投保多家保險公司，出險了要如何理賠

　　隨sui著zhe經jing濟ji的de發fa展zhan以yi及ji人ren們men保bao險xian意yi識shi的de上shang升sheng，大da家jia對dui於yu風feng險xian防fang範fan的de一yi直zhi越yue來lai越yue強qiang，以yi至zhi於yu很hen多duo人ren在zai狗gou迷mi保bao險xian的de時shi候hou會hui比bi較jiao全quan麵mian的de思si考kao以yi及ji購gou買mai
，甚shen至zhi是shi購gou買mai多duo份fen的de保bao險xian產chan品pin。有you些xie人ren可ke能neng會hui好hao奇qi
，如ru果guo你ni在zai不bu同tong的de保bao險xian公gong司si購gou買mai多duo份的保險產品，如何處理理賠？哪個保險可以疊加在賠付上？因為平時期收到了很多這樣的問題

，今天就給大家講解一下。

　　一

、哪些保險可以疊加賠付？

　　首先，保險產品是否可以疊加賠付取決於其賠付模式。

　　在基本的保障保險類型中，如重大疾病保險
、醫療保險、意外險和壽險，主要的賠付模式分為兩種類型：

　　一yi是shi定ding額e賠pei付fu型xing，也ye就jiu是shi說shuo，隻zhi要yao它ta符fu合he合he同tong約yue定ding的de賠pei付fu條tiao件jian，你ni就jiu可ke以yi獲huo得de保bao險xian金jin賠pei付fu，賠pei付fu的de金jin額e是shi按an照zhao合he約yue的de，購gou買mai的de保bao額e越yue高gao，你ni賠pei的de越yue多duo。例li如ru，重zhong大da疾ji病bing保bao險xian中zhong的de疾ji病bing/殘疾、壽險、意外險保障、住院津貼保障等。

　　ershibuchangbaoxiaoleixing

，jigenjushijizhichubeibaoxianren
，anhetongbaoxiao，baoxiaojinebuchaoguoshijifeiyong。zaiyiliaofeiyongbaozhangzhongchangjian，liruyiliaobaoxianbaozhanghebaozhangyiwaiyiliaobaozhang。

　　從上表中可以清楚地看出，如果投保多個保險

，則定額賠付類型的保險可以與理賠疊加，而報銷補償保險不能與理賠疊加。

　　二、多家投保該如何理賠
？

　　在清除各種類型保險的賠付模式後，讓我們來看看多家投保後，各險種該如何理賠吧！

　　1、重大疾病保險

　　如果您購買多種重大疾病保險，無論是嚴重疾病還是輕症
，隻要您符合合同約定，您就可以同時獲得理賠。

　　值得注意的是
，除了惡性腫瘤
、急性心肌梗死
、腦卒中後遺症等25種zhong高gao危wei重zhong症zheng外wai，保bao險xian業ye對dui此ci有you統tong一yi的de定ding義yi
，其qi他ta嚴yan重zhong疾ji病bing與yu輕qing症zheng，不bu同tong的de公gong司si條tiao款kuan可ke能neng會hui有you一yi些xie差cha異yi，因yin此ci，在zai疾ji病bing診zhen斷duan後hou，仔zai細xi檢jian查zha保bao險xian條tiao款kuan，確que認ren是shi否fou符fu合he理li賠pei的de定ding義yi，然ran後hou向xiang保bao險xian公gong司si報bao案an。

　　zaizhunbeilipeixinxishi，bixugenjubaoxiangongsideyaoqiu
，rushitigong。ninkeyitiqianxunwennaxiewenjianxuyaoyuanjian
，naxiewenjianxuyaoshiyonggaifuben。suoyouxuyaoyuanshixinxi，nikeyishenqingyigelipei，yaoqiubaoxiangongsifahuibaoxianxinxi，ranhoujinruxiayijialipeichengxu。

　　2、醫療險

　　醫療保險不能與賠付疊加。但是，我們經常建議消費者購買小額醫療保險+ 百萬醫療保險的組合，因此被保險人醫療保障將更加全麵，並且可以盡可能地報銷一些醫療費用。小額醫療保險保額一般在1~5 萬之間
，免賠額很低

