重疾險也能保輕症！快來看看好的輕症保障是啥樣

我們買重疾險，無非就是買個保障。萬一哪天生了病

，至少還能拿到一大筆錢用來治療康複、彌補損失。

而保魚君今天要說的這個輕症保障，能讓重疾險的保障範圍瞬間擴大一半
，還能大大增加我們賠到錢的機會。

• 輕症保障
  ，對我們到底有什麼用？
• 有這幾點，才叫好的輕症保障！
• 保魚君的總結

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輕症保障，對我們到底有什麼用？

1.1 輕症保障，到底是什麼？

首先
，我們要知道
，重疾險裏的輕症保障，它到底是什麼？

簡單來說
，輕症保障就是專門來保障程度較輕的疾病的。賠的錢大多是基本保額的30%-50%左右，高的能在50%以上。

這裏說的輕症
，可不是感冒發燒之類的小毛病，它指的是重大疾病的早期狀態
，或者是沒有那麼嚴重的疾病。

舉個例子：大多輕症保障裏，會保極早期的惡性腫瘤
，極早期惡性腫瘤如果不及時治療，就會演變成我們平常所說的癌症。

1.2 輕症保障，能幹什麼？

那輕症保障，能給我們帶來什麼不一樣的保障呢？

和重疾比起來
，輕症發病的幾率更大。隨著醫學技術的發展，我們身體上很多疾病被發現的時候，往往還處在輕症的範疇。

但就算是輕症
，它的治療費對於咱普通的小老百姓來說，還是一筆很大的開銷。可輕症又夠不上重大疾病的標準，沒辦法用重疾保障來彌補這部分損失。

那可怎麼辦呢？

別急
，為了能給大家提供更全麵的保障，保險公司就在重疾險裏加了一個輕症保障，來保障那些達不到重疾標準
、但會給我們造成一定經濟負擔的疾病。

總結一下就是，如果我們買了有輕症保障的重疾險
，那就意味著理賠的門檻會降低，保障的疾病會變多，我們能從這份保險中賠到錢的機會就更多了。

所以，在挑重疾險的時候，要盡可能地選擇有輕症保障的產品，這樣才能得到更全麵的保障。

02 /

有這4點，才叫好的輕症保障

輕(qing)症(zheng)保(bao)障(zhang)的(de)概(gai)念(nian)雖(sui)然(ran)聽(ting)起(qi)來(lai)簡(jian)單(dan)
，但(dan)裏(li)頭(tou)的(de)學(xue)問(wen)可(ke)大(da)著(zhe)呢(ne)。要(yao)是(shi)我(wo)們(men)不(bu)知(zhi)道(dao)怎(zen)麼(me)挑(tiao)，就(jiu)隨(sui)便(bian)買(mai)了(le)份(fen)帶(dai)輕(qing)症(zheng)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)，那(na)咱(zan)的(de)疾(ji)病(bing)保(bao)障(zhang)說(shuo)不(bu)定(ding)就(jiu)得(de)“缺斤少兩”了！

保魚君這裏為大家總結了優秀輕症保障的4個特點：

2.1 包含“8大高發輕症”

在以前介紹重疾險的時候說過
，重疾裏有25種高發重疾，輕症裏當然也有高發輕症。保魚君為大家整理了常見的8種高發輕症：

25種高發重疾是國家規定必須包含的
，但在輕症方麵還沒有這樣的硬性要求，這就給了一些保險公司“可乘之機”。

好消息是，在中保協發布的〈重疾定義征求意見稿〉裏，要求了輕症必須包含3種高發輕症：輕度惡性腫瘤（非原位癌）、較輕急性心肌梗死
、輕度腦中風後遺症，估計很快就會實行。

有些產品會把同種輕症的不同情況拆分開來，再把另外幾條高發的輕症給遺漏了。

打個比方，本來“腦垂體瘤
、腦囊腫、腦動脈瘤及腦血管瘤”是在同一個保障裏的，但有些產品會把它挨個拆開，分成4種輕症，同時又把“冠狀動脈介入術”、“輕度腦中風”給抽出去了。

