保險的這些坑，你都知道嗎

　　xianzaishehuidefazhan，renmendeejiaoyushuipingyezaizhubudetigao
，duiyufengxiandefangfanyishiyeyuelaiyueqiang，goumaibaoxianyechengweishenghuozhongdebixupin，danshiyouhenduobaoxianxiaobaizongshiyudaoxuduokunnan
，rangtamennanyixiashou，zuizhuyaodehaishiyinweibaoxiandezhejige“坑”，讓人害怕。

　　以下是我在選擇保險過程中發現的坑。大家可以參考，避免它們。

　　坑一：保險的理財型與消費型

　　目前，市場上大多數人身保險都配備了財務管理功能，如返本、分紅、增值等
，價格遠遠高於消費類型。羊毛出在羊身上。這是一家保險公司。它一部分用於保障，部分用於財務管理。

　　通(tong)常(chang)代(dai)理(li)人(ren)會(hui)推(tui)薦(jian)財(cai)務(wu)管(guan)理(li)
，保(bao)費(fei)高(gao)，傭(yong)金(jin)也(ye)很(hen)高(gao)。但(dan)是(shi)
，我(wo)們(men)必(bi)須(xu)注(zhu)意(yi)我(wo)們(men)的(de)實(shi)際(ji)需(xu)求(qiu)，保(bao)險(xian)的(de)本(ben)質(zhi)是(shi)防(fang)範(fan)風(feng)險(xian)。所(suo)以(yi)我(wo)選(xuan)擇(ze)的(de)是(shi)關(guan)注(zhu)消(xiao)費(fei)的(de)本(ben)質(zhi)。

　　坑二：購買的“雙十原則”

　　一般保險公司推薦“雙十條原則”。保費預算是年收入的10％，而保額是收入的10倍。這也是一個小坑。因為大多數家庭收入不是特別高，所以也有各種各樣的費用，如汽車貸款、抵押貸款、養孩子等支出。因此，保費預算為5％-6％
，這不會對家庭造成太大負擔，這更為合理。

　　坑三：要抓緊為家人配置保險

　　配pei置zhi保bao險xian的de第di一yi件jian事shi不bu是shi老lao人ren和he孩hai子zi
，而er是shi家jia庭ting的de經jing濟ji支zhi柱zhu。如ru果guo經jing濟ji支zhi柱zhu下xia降jiang，家jia庭ting就jiu沒mei有you收shou入ru來lai源yuan
，難nan以yi延yan續xu家jia庭ting生sheng活huo。因yin此ci，保bao險xian應ying按an家jia庭ting收shou入ru的de順shun序xu配pei置zhi保bao險xian。

　　不要聽一些不專業的代理人，先配置較弱的老人和孩子。

　　坑四：買了XX保險就高枕無憂了

　　我們麵臨的風險主要是疾病和事故。因此，我們必須采取合理的風險來防範風險。意外險
、 重疾險、醫療保險

、壽險，不能錯過。

　　意外險對應生活中的意外情況。

　　重疾險對應重大疾病的初期及中後期。

　　一般疾病需要醫療保險
，因為基本的社保報銷率相對較低，並且限製為社保藥物。

　　壽險是保險計劃保障的最後一層。所以
，家庭全麵的風險防範，並不是一份保險就能搞定的。

　　坑五：“千萬”保額背後的真相

　　幾天前我收到了一家保險公司的電話。谘詢意外險。他推薦了一個千萬保額的意外險。保費每年超過4,000，並且隨著年齡的增長不會增加保費。支付20年

，保障30
，到期返還全部為保費。聽起來很看好
？

　　我看到了代理人合同
，即代理人發給我的，隻發現了“千萬”保額，僅用於飛機造成的死亡。一般意外死亡，保額隻有50萬。眾所周知，飛機事故發生的可能性非常低
，所以這“千萬”隻是保險的噱頭。因此，當我們購買保險時
，我們必須仔細查看條款的補償情況。

　　坑六：你不知道意外險

　　意外險被稱為保險業的“杠杆之王”。基本200元左右的消費型意外險，可以撼動約50萬的保額。因此，與上述情況一樣，每年投入超過4000元的保費估計去投資了。

　　此外，隨著年齡的增長
，意外險不會增加保額，基本承保年齡在18-60歲之間。隻要職業類別不變且年齡被承保
，保額就不會改變。

　　因此
，我們配置保險
，從意外險開始。

　　坑七：給父母購買重疾險

　　重疾險包括國家規定的25種主要疾病，如高級惡性腫瘤、急性心肌梗死、中風後遺症
、主要器官移植等。年齡越大，發病率越高。因此，有些代理人會建議父母配置重疾險
，這些疾病在老年人中很常見。

　　實際上，不建議60歲以上的老年人配置重疾險。因為實際的保費計算，它會發現累計的保費高於保額，俗稱“保費倒掛”。因此，60歲以上的老人
，建議定期體檢
，及早發現病情並及早治療。

　　坑八：隻要生病，就可以使用“醫療保險”

　　goumaiyiliaobaoxian，nibixukandaotiaokuan，butongdeyiliaobaoxianbaoxiaopeie

，mianpeieshibuyiyangde。yixiejibenyiliaobaoxianxianzhilejibinghezhiliaodeleixing。ruguojibinghuozhiliaobuzaitiaokuandefanweinei，zebuyubaoxiao。yinci，dangwomenxuanzeyiliaobaoxianshi，yidingyaozhuyijibingfanwei

、保險額度、是否支持社保外用藥，免賠額和等待期。

　　坑九：免責聲明條款你不知道的事情

　　即ji使shi代dai理li人ren表biao示shi沒mei有you必bi要yao注zhu意yi

，豁huo免mian條tiao款kuan也ye必bi須xu讀du取qu超chao過guo三san次ci。如ru果guo先xian前qian疾ji病bing的de要yao求qiu不bu符fu合he理li賠pei的de費fei用yong。不bu同tong類lei型xing保bao險xian的de豁huo免mian是shi不bu同tong的de
，同tong一yi類lei保bao險xian的de不bu同tong產chan品pin的de豁huo免mian也ye不bu同tong。所suo以yi一yi定ding要yao根gen據ju你ni的de實shi際ji情qing況kuang仔zai細xi閱yue讀du。

　　坑十：健康告知不重要

　　一(yi)些(xie)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)人(ren)擔(dan)心(xin)您(nin)的(de)保(bao)險(xian)將(jiang)被(bei)拒(ju)絕(jue)
，它(ta)會(hui)提(ti)醒(xing)您(nin)一(yi)些(xie)輕(qing)微(wei)的(de)疾(ji)病(bing)並(bing)不(bu)重(zhong)要(yao)。其(qi)實(shi)並(bing)非(fei)如(ru)此(ci)。現(xian)在(zai)醫(yi)療(liao)網(wang)絡(luo)特(te)別(bie)發(fa)達(da)，醫(yi)療(liao)記(ji)錄(lu)很(hen)容(rong)易(yi)找(zhao)到(dao)。

　　如果健康狀況未如實告知，保險公司不能相應地給予理賠。因此

，我們必須如實告知健康狀況。

yishangjiushiduobaoyuzongjiechulaidedajiazaitoubaodeguochengzhongrongyiyudaodejigechangjiandekeng
，zhiyaodajiazaitoubaoqianzaixideyuedu，gaoqingchubaoxianhetongdetiaokuan
，fuhenideshijiqingkuanghexuqiujiukeyitoubaole，erbushimangmudegenfenghuozhetingxinbaoxianxiaoshourenyuandehuaqugoumai，zheshifeichangbulizhidexingwei。