保險四大原則解析：如何保障自己的權益

　　suizherenmenfengxianyishidetigao
，baoxianzuoweishenghuozhongdeyizhongfangfancuoshi，yuelaiyueshoudaorenmendedezhongshi。danshihenduorenbuzhidaobaoxiandeliyishizenmebaozhangzijide，jintianduobaoyujiulaishuoyishuobaoxianfadejibenzhishibangzhudajialijie。

從理論上講
，保險法有四個基本原則。

　　一

、最大誠信原則。

　　（1）主(zhu)要(yao)是(shi)簽(qian)訂(ding)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)時(shi)的(de)要(yao)求(qiu)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)和(he)保(bao)險(xian)人(ren)均(jun)必(bi)須(xu)履(lv)行(xing)告(gao)知(zhi)信(xin)息(xi)的(de)義(yi)務(wu)。投(tou)保(bao)人(ren)需(xu)要(yao)根(gen)據(ju)實(shi)際(ji)情(qing)況(kuang)告(gao)知(zhi)保(bao)險(xian)人(ren)有(you)關(guan)保(bao)險(xian)標(biao)的(de)的(de)重(zhong)要(yao)事(shi)實(shi)
，因(yin)為(wei)這(zhe)將(jiang)影(ying)響(xiang)對(dui)方(fang)是(shi)否(fou)同(tong)意(yi)承(cheng)保(bao)或(huo)增(zeng)加(jia)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)費(fei)率(lv)。對(dui)於(yu)保(bao)險(xian)人(ren)來(lai)說(shuo)，除(chu)了(le)特(te)定(ding)保(bao)險(xian)條(tiao)款(kuan)之(zhi)外(wai)
，還(hai)應(ying)該(gai)告(gao)知(zhi)一(yi)些(xie)
，同(tong)時(shi)免(mian)除(chu)條(tiao)款(kuan)做(zuo)特(te)別(bie)提(ti)示(shi)，但(dan)不(bu)能(neng)通(tong)知(zhi)保(bao)單(dan)持(chi)有(you)人(ren)概(gai)括(kuo)性(xing)條(tiao)款(kuan)
，以(yi)及(ji)實(shi)施(shi)這(zhe)一(yi)原(yuan)則(ze)的(de)方(fang)法(fa)是(shi)通(tong)過(guo)提(ti)問(wen)並(bing)回(hui)答(da)繼(ji)續(xu)進(jin)行(xing)的(de)方(fang)式(shi)。

　　對於投保人，他們有義務遵守保險合同。

　　（2）如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)故(gu)意(yi)或(huo)由(you)於(yu)重(zhong)大(da)過(guo)失(shi)未(wei)能(neng)履(lv)行(xing)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)義(yi)務(wu)，這(zhe)影(ying)響(xiang)了(le)保(bao)險(xian)人(ren)是(shi)否(fou)同(tong)意(yi)承(cheng)保(bao)或(huo)增(zeng)加(jia)保(bao)險(xian)金(jin)費(fei)率(lv)的(de)決(jue)定(ding)

，保(bao)險(xian)人(ren)有(you)權(quan)終(zhong)止(zhi)合(he)同(tong)。如(ru)果(guo)投(tou)保(bao)人(ren)違(wei)反(fan)保(bao)證(zheng)義(yi)務(wu)，保(bao)險(xian)人(ren)可(ke)以(yi)取(qu)消(xiao)合(he)同(tong)或(huo)不(bu)予(yu)賠(pei)償(chang)。但(dan)是(shi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)已(yi)經(jing)知(zhi)道(dao)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)沒(mei)有(you)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)不(bu)能(neng)取(qu)消(xiao)合(he)同(tong)。它(ta)應(ying)為(wei)賠(pei)付(fu)，保(bao)險(xian)合(he)同(tong)成(cheng)立(li)後(hou)保(bao)險(xian)人(ren)應(ying)指(zhi)導(dao)。或(huo)者(zhe)應(ying)該(gai)知(zhi)道(dao)投(tou)保(bao)人(ren)沒(mei)有(you)履(lv)行(xing)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)的(de)義(yi)務(wu)
，仍(reng)然(ran)收(shou)取(qu)保(bao)險(xian)費(fei)。如(ru)果(guo)根(gen)據(ju)最(zui)大(da)誠(cheng)信(xin)原(yuan)則(ze)解(jie)除(chu)合(he)同(tong)的(de)
，法(fa)院(yuan)將(jiang)不(bu)予(yu)支(zhi)持(chi)。如(ru)果(guo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)知(zhi)道(dao)有(you)解(jie)雇(gu)的(de)理(li)由(you)，如(ru)果(guo)超(chao)過(guo)30天沒有行使，保險公司將被解雇。由於合同已成立兩年以上
，保險公司兩年不得終止合同。

