoxian，weihaizidejiankangjiashang"雙保險"。

保險條款

保險責任

若被保險人自參加本附加合同之日起90日(ri)後(hou)首(shou)次(ci)發(fa)病(bing)並(bing)經(jing)專(zhuan)科(ke)醫(yi)生(sheng)首(shou)次(ci)確(que)診(zhen)患(huan)有(you)任(ren)何(he)一(yi)項(xiang)包(bao)含(han)在(zai)其(qi)選(xuan)擇(ze)的(de)保(bao)障(zhang)計(ji)劃(hua)內(nei)的(de)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)，且(qie)該(gai)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)符(fu)合(he)本(ben)附(fu)加(jia)合(he)同(tong)第(di)八(ba)條(tiao)約(yue)定(ding)的(de)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)及(ji)定(ding)義(yi)的(de)，保(bao)險(xian)人(ren)將(jiang)按(an)約(yue)定(ding)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)向(xiang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)。給(gei)付(fu)後(hou)，保(bao)險(xian)人(ren)對(dui)該(gai)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)隨(sui)即(ji)終(zhong)止(zhi)。

責任免除

因下列情形之一，導致被保險人發生疾病

、達到疾病狀態或進行手術的
，保險人不承擔保險責任:

(一)投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害;

(二)被保險人故意自傷、故意犯罪或拒捕;

(三)被保險人服用
、吸食或注射毒品;

(四)被保險人酒後駕駛、無合法有效駕駛證駕駛
，或駕駛無有效行駛證的機動車;

(五)戰爭、軍事衝突
、暴亂、武裝叛亂、恐怖活動;

(六)核爆炸、核輻射或核汙染;

(七)遺傳性疾病，先天性畸形

、變形或染色體異常;

(八)既往病症及自被保險人在獲得被保資格起90日內(續保無90日規定)罹患的疾病或出現的症狀。

理賠申請

baoxianjinshenqingrenxiangbaoxianrenshenqinggeifubaoxianjinshi，yingtijiaoyixiacailiao。baoxianjinshenqingrenyinteshuyuanyinbunengtigongyixiacailiaode，yingtigongqitahefayouxiaodecailiao。baoxianjinshenqingrenweinengtigongyouguancailiao，daozhibaoxianrenwufaheshigaishenqingdezhenshixingde，baoxianrenduiwufaheshibufenbuchengdangeifubaoxianjindezeren。

(一)保險金給付申請書;

(二)保險單原件;

(三)被保險人身份證明;

(四)醫院出具的附有病理顯微鏡檢查、血液檢驗及其他科學方法檢驗報告的疾病診斷證明書;

(五)保險金申請人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料;

(六)若保險金申請人委托他人申請的
，還應提供授權委托書原件
、委托人和受托人的身份證明等相關證明文件。

注意事項

少兒重疾險 根據需求選擇合適的重大疾病保險產品

要(yao)區(qu)分(fen)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)障(zhang)分(fen)為(wei)主(zhu)險(xian)和(he)附(fu)加(jia)險(xian)。遇(yu)有(you)不(bu)明(ming)白(bai)的(de)地(di)方(fang)可(ke)向(xiang)業(ye)務(wu)員(yuan)或(huo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)谘(zi)詢(xun)。單(dan)獨(du)作(zuo)為(wei)主(zhu)險(xian)的(de)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)險(xian)費(fei)率(lv)一(yi)般(ban)較(jiao)高(gao)，但(dan)是(shi)保(bao)額(e)通(tong)常(chang)比(bi)較(jiao)選(xuan)擇(ze)靈(ling)活(huo)
，而(er)且(qie)保(bao)障(zhang)期(qi)間(jian)可(ke)以(yi)自(zi)由(you)選(xuan)擇(ze)。附(fu)加(jia)重(zhong)疾(ji)保(bao)障(zhang)是(shi)附(fu)加(jia)在(zai)主(zhu)險(xian)之(zhi)上(shang)，主(zhu)險(xian)一(yi)般(ban)是(shi)定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)
，如(ru)果(guo)是(shi)一(yi)年(nian)期(qi)的(de)保(bao)險(xian)
，就(jiu)是(shi)一(yi)年(nian)期(qi)的(de)定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)，具(ju)體(ti)要(yao)看(kan)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)產(chan)品(pin)組(zu)合(he)。

