購買保險時你需要遵循的五大原則

　　很hen多duo人ren在zai配pei置zhi保bao險xian的de時shi候hou，麵mian對dui現xian在zai市shi麵mian上shang各ge式shi各ge樣yang的de保bao險xian產chan品pin不bu知zhi道dao如ru何he選xuan擇ze。為wei此ci，本ben保bao險xian為wei您nin總zong結jie了le五wu大da基ji本ben原yuan則ze，隻zhi要yao您nin遵zun循xun這zhe五wu點dian，相xiang信xin您nin在zai保bao險xian的de基ji本ben方fang向xiang上shang不bu會hui有you很hen大da的de偏pian差cha，讓rang你ni的de保bao險xian更geng加jia保bao險xian。

　　1.先大人 後小孩

　　許多人考慮購買保險
，因為他們的孩子出生並且愛孩子。但理性地說
，兒童是家庭的長期“債務”。十(shi)多(duo)年(nian)來(lai)，他(ta)們(men)沒(mei)有(you)辦(ban)法(fa)為(wei)家(jia)庭(ting)貢(gong)獻(xian)收(shou)入(ru)。因(yin)此(ci)，成(cheng)人(ren)的(de)平(ping)安(an)是(shi)孩(hai)子(zi)健(jian)康(kang)成(cheng)長(chang)的(de)唯(wei)一(yi)先(xian)決(jue)條(tiao)件(jian)。因(yin)此(ci)，保(bao)障(zhang)家(jia)族(zu)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)必(bi)須(xu)首(shou)先(xian)獲(huo)得(de)足(zu)夠(gou)的(de)保(bao)障(zhang)以(yi)防(fang)止(zhi)風(feng)險(xian)來(lai)臨(lin)。父(fu)母(mu)不(bu)能(neng)賺(zhuan)錢(qian)，孩(hai)子(zi)仍(reng)然(ran)可(ke)以(yi)通(tong)過(guo)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)生(sheng)存(cun)理(li)賠(pei)並(bing)繼(ji)續(xu)接(jie)受(shou)良(liang)好(hao)的(de)教(jiao)育(yu)。

　　2.先規劃 後產品

　　不同的家庭
，不同的情況
，不同的風險，不分析家庭成員的結構、健康狀況、年收入餘額、有保險配置等，是沒法選擇保險產品。

　　一些家庭抵押貸款有高額債務，有必要配置高保額的壽險給家庭經濟支柱。

　　一些家庭的可支配收入較低，低保費高保額的高杠杆定壽需要重點配置。

　　一些家庭的癌症發病率很高，而且有針對性的額外配置為防癌險

　　一些經常開車旅行
，自駕保險優先配置高保額

　　一些家庭成員關係利益微妙
，保單受益人需要特別考慮設計。

　　因此，選擇保險，不要跟風。其他人購買的產品可能不適合您，所以請不要問為家庭提供什麼保險
，其中99％可ke能neng不bu符fu合he您nin的de情qing況kuang，不bu要yao問wen我wo推tui薦jian哪na一yi種zhong產chan品pin，不bu看kan需xu求qiu直zhi接jie推tui送song產chan品pin，都dou是shi流liu氓mang
，建jian議yi你ni仔zai細xi分fen析xi一yi下xia你ni的de家jia庭ting情qing況kuang，並bing自zi己ji選xuan擇ze合he適shi的de風feng險xian，選xuan擇ze合he適shi的de保bao險xian產chan品pin，不bu要yao過guo分fen陷xian入ru這zhe個ge保bao險xian好hao不bu好hao
，那na個ge保bao險xian好hao不bu好hao的de怪guai圈quan。

　　3.先保額 後保費

　　在2017年度理賠報告中

，整個保險行業平均理賠額在15萬左右。我們來看另一個數據，以癌症治療為例。 美羅華是醫生建議的淋巴癌治療方法，單價25,000和5支一個療程，總計125,000。治療腎癌的另一種多吉美，每月1箱
，每箱23,000。必須采取它
，直到它沒有效果，每年也要28萬左右。這隻是一種藥費，如果你需要更高級的治療費用
，如上海質子離子醫院，一個療程278,000加上每月5萬的住院費用，總計超過30萬(wan)。以(yi)上(shang)大(da)部(bu)分(fen)都(dou)是(shi)自(zi)籌(chou)資(zi)金(jin)項(xiang)目(mu)
，社(she)保(bao)無(wu)法(fa)報(bao)銷(xiao)。繼(ji)續(xu)，得(de)了(le)重(zhong)病(bing)，不(bu)能(neng)繼(ji)續(xu)工(gong)作(zuo)，失(shi)去(qu)收(shou)入(ru)，生(sheng)活(huo)費(fei)，生(sheng)病(bing)三(san)分(fen)治(zhi)七(qi)分(fen)養(yang)
，長(chang)期(qi)護(hu)理(li)，長(chang)期(qi)營(ying)養(yang)費(fei)用(yong)
，通(tong)過(guo)這(zhe)些(xie)總(zong)費(fei)用(yong)，如(ru)果(guo)你(ni)患(huan)有(you)嚴(yan)重(zhong)疾(ji)病(bing)
，真(zhen)的(de)隻(zhi)賠(pei)付(fu)15萬，也是杯水車薪而已。