　　關guan於yu退tui保bao費fei用yong的de情qing況kuang

，如ru果guo被bei保bao險xian人ren故gu意yi違wei反fan告gao知zhi義yi務wu，保bao險xian人ren將jiang不bu承cheng擔dan賠pei償chang保bao險xian責ze任ren，也ye不bu會hui償chang還hai保bao險xian費fei。如ru果guo是shi被bei保bao險xian人ren，由you於yu重zhong大da過guo失shi
，違wei反fan通tong知zhi義yi務wu和he事shi故gu如ru果guo有you任ren何he嚴yan重zhong影ying響xiang，保bao險xian人ren將jiang不bu承cheng擔dan賠pei償chang責ze任ren，但dan應ying退tui還hai保bao險xian費fei。

　　二、保險利益原則。

　　保險利息是指投保人或被保險人對保險標的具有法律認可的權益。通俗地說，投保人和保險人從法律角度出發
，應享受此事的好處。

　　一yi般ban構gou成cheng要yao素su的de原yuan則ze是shi合he法fa的de，必bi須xu是shi法fa律lv承cheng認ren的de利li益yi，經jing濟ji性xing，即ji可ke以yi通tong過guo貨huo幣bi計ji量liang來lai衡heng量liang
，確que定ding性xing是shi客ke觀guan存cun在zai
，包bao括kuo現xian有you利li益yi和he預yu期qi利li益yi。

　　renshenbaoxian，dangbaoxianhetongdinglishi，tayoubaoxianliyi。tayaoqiubeibaoxianrenyongyoubeibaoxianrendebaoxianliyi。toubaorenduizijixiangguandepeioudezinv，yijishangshurenyuanhebeibaoxianrenyoufuyangshanyangguo。fuyangjiatingdeqitachengyuan，jinqinhelaodongguanxidelaodongzhe，hebeibaoxianrentongyitoubaoren，meiyouqudianlihetong，namedanghetongdinglishi，toubaorenduibeibaoxianrenbujuyoubaoxianliyidehetongjiuwuxiao，toubaorenzhuzhangbaoxianren
，tuihai，kouchuxiangyingshouxufeidebaoxianfei，renminfayuanyingyuyizhichi。

caichanbaoxianyaoqiuzaifashengbaoxianshigushi
，tayoubaoxianliyi，zheyiweizheyaoqiubeibaoxianrenduibaoxianbiaodejuyoukebaoliyi。jutieryan，duicaichanyongyouhefaquanlideren，lirusuoyouzhe，diyaquanren，liuzhiquanren，caichandebaoguanrenyijihefayongyoucaichanderen，liruchengzuren，chengbaoshang。

　　三、損失補償原則。

　　主zhu要yao針zhen對dui財cai產chan保bao險xian被bei保bao險xian人ren僅jin因yin約yue定ding的de保bao險xian風feng險xian造zao成cheng的de損sun害hai，為wei了le獲huo得de賠pei償chang，保bao險xian公gong司si的de賠pei償chang金jin額e為wei賠pei付fu
，僅jin限xian於yu投tou保bao保bao險xian金jin額e，保bao險xian金jin額e不bu得de超chao過guo保bao險xian標biao的de實shi際ji價jia值zhi，超chao過guo保bao險xian金jin額e保bao險xian公gong司si不bu會hui賠pei償chang損sun失shi。

　　例如。一家公司購買了價值120萬元的設備，並為該設備投保了60萬元。當設備損失80萬元時，還支付了6萬元的止損。保險公司應支付多少元錢？

　　保險公司應當按照投保的金額（即設備實際價值的比例）進行支付
，並根據設備的損失進行賠償。也就是

，賠償46萬元[80×（60/120）+ 6]

　　四、近因原則。

　　保(bao)險(xian)人(ren)應(ying)當(dang)對(dui)承(cheng)擔(dan)範(fan)圍(wei)內(nei)的(de)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)作(zuo)為(wei)直(zhi)接(jie)的(de)最(zui)接(jie)近(jin)的(de)原(yuan)因(yin)所(suo)引(yin)起(qi)的(de)損(sun)失(shi)

，承(cheng)擔(dan)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)，即(ji)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)與(yu)損(sun)害(hai)後(hou)果(guo)之(zhi)間(jian)存(cun)在(zai)因(yin)果(guo)關(guan)係(xi)。

　　yishangsidianjiushibaoxianlimiandesidajibenyuanze
，zhidaolezhexiedajiajiukeyizhidaoruhebaozhangzijidequanyile。ruguohaixianglejiegengduodeneirong
，huanyingdajiaquduobaoyuwangzhandeqitawenzhanglejie。yaozhidao
，goumaibaoxianjiushiweilebaozhangwomendefengxian
，namefengxianlailezhihoujiuyaobaozhangwomenquanyile。