，甚至有些產品沒有免賠額
，隻要住院就可以報銷
；雖然百萬醫療險保額保費並不昂貴，但保額高達數百萬
，嚴重疾病所需的高額醫療費用也可以報銷
，但通常有1萬的免賠額，因此醫療費用低於1 萬不能理賠。

　　因此，如果您購買百萬醫療險後，然後添加一個保額1 萬、沒有免賠額的住院醫療險，被保險人醫療保障無縫連接，無論大病小病，隻要住院就可以報銷。

　　xuyaotixingdajiadeshi，yiliaobaoxianfapiaozhongdeyiliaobaoxianlipeicailiaobixutuoshanbaoguan
，ruguobushendiushi
，danbunengshenqingbuda。ruguoyuanshifapiaozaidiyijiabaoxiangongsilipeibeishouhui
，ninkeyiyongfeiyongfeiyongfengedanzaiquqitabaoxiangongsibaoxiaoqiyubufen。

　　3、意外險和壽險

　　意外險中的意外醫療保障與醫療保險理賠相同
，無需多說。

　　意yi外wai死si亡wang保bao障zhang類lei似si於yu壽shou險xian。它ta基ji於yu人ren的de生sheng命ming賠pei付fu。隻zhi要yao它ta符fu合he收shou縮suo的de理li賠pei條tiao件jian
，它ta就jiu可ke以yi是shi多duo家jia理li賠pei。當dang意yi外wai傷shang殘can賠pei付fu時shi
，各ge保bao險xian公gong司si批pi準zhun的de殘can疾ji鑒jian定ding機ji構gou可ke能neng會hui有you一yi些xie差cha異yi。當dang執zhi行xing理li賠pei時shi
，保bao險xian公gong司si可ke以yi首shou先xian確que認ren理li賠pei數shu據ju請qing求qiu。

　　另外需要注意的是
，當你為你的孩子購買意外險時，你應該注意理賠的死亡是有限的：未成年人0  -  9歲，死亡賠付不能超過20 萬； 10  -  17歲

，死亡賠付不能超過50 萬wan。因yin此ci，即ji使shi您nin為wei您nin的de孩hai子zi購gou買mai超chao過guo意yi外wai險xian
，未wei成cheng年nian人ren賠pei付fu的de保bao額e也ye不bu會hui超chao過guo相xiang應ying的de限xian製zhi。但dan是shi
，意yi外wai殘can疾ji的de賠pei付fu沒mei有you理li賠pei配pei額e限xian製zhi。

　　三、不同險種也可以疊加賠付

　　關於疊加賠付
，實際上除了可以疊加相同類型的保險外，還可以疊加不同類型的保險。例如，當配置重大疾病保險、壽險和意外險與死亡保障時，如果患者在等待期後死亡，則重大疾病保險和壽險可以是賠付；如果事故發生，可以使用重大疾病保險、壽shou險xian和he意yi外wai險xian賠pei付fu。雖sui然ran這zhe三san種zhong類lei型xing的de保bao險xian是shi完wan全quan不bu同tong類lei型xing的de保bao險xian
，但dan配pei置zhi的de目mu的de和he功gong能neng完wan全quan不bu同tong，它ta們men不bu能neng相xiang互hu替ti代dai，但dan有you時shi它ta們men可ke以yi產chan生sheng這zhe樣yang的de協xie同tong效xiao應ying

，可ke以yi讓rang被bei保bao險xian人ren的de保bao障zhang更geng大da化hua。

　　duiyubaoxianxiaofeizhelaishuo
，lipeiyizhishiyigefeichangguanzhudewenti。woxiwangjintiandewenzhanghuigeiniyixieqifa。haijianyidajiajinkuaigaijinbaozhang，yibuyibuweizijihejiarenjianligengqiangdadebaohu，diyufengxian，yongbaogenghaodemingtian。dangranxuanzezhengquedebaoxianhenzhongyao，yaolixingtoubao。