和諧健康慧馨安重疾險測評

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今天保魚君就來說下和諧健康旗下的一款少兒重疾險慧馨安2018Plus，看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊

• 如何給小孩選擇重疾險？
• 慧馨安2018Plus怎麼樣
• 有沒有比它更好的產品
• 保魚君總結

01 /

如何給小孩選擇重疾險
？

保險對於首次接觸的朋友來說

，的確有點複雜
，但其實它很簡單！

輕症保障：衡量一款產品的輕症保障是否完善，不是看它有多少種輕症，而是要看有沒有包含8大高發輕症。

重疾保障：保監會製定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，並且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病，已經占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關注這幾點：

輕症保障：輕症數量、定義、賠付方式

重疾保障：首發疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等

豁免條款

杆杠率：也就是性價比

02 /

慧馨安2018Plus怎麼樣
？

列張表來看下它的基礎保障，然後再深入分析！

2.1 重疾保障

慧馨安2018Plus保障的重疾種類有50種，賠付一次。

基本上所有的重疾險不管重疾種類多少，最主要的都是一樣的。

保監會製定了25種重大疾病
，要求所有重疾險都必須包含它們，並且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病

，已經占了所有重疾理賠的95%以上。

2.2 身故保障

被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)因(yin)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)或(huo)在(zai)等(deng)待(dai)期(qi)後(hou)因(yin)非(fei)意(yi)外(wai)原(yuan)因(yin)導(dao)致(zhi)身(shen)故(gu)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)給(gei)付(fu)身(shen)故(gu)保(bao)險(xian)金(jin)，保(bao)險(xian)金(jin)額(e)為(wei)本(ben)合(he)同(tong)已(yi)交(jiao)納(na)的(de)保(bao)險(xian)費(fei)
，本(ben)合(he)同(tong)效(xiao)力(li)終(zhong)止(zhi)。

對於身故
，保險公司是返還已交保費，而不是給付保額，這樣的設置可能是出於國家規定的考慮。

為了更好的保護兒童，國家規定：10周歲以下的兒童意外身故險，隻能由父母為其投保。不滿10周歲的兒童，身故最多賠付20萬元，已滿10周歲但未滿18周歲的，身故最多賠付50萬元。

並且
，20萬
、50萬並不是指在一家公司的保額
，而是所有保險公司的人身險加起來的保額。

2.3 輕症保障

重疾險中，輕症是非常重要的一部分。

輕症：還沒達到重疾賠付標準的一些疾病
，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內手術、原位癌等都是屬於輕症。

