什麼是壽險？壽險的保額如何選擇

　　關(guan)於(yu)壽(shou)險(xian)的(de)怎(zen)麼(me)買(mai)的(de)這(zhe)個(ge)問(wen)題(ti)，我(wo)們(men)之(zhi)前(qian)也(ye)有(you)寫(xie)過(guo)，也(ye)做(zuo)過(guo)類(lei)似(si)的(de)測(ce)評(ping)。但(dan)是(shi)具(ju)體(ti)的(de)壽(shou)險(xian)的(de)保(bao)額(e)怎(zen)麼(me)買(mai)，這(zhe)個(ge)就(jiu)難(nan)住(zhu)了(le)大(da)多(duo)數(shu)人(ren)
，很(hen)多(duo)人(ren)都(dou)理(li)解(jie)為(wei)自(zi)己(ji)的(de)保(bao)費(fei)預(yu)算(suan)多(duo)少(shao)就(jiu)決(jue)定(ding)了(le)自(zi)己(ji)將(jiang)來(lai)的(de)保(bao)額(e)是(shi)多(duo)少(shao)。但(dan)是(shi)，要(yao)知(zhi)道(dao)，現(xian)在(zai)的(de)很多保險銷售人員都不是根據你的預算去推薦相應的保額的，所以我們繼續往下看。

　　1
、什麼是壽險
？

　　壽險是人身保險，是人的生命為保險對象的保險。簡單地說，壽險是一個生命的保障金
，你可以在你死後留給你的家人。

　　當dang然ran，如ru果guo你ni一yi個ge人ren，不bu必bi考kao慮lv壽shou險xian，你ni需xu要yao考kao慮lv意yi外wai險xian和he健jian康kang保bao險xian。但dan對dui大da多duo數shu人ren來lai說shuo，這zhe不bu是shi一yi個ge人ren。即ji使shi沒mei有you結jie婚hun，也ye有you人ren擔dan心xin父fu母mu需xu要yao贍shan養yang。那na麼me如ru何he購gou買mai壽shou險xian？你ni買mai多duo少shao保bao額e？這zhe是shi每mei個ge人ren都dou需xu要yao的de技ji能neng。

　　首先，如何購買壽險，買定期還是購買終身？第二，保額買多少錢

？

　　2、壽險，買定期還是買終身？

　　在這個問題上，可以通俗一點說。如果你想有工作的能力（這可以算作60歲），它不會因為你的離開而影響家庭。至於60歲，那就兒孫自有兒孫福了
，買定期。

　　如果你想為家人留下保障的生命或財富，無論你什麼時候離開，給你的家人一個全麵的安排來減輕生存負擔，選擇終身。

　　當然，根據保障年限的差異
，在保費上也存在差異。這裏我們首先解決購買壽險和保額的問題。

　　接下來我們將解決第二個問題。

　　3

、壽險，保額買多少錢？

　　關於購買多少保額的問題，很多人認為越多越好，當然，如果你有足夠的保費預算，這是完全可以的。但是，我們也提倡“填補空洞”的方式以及缺多少補多少。

　　有一種更傳統的方法可以考慮根據當前的平均收入購買多少保額的壽險。

　　根(gen)據(ju)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)收(shou)入(ru)情(qing)況(kuang)，計(ji)算(suan)年(nian)增(zeng)長(chang)率(lv)，然(ran)後(hou)扣(kou)除(chu)通(tong)脹(zhang)因(yin)子(zi)，計(ji)算(suan)一(yi)個(ge)值(zhi)作(zuo)為(wei)保(bao)額(e)的(de)參(can)考(kao)。考(kao)慮(lv)到(dao)該(gai)算(suan)法(fa)的(de)複(fu)雜(za)性(xing)，我(wo)們(men)忽(hu)略(lve)了(le)通(tong)貨(huo)膨(peng)脹(zhang)和(he)工(gong)資(zi)增(zeng)幅(fu)以(yi)及(ji)消(xiao)費(fei)變(bian)化(hua)，並(bing)通(tong)過(guo)平(ping)均(jun)值(zhi)給(gei)出(chu)了(le)易(yi)於(yu)學(xue)習(xi)的(de)計(ji)算(suan)公(gong)式(shi)。