注重保險責任:賠付額度，護理金

重zhong大da疾ji病bing險xian種zhong的de產chan品pin條tiao款kuan都dou會hui把ba具ju體ti病bing重zhong列lie明ming在zai條tiao款kuan裏li，有you的de保bao險xian公gong司si號hao稱cheng重zhong大da疾ji病bing保bao障zhang種zhong類lei多duo達da多duo少shao
，其qi實shi有you些xie疾ji病bing是shi拆chai成cheng幾ji個ge病bing種zhong，而er有you些xie保bao險xian公gong司si則ze是shi合he並bing在zai一yi個ge病bing種zhong，不bu要yao一yi看kan保bao障zhang病bing種zhong很hen多duo就jiu忽hu略lve了le實shi際ji內nei容rong，實shi質zhi是shi換huan湯tang不bu換huan藥yao。另ling外wai，在zai重zhong大da疾ji病bing保bao險xian中zhong，可ke以yi選xuan擇ze附fu加jia普pu通tong的de住zhu院yuan和he醫yi療liao保bao障zhang
，例li如ru慧hui擇ze少shao兒er全quan力li醫yi療liao保bao險xian組zu合he方fang案an。另ling外wai根gen據ju中zhong國guo保bao險xian行xing業ye協xie會hui《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，重大疾病的定義有25種，保險公司可以在此基礎上擴展，但是該條例適用人群是18周歲以上的成人
，對於少兒重疾又有另外的規定，但是部分重疾險是未成年人和成人都適用。

看清除外責任

zhidaolenaxiebaozhanghaiyaozhidaonaxiebubao，xiantianxingjibinghetoubaoqianjibingdoushibubaode，kenengzaihebaodeshihoudoutongbuguo，ruguobutijianzhishijiankanggaozhishu，yijingyaorushitianxie
，fouzefashengshigushibaoxiangongsihuiyiciweiyouerjupei。juedingtoubaozhongdajibingbaoxianhou，xuhuidagerenjiankangjijiazubingshidengyutoubaoyouguandewenti，toubaorenhebeibaoxianrenyidingyaozaixiyuedubingrushitianxie。ruguoxiangguanqingkuangmeiyourushigaozhibaoxiangongsi，jianglaishenqinggeifubaoxianjinshikenengwufadedaobaoxianbaozhang。

關注重大疾病的費率表

同tong樣yang保bao障zhang年nian限xian，同tong樣yang繳jiao費fei年nian限xian的de情qing況kuang下xia，在zai孩hai子zi越yue小xiao的de時shi候hou夠gou買mai費fei率lv越yue低di，隨sui著zhe年nian齡ling的de增zeng長chang費fei率lv是shi逐zhu漸jian增zeng加jia的de，那na每mei年nian要yao繳jiao納na的de保bao費fei也ye會hui增zeng加jia，所suo以yi還hai是shi及ji早zao做zuo規gui劃hua。

注意簽名信息

投保人和被保險人一定要在投保單相應落款處簽上自己的名字，沒有投保人和被保險人的親筆簽名，往往會引起糾紛。

投保相關

投保指南

一看能保疾病。常見的兒童重大疾病大概有10種左右，如惡性腫瘤、腦(nao)炎(yan)等(deng)。家(jia)長(chang)在(zai)選(xuan)擇(ze)給(gei)孩(hai)子(zi)購(gou)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)時(shi)，不(bu)應(ying)隻(zhi)關(guan)心(xin)保(bao)單(dan)可(ke)保(bao)疾(ji)病(bing)的(de)種(zhong)類(lei)，更(geng)多(duo)地(di)要(yao)關(guan)注(zhu)，自(zi)己(ji)購(gou)買(mai)的(de)那(na)份(fen)保(bao)單(dan)能(neng)保(bao)哪(na)些(xie)疾(ji)病(bing)。這(zhe)是(shi)因(yin)為(wei)，涵(han)蓋(gai)疾(ji)病(bing)種(zhong)類(lei)越(yue)多(duo)的(de)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)保(bao)費(fei)通(tong)常(chang)會(hui)很(hen)高(gao)，投(tou)保(bao)涵(han)蓋(gai)過(guo)多(duo)且(qie)發(fa)病(bing)率(lv)較(jiao)低(di)的(de)疾(ji)病(bing)的(de)險(xian)種(zhong)，往(wang)往(wang)隻(zhi)是(shi)浪(lang)費(fei)保(bao)費(fei)而(er)已(yi)。

二er看kan豁huo免mian功gong能neng。在zai購gou買mai重zhong大da疾ji病bing險xian的de時shi候hou，尤you其qi要yao注zhu意yi它ta的de豁huo免mian功gong能neng。一yi般ban的de重zhong大da疾ji病bing保bao險xian都dou是shi附fu加jia在zai主zhu險xian上shang的de，有you些xie附fu加jia重zhong大da疾ji病bing保bao險xian賠pei付fu後hou主zhu險xian還hai有you效xiao，分fen紅hong及ji固gu定ding領ling取qu還hai可ke以yi領ling取qu
，有you的de重zhong大da疾ji病bing保bao險xian賠pei付fu後hou這zhe個ge合he同tong就jiu終zhong止zhi。在zai目mu前qian的de重zhong疾ji險xian種zhong其qi豁huo免mian功gong能neng有you兩liang種zhong:一yi種zhong是shi豁huo免mian大da人ren的de
，也ye是shi說shuo，交jiao費fei當dang中zhong大da人ren出chu了le事shi過guo世shi了le，這zhe個ge保bao費fei就jiu不bu用yong交jiao了le，保bao單dan利li益yi還hai有you效xiao。另ling一yi種zhong豁huo免mian是shi小xiao孩hai的de
，就jiu是shi小xiao孩hai不bu幸xing出chu現xian了le重zhong大da疾ji病bing