乍一看
，保障的總數比普通的輕症還多呢
，實際上卻少保了兩個高發疾病！

所以我們在挑選含有輕症保障的產品時，一定不能隻看保障種類的多少
，最關鍵的還是，這8種高發輕症一定要在保障範圍內。

2.2 賠付次數越多、賠付比例越高越好

市(shi)麵(mian)上(shang)很(hen)多(duo)產(chan)品(pin)，都(dou)能(neng)賠(pei)好(hao)幾(ji)次(ci)輕(qing)症(zheng)，也(ye)就(jiu)是(shi)我(wo)們(men)有(you)好(hao)幾(ji)次(ci)機(ji)會(hui)，可(ke)以(yi)拿(na)到(dao)輕(qing)症(zheng)賠(pei)的(de)錢(qian)。但(dan)是(shi)這(zhe)其(qi)中(zhong)又(you)有(you)各(ge)有(you)不(bu)同(tong)
，在(zai)選(xuan)輕(qing)症(zheng)的(de)時(shi)候(hou)
，還(hai)要(yao)重(zhong)點(dian)關(guan)注(zhu)兩(liang)點(dian)：賠付次數、賠付比例。

賠付次數：就是保險公司能賠給我們多少次
，這一點對於發病率較高的輕症來說是非常重要的。

賠付比例：上文也說到過，輕症的賠付比例在基本保額的30%-50%左右。

（根據中保協發布的〈重疾定義征求意見稿〉，新規實行以後
，輕症賠付比例將不得高於30%）

可別嫌棄這比例低，一般我們為自己買的重疾險，基本保額都在50萬以上，就算隻能賠30%，也是整整15萬元！

所以，在經濟允許的情況下，我們還是要選輕症賠的次數多的、賠付比例高的產品。

2.3 輕症盡量不分組

上麵也說到
，市麵上能賠好幾次輕症的產品有很多。其中有些產品，會把輕症分成幾個組，然後規定每個組的疾病隻能賠一次。

保魚君拿“某保”來給大家舉例：

（篇幅原因沒有截全）

從圖裏我們可以看見

，這55種輕症被分為4個組
，而它又規定一組隻能賠一次，這無疑是減少了我們獲賠的機會。打個比方：

老王買了“某保”，一年後體檢時
，被發現得了胃原位癌
，就做了切除手術。按照某保的規定，老王的病符合輕症A組裏“非危及生命的（極早期的）惡性病變”這一條，於是經過核實，很順利地拿到了賠的一大筆錢。

又過了一年，老王被檢查出來了“早期肝硬化”，但是這次保險公司就沒法賠錢給他了，因為“早期肝硬化”在分組中也屬於A組
，可是A組已經賠過一次了
，所以就無法理賠了。

這樣看來，分組對於我們來說是不利的，畢竟誰也沒法保證運氣真那麼好
，得的病都在不同的組裏。所以挑輕症的時候，還是不分組的產品最好。

2.4 沒有間隔期、或間隔期短

有些產品

，會在兩次理賠之間設置一個間隔期。簡單來說，就是當保險公司賠給我們錢以後，得過一段時間
，才能再賠一次錢。

咱還是拿上麵買了“某保”的老王舉例：

這款重疾險規定的間隔期是180天
，當老王得到前一種輕症的賠款以後，還沒過180天呢，就又不幸得了“不典型心肌梗塞”。雖然這病和上次的原位癌不是在同一組裏

，但是老王間隔期沒過就得了這個病
，保險公司還是不能賠給老王第二筆錢的。

咱也不知道疾病什麼時候會找上門，所以還是盡量選擇輕症賠付沒有間隔期、或者間隔期盡量短的產品最好。

03 /

保魚君的總結

輕症保障，無疑是大大地擴大了重疾險的保障範圍，讓我們得到的保障變得更加全麵。所以如果經濟條件允許的情況下，要盡量選擇包含輕症的重疾產品！

而在選擇輕症的時候，我們最好要選擇：包含高發輕症的、賠付次數多的、賠付比例高的、輕症不分組的、沒有間隔期的產品，這樣才能夠給自己和家人更堅實的保障！