為什麼大保險公司的保費會比較貴

xuduorenwenbaofeidoushijingsuanshijisuanchulaide。weishenmeyixiedapinpaibaofeirucianggui？zhegewentiqishihenrongyizhaodaodaan，keyixiangxianglingyigewenti，zheheshoujishengchandechengbenshixiangside，weishenmepingguoshoujibiqitapinpaiguideduo
？daanshishenme？——利潤！

兩年前的一則新聞

，蘋果一家公司占全球手機總利潤的91％......保險業也是如此。 2017年前十大公司淨利潤總額約1073.8億元，占78家壽險合計淨利潤的93%
；平安人壽淨利潤347.32億元

，獨占行業利潤30.1％；

有(you)些(xie)客(ke)戶(hu)有(you)這(zhe)個(ge)問(wen)題(ti)。原(yuan)因(yin)是(shi)在(zai)生(sheng)活(huo)中(zhong)會(hui)聽(ting)到(dao)部(bu)分(fen)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)員(yuan)說(shuo)。保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)保(bao)費(fei)由(you)精(jing)算(suan)師(shi)計(ji)算(suan)。它(ta)們(men)都(dou)歸(gui)中(zhong)國(guo)保(bao)險(xian)監(jian)督(du)管(guan)理(li)委(wei)員(yuan)會(hui)所(suo)有(you)。因(yin)此(ci)
，它(ta)是(shi)合(he)理(li)的(de)
，昂(ang)貴(gui)的(de)。這(zhe)說(shuo)得(de)通(tong)；這是合理的，但它確實有道理，但事實是利潤太高了。 

一般來說，產品的保費主要由三部分組成：保障成本+運營成本+利潤；

對於不同的保險公司，當提供相同的保障時，保障的成本基本相同，因為我們是被保險人無論您是購買A公司產品還是購買B公司產品，發生理賠的概率都是一樣的；

運營成本包括保險公司的所有運營費用，如工作場所租金、員工薪水
、銷售傭金等，我認為每家公司之間的運營成本差別不大，因為每家公司都喜歡租金、工資
、類似；

但我忽略了運營成本中——廣告費用；

數據顯示，2017年上市保險公司四家廣告宣傳支出達到270.35億元，平均日收入7407萬元

； 中國平安再登廣告王寶座，其廣告和宣傳費用占四大保險公司的74.28％，平均每日廣告費超過5000萬元；因此，每家保險公司的運營成本都不同，這也是保費差異很大的原因之一
；其餘的都是利潤。

大多數保險公司在盈虧中瀕臨崩潰，但也有一家公司認為行業利潤占30％，這是保費差異的最大原因。 

更深入的說，保險產品之間的保費是非常不同的，它與另一個因素有關——預定利率。

預(yu)先(xian)確(que)定(ding)的(de)利(li)率(lv)是(shi)指(zhi)壽(shou)險(xian)產(chan)品(pin)在(zai)計(ji)算(suan)保(bao)險(xian)費(fei)和(he)負(fu)債(zhai)準(zhun)備(bei)金(jin)時(shi)使(shi)用(yong)的(de)利(li)率(lv)。實(shi)質(zhi)是(shi)壽(shou)險(xian)運(yun)營(ying)商(shang)承(cheng)諾(nuo)由(you)於(yu)使(shi)用(yong)客(ke)戶(hu)的(de)資(zi)金(jin)而(er)以(yi)年(nian)度(du)複(fu)利(li)的(de)形(xing)式(shi)返(fan)回(hui)客(ke)戶(hu)的(de)回(hui)報(bao)。

簡單的理解

，我們交給了保險公司的保費

，保險公司沒有投入
，但會采取各種投資來獲取收益
；如果我們買保險產品，風險成本是1030元，但保險公司本身預測投資收益可以是3％。

事實上
，僅向我們收取1000元的保費就足夠了； 3％是保險公司對產品的預定權益
；也很容易找到保險產品的預定利率。消費者收費越高，保費越少；相反，預定利率越低，收取的保費越多；有些產品利率很高，有些產品利率低，這也導致了相同的保障保險產品。保費有很大的不同。

購買蘋果手機的知道蘋果價格昂貴，很多購買大公司保險的人都不知道他們家的保險的貴；保險消費具有很高的信息不對稱性
，我一直在做的是減少這種不對稱性
；

在你知道大、小公司保險產品保障的區別，保費的區別後

，哪個產品可供選擇，也就是個人自由，沒有絕對權利和錯誤；還有代理人將自己的保險與保險業奔馳、 寶馬進行比較，小公司產品是在中國生產的比亞迪
、 哈弗，我們假設這個比喻是合適的；那麼你必須在生活中看到汽車，有些人不會考慮自己的經濟情況是直接選擇奔馳、 寶馬的嗎？當我買保險時，我沒有考慮經濟形勢。都去選保險界的奔馳、寶馬了呢
？

購買保險並不比購買汽車便宜。對於一個中年人來說
，每年的支付額是保費七千萬、元，30年也是二十三萬；在我看來，每個人都在購買保險需要大公司的產品，這是一種基於對保險缺乏了解的錯誤消費。

yixiedagongsiyouhenduobaoxianchanpinyaoguihenduo，yedequeyouguidedaoli，danshishibingfeizaibaozhanggenghao，dangengkenengshiyinweiguanggaofeiyonggenggao，lirunyaoqiugenggao，chanpinyudinglilvgengdi...

保(bao)險(xian)，像(xiang)其(qi)他(ta)商(shang)品(pin)一(yi)樣(yang)，都(dou)有(you)高(gao)低(di)貴(gui)賤(jian)之(zhi)分(fen)
，不(bu)能(neng)說(shuo)那(na)些(xie)昂(ang)貴(gui)的(de)保(bao)險(xian)一(yi)定(ding)不(bu)好(hao)，但(dan)我(wo)們(men)作(zuo)為(wei)消(xiao)費(fei)者(zhe)，需(xu)要(yao)對(dui)保(bao)險(xian)有(you)基(ji)本(ben)的(de)了(le)解(jie)，並(bing)結(jie)合(he)自(zi)己(ji)的(de)經(jing)濟(ji)、健康等。在各個方麵，選擇最合適的保險產品C才是最正確的選擇。