定期重疾險好還是終身好？看完終於不用糾結了！

duibaoxianyousuolejiedepengyouyinggaidouzhidao，zhongjixianshirenshenbaoxianlimianfeichangzhongyaodeyigexianzhong。yinweizhongjixianzhuyaobaozhangdeshiyixiezhongdajibing，erqiedoushishiqiangeifu，quezhenjipei。duiyujiatingdejingjibaozhangshifeichangshijide。danshiduizhongjixianyousuolejiedaorenyinggaidouzhi道，重疾險的產品按照不同角度分類可以分為很多種：消費型的返還型的、定期的還是終身的，今天我們就來聊聊大家比較糾結的重疾險買定期還是買終身？還在糾結的你也一起來看看吧！

重疾險按照保障期限，可以分為一年期重疾險、定期重疾險和終身重疾險。

一年期重疾險

一(yi)年(nian)期(qi)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)和(he)醫(yi)療(liao)險(xian)很(hen)像(xiang)。也(ye)就(jiu)是(shi)買(mai)一(yi)年(nian)保(bao)障(zhang)一(yi)年(nian)，所(suo)以(yi)一(yi)年(nian)期(qi)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)大(da)多(duo)價(jia)格(ge)便(bian)宜(yi)，而(er)且(qie)選(xuan)擇(ze)性(xing)非(fei)常(chang)靈(ling)活(huo)
，但(dan)是(shi)保(bao)費(fei)也(ye)會(hui)隨(sui)著(zhe)年(nian)齡(ling)的(de)增(zeng)長(chang)而(er)不(bu)斷(duan)增(zeng)加(jia)。因(yin)為(wei)一(yi)年(nian)期(qi)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)續(xu)保(bao)比(bi)較(jiao)困(kun)難(nan)
，一(yi)般(ban)比(bi)較(jiao)適(shi)合(he)過(guo)渡(du)期(qi)。

定期重疾險

定期重疾險就是投保時可以選擇保障到一個固定的年齡，比如保障到60歲或者70歲；也可以保障一個時間段，比如可以選擇保障20年或者30年。

定期重疾險可以用較少的保費購買到較高的保額，杠杠率還是非常高的。

終身重疾險

終身重疾險
，也就是保障終身的。保障充足
，但是價格也很貴。

買定期還是買終身
？

終身重疾險保費昂貴
，再加上通貨膨脹，未來存在的不確定因素太多

；而(er)買(mai)定(ding)期(qi)重(zhong)疾(ji)險(xian)如(ru)果(guo)過(guo)了(le)保(bao)障(zhang)期(qi)之(zhi)後(hou)出(chu)險(xian)怎(zen)麼(me)辦(ban)
？畢(bi)竟(jing)也(ye)許(xu)還(hai)能(neng)再(zai)搶(qiang)救(jiu)一(yi)下(xia)。那(na)麼(me)到(dao)底(di)選(xuan)擇(ze)定(ding)期(qi)重(zhong)疾(ji)險(xian)還(hai)是(shi)終(zhong)身(shen)重(zhong)疾(ji)險(xian)呢(ne)？這(zhe)裏(li)需(xu)要(yao)具(ju)體(ti)情(qing)況(kuang)具(ju)體(ti)分(fen)析(xi)。

為兒童購買重疾險

ruguoshiweixiaohaizigoumaizhongjixian
，nameqishikeyiyouxiankaolvxuanzexiaofeixingertongdingqizhongjixian。denghaizichangdale
，zaigenjuzishenqingkuangqugenghuanchanpinhuozhebuchongqitadebaozhang。

理由一：保險產品更新快

suizhebaoxianxingyedebuduanfazhan

，baoxiangongsidejingzhengyefeichangjilie。xindechanpinyezaichixubuduandegengxindiedai。erqiexianeryijiandeshi
，xindechanpinzongshihuizaizhiqiandechanpinshangzuoyixieshengji，birubaozhangdefanweigengguang
，xingjiabigenggaozhileide。

新的產品保費更低，保額更高。而且這才隻是幾年之間的變化，那麼未來的30年nian會hui有you怎zen樣yang的de變bian化hua，誰shui又you能neng預yu測ce呢ne？如ru果guo已yi經jing購gou買mai了le終zhong身shen型xing重zhong疾ji險xian

，不bu僅jin退tui保bao困kun難nan
，而er且qie因yin為wei終zhong身shen型xing重zhong疾ji險xian的de保bao費fei昂ang貴gui，占zhan用yong的de預yu算suan也ye會hui相xiang應ying更geng多duo
，如ru果guo遇yu到dao了le好hao的de保bao險xian產chan品pin
，也ye難nan免mian力li不bu從cong心xin。

所(suo)以(yi)從(cong)這(zhe)個(ge)角(jiao)度(du)考(kao)慮(lv)
，購(gou)置(zhi)定(ding)期(qi)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)優(you)勢(shi)相(xiang)對(dui)來(lai)說(shuo)更(geng)加(jia)明(ming)顯(xian)。定(ding)期(qi)重(zhong)疾(ji)險(xian)更(geng)加(jia)方(fang)便(bian)我(wo)們(men)及(ji)時(shi)的(de)調(tiao)整(zheng)保(bao)險(xian)配(pei)置(zhi)
，增(zeng)加(jia)所(suo)需(xu)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)。

