昆侖金剛保意外險測評

無論你多少歲
，也無論你是誰
，意外從來不偏心。

保魚君印象很深的一件事：2010年
，波蘭總統乘坐的飛機失事，包括總統、總統夫人和許多波蘭高官，全部遇難。

意外不會因為你的金錢或地位就避而不見。今天保魚君就來和大家聊聊昆侖旗下的一款綜合意外險金剛保，一起來看看它好不好，值不值得買！

本文分為以下幾塊：

• 什麼是意外
• 金剛保有什麼保障
• 有沒有比它更好的產品
• 保魚君總結

01 /

意外保障什麼 

1.1 什麼是意外

意外險，顧名思義


，就是對意外進行保障。

但它的意外跟我們通常理解上的意外也有些出入，保險公司對意外的定義是：以外來的、突發的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

所以，若是由於自身疾病或以身犯險帶來的意外，是不在理賠範圍內的。例如猝死、高原反應、分娩等，都不在意外的範圍內。

1.2 意外傷害

意外險主要對意外身故和意外傷殘進行保障。

當被保險人在發生意外後的180日內，因為該事故導致了傷殘，保險公司會按照傷殘等級

，按比例給付保險金。

10級最輕
，給付10%基本保額
；

1級最重，給付100%的基本保額。

如果因為該次意外事件在180天內身故了的話，也是賠付100%的基本保額。

1.3 意外醫療

通常意外險會附加意外醫療保障。

在zai意yi外wai事shi故gu中zhong，除chu了le意yi外wai身shen故gu以yi外wai

，更geng多duo的de情qing況kuang是shi受shou傷shang。受shou了le傷shang之zhi後hou，就jiu需xu要yao去qu進jin行xing治zhi療liao，那na麼me意yi外wai醫yi療liao就jiu可ke以yi對dui這zhe部bu分fen的de治zhi療liao費fei用yong按an比bi例li報bao銷xiao。

意外醫療的本質還是一款附加醫療險，所以我們在選擇意外醫療的時候
，最好選擇不限醫保，0免賠
，100%報銷的產品。

02 /

金剛保有什麼保障 

保魚君為了方便大家理解，就將金剛保的基礎保障彙總成了一個表格：

從基礎保障上看來，小蜜蜂在基礎保障上與市場上熱銷的綜合意外險並無太大差異。保障期限更長，可投保年齡範圍更大。

2.1 一般意外身故和意外傷殘

意外身故：如果遭遇意外，並因為此意外在意外發生180天內身故，保險公司賠付意外身故保險金，身故保險金為基本保額

意外傷殘：如果遭遇意外後受傷，在意外發生180日內經傷殘鑒定後，按照傷殘比例賠付意外傷殘保險金

2.2 特定交通意外

交通意外是指，當你乘坐或駕駛在交通工具上發生的意外

我們平時說的意外是指，所有情況下的意外事故。也叫綜合意外。

金剛保綜合意外險附加了交通意外
，交通意外可購買的保額最高是100萬。

A類特定交通意外，保險公司按基本保額的3倍賠付保險金

B類意外按照基本保額賠付保險金

C類意外按照基本保額的50%給付保險金。

• A類特定意外為：民航
• B類特定意外為：火車
  、地鐵
  
  、輕軌 磁懸浮 輪船 輪渡客船
• C類特定意外為:公交車、出租車
  、電車
  、網約車

當然交通意外並不是指，所有跟交通有關的意外都屬於交通意外，如果你是路人被車撞了
，就不算交通意外，屬於綜合意外。

2.3 豁免

如果被保人不幸因意外導致傷殘了，那麼保險公司在給付傷殘保險金的同時也免除了我們後續保費的繳納。

上麵說的保障都還不錯，但是金剛保不算一款好的意外險
，

為什麼呢，接下來保魚君深度解析！

所以我們買意外險一定要關注它有沒有包含著三個部分：意外身故、意外傷殘還有意外醫療
，如果不包含這三點那麼它就算不上是一個好的意外險。

因yin為wei一yi般ban來lai講jiang傷shang殘can是shi比bi較jiao嚴yan重zhong的de情qing形xing
，大da部bu分fen情qing況kuang下xia我wo們men都dou是shi，隻zhi有you傷shang
，沒mei有you殘can
，那na麼me日ri常chang生sheng活huo中zhong發fa生sheng不bu滿man足zu傷shang殘can的de意yi外wai風feng險xian的de時shi候hou
，意yi外wai醫yi療liao將jiang起qi到dao非fei常chang重zhong要yao的de作zuo用yong！

