商業醫療保險的5大種類，你都了解嗎

　　今(jin)天(tian)多(duo)保(bao)魚(yu)想(xiang)讓(rang)大(da)家(jia)了(le)解(jie)一(yi)下(xia)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)的(de)複(fu)雜(za)程(cheng)度(du)。其(qi)實(shi)對(dui)於(yu)很(hen)多(duo)人(ren)來(lai)說(shuo)，購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)都(dou)是(shi)衝(chong)著(zhe)什(shen)麼(me)好(hao)去(qu)買(mai)的(de)，而(er)不(bu)是(shi)知(zhi)道(dao)自(zi)己(ji)需(xu)要(yao)什(shen)麼(me)去(qu)購(gou)買(mai)，甚(shen)至(zhi)有(you)很(hen)多(duo)人(ren)不(bu)知(zhi)道(dao)自(zi)己(ji)購(gou)買(mai)的(de)這(zhe)個(ge)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)有(you)啥(sha)用(yong)處(chu)。今(jin)天(tian)對(dui)於(yu)每(mei)個(ge)子(zi)類(lei)，我們隻做一個簡短的介紹，不會詳細描述。這是一個分類概述
，倆幫助大家了解我們平時購買的人壽保險究竟是怎麼樣的。

　　我們將所有個人保險產品分為醫療保險、重大疾病保險
、 年金、意外險和壽險5大類別
，以下是每個類別的介紹。

　　1.醫療保險：醫療保險的有力補充

　　yiliaobaoxianyongyubaoxiaoyiyuandezhiliaofeiyong，keyishiyinweishiguhaishijibing。yiliaobaoxianshiyizhongyiliaobaoxian。youyuyiliaobaoxianshejixuduotedingdeyiliaofeiyongxiangmu
，yincitashizuifuzadebaoxianchanpin。xingyundeshi，daduoshurendouyoujiankangbaoxian，suoyimeiyoubiyaosikeyiliaobaoxian。

　　排隊送錢給醫院

　　我們將醫療保險分為六個子類別：

　　1.1住院津貼：這是保障的最低醫療保險，用於補貼住院期間發生的病房費用。這些產品根據住院時間計算，通常分為兩類：普通病房和重症監護病房ICU兩種。

　　1.2普通醫療保險：在普及百萬醫療險之前
，保險公司一般會推出這類產品，以滿足醫療保險的自付部分，這可以說是百萬醫療險的前身。

　　1.3百萬醫療險：顧(gu)名(ming)思(si)義(yi)
，它(ta)有(you)百(bai)萬(wan)保(bao)額(e)，用(yong)於(yu)支(zhi)付(fu)嚴(yan)重(zhong)疾(ji)病(bing)的(de)高(gao)額(e)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)。這(zhe)種(zhong)類(lei)型(xing)的(de)產(chan)品(pin)是(shi)保(bao)額(e)高(gao)，但(dan)保(bao)費(fei)低(di)至(zhi)每(mei)年(nian)幾(ji)百(bai)元(yuan)。它(ta)是(shi)最(zui)主(zhu)流(liu)的(de)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)
，將(jiang)在(zai)稍(shao)後(hou)介(jie)紹(shao)。

　　1.4海外醫療保險：為滿足一些有海外醫療需求的客戶而開發
，通常具有特定治療項目、國家區域和醫院病房要求。

　　1.5意外醫療保險：特te別bie涵han蓋gai意yi外wai傷shang害hai的de治zhi療liao費fei用yong，非fei常chang適shi合he國guo情qing。由you於yu醫yi療liao保bao險xian不bu報bao銷xiao交jiao通tong事shi故gu造zao成cheng的de醫yi療liao費fei用yong
，因yin此ci可ke以yi彌mi補bu這zhe一yi缺que陷xian
，因yin此ci特te別bie有you用yong。

