多保魚
0-17歲的孩子保險可以這樣買！
人都是在成長裏，越來越堅強。
但在有了孩子的那一刻，再堅強的心也會變得柔軟起來。孩子是人間的天使，治愈我們疲憊不堪的心靈。
所以很多人想要買保險，都是從寶寶開始的。
今天，我們就來聊聊，怎麼給孩子買保險，又或者說，怎樣才能更好地保護孩子？
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小孩子會遇到哪些棘手的問題
保險最主要的作用，就是風險轉移。
1.1 疾病風險
小孩子免疫係統還沒有發育成熟，受到外界細菌、病毒等不良環境的影響，比成年人更容易生病。
感冒發燒這種小病倒不是大問題，怕的是白血病這種大病，治療費用動不動大幾十萬，一般家庭都很難承擔得起。
所以，針對疾病風險，我們可以配置重疾險+醫療險來轉移。
重疾險：得了合同約定的大病，就賠付一筆錢，這筆錢可以自由支配。
醫療險：報銷住院費用，在社保報銷後，剩餘的自費部分可以報銷，最高不超過實際治療費用。（建議孩子一出生，就先把少兒醫保辦上）
1.2 意外風險
小孩子缺乏自我保護能力，還偏偏靈活好動，大人沒有辦法做到時時刻刻盯著，意外就容易發生，不出門有燙傷、摔傷等，出了門還得擔心溺水、交通事故……
意外無法預測，我們平時盡量做好防範工作之外，更要未雨綢繆盡可能降低損失~
所以，針對意外風險，我們可以配置意外險來轉移。
意外險：針對意外發生的身故、殘疾、醫療等事故，賠付或報銷一定金額。
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0-17歲的孩子這樣挑保險
上一趴說到，孩子的保險要這樣配置：醫療險+重疾險+意外險。
那產品應該怎麼挑，才更適合孩子呢？
2.1 醫療險怎麼挑
現在主流的醫療險，保障都非常優秀，所以我們挑醫療險的時候，還是需要關注最重要的兩個問題：
續保條件：不因個人身體健康變化或曆史理賠記錄影響續保的更好。
免賠額：社保報銷後，自費部分醫療險不賠的部分，所以越低越好，通常為1萬元。
2.2 重疾險怎麼挑
大人和小孩的重疾險，其實並沒有本質上的區別，保的都是大病。不過，給孩子買的時候，下麵這兩點需要大家注意：
買夠保額：拿少兒高發白血病來說，治愈率很高，整體在80%以上；但費用也很高，平均在30萬-100萬。所以，給孩子買重疾險，保額至少要買到50萬。
少兒特疾：針對少兒高發重疾有額外賠付的更好，比方說買50萬保額，得了白血病就賠100萬。
2.3 意外險怎麼挑
意外險的投保門檻很低，一般沒有健康告知，大部分人都能輕鬆購買。所以，多保魚建議大家買一年期的就很好。
針對孩子的意外險，要關注下麵兩個要點：
弱化身故：國家針對未成年人的身故賠付有如下規定：10歲以下最高20萬，18歲以下最高50萬。所以，我們給孩子買意外險，保額不需要太高。
意外醫療：孩子更容易發生跌倒、燙傷等意外，所以最好有意外醫療保障，並且不限社保，保額高於1萬的更好。
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三千塊配齊孩子保險
基於上述挑選要點，多保魚針對0歲男孩，做了一個基礎保障方案，大家可以參考一下，但產品和方案都並不是絕對的選擇哈~
整體配置下來，大概一年3000多保費，能買到370萬保額，基本上把疾病、意外、身故、醫療風險都覆蓋了。
多保魚一直和大家嘮叨，買保險要根據自己的需求和預算來，那麼在這個方案基礎上，有什麼可以調整的地方呢？
3.1 如果預算低於3000元
第一個選擇，把重疾險改成單次賠付，一年保費2100元，總保費降為2916元；
如果還要再降，可以縮短重疾險的保障期限縮短，保額50萬，保30年，交20年，一年保費585元，總保費降為1401元。
小孩子買保險，到底買終身還是定期，可以戳鏈接詳細了解一下：👉給孩子買重疾險，保30年or終身哪個更好
3.2 如果預算高於3000元，想要保得更多
可以終身重疾險+定期重疾險的搭配。
例如再加一份晴天保保超越版，保額60萬，保30年，交20年，一年保費762元，總保費升至4108元。
假如寶寶得了白血病，最高能獲得220萬賠付，治療費基本上夠用了。
醫療險可以增加萬元護或門診險。
例如華泰財險的暖寶保2020，可報銷5000元額度的門診費用，一年保費660元。
在基礎保障做好之後，還有更高的預算。
大家可以考慮給孩子買教育金之類的保險了，這個價格就沒個頂了。
3.3 總結一下：
預算不足可以適當減保，但也要有底線，不能一味圖價格低，重疾保額起碼要保證30萬；
預算充足想要加保的話，要麼在保額上疊加，或者可以考慮搭配更加豐富的險種。
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多保魚最後的碎碎念
小孩子的保險其實不難買，主要遵循幾個原則：先做保障、保額買高。
其實還有一個很重要的關鍵點，就是一定不要隻給孩子買！假如大人發生什麼疾病或者意外，孩子的保單是幫不上忙的。
所以，我建議大家先把自己的保障做好後，再去考慮孩子的保險。
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希望每個孩子都能健康快樂、無憂無慮地成長！
