保險公司為什麼要設置健康告知

？未如實告知會怎麼樣？

買保險如實告知有多重要？保險是一份合同，是保險公司和投保人達成的商業契約。在投保前，有非常重要的一個環節它叫做“健康告知”，很多人疑惑：為什麼保險公司要設置健康告知
？未如實告知會怎麼樣
？今天小編通過一個案例來聊一聊。

真實案例

2017年的6月5日，邱某（化名）為自己投保了一份60萬保額的重疾險。同年的9月份，邱某參加了公司的團體體檢
，顯示有甲狀腺實時的結節
，但是邱某一直沒有下載打印體檢報告。同年11月

，邱某在醫院就診的時候發現甲狀腺有微小的結節，醫生建議邱某隨診。2018年6月20日
，隨診的醫生建議邱某做穿刺

，明確診斷。

邱qiu某mou做zuo完wan穿chuan刺ci活huo檢jian
，被bei確que診zhen罹li患huan甲jia狀zhuang腺xian惡e性xing腫zhong瘤liu。經jing過guo為wei期qi兩liang個ge月yue的de治zhi療liao，邱qiu某mou痊quan愈yu出chu院yuan。出chu院yuan後hou，邱qiu某mou向xiang保bao險xian公gong司si申shen請qing理li賠pei，並bing提ti供gong了le全quan部bu的de就jiu診zhen資zi料liao以yi及ji2017年9月份的體檢報告。經過幾天的等待，保險公司以邱某未如實告知並且是等待期內首次發病為由拒絕了邱某的理賠。

邱qiu某mou認ren為wei，自zi己ji雖sui然ran是shi在zai保bao險xian等deng待dai期qi內nei體ti檢jian發fa現xian甲jia狀zhuang腺xian結jie節jie，但dan是shi那na個ge時shi候hou並bing沒mei有you確que診zhen甲jia狀zhuang腺xian惡e性xing腫zhong瘤liu。因yin此ci病bing不bu屬shu於yu等deng待dai期qi內nei出chu險xian。而er且qie等deng待dai期qi內nei的de體ti檢jian是shi公gong司si安an排pai的de，而er自zi己ji也ye沒mei有you故gu意yi規gui避bi公gong司si的de體ti檢jian

，自zi己ji已yi經jing如ru實shi地di將jiang當dang時shi的de體ti檢jian報bao告gao結jie果guo提ti供gong給gei保bao險xian公gong司si。邱qiu某mou認ren為wei保bao險xian公gong司si應ying該gai按an照zhao合he同tong約yue定ding全quan額e賠pei付fu。

保bao險xian公gong司si認ren為wei，邱qiu某mou並bing沒mei有you如ru實shi告gao知zhi，而er且qie等deng待dai期qi內nei首shou次ci發fa病bing，按an照zhao保bao險xian合he同tong的de約yue定ding，理li應ying拒ju賠pei。最zui終zhong，雙shuang方fang鬧nao上shang法fa庭ting，經jing過guo法fa庭ting的de調tiao節jie，最zui終zhong認ren為wei邱qiu某mou在zai投tou保bao前qian身shen體ti狀zhuang況kuang良liang好hao，沒mei有you異yi常chang，也ye沒mei有you甲jia狀zhuang腺xian相xiang關guan的de疾ji病bing，保bao險xian公gong司si應ying該gai按an照zhao合he同tong規gui定ding全quan額e理li賠pei。

案例分析

邱某和保險公司之所以會產生理賠糾紛

，最主要的問題就在於是否“如實告知”heshifoushidengdaiqineishoucifabing。baoxiangongsirenweiqiumoumeiyourushigaozhi，bingqieshidengdaiqineifabing。erqiumourenweizijitoubaoshishirushigaozhide，dengdaiqineibingmeiyouquezhenexingzhongliu
，ershidengdaiqihoubeiquezhenweiexingzhongliude。zuizhong，youyuqiumoutigongyoulidebaoxianziliaohejiuzhenziliao，zhengmingzijibingmeiyouzaidengdaiqineifabing，bingqietoubaoqianrushigaozhi，zuizhongrangbaoxiangongsiquanepeifuziji60萬的理賠金。