　　1.6特定疾病醫療保險：針對特定疾病治療計劃而開發，例如用於治療癌症的靶向藥物、放化療或重離子療法。

　　2.重大疾病保險：防止一病返貧

　　zhongdajibingbaoxianshimeigerendouzuishuxidechanpin。tongchang
，baoxianshicongzhongdajibingbaoxiankaishide。zhongdajibingbaoxianshiweijishengmingdeshushishenzhishubaizhongyanzhongjibing。tatongchangquezhenbianyiciguogeifu
，zheshiyuyiliaobaoxiandezuidaqubie。gaixingyejiangyiliaobaoxianhezhongdajibingbaoxianchengweijiankangbaoxian。zhongguobaoxianjianduguanliweiyuanhuiguidingzhishaoyingbaokuoexingzhongliu、急性心肌梗死、腦中風後遺症、主要器官移植或造血幹細胞移植、冠狀動脈旁路移植術和終末期腎病是六種嚴重疾病，可稱為重大疾病保險。

　我們將重大疾病保險分為六個子類別：

　　2.1防癌險：僅對惡性腫瘤有保險作用。癌症是一種惡性腫瘤，是人類的頭號健康殺手。根據保險公司的理賠數據，大約70％的危重疾病風險理賠來自惡性腫瘤。

　　2.2重大疾病保險：經(jing)典(dian)的(de)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)
，除(chu)了(le)保(bao)護(hu)數(shu)十(shi)種(zhong)主(zhu)要(yao)疾(ji)病(bing)外(wai)，一(yi)般(ban)有(you)輕(qing)症(zheng)疾(ji)病(bing)甚(shen)至(zhi)中(zhong)度(du)疾(ji)病(bing)保(bao)障(zhang)
，是(shi)各(ge)大(da)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)主(zhu)要(yao)產(chan)品(pin)，幾(ji)乎(hu)每(mei)個(ge)顧(gu)客(ke)都(dou)會(hui)購(gou)買(mai)。

　　2.3兒童重大疾病保險：它是重大疾病保險的一個細分，突出顯示保障白血病、嚴重的川崎病等高危兒童，適合想要加強兒童保障的消費者。

　　2.4女性重大疾病保險：類似於兒童的重大疾病保險，它突出了女性高危重大疾病保障，如乳腺癌、宮頸癌和全係統性紅斑狼倉。

　　2.5產婦疾病保險：市場上有一種特殊的保障孕婦和新生兒產品，涵蓋各種妊娠並發症和新生兒先天性疾病，適合已經分娩幾個月的孕婦。

　　2.6特定疾病保險：針對一種或幾種相關疾病開發的產品，例如由於糖尿病導致的截肢或失明。

　　3. 年金：現在為未來安排收入

　　年nian金jin是shi保bao險xian公gong司si從cong年nian底di到dao農nong曆li前qian主zhu打da的de產chan品pin，俗su稱cheng開kai門men紅hong。這zhe類lei產chan品pin側ce重zhong於yu中zhong國guo人ren對dui儲chu蓄xu的de偏pian好hao，其qi特te點dian是shi為wei受shou益yi人ren的de未wei來lai提ti供gong穩wen定ding的de現xian金jin流liu。因yin為wei它ta是shi部bu分fen節jie省sheng，年nian金jin具ju有you更geng高gao的de保bao費fei
，並bing且qie通tong常chang設she計ji為wei分fen紅hong
、萬能甚至是投連型產品。

　　現在為未來安排收入

　　我們將年金劃分為3個子類：

　　3.1生存年金：提供持續數十年的支付
，作為生活費的補充，並不專門針對教育或養老。

　　3.2教育年金：主要用於大學教育費用
，通常集中在18至21歲和22至24歲兩個時段給付，分別應對本科和研究生課程的學費。

　　3.3養老年金：專注於60歲以後的支付

，作為社保退休金的補充。一些養老金年金還有保證支付期限
，例如至少20年，這樣客戶就不必擔心過早失效。

　　4.意外險：主要防止交通事故

　　意外險非常簡單實用
，一般需要交1年保1年
，保障因意外導致事故
、殘疾或者發生醫療費用。意外險保額高保費低

，適合不同年齡和收入的人。

　　4.交通事故隻能依靠商業保險

　　我們將意外險分為8個子類：

　　4.1綜合意外險：涵蓋所有意外保險產品，不細分事故，最簡單
，最實用。

　　4.2交通意外險：交通事故是意外險的大頭，約占所有意外險的50％。交通事故主要包括公共交通事故和自駕車交通事故。一些產品還將涵蓋汽車租賃甚至自行車事故，並與時俱進。