　　這裏以35歲的Mr. 李為例。退休年齡為60歲。退休前的平均年收入為15萬
，每年年費為8萬。

　　然後他應該買的壽險金額是（60-35）年×（15萬-8萬）= 175萬。

　　顯然，高達175萬保額，有必要支付非常昂貴的保費，這是無法忍受的，而且這種算法缺乏專業和科學性。

　　從精算師的角度來看


，我們還提倡基於家庭環境計算個人保險保額。個人收入、家庭收入、家庭支出
、老人、子女、現有的保險和貸款情況都是要考慮的因素。這些因素可以導致個人在家庭生活中的經濟地位
，從而導致個人在家庭消費中的責任。

　　在這裏，我們仍然以35歲的Mr. 李為例。該家庭年收入25萬，年平均收入15萬，家庭月支出6000元，20年抵押貸款，每月貸款2500元。

　　根據現有信息，我們可以得出結論，李先生的經濟地位是家庭支柱，基於個人和家庭收入。

　　他需要承擔的比例是15/25 = 60％

　　他需要承擔的費用是（6000元+ 2500元）×60％= 5100元

　　這意味著一旦他去世，他將為家庭帶來每月5100元的經濟缺口，而這個差距需要保險來補充。

　　為了避免李先生家族的經濟壓力，我們會根據5100元的經濟差距推薦保額
，通常以5年為起點，並根據個人預算增加保額，然後李先生至少買的保額應該是

　　5100元×12個月×5年= 306,000元

　　那麼，壽險應該買多少保額
，這個問題就解決了。

　　結論：對(dui)於(yu)絕(jue)大(da)多(duo)數(shu)人(ren)來(lai)說(shuo)，壽(shou)險(xian)並(bing)不(bu)是(shi)一(yi)塊(kuai)錦(jin)上(shang)添(tian)花(hua)，而(er)是(shi)一(yi)種(zhong)在(zai)雪(xue)地(di)裏(li)給(gei)家(jia)人(ren)送(song)禮(li)的(de)方(fang)法(fa)，所(suo)以(yi)我(wo)們(men)必(bi)須(xu)盡(jin)力(li)發(fa)展(zhan)保(bao)額(e)，而(er)不(bu)是(shi)過(guo)於(yu)激(ji)進(jin)。

　　當然，保險公司還會根據您的年收入進行全麵評估，並且不是誰購買500萬上千萬的壽險，就會出售給您。保險公司也將防範風險！

　　所(suo)以(yi)在(zai)購(gou)買(mai)一(yi)款(kuan)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)時(shi)候(hou)，我(wo)們(men)要(yao)擦(ca)亮(liang)雙(shuang)眼(yan)
，針(zhen)對(dui)保(bao)險(xian)銷(xiao)售(shou)人(ren)員(yuan)的(de)推(tui)薦(jian)，自(zi)己(ji)要(yao)有(you)辨(bian)識(shi)度(du)，要(yao)是(shi)猶(you)豫(yu)不(bu)決(jue)
，模(mo)模(mo)糊(hu)糊(hu)的(de)就(jiu)買(mai)下(xia)來(lai)了(le)
，很(hen)有(you)可(ke)能(neng)事(shi)後(hou)你(ni)會(hui)後(hou)悔(hui)，我(wo)們(men)都(dou)知(zhi)道(dao)退(tui)保(bao)是(shi)比(bi)較(jiao)麻(ma)煩(fan)的(de)
，誰(shui)都(dou)不(bu)想(xiang)走(zou)到(dao)這(zhe)一(yi)步(bu)。