根據2019年保險行業公布的保險公司理賠數據
，拒賠最主要的原因是由於不如實告知，占比超過50%，可見，如實告知的規範操作可以說是回歸保障的重中之重。推薦閱讀：意外險需要如實告知嗎？投保兒童意外險保險需要注意哪些？

保險公司為什麼要設置健康告知？

baoxiangongsishezhitoubaoqianyaojinxingjiankanggaozhi，zhuyaoshiweilekongzhifengxian。xiangbibaoxiangongsiqutiaozha，kehuzhijietianxiejiankanggaozhisuoxuyaodechengbenhuigengdi，erqiezheyangzuokeyijiangdikehuzaitoubaoshidexinliyali。xiangbimeiyourenxihuanzaitoubaoshijiubeibaoxiangongsitiaozhagebian。erqienamezuohaihuishikehudeyalibianda，baoxiangongsisuoxuyaodechengbenbiangao。baoxiangongsicaiyongjiankanggaozhidefangfa，duiyubaoxiangongsihetoubaorenlaishuodoushiyoulide。

對(dui)於(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)來(lai)說(shuo)，健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)可(ke)以(yi)防(fang)止(zhi)投(tou)保(bao)人(ren)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)，減(jian)輕(qing)事(shi)故(gu)理(li)賠(pei)的(de)風(feng)險(xian)。健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)就(jiu)像(xiang)一(yi)個(ge)門(men)檻(kan)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)以(yi)通(tong)過(guo)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)了(le)解(jie)客(ke)戶(hu)的(de)情(qing)況(kuang)，再(zai)根(gen)據(ju)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)做(zuo)一(yi)個(ge)風(feng)險(xian)的(de)預(yu)測(ce)。如(ru)果(guo)符(fu)合(he)預(yu)期(qi)就(jiu)正(zheng)常(chang)承(cheng)保(bao)，如(ru)果(guo)不(bu)符(fu)合(he)預(yu)期(qi)，可(ke)能(neng)采(cai)取(qu)加(jia)費(fei)承(cheng)保(bao)、延期承保、除外承保或拒保。

對dui於yu投tou保bao的de客ke戶hu來lai說shuo，健jian康kang告gao知zhi是shi一yi道dao門men檻kan，將jiang一yi些xie身shen體ti狀zhuang況kuang不bu好hao的de人ren擋dang在zai門men外wai，這zhe樣yang身shen體ti健jian康kang的de人ren繳jiao納na的de保bao費fei就jiu會hui比bi身shen體ti異yi常chang的de人ren繳jiao納na的de保bao費fei要yao低di。如ru果guo沒mei有you健jian康kang告gao知zhi

，身shen體ti異yi常chang的de客ke戶hu就jiu會hui提ti高gao賠pei付fu率lv和he患huan病bing風feng險xian，所suo有you人ren的de保bao費fei自zi然ran也ye就jiu高gao了le。

如何做好健康告知？

1、詢問告知

健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)分(fen)為(wei)詢(xun)問(wen)告(gao)知(zhi)和(he)無(wu)限(xian)告(gao)知(zhi)，而(er)我(wo)國(guo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)采(cai)用(yong)的(de)是(shi)詢(xun)問(wen)告(gao)知(zhi)
，香(xiang)港(gang)保(bao)險(xian)則(ze)采(cai)用(yong)的(de)是(shi)無(wu)限(xian)告(gao)知(zhi)。投(tou)保(bao)時(shi)國(guo)內(nei)保(bao)險(xian)時(shi)一(yi)定(ding)要(yao)做(zuo)到(dao)保(bao)險(xian)業(ye)務(wu)員(yuan)問(wen)什(shen)麼(me)答(da)什(shen)麼(me)
，沒(mei)有(you)問(wen)到(dao)的(de)可(ke)以(yi)不(bu)用(yong)回(hui)答(da)。而(er)如(ru)果(guo)投(tou)保(bao)的(de)是(shi)香(xiang)港(gang)保(bao)險(xian)，則(ze)要(yao)知(zhi)無(wu)不(bu)盡(jin)，把(ba)自(zi)己(ji)知(zhi)道(dao)的(de)身(shen)體(ti)情(qing)況(kuang)全(quan)部(bu)口(kou)述(shu)清(qing)楚(chu)。