　　4.3旅遊保險：現xian代dai人ren出chu國guo旅lv遊you

，一yi般ban提ti前qian購gou買mai旅lv遊you保bao險xian，以yi防fang止zhi乘cheng坐zuo當dang地di公gong共gong汽qi車che甚shen至zhi乘cheng車che開kai車che時shi發fa生sheng意yi外wai事shi故gu。此ci外wai，旅lv行xing保bao險xian可ke以yi承cheng擔dan疾ji病bing期qi間jian發fa生sheng的de當dang地di醫yi療liao費fei用yong。

　　4.4醫療意外險：保障醫療程序中的意外傷害，如接種疫苗、手術或麻醉出現的意外。

　　4.5運動意外險：保險公司承保某些運動造成的意外傷害，例如健身房和廣場的體育鍛煉

，或潛水或滑雪等高風險運動。

　　4.6燃氣意外險：覆蓋因氣體事故造成的殘疾
、死亡或醫療費用，通常隻有保障由民用燃氣引起的事故。

　　4.7借款人意外險：貸款機構（如銀行）無法償還貸款以防止借款人意外死亡或被殘疾
，並要求借款人為作為貸款機構受益人的產品投保。

　　4.8自然災害意外險：針對若幹重大自然災害（如地震和海嘯）造成的意外傷害而開發的產品。

　　5.壽險：死亡隻是時間問題

　　壽險是人身保險的起源，以人的生命為保險標的
，如果被保險人死亡、全殘、傷殘、失去自理能力或生命進入期末可能獲得保險金給付。

　　死亡隻是時間問題

　　我們將壽險分為4個子類：

　　5.1人壽保險：tongchangyirendesiwangxuyaoweipeifubaoxianjindebiyaotiaojian。renshoubaoxianfenweidingqishouxianhezhongshenshouxian，suoyouzhexiedoubixubeiqipiancainengdedaopeifu
，butongzhichuzaiyubaoxianqibutong。

　　5.2 兩全保險：你不僅可以獲得死亡的賠付，而且還可以在生命結束時獲得保險金。由於這是一種儲蓄型保險，因此保費更高，通常設計為分紅型、萬能型或投連型產品。

　　5.3護理保險：被保險人因意外或疾病無法自理
，保險公司保險費為賠付。護理保險是壽險的一個小分支
，市場相對較少。

　　5.4失能收入損失險：與yu護hu理li保bao險xian相xiang似si
，被bei保bao險xian人ren喪sang失shi工gong作zuo能neng力li，保bao險xian公gong司si在zai技ji術shu保bao險xian脫tuo離li危wei險xian之zhi前qian根gen據ju工gong資zi水shui平ping做zuo出chu一yi定ding比bi例li的de補bu償chang。這zhe也ye是shi屬shu於yu非fei主zhu流liu的de少shao見jian產chan品pin。

　　6.結論：類別太多，看保險責任更有效

　　在這一點上，我們簡要介紹了所有類型的保險產品。

　　wentishibutongleibiedechanpinzhijiancunzaixuduojiaocha。liru，fangaixianshuyuzhongdajibingbaoxian，danzaidaduoshuqingkuangxia，tajuyouyiliaobaoxiandegongneng。liru
，xuduozhongdajibingbaoxianyousiwanghuowanquancanjibaozhang，qishijishangjuyoushouxiandegongneng。

　　通(tong)過(guo)這(zhe)種(zhong)方(fang)式(shi)，單(dan)獨(du)對(dui)產(chan)品(pin)進(jin)行(xing)分(fen)類(lei)使(shi)得(de)難(nan)以(yi)找(zhao)到(dao)準(zhun)確(que)匹(pi)配(pei)其(qi)需(xu)求(qiu)的(de)產(chan)品(pin)。因(yin)此(ci)，從(cong)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)開(kai)始(shi)，更(geng)容(rong)易(yi)找(zhao)到(dao)您(nin)需(xu)要(yao)的(de)產(chan)品(pin)。大(da)家(jia)在(zai)選(xuan)擇(ze)保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)不(bu)要(yao)盲(mang)目(mu)的(de)跟(gen)風(feng)夠(gou)買(mai)，還(hai)是(shi)要(yao)根(gen)據(ju)自(zi)己(ji)的(de)需(xu)求(qiu)和(he)事(shi)情(qing)情(qing)況(kuang)來(lai)，合(he)適(shi)的(de)才(cai)是(shi)最(zui)重(zhong)要(yao)的(de)。