相比較重疾而言，輕症更為常見和多發。

輕症往往是重疾的早期階段，需要及早發現和治療的，才能防止其轉變為重疾。

從這個層麵來說輕症不是很小的病。而且發生輕症時
，對於普通家庭來說可能會有些經濟壓力。

那慧馨安的輕症設計好不好呢
？它算是一款優秀的少兒重疾險嗎
？

凡事都有二八原理，衡量一款產品的輕症保障是否完善，不是看它有多少種輕症，而是要看有沒有包含8大高發輕症。

慧馨安2018Plus保障的輕症種類有30種，賠付一次，賠付基本保額的30%，包含8大高發輕症。輕症設計的保障很不錯！

2.4 特定重大疾病，雙倍賠付

它的最高保額可購買80萬，特定疾病賠付200%的保額，也就是說最高可獲得160萬的保額保障。

8種少兒特定疾病為以下幾種：

白血病

溶血性尿毒綜合征

重症手足口病

嚴重原發性心肌病

嚴重瑞氏綜合征

疾病或意外導致的智力障礙

嚴重脊髓灰質炎

嚴重幼年型類風濕性關節炎

這些疾病本身就在重大疾病的理賠範圍裏，單獨拎出來設計少兒特定疾病額外賠付，是為了給孩子更多的保障，一種疾病賠付2倍保額，讓治療更安心。

假設A先生給自己孩子購買了80萬保額的慧馨安，當孩子患白血病的時候，能獲得160萬的賠付金額，足以負擔治療需求了。

這是慧馨安2018Plus最大的特色。

03 /

有沒有比它更好的產品


？

3.1 慧馨安

輕症賠付1次，重疾賠一次
，8種特定疾病能夠額外賠付基本保額，有被保人輕症豁免
，有身故保障。保障方麵沒有很大的問題，價格也不是非常高。

3.2 大黃蜂2號

疾(ji)病(bing)方(fang)麵(mian)保(bao)障(zhang)比(bi)較(jiao)全(quan)麵(mian)，輕(qing)症(zheng)能(neng)多(duo)次(ci)賠(pei)付(fu)
，特(te)定(ding)疾(ji)病(bing)能(neng)夠(gou)額(e)外(wai)賠(pei)付(fu)基(ji)本(ben)保(bao)額(e)，投(tou)保(bao)人(ren)豁(huo)免(mian)比(bi)較(jiao)全(quan)麵(mian)，而(er)且(qie)保(bao)額(e)能(neng)夠(gou)複(fu)利(li)增(zeng)長(chang)。保(bao)障(zhang)力(li)比(bi)較(jiao)強(qiang)，性(xing)價(jia)比(bi)很(hen)高(gao)！

3.3 童樂保

輕症
、重疾都是賠1次，10種(zhong)特(te)定(ding)疾(ji)病(bing)額(e)外(wai)賠(pei)付(fu)基(ji)本(ben)保(bao)額(e)
，和(he)慧(hui)馨(xin)安(an)一(yi)樣(yang)

，保(bao)障(zhang)方(fang)麵(mian)都(dou)沒(mei)有(you)什(shen)麼(me)很(hen)大(da)的(de)問(wen)題(ti)，在(zai)滿(man)足(zu)基(ji)本(ben)保(bao)障(zhang)需(xu)求(qiu)的(de)同(tong)時(shi)，保(bao)費(fei)價(jia)格(ge)壓(ya)至(zhi)最(zui)低(di)，所(suo)以(yi)性(xing)價(jia)比(bi)非(fei)常(chang)高(gao)
，而(er)且(qie)童(tong)樂(le)保(bao)的(de)價(jia)格(ge)
，真(zhen)的(de)是(shi)地(di)板(ban)價(jia)。

04 /

保魚君總結

以(yi)上(shang)三(san)款(kuan)都(dou)是(shi)很(hen)不(bu)錯(cuo)的(de)產(chan)品(pin)
，從(cong)整(zheng)體(ti)上(shang)來(lai)看(kan)，他(ta)們(men)保(bao)障(zhang)完(wan)善(shan)，並(bing)且(qie)保(bao)費(fei)價(jia)格(ge)也(ye)很(hen)接(jie)地(di)氣(qi)，即(ji)使(shi)購(gou)買(mai)高(gao)保(bao)額(e)也(ye)不(bu)會(hui)給(gei)家(jia)庭(ting)帶(dai)來(lai)太(tai)大(da)的(de)經(jing)濟(ji)壓(ya)力(li)，很(hen)適(shi)合(he)給(gei)小(xiao)孩(hai)子(zi)購(gou)買(mai)。

如果家庭預算經濟充足的情況下可以考慮大黃蜂2號
，輕症能多次賠付
，保障性更強！

如果想要更長期的保障的話
，那保魚君是不推薦的
，如果是保至50/60歲，那麼它的價格就相當於成年人購買重疾險價格了，性價比方麵不是很高！

最後說一句買保險呢一定要先大人，後小孩！

雖然有許多朋友都是在有了孩子之後
，才開始接觸保險，但是我們的第一份保單，最好還是先留給自己。

孩子生病了，大人可以掙錢給他們治病；可如果大人生病了
，孩子能支撐起這個家庭的重擔嗎？

答案是否定的

，我們也不忍心讓自己的孩子遭受這種苦難。所以
，隻有當大人購置了足夠完善的保障之後，孩子才沒有了後顧之憂。

所以買保險一定要先給大人買，再給小孩子買。