2
、醫藥記錄

健jian康kang告gao知zhi最zui終zhong的de結jie果guo都dou是shi以yi醫yi院yuan的de就jiu診zhen記ji錄lu和he購gou買mai記ji錄lu為wei標biao準zhun的de。這zhe裏li麵mian就jiu會hui涉she及ji到dao醫yi保bao卡ka的de信xin息xi記ji錄lu，醫yi保bao卡ka不bu論lun給gei誰shui買mai過guo什shen麼me藥yao
，在zai保bao險xian公gong司si眼yan裏li


，都dou會hui默mo認ren是shi屬shu於yu你ni本ben人ren的de。所suo以yi，買mai了le保bao險xian的de，還hai要yao保bao管guan好hao自zi己ji的de醫yi保bao卡ka
，切qie勿wu再zai外wai借jie給gei別bie人ren看kan病bing買mai藥yao。如ru果guo有you外wai借jie的de情qing況kuang，最zui好hao在zai投tou保bao時shi就jiu如ru實shi告gao知zhi一yi下xia。讓rang保bao險xian公gong司si權quan衡heng是shi承cheng保bao還hai是shi拒ju保bao。

3、是否要進行體檢

如ru果guo不bu是shi保bao險xian公gong司si要yao求qiu的de體ti檢jian
，最zui好hao不bu要yao輕qing易yi在zai投tou保bao前qian去qu進jin行xing體ti檢jian。一yi般ban建jian議yi最zui好hao在zai投tou保bao後hou過guo了le等deng待dai期qi之zhi後hou再zai去qu體ti檢jian
，這zhe樣yang可ke以yi在zai不bu影ying響xiang投tou保bao的de情qing況kuang下xia，對dui自zi己ji的de身shen體ti情qing況kuang可ke以yi有you一yi個ge明ming確que的de了le解jie。另ling外wai，如ru果guo是shi保bao險xian公gong司si要yao求qiu的de體ti檢jian，即ji使shi體ti檢jian完wan，仍reng然ran要yao做zuo好hao健jian康kang告gao知zhi。不bu是shi說shuo按an照zhao保bao險xian公gong司si的de要yao求qiu體ti檢jian了le
，就jiu可ke以yi不bu用yong健jian康kang告gao知zhi了le。

未如實告知會怎麼樣？

1、拒賠

根據《保險法》dedishiliutiaoguiding
，toubaorenqueshicunzaiweirushigaozhideqingkuang，bingqieyingxiangdaohebaojielunde，baoxianrenkeyijiechubaoxianhetongbingqiejupei。ruguotoubaorenshiyinweiguoshidaozhiweirushigaozhide，ruguoduibaoxianshigudefashengzaochengjudayingxiangde，baoxiangongsiyekeyijupei。

2
、保險合同被解除

如(ru)果(guo)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)有(you)權(quan)利(li)解(jie)除(chu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)。如(ru)果(guo)是(shi)由(you)於(yu)疏(shu)忽(hu)或(huo)者(zhe)過(guo)失(shi)導(dao)致(zhi)的(de)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，如(ru)果(guo)未(wei)告(gao)知(zhi)的(de)事(shi)項(xiang)足(zu)以(yi)影(ying)響(xiang)保(bao)險(xian)人(ren)決(jue)定(ding)是(shi)否(fou)同(tong)意(yi)承(cheng)保(bao)或(huo)者(zhe)提(ti)高(gao)保(bao)險(xian)費(fei)率(lv)的(de)條(tiao)件(jian)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)可(ke)以(yi)解(jie)除(chu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)。

結語

好(hao)了(le)，關(guan)於(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)為(wei)什(shen)麼(me)要(yao)設(she)置(zhi)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)以(yi)及(ji)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)會(hui)有(you)什(shen)麼(me)後(hou)果(guo)的(de)內(nei)容(rong)今(jin)天(tian)就(jiu)分(fen)享(xiang)到(dao)這(zhe)裏(li)。希(xi)望(wang)每(mei)一(yi)位(wei)投(tou)保(bao)或(huo)者(zhe)未(wei)投(tou)保(bao)的(de)朋(peng)友(you)都(dou)能(neng)重(zhong)視(shi)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)，做(zuo)到(dao)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)。

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