所以沒有覆蓋意外醫療的意外險，都可以稱作保障力不足！

2.4 猝死保障

1）猝死意外險糾紛的高發地帶

猝(cu)死(si)是(shi)意(yi)外(wai)險(xian)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)的(de)重(zhong)災(zai)區(qu)之(zhi)一(yi)。對(dui)於(yu)人(ren)們(men)的(de)習(xi)慣(guan)來(lai)說(shuo)，猝(cu)死(si)發(fa)生(sheng)得(de)太(tai)快(kuai)
，很(hen)容(rong)易(yi)理(li)解(jie)為(wei)意(yi)外(wai)身(shen)故(gu)，但(dan)是(shi)在(zai)申(shen)請(qing)意(yi)外(wai)險(xian)理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)
，卻(que)被(bei)告(gao)知(zhi)不(bu)屬(shu)於(yu)意(yi)外(wai)險(xian)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)，從(cong)而(er)產(chan)生(sheng)糾(jiu)紛(fen)。

意外險中，對意外的定義是：以外來的、突發的、非本意的和非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。

從死亡原因上來看：

約75%的猝死患者死於心源性猝死，也稱為心髒性猝死
，指由於心髒原因導致的患者突然死亡；

無論從定義還是死亡原因來看，猝死都屬於疾病死亡
，不在意外險的保障範圍內
，大部分意外險都是不予理賠的。

但是現在社會發展迅速
，年輕人生活壓力大，猝死案例逐年增加。我國每年有180萬人死於猝死
，平均每分鍾有3～4人因猝死而死亡。

金剛保對於猝死能賠付基本保額的50%，這點設定非常的不錯
，很人性化的設計，同時也減少了理賠糾紛。

03 /

有沒有比它更好的產品  

產品好不好
，比比就知道！

3.1 金剛保

一(yi)般(ban)意(yi)外(wai)和(he)特(te)定(ding)意(yi)外(wai)保(bao)額(e)高(gao)，而(er)且(qie)有(you)猝(cu)死(si)保(bao)障(zhang)，保(bao)障(zhang)力(li)很(hen)強(qiang)

，可(ke)投(tou)保(bao)的(de)年(nian)齡(ling)也(ye)比(bi)較(jiao)廣(guang)，但(dan)是(shi)缺(que)少(shao)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)
，保(bao)障(zhang)力(li)不(bu)足(zu)

，價(jia)格(ge)比(bi)較(jiao)高(gao)
，性(xing)價(jia)比(bi)一(yi)般(ban)
，不(bu)推(tui)薦(jian)購(gou)買(mai)。

3.2 小蜜蜂

小蜜蜂的最大特點是對交通意外的賠付上
，幾乎涵蓋了所有常見的交通意外情況。而且不管是投保哪一個方案，對交通意外的賠付都是20萬。

此外，它也涵蓋了住院津貼保障，這樣的保障內容對應它的價格來說，性價比真的很高了，保魚君忍不住要給它點讚！

3.3 安意保

安意保的保障內容很簡單，就是最基本的意外險的保障內容：

意外傷害50萬，意外醫療2萬，再加一個20萬的猝死保障。

所以安意保更關注的其實是有猝死風險的群體。就這樣的保障來說
，很適合熬夜年輕人和65周歲以下的老年人投保：保障簡單，性價比高。

04 /

保魚君總結

小蜜蜂的保障是比較全麵的
，對於特定意外的保障性更強，很適合大眾，尤其是經常出差的人群購買！

但年紀越大
，突發疾病的風險越高，如果是擔心有猝死風險又想要高保額的，可以考慮安意保。