什麼是保單貸款？保單貸款相比銀行個人貸款有哪些優勢？

隨(sui)著(zhe)人(ren)們(men)保(bao)險(xian)認(ren)知(zhi)的(de)提(ti)高(gao)，很(hen)多(duo)人(ren)對(dui)保(bao)險(xian)的(de)接(jie)受(shou)度(du)越(yue)來(lai)越(yue)高(gao)。然(ran)而(er)，在(zai)很(hen)多(duo)人(ren)眼(yan)裏(li)，仍(reng)然(ran)認(ren)為(wei)買(mai)了(le)保(bao)險(xian)
，錢(qian)就(jiu)給(gei)了(le)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)了(le)，不(bu)能(neng)在(zai)為(wei)自(zi)己(ji)所(suo)用(yong)了(le)。其(qi)實(shi)保(bao)險(xian)還(hai)有(you)一(yi)項(xiang)功(gong)能(neng)
，就(jiu)是(shi)保(bao)單(dan)貸(dai)款(kuan)。很(hen)多(duo)人(ren)對(dui)這(zhe)個(ge)名(ming)詞(ci)可(ke)能(neng)有(you)點(dian)陌(mo)生(sheng)。那(na)麼今天我們就來聊聊保單貸款。

什麼是保單貸款？

讓我們先來看一個保單貸款案例：李先生是個小企業主
，買了一份100萬保額的重疾險
，每年繳費10000元
，按30nianjiaofei。lixianshengyijinglianxujiaofeilewunian。jinnianyouyuyiqingdeyuanyin，lixianshengdegongsishoudaolehendadedaji，xianjinliujinzhang
，jixuzijinzhouzhuan，dantazaiyinxingshenqingdedaikuanquechichipibuxialai。

眼看著一筆貨款就要逾期了

，經家人的提醒
，他還有一份100萬保額的重疾險，可以抵押給保險公司進行貸款。於是他像保險公司辦理了申請，沒想到3個工作日他的貸款就到賬了
，現金流也續上了。

conganlikezhi，baodandaikuanshizhi，toubaorenjiangsuochiyoudebaodandiyageibaoxiangongsi，anzhaobaodanxianjinjiazhideyidingbilihuodezijindeyizhongjiedaifangshi。henduorenhuiwen，baodandaikuanqijianwanyibeibaoxianrenchuxianle，baoxiangongsinenglipeima？baodandaikuanqijian
，baoxianhetongshiyiranyouxiaode。zhiyaofuhebaoxianhetongdeyueding，gaizenmepeihaizenmepei。ruguozaibaodandaikuanqijianchuxian，baoxiangongsilipeiquedingzuizhongpeifujineshi，huixianjianqudaikuandebenjinhelixi
，ranhouzaijinxingpeifu。

哪些保單可以貸款？

並不是所有的保單都能進行貸款，而是具有“現金價值”的de保bao單dan才cai能neng進jin行xing貸dai款kuan。所suo謂wei保bao單dan現xian金jin價jia值zhi
，是shi指zhi帶dai有you儲chu蓄xu性xing質zhi的de人ren身shen保bao險xian單dan所suo具ju有you的de價jia值zhi。保bao險xian公gong司si為wei履lv行xing合he同tong責ze任ren，通tong常chang提ti存cun責ze任ren準zhun備bei金jin，如ru果guo客ke戶hu中zhong途tu退tui保bao
，即ji以yi該gai保bao單dan的de責ze任ren準zhun備bei金jin作zuo為wei給gei付fu解jie約yue的de退tui還hai金jin。保bao險xian合he同tong裏li麵mian會hui有you專zhuan門men一yi章zhang講jiang保bao險xian現xian金jin價jia值zhi的de

，大da家jia可ke以yi根gen據ju自zi己ji的de繳jiao費fei年nian限xian找zhao到dao對dui應ying的de現xian金jin價jia值zhi。

具有現金價值的保單，一般包括終身的壽險
、重疾險
、年金等分紅類、投資連結類等。這些具有現金價值的保單是可以貸款的。年繳的意外險
、醫療險等都是一年一保，不具有現金價值，從而也不能利用保單貸款。推薦閱讀：保單受益人是什麼 和被保人之間有什麼聯係？

保單貸款有哪些優勢？

說shuo到dao保bao單dan貸dai款kuan的de優you勢shi，不bu得de不bu先xian說shuo說shuo銀yin行xing個ge人ren貸dai款kuan的de限xian製zhi。拿na最zui為wei傳chuan統tong的de銀yin行xing個ge人ren貸dai款kuan來lai說shuo
，住zhu房fang抵di押ya貸dai款kuan周zhou期qi最zui長chang，利li率lv也ye相xiang對dui低di一yi些xie

，可ke這zhe種zhong貸dai款kuan大da家jia一yi生sheng也ye用yong不bu了le幾ji次ci。現xian在zai銀yin行xing在zai零ling售shou業ye務wu上shang，也ye開kai拓tuo了le各ge種zhong新xin的de個ge人ren貸dai款kuan業ye務wu，比bi如ru汽qi車che貸dai、裝修貸
、生意貸
、個人消費貸等。

