華夏常青樹重疾險測評

華夏人壽06年成立的，注冊資本153億
，整體實力很強！隨著華夏旗下常青樹係列產品的高口碑，華夏保險的保費規模也是有如長虹
，今天保魚君來說說關於華夏旗下的一款產品——常青樹，看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

• 選擇重疾險主要關注什麼
• 華夏常青樹有什麼保障
• 有沒有比它更值得買的產品
• 保魚君總結

01 /

選擇重疾險主要關注什麼？

保險對於首次接觸的朋友來說，的確有點複雜，但其實它的很簡單！

輕症保障：衡量一款產品的輕症保障是否完善
，不是看它有多少種輕症

，而是要看有沒有包含8大高發輕症。

重疾保障：保監會製定了25種重大疾病，要求所有重疾險都必須包含它們，並且疾病定義和理賠標準都必須一樣，不準修改。而這25種重大疾病
，已經占了所有重疾理賠的95%以上。

如果遇到多次賠付的重疾險，你必須重點關注這幾點：

輕症保障：輕症數量
、定義、賠付方式

重疾保障：首發疾病要求、重疾分組、賠付間隔時間等

豁免條款

杆杠率：也就是性價比

02 /

華夏常青樹的保障有什麼
？

從17年到19年
，常青樹也隨著市場的進步而在不斷的進行升級！

我們一款一款來分析它的保障。

2.1 常青樹全能版

• 重疾保障

常青樹保障的重疾種類有100種，賠一次，賠付基本保額

基本上所有的重疾險不管重疾種類有多少基本上都是一樣的。

因為保監會規定了重疾險中必須要包含25種常見重疾，這25種重大疾病占了所有重疾險理賠的95%以上。所以基本可以不用擔心重疾保障不全的情況。

• 輕症保障

輕症是指還沒達到重疾賠付標準的一些疾病，即重大疾病前期較輕的疾病。

舉個栗子：不典型心肌梗塞、主動脈內手術、原位癌等都是屬於輕症

qingzhengwangwangshizhongjidezaoqijieduan
，xuyaojizaofaxianhezhiliaode，cainengfangzhiqizhuanbianweizhongji，congzhegecengmianlaishuoqingzhengbushihenxiaodebing。erqiefashengqingzhengshi，duiyuputongjiatinglaishuokenenghuiyouxiejingjiyali。

疾病的發病率都符合二八原理，我們衡量一款產品的輕症保障是否完善
，不是看它有多少種輕症
，而是要看有沒有包含8大高發輕症
，因為這8大高發輕症占據了輕症理賠的80%。

常青樹的輕症保障設計的還不錯，保障的重疾種類有50種，能夠賠付3次，每次賠付基本保額的25%
，輕症不分組
，賠付也沒有間隔期。常見的8大高發輕症也包含在內！

以上說的保障都是比較好的，

但它有一個很大的問題，大家一定要注意！

因為常青樹是保終身的產品，所以對身故是有保障的，如果因為疾病
、意外或者是自然身故，保險公司都會給付身故保險金的。

未滿18周歲前身故，保險公司返還已交保費

滿18周歲後身故，保險公司賠付基本保額

• 滿期金

如果被保人生存至80周歲，沒有出險
，那麼保險公司把你交的保費返還給你！

滿(man)期(qi)金(jin)設(she)定(ding)呢(ne)導(dao)致(zhi)全(quan)能(neng)版(ban)比(bi)多(duo)倍(bei)版(ban)更(geng)貴(gui)，即(ji)使(shi)全(quan)能(neng)版(ban)的(de)保(bao)障(zhang)各(ge)方(fang)麵(mian)沒(mei)有(you)多(duo)倍(bei)版(ban)好(hao)，保(bao)障(zhang)力(li)沒(mei)有(you)多(duo)倍(bei)版(ban)強(qiang)
，但(dan)它(ta)有(you)返(fan)還(hai)就(jiu)是(shi)理(li)所(suo)當(dang)然(ran)的(de)貴(gui)。