，保bao險xian公gong司si賠pei付fu後hou，主zhu險xian還hai是shi有you效xiao的de
，就jiu是shi分fen紅hong及ji固gu定ding領ling取qu還hai是shi可ke以yi領ling的de。一yi般ban建jian議yi選xuan擇ze豁huo免mian大da人ren的de，因yin為wei大da人ren的de風feng險xian比bi小xiao孩hai的de大da。

sankanlipeiliucheng。goumaizhongjixianshi，haiyaokanchuxianhoubaoxiangongsidelipeiliucheng
，yinweiyoudeyiyuanbingbuzaibaoxiangongsilipeifanweinei，rubujishizhuandaobaoxiangongsizhidingyiyuan
，shibunengdedaolipeide。ciwai，haiyaokantiaokuandelipeibili，youdeshiquanbupeide，youdeshianbaifenbipeifu。lingwai
，baozhangqixian、售後服務
，分紅比率都應在考慮範圍之內。

投保示例

我是一名普通的工人，妻子是一名教師，孩子現在6歲
，我想給孩子投保少兒重疾險，但是不知道有什麼具體的要求。我想問一下，未滿18周歲的少年兒童商業保險最高賠付是多少?都保哪些疾病呢?

父(fu)母(mu)為(wei)其(qi)未(wei)成(cheng)年(nian)子(zi)女(nv)投(tou)保(bao)的(de)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)

，死(si)亡(wang)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)總(zong)和(he)不(bu)得(de)超(chao)過(guo)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)機(ji)構(gou)規(gui)定(ding)的(de)限(xian)額(e)，即(ji)其(qi)死(si)亡(wang)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)不(bu)得(de)超(chao)過(guo)人(ren)民(min)幣(bi)5萬元。2002年3月22日，中國保監會又另行發文
，同意以北京市
、上海市、廣州市和深圳市為試點，將未成年人人身保險的死亡給付保險金額上限提高至10萬元。

《保險法》第五十五條規定:toubaorenbudeweiwuminshixingweinenglirentoubaoyisiwangweigeifubaoxianjintiaojianderenshenbaoxian，baoxianrenyebudechengbao。fumuweiqiweichengnianzinvtoubaoderenshenbaoxian，bushouqiankuanxianzhi;但是死亡給付保險金額總和不得超過保險監督管理機構規定的限額。

理賠程序

第一步 確診

確que診zhen即ji孩hai子zi預yu感gan到dao自zi身shen身shen體ti狀zhuang況kuang有you重zhong大da疾ji病bing的de征zheng兆zhao時shi，一yi般ban都dou會hui先xian到dao保bao險xian公gong司si指zhi定ding的de醫yi院yuan進jin行xing求qiu診zhen。求qiu診zhen的de過guo程cheng中zhong，醫yi院yuan根gen據ju其qi醫yi療liao設she備bei以yi及ji孩hai子zi的de實shi際ji情qing況kuang，會hui對dui孩hai子zi的de身shen體ti狀zhuang況kuang進jin行xing診zhen斷duan
，得de出chu是shi否fou患huan有you重zhong大da疾ji病bing以yi及ji具ju體ti哪na些xie重zhong疾ji的de結jie論lun，即ji所suo謂wei確que診zhen。醫yi院yuan確que診zhen都dou有you確que診zhen書shu
，此ci確que診zhen書shu十shi分fen重zhong要yao
，屬shu於yu保bao險xian理li賠pei必bi備bei的de材cai料liao。

第二步 報案

haiziquezhenweizhongdajibinghou
，xuyaoheduibaodan
，kanshifoushuyubaodanzhongsuozaimingdezhongdajibing。yibanqingkuangxia
，haizidezhongdajibingjibenbaohanzaihaizisuotoubaodebaoxianzhong，dangranbupaichuyouweibaohanzaibaodanbingzhongzhongdekeneng。haizixuyaobodabaoxiangongsikefudedianhua，xiangbaoxiangongsibaoan
，wulunshizhuyuanqianhuozhezhuyuanhoudoukeyi，jizaishenqinglipeiqianxuyaobaoan。baoxiangongsijiedaobaoanyihou
，jiuhuiqidonglipeichengxu，jinxinglipei。

第三步 備齊相關資料

重疾險的理賠
，一般需要以下材料

①診斷證明書、門診病曆、出院小結/住院小結;須加蓋醫療機構的有效簽章:如診斷章
、醫務科、住院處
、急診章等。在多個醫院就診需同時提供多個醫院的診斷證明。

②醫療費用收據(附處方)、住院費用收據和住院費用明細清單、分割單須為有國家財政稅收部門印章的正規有效報銷發票收據。

③能確診的病理、化驗、影像
、心電圖等檢查報告須加蓋醫療機構的有效簽章。

專家提醒兒童重大疾病理賠一定要注意三大問題:第一需要拿到醫院的確診書;第二收到確診書之後，若在保險保障範圍內就可以向保險公司報案，最重要的一點是要收集齊相關理賠的材料，以順利理賠。