銀行對於風險的控製是比較保守的，其流程也相對嚴謹
，不同的貸款方式需要準備不同的材料，總的來看，銀行貸款也有很多的限製：

1、貸款資金成本高，可能有其他的手續費。各種方式的貸款成本有所不同，有些信用好的消費貸年化借款利率在6％左右，另外的一些貸款利率可能達到10％。

2、需要有明確的貸款用途
，專款專貸
，不能隨意申請。

3、申請有一定門檻，手續也比較複雜，審核不一定能通過。抵押的貸款自不必說，其他一般也需要工作、收入、住址等各種證明。

4
、納入銀行不良征信係統。以往不良記錄可能會導致被拒，不能及時償還也會形成不良記錄
，影響今後的貸款審核。

保(bao)單(dan)貸(dai)款(kuan)相(xiang)對(dui)銀(yin)行(xing)貸(dai)款(kuan)來(lai)說(shuo)
，保(bao)單(dan)貸(dai)款(kuan)是(shi)一(yi)種(zhong)是(shi)實(shi)物(wu)抵(di)押(ya)，具(ju)體(ti)指(zhi)投(tou)保(bao)人(ren)將(jiang)自(zi)己(ji)擁(yong)有(you)的(de)保(bao)單(dan)抵(di)押(ya)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)
，然(ran)後(hou)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)會(hui)根(gen)據(ju)保(bao)單(dan)的(de)價(jia)值(zhi)以(yi)一(yi)定(ding)的(de)比(bi)例(li)給(gei)投(tou)保(bao)人(ren)資(zi)金(jin)的(de)一(yi)種(zhong)貸(dai)款(kuan)方(fang)式(shi)。它(ta)具(ju)有(you)以(yi)下(xia)幾(ji)大(da)優(you)勢(shi)：

1、手續更加簡單。保單貸款無需審查資質，不會指定貸款用途，而且3到5個工作日就可以到賬了，簡單方便。

2、保單貸款的利息一般是按“天”計算的。如果到期了

，可以辦理續借。還款不需要還本金隻需要還利息，這樣可以減輕投保人的還款壓力。

保單貸款的利息是按照“天”來計算的，如果借款到期後還可以續借，且還款可以隻還利息，不用還本金，這樣可以減輕投保人的還款壓力。

保單貸款的額度，根據不同的產品類型和保險公司的規定

，可以是現金價值的70-90％。一般的貸款期限不超過六個月，足以應對短期的資金周轉。以下示例是某保險合同的條款，目前的貸款利率是4.5％
，資金的成本非常低。

保險單貸款適用於那些情況
？

保單貸款作為保險的一個附加功能，還是非常不錯的，不僅借款的資金成本低，手續也是相當簡單。在實際使用場景中，可以分為“有心插柳”和“無心栽花”兩種情況。

“有心插柳”型：投(tou)保(bao)人(ren)非(fei)常(chang)了(le)解(jie)保(bao)險(xian)單(dan)的(de)金(jin)融(rong)屬(shu)性(xing)
，在(zai)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)不(bu)僅(jin)考(kao)慮(lv)了(le)風(feng)險(xian)保(bao)障(zhang)，也(ye)明(ming)確(que)的(de)把(ba)保(bao)單(dan)貸(dai)款(kuan)作(zuo)為(wei)以(yi)後(hou)的(de)一(yi)個(ge)融(rong)資(zi)手(shou)段(duan)。例(li)如(ru)企(qi)業(ye)主(zhu)商(shang)海(hai)沉(chen)浮(fu)，一(yi)般(ban)極(ji)具(ju)風(feng)險(xian)意(yi)識(shi)，這(zhe)幾(ji)年(nian)生(sheng)意(yi)順(shun)風(feng)順(shun)水(shui)，幾(ji)年(nian)之(zhi)後(hou)行(xing)業(ye)不(bu)景(jing)氣(qi)或(huo)許(xu)就(jiu)會(hui)陷(xian)入(ru)危(wei)機(ji)
，在(zai)春(chun)風(feng)得(de)意(yi)的(de)時(shi)候(hou)投(tou)保(bao)短(duan)期(qi)繳(jiao)費(fei)的(de)大(da)額(e)保(bao)單(dan)，就(jiu)擁(yong)有(you)了(le)一(yi)份(fen)大(da)額(e)的(de)流(liu)動(dong)性(xing)資(zi)產(chan)。

“無心栽花”型：投tou保bao人ren對dui這zhe種zhong保bao險xian的de金jin融rong屬shu性xing也ye不bu大da了le解jie
，因yin為wei保bao費fei不bu高gao，前qian期qi的de現xian金jin價jia值zhi也ye不bu高gao，就jiu沒mei太tai在zai意yi。但dan一yi年nian一yi年nian時shi間jian過guo的de總zong是shi很hen快kuai
，現xian金jin價jia值zhi也ye在zai逐zhu漸jian提ti高gao
，有you朝chao一yi日ri突tu然ran遇yu到dao現xian金jin流liu需xu求qiu的de時shi候hou，如ru果guo能neng意yi識shi到dao還hai有you一yi份fen保bao單dan可ke用yong
，就jiu能neng大da大da的de減jian少shao自zi己ji的de資zi金jin成cheng本ben。

結語

保單貸款可以緩解現金流的尷尬。對於私營企業主
、getihulaishuo，doushifeichangshiyongde。kanwanwenzhang，shibushifaxianbaoxianbujinyouzhuanyifengxiandegongneng，hainengzaiguanjianshikeweinijieyou，fendannijinqianfangmiandekunrao
？jiaodeyouyongbiewangledianzanshouzang。

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