　　多保魚認為目前國內保額通常過低
，原因有兩個：

　　1.過度關注終身，實際上預算不多，你也可以通過合理的規劃實現高保障，例如，到70歲，這個年齡段的大部分貸款都結束了，孩子都成年，基本上負擔為零。

　　2.偏愛返還型重疾

，這個所謂的“保證返還”似乎占了保險公司的便宜，事實上
，保險公司並不傻
，回到這隻是他們的障眼法而已
，羊毛出在羊身上。

　　一般來說，購買保險以小博大，首先設置保額，然後看看保費
，保額太低，這沒有任何意義。

　　4.先保障 後理財

　　我們的銀保監會一直倡導“保險姓保”的概念，並主張保險應該回歸到保障的本質，先做保障，然後再考慮財務管理。

　　MH370 馬航大家都知道，集體活動保險公司將在活動結束後主動進行調查。一位客戶在墜機前購買了20萬的金融保險，但死亡人數僅賠付21萬，如果他隻拿出10萬元的一半購買保障性保險，至少給家裏幾千萬的理賠。

　　回歸財務管理的問題，2014年中國保險監督管理委員會第三份文件規定
，保險公司對資金使用有嚴格規定，包括僅存放銀行
，不直接投資房地產和創業公司。 不買st股票等，所以無論你買什麼它是萬能險、兩全保險、nianjinbaoxian，sihushourufeichangkeguan
，danshijishangnidebaofeibixuyoubaoxiangongsitourudaoyigefeichangwendingdequdaozengjiajiazhi
，ranhougeinisuoweideshourufanhai
，suoyibaoxiancaiwushourujueduiyouyubushibushouzhongguobaoxianjianduguanliweiyuanhuihebaoxiangongsijianguandezhuanyelicaichanpinwomenbixubangdingnidezijinjishinian。

　　也(ye)許(xu)每(mei)個(ge)人(ren)都(dou)會(hui)問(wen)為(wei)什(shen)麼(me)會(hui)有(you)非(fei)常(chang)可(ke)觀(guan)的(de)收(shou)入(ru)。這(zhe)是(shi)因(yin)為(wei)銷(xiao)售(shou)額(e)不(bu)是(shi)按(an)照(zhao)保(bao)證(zheng)利(li)率(lv)計(ji)算(suan)的(de)，而(er)是(shi)以(yi)中(zhong)等(deng)價(jia)格(ge)計(ji)算(suan)的(de)。例(li)如(ru)，某(mou)安(an)保(bao)底(di)利(li)率(lv)是(shi)1.75，而給你演算的是4.5的中檔利率。因此他們的微積分收益與您獲得的實際收益之間的差異不是一點點。

　　5.先人身 後財產

　　大(da)多(duo)數(shu)車(che)主(zhu)現(xian)在(zai)為(wei)他(ta)們(men)的(de)汽(qi)車(che)購(gou)買(mai)各(ge)種(zhong)保(bao)險(xian)。他(ta)們(men)害(hai)怕(pa)事(shi)故(gu)報(bao)銷(xiao)，但(dan)他(ta)們(men)與(yu)家(jia)人(ren)在(zai)一(yi)起(qi)。在(zai)這(zhe)些(xie)人(ren)眼(yan)中(zhong)，汽(qi)車(che)必(bi)須(xu)比(bi)人(ren)更(geng)重(zhong)要(yao)。我(wo)們(men)來(lai)看(kan)看(kan)2017年九寨溝地震的理賠數據。截至8月11日下午4點，人壽保險報27起，預計為賠付257.56萬，其餘車險
、工程保險、責任險等財產保險，估計為賠付,193,700，足足比人身險多了7倍。

　　這種情況實際上是我國的現狀之一。我們都非常關心自己的豪車，但我們根本不關心自己的身體。我想問一下萬一有災難、事故、病重，人們沒有救，購買更多財產保險的意義是什麼。

　　最(zui)後(hou)，我(wo)們(men)都(dou)知(zhi)道(dao)保(bao)險(xian)是(shi)家(jia)庭(ting)財(cai)務(wu)規(gui)劃(hua)的(de)基(ji)石(shi)，可(ke)以(yi)有(you)效(xiao)地(di)轉(zhuan)移(yi)我(wo)們(men)的(de)財(cai)務(wu)風(feng)險(xian)。隻(zhi)要(yao)我(wo)們(men)掌(zhang)握(wo)了(le)上(shang)述(shu)五(wu)項(xiang)原(yuan)則(ze)
，購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)就(jiu)不(bu)會(hui)有(you)重(zhong)大(da)偏(pian)差(cha)。配(pei)置(zhi)保(bao)險(xian)看(kan)起(qi)來(lai)很(hen)簡(jian)單(dan)，但(dan)事(shi)實(shi)上(shang)產(chan)品(pin)選(xuan)擇(ze)、健康告知、核保、理賠等情況非常複雜。如果您不了解並且沒有時間研究
，可以選擇專業的保險經紀人幫助哦。