理由二：醫療水平的發展

隨sui著zhe世shi界jie醫yi療liao水shui平ping的de不bu斷duan進jin步bu
，很hen多duo從cong前qian認ren為wei無wu法fa攻gong克ke的de重zhong疾ji，在zai如ru今jin得de到dao了le緩huan解jie。那na麼me我wo們men是shi不bu是shi可ke以yi這zhe樣yang以yi為wei
，在zai未wei來lai的de幾ji十shi年nian
，現xian在zai我wo們men懼ju怕pa的de重zhong疾ji，也ye會hui得de到dao攻gong克ke，很hen多duo重zhong疾ji也ye許xu會hui被bei重zhong新xin定ding義yi。

那麼我們用保障終身的高額保費去保障未來可能會被輕鬆治愈的疾病是不是值得呢？

理由三：通貨膨脹的影響

選購長期保險時
，有一個我們無法繞開的話題就是通貨膨脹。比如現在的50萬保額看起來很多，但是二三十之後，會貶值多少呢？

根據“72法則”，在通貨膨脹率5%的情況下
，每單位貨幣的購買力減半的時間約為20年。

也就是說，1萬塊錢，在二十年之後的購買力隻能相當於如今的5000元。

如果我們在孩子出生時就給他投保了50萬保額的重疾險
，那麼根據重疾高發的年齡一般在40歲到60歲，而那時的購買力實際隻有6-12萬左右
，和當年交納的保費大體相當。

如果直接購買終身型重疾險，則貶值的錢會更多。而且根據我國這幾年的通貨膨脹率來看，平均通脹率遠不止3.5%。從這個角度考慮，購置定期重疾險符合一般家庭的實際情況。

成人購買重疾險

成年人購買重疾險，究竟買定期還是買終身，也要根據不同情況做不同的分析。

情況一：如果你預算有限

相xiang對dui那na些xie預yu算suan充chong足zu可ke以yi任ren性xing買mai買mai買mai的de家jia庭ting，大da部bu分fen家jia庭ting還hai是shi要yao精jing打da細xi算suan的de消xiao費fei。無wu論lun是shi剛gang步bu入ru社she會hui沒mei有you太tai多duo儲chu蓄xu的de年nian輕qing人ren
，還hai是shi剛gang剛gang處chu於yu事shi業ye上shang升sheng期qi的de人ren群qun而er言yan，選xuan擇ze定ding期qi的de重zhong疾ji險xian應ying該gai都dou是shi最zui合he適shi的de。

定ding期qi重zhong疾ji險xian可ke以yi用yong相xiang對dui較jiao低di的de保bao費fei來lai保bao障zhang一yi定ding時shi期qi的de重zhong疾ji險xian，等deng於yu用yong低di保bao費fei撬qiao動dong高gao保bao額e。總zong的de來lai說shuo，定ding期qi重zhong疾ji險xian更geng適shi用yong於yu目mu前qian經jing濟ji能neng力li有you限xian的de家jia庭ting
，著zhe眼yan解jie決jue當dang前qian的de問wen題ti。

情況二：如果你預算充足

如果你的經濟條件優越，預算充足……這種情況下可以考慮購買終身型的重疾險
，一步到位。

但(dan)是(shi)在(zai)投(tou)保(bao)重(zhong)疾(ji)時(shi)，一(yi)定(ding)要(yao)記(ji)得(de)保(bao)額(e)比(bi)保(bao)障(zhang)的(de)時(shi)間(jian)更(geng)加(jia)重(zhong)要(yao)。也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)
，保(bao)的(de)足(zu)夠(gou)才(cai)是(shi)最(zui)重(zhong)要(yao)的(de)，千(qian)萬(wan)不(bu)要(yao)為(wei)了(le)追(zhui)求(qiu)終(zhong)身(shen)而(er)降(jiang)低(di)保(bao)額(e)。比(bi)如(ru)買(mai)10萬保額的終身重疾險還是買50萬保額保障30年的重疾險？果斷應該選擇後者。

在可以承受的範圍內，保額也足夠高了，可以選擇終身型重疾險。這樣在獲得了全麵保障的同時
，也達到了強製儲蓄的目的。

定期和終身組合最好搭配

既然定期重疾險和終身重疾險各有各的好處，我們能不能根據保費預算
、保額需求綜合考慮，把兩者結合起來呢？

比如我們可以挑選保額30萬的終身重疾險來解決70歲之後沒有保障的問題，然後在根據40歲-60歲高保額的需求來補充一個高保額的定期重疾險。這樣也可以很大程度的平衡定期和終身直接的優缺點。

總結

對於預算不足的家庭，應該優先考慮定期重疾險；對於預算充足還嫌麻煩的家庭，可以選擇終身重疾險一步到位。對於70周歲患病可以坦然放棄治療的，選擇定期；想要全麵保障的
，最好定期和終身組合搭配。

關於重疾險選擇定期還是終身，你學會了嗎？

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