到80歲不出險，才返還已交保費，算上通貨膨脹
，錢可能就不那麼值錢了！

• 豁免

常青樹豁免設計的很不錯
，被保人和投保人都有豁免。

豁免：免除後續保費
，合同還繼續有效

被保人豁免：如果被保人不幸得了輕症，那麼保險公司在給付輕症保險金的同時，後續保費也不用再交了，合同還繼續生效。

投保人豁免：如果 投保人（交錢的那個人）不幸得了重疾、輕症

、或者是身故、全殘了，那麼合同的後續保費也不用再交了，合同還繼續有效！

2.2 常青樹多倍版

多倍版比全能版多了重疾多次賠付和中症保障，少了滿期金。我們來重點說一下重疾多次賠付和中症保障！

常青樹的重疾種類沒有變，隻不過把它們分組了，賠付次數增加到6次
，間隔期為180天。

對於重疾的賠付次數
，我們可以不用過度的去追求，重疾對人的傷害是極大的，能撐過3次以上就算是醫學奇跡了。

我們來重點說下它的分組情況
，因為分組情況關係到我們理賠！

很多人對疾病分組總是懵懵懂懂。其實疾病分組也就是說：同一個組內，隻能賠一種疾病，賠完其他的疾病就不能再賠了。第二次要得了其他組的疾病
，才能再申請理賠。

我們來看看常青樹多倍版的高發重疾分組情況：

對我們來說

，好的分組就是把高發重疾都分散在各組裏，提高各組理賠的可能性。

惡性腫瘤單獨分組的設計是非常好的，因為惡性腫瘤作為一種占了所有重疾理賠率60%以上的高發重疾，單獨放在一組，防止它拖別的疾病後腿。

間隔期：每賠付一次重疾後要過180天才能進行第二次賠付！

• 中症保障

輕症、中症和重疾之間的賠付比例的關係是，輕症＜中症＜ 重疾。

中症相對於輕症而言，更為嚴重，離重疾的程度還差那麼一點。所以賠付比例比輕症更高
，卻又沒有達到重疾賠付的標準。

常青樹多倍版保障的中症種類有20種，賠付2次，按照基本保額的50%給付中症保險金。

沒有滿期金導致它的價格能稍微壓低。

03 /

有沒有比它更值得買的產品？

我們拿市場上性價比高的一款重疾險和它做對比！

3.1 常青樹

重疾
、zhongzhengheqingzhengnengduocipeifu，youshengubaozhang
，youshuanghuomian，baozhangfangmianmeishenmewenti
，jibingbaozhanghenquanmian，baozhanglihenqiang，danshijiageshaoweigaolexie，xingjiabiyiban。

3.2 康樂一生

前10年額外重疾賠付：30%的賠付額度也不算少了
，如果投保時年齡比較大的話，還是有很大概率在10年內獲得額外賠付的；

癌症二次：如果首次是非癌重疾的話
，癌症二次賠付間隔期隻有180天
，可以說是很短了
，極大地提高了理賠的概率；

康樂一生2019的de保bao障zhang內nei容rong比bi較jiao簡jian單dan，輕qing症zheng賠pei付fu比bi例li高gao，額e外wai賠pei付fu和he癌ai症zheng二er次ci都dou比bi較jiao人ren性xing化hua
，身shen故gu保bao障zhang也ye很hen實shi用yong。跟gen同tong類lei產chan品pin比bi起qi來lai
，價jia格ge合he適shi
，保bao障zhang也ye全quan麵mian，性xing價jia比bi很hen高gao。

04 /

保魚君總結

如果家庭預算不足的話，可以考慮純重疾險比如康惠保
，價格會比以上的產品還更低。

如果預算充足的話，可以考慮康樂一生2019版，性價比很高！