聊聊“稅收優惠型的健康保險”怎麼樣

有很多的小夥伴都比較關心醫療險續保的問題，因此，一些小夥伴也私下問我，市場上有沒有真正的長期醫療保險？事實上，“有稅收的健康保險”就是一個
，所以我們下麵就一起來看一下。

一.什麼是“稅優型健康險”

稅優型健康險可以看作是各種保險公司開發的一種政策型保險；在中國保險行業協會，備案可查的在售有30款！

保監發〔2015〕82號

與其他商業醫療保險相比，此類產品有鮮明的特點：

1
、保證續保：《暫行辦法》規定保險公司應按長期健康保險運作，保證續保。

目前，市場上的產品可能高達續保至74歲
，因此無需擔心銷售暫停的風險和保險後的費率變更
； 

2、既往病史可帶病投保：《暫行辦法》顯然過去的病史不能拒絕，雖然保額會低一些，但對於那些狡猾的身體，無疑是個大福利；

3、稅收優惠：從名稱可以看出。

根據規定，購買符合條件的商業健康保險產品，根據支出情況，每月的稅收門檻將提高200元。

根據最新版的稅率表
，如果納稅是12000元，可以節省20元（見下表，20 = 200 * 10％）。

4

、無免賠額：與中高端醫療保險相比無免賠額不是一大特色
，但與市場上常見的百萬種藥物治療相比，其特點非常明顯；

二.產品形式

為了保障醫療保險可以長期運行，此類產品的結構設計為：醫療保險+萬能賬戶的形式

也就是說
，每個周期由個人支付的保費的一部分用於醫療保障，並一部分進入萬能賬戶進行儲蓄生息！

以自己購買的產品為例：

每月21日扣除保費200元，其中 78元風險為保費
，另一個進入萬能賬戶餘額，月利率於1日結算。實際結算年化利率為5％；

三.為什麼沒火

與知名的百萬醫療相比，雖然稅收優秀的醫療保險具有非常詳細的特點和優勢
，但它基本上處於不滿意的狀態：

1、是因為產品不是全方位的促銷
，可以購買的區域主要是省會城市或大城市； 

2、其次，政策指導產品的運作遵循微利的原則，因此保險公司也缺乏推廣產品的動力； 

3、和其他類型的產品該渠道主要麵向公司或集團客戶，個人用戶的聯係人較少。 （目前
，有些公司也可以在某些領域購買）

當然，除了上述促銷原因外，產品本身在保障責任方麵也有一些缺點。

例如
，對於我自己購買的產品

，保障的責任如下：

癌症放療/化療僅為20,000
，並且惡性腫瘤靶向藥物保險的數量僅為10W（並且它也是藥物的正麵列表）。顯然，重大疾病的風險遠遠不夠，雖然市場上有產品
，但似乎有些混亂。

雖然市麵上各家產品會有差別，但對於主要疾病保障低幾乎是一個常見的缺點！

與高額的醫療宣傳相比，它顯然沒有優勢。同時
，由於這種產品是萬能險設計，每年支付2400元。與幾百元的醫療相比，成本更具感性。不經濟的感受；由於這麼多原因，自然沒有火起來。 

四.個人建議

由於稅優性健康險的優勢
，對於那些有既往症
、擔心續保風險的人群，我認為有機會選擇；但由於它的主要疾病保障不高
，還有雞肋感，即使你購買此產品，建議配置其他主要疾病的保障型產品.