帶病買保險要小心，出現問題可能會被拒賠

　　隨sui著zhe社she會hui的de不bu斷duan發fa展zhan，投tou保bao重zhong大da疾ji病bing保bao險xian成cheng為wei了le很hen多duo人ren的de共gong識shi。但dan是shi
，重zhong大da疾ji病bing保bao險xian並bing不bu是shi每mei個ge人ren都dou能neng投tou保bao的de，有you些xie患huan病bing人ren群qun在zai購gou買mai重zhong疾ji險xian的de時shi候hou很hen容rong易yi被bei保bao險xian公gong司si拒ju保bao，這zhe種zhong情qing況kuang下xia，有you些xie人ren會hui告gao訴su你ni說shuo隻zhi要yao熬ao過guo兩liang年nian就jiu好hao了le
，以後就一定能拿到保險公司的賠償
，但事實真是是這樣嗎
？今天就來具體解析一下帶病投保會不會被保險公司拒賠。

　　一、帶病投保
，出事兒到底能不能拿到保險公司理賠

　　1.我們保險法有如下規定

　　如果合同成立之日起已超過兩年，保險人不得終止合同；如果是保險事故，保險人應承擔賠償或支付保險的責任。

　　2.一般來說，條款解釋如下

　　fenhaobiaoshitiaokuanwenbenshibingxingguanxibingdanduyingyong
，jitiaokuanzihetongchenglizhiriqiliangnianyishangyouxiaodeqianti。ruguobaoxianshiguzihetongchenglizhiriqibuchaoguoliangnian，baoxiangongsibuchengdanpeichangzeren。huozhezhifubaoxianfeidezeren。

　　3.舉例說明

　　保險高血壓3級
、動脈粥樣硬化投保時未如實告知保險公司。

　　在保險投保後一年內檢測到尿毒症。申請理賠時，無論合同有效期是否超過兩年

，公司均不承擔賠償責任
；

　　在保單兩年後，被保險人申請了理賠中風後遺症
，保險公司通常因為疾病而第一次拒絕支付；

　　經過兩年的保單，被保險人已經檢查了胃癌，保險公司應該承擔支付保險的責任。

　　二、帶病投保，隻要合同生效兩年後，保險公司都會賠償嗎？

　　保險公司應當依法承擔保險合同規定的保險責任範圍內的保險事故。

　　經過兩年不可抗拒的條款，保險公司通常將保險責任規定為保險合同中的“初次罹患”。

　　具體分為以下三種情況：

　　1．  投保前已經生病，投保兩年後找保險公司索賠

　　在保險之前投保前發生的疾病保險公司依然不會賠償。

　　2．  在保險投保前沒有如實告知，兩年後初次罹患的疾病。

　　保險公司應在兩年保險範圍內因“初次罹患”疾病的情況下依法給予賠償。

　　3.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務

　　《保險法第》條第16條的第一段是“被保險人應該如實通知。”

　　因(yin)此(ci)，在(zai)實(shi)踐(jian)中(zhong)，有(you)些(xie)保(bao)單(dan)生(sheng)效(xiao)了(le)兩(liang)年(nian)多(duo)，但(dan)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)故(gu)意(yi)采(cai)取(qu)了(le)詐(zha)騙(pian)保(bao)險(xian)。保(bao)險(xian)費(fei)的(de)主(zhu)觀(guan)意(yi)願(yuan)是(shi)明(ming)確(que)的(de)

，法(fa)院(yuan)仍(reng)然(ran)認(ren)定(ding)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)必(bi)承(cheng)擔(dan)責(ze)任(ren)案(an)。

　　無論是否惡意，這種做法都與客戶的保險範圍和保險年數有關。

　　三
、應該如何正確的進行如實告知

　　如實告知：保險公司在投保時詢問的
、確實會影響保險公司決定是否同意承保或提高保險費率承保的問題。

　　如果保險公司沒有詢問具體內容，則無需單獨解釋。

　　在正常情況下，如實告知有以下三個方麵：

　　1.保險信息需要如實告知：weilefangzhinixiangxuanzefengxian，baoxiangongsizaishenqingbaoxianshitongchanghuixiangbaoxianxiaofeizhexunwenbaoxianxinxi，jiqitabaoxiangongsishifoutoubaolexiangtongleixingdebaoxian。ruguobaoxiangongsimeiyoubeidaliangbaoxiantongzhi，zekeyipanduanfengxianzengjia，zhehuiyingxiangbaoxiangongsishifoubeichengbao。

　　2.健康信息需要如實告知：保險公司在保險簿健康告知的信息簿中詢問問題。這部分問題要求保險公司明確詢問。如果還有其他詞語如“被通知的風險”，則可視為無效條款。

　　3.財務信息需要如實告知：保險公司在財務信息中要求的信息為
、單獨的財務問卷，這部分問題要求保險公司要求清楚。

　　通(tong)過(guo)以(yi)上(shang)分(fen)析(xi)不(bu)難(nan)發(fa)現(xian)，隻(zhi)要(yao)是(shi)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)，如(ru)果(guo)是(shi)投(tou)保(bao)前(qian)已(yi)經(jing)罹(li)患(huan)的(de)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)，無(wu)論(lun)是(shi)否(fou)過(guo)了(le)兩(liang)年(nian)的(de)不(bu)可(ke)抗(kang)辯(bian)期(qi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)都(dou)不(bu)會(hui)理(li)賠(pei)。如(ru)果(guo)是(shi)投(tou)保(bao)人(ren)故(gu)意(yi)隱(yin)瞞(man)事(shi)實(shi)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)，無(wu)論(lun)是(shi)否(fou)在(zai)兩(liang)年(nian)內(nei)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)是(shi)不(bu)賠(pei)的(de)。所(suo)以(yi)
，購(gou)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)一(yi)定(ding)要(yao)履(lv)行(xing)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)的(de)義(yi)務(wu)，以(yi)預(yu)防(fang)以(yi)後(hou)在(zai)理(li)賠(pei)過(guo)程(cheng)中(zhong)出(chu)險(xian)糾(jiu)紛(fen)。