買保險時已如實告知為什麼還會拒賠
？ 投保重疾險前有什麼需要注意的
？

​大(da)多(duo)數(shu)人(ren)購(gou)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)初(chu)衷(zhong)，是(shi)害(hai)怕(pa)自(zi)己(ji)患(huan)上(shang)癌(ai)症(zheng)後(hou)
，沒(mei)有(you)能(neng)力(li)承(cheng)擔(dan)昂(ang)貴(gui)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)，導(dao)致(zhi)錯(cuo)失(shi)治(zhi)療(liao)黃(huang)金(jin)時(shi)期(qi)

，但(dan)投(tou)保(bao)成(cheng)功(gong)後(hou)就(jiu)一(yi)定(ding)能(neng)賠(pei)嗎(ma)
？最(zui)近(jin)小(xiao)編(bian)看(kan)到(dao)了(le)這(zhe)樣(yang)一(yi)個(ge)新(xin)聞(wen)：一(yi)女(nv)子(zi)投(tou)保(bao)重(zhong)疾(ji)險(xian)之(zhi)前(qian)如(ru)實(shi)向(xiang)業(ye)務(wu)員(yuan)說(shuo)明(ming)了(le)自(zi)己(ji)之(zhi)前(qian)住(zhu)過(guo)院(yuan)，但(dan)業(ye)務(wu)員(yuan)卻(que)說(shuo)沒(mei)關(guan)係(xi)，可(ke)以(yi)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)，出(chu)險(xian)後(hou)能(neng)賠(pei)。誰(shui)知(zhi)女(nv)子(zi)真(zhen)正(zheng)出(chu)險(xian)之(zhi)後(hou)，卻(que)被(bei)告(gao)知(zhi)屬(shu)於(yu)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)不(bu)能(neng)理(li)賠(pei)， 這到底是怎麼一回事？保險公司為什麼要這麼做呢
？接下來讓我們一起來看看。

一
、案例詳情

家住東北的楊女士，在2016年7月中旬購買了一份保額為15萬元的重大疾病保險，年交保費3000元yuan。在zai投tou保bao這zhe份fen保bao險xian之zhi前qian，楊yang女nv士shi對dui業ye務wu員yuan說shuo
，自zi己ji十shi年nian前qian因yin血xue糖tang高gao住zhu過guo醫yi院yuan，這zhe份fen保bao險xian還hai可ke以yi購gou買mai嗎ma？但dan保bao險xian公gong司si業ye務wu員yuan卻que說shuo沒mei關guan係xi
，可ke以yi正zheng常chang投tou保bao，出chu險xian後hou能neng得de到dao相xiang應ying賠pei償chang。楊yang女nv士shi想xiang著zhe既ji然ran都dou說shuo可ke以yi賠pei付fu了le，就jiu安an心xin的de投tou保bao了le。

沒想到投保還不滿一年，不幸的事情就發生了，2018年5月(yue)份(fen)楊(yang)女(nv)士(shi)因(yin)身(shen)體(ti)不(bu)適(shi)去(qu)醫(yi)院(yuan)檢(jian)查(zha)
，被(bei)檢(jian)查(zha)出(chu)患(huan)有(you)甲(jia)狀(zhuang)腺(xian)癌(ai)，需(xu)進(jin)行(xing)手(shou)術(shu)治(zhi)療(liao)。好(hao)在(zai)發(fa)現(xian)的(de)時(shi)候(hou)疾(ji)病(bing)還(hai)不(bu)算(suan)很(hen)嚴(yan)重(zhong)
，經(jing)過(guo)一(yi)段(duan)時(shi)間(jian)的(de)治(zhi)療(liao)，楊(yang)女(nv)士(shi)很(hen)快(kuai)便(bian)能(neng)出(chu)院(yuan)了(le)。

出院後，楊女士便拿著醫院治療記錄和相關的理賠資料
，向保險公司提出理賠申請
，要求賠償15萬理賠金
，然而保險公司卻以楊女士帶病投保為由拒絕賠償。

楊(yang)女(nv)士(shi)對(dui)此(ci)感(gan)到(dao)不(bu)解(jie)，投(tou)保(bao)前(qian)自(zi)己(ji)已(yi)經(jing)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)了(le)身(shen)體(ti)的(de)健(jian)康(kang)情(qing)況(kuang)
，業(ye)務(wu)員(yuan)也(ye)表(biao)示(shi)隻(zhi)要(yao)確(que)診(zhen)了(le)重(zhong)疾(ji)就(jiu)可(ke)以(yi)賠(pei)付(fu)，現(xian)在(zai)出(chu)事(shi)了(le)為(wei)什(shen)麼(me)拒(ju)賠(pei)呢(ne)

？在(zai)多(duo)次(ci)協(xie)商(shang)無(wu)果(guo)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)
，楊(yang)女(nv)士(shi)開(kai)始(shi)尋(xun)求(qiu)法(fa)院(yuan)的(de)幫(bang)助(zhu)。法(fa)院(yuan)在(zai)了(le)解(jie)到(dao)了(le)事(shi)情(qing)的(de)詳(xiang)細(xi)經(jing)過(guo)之(zhi)後(hou)，以(yi)證(zheng)據(ju)不(bu)足(zu)駁(bo)回(hui)了(le)楊(yang)女(nv)士(shi)的(de)訴(su)求(qiu)，支(zhi)持(chi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)做(zuo)法(fa)。

推薦閱讀：重疾險理賠案例：男子罹患淋巴癌保險公司拒賠50萬重疾險！法院居然同意了！

二
、案例分析

為什麼法院會支持保險公司呢？

在zai法fa庭ting上shang，保bao險xian公gong司si辯bian稱cheng
，調tiao查zha員yuan對dui楊yang女nv士shi過guo往wang的de病bing例li進jin行xing調tiao查zha時shi，發fa現xian楊yang女nv士shi十shi年nian前qian因yin血xue糖tang高gao住zhu過guo院yuan
，存cun在zai帶dai病bing投tou保bao行xing為wei，按an照zhao合he同tong規gui定ding要yao求qiu，楊yang女nv士shi無wu法fa得de到dao15萬wan賠pei償chang金jin，所suo以yi保bao險xian公gong司si有you權quan拒ju絕jue理li賠pei。楊yang女nv士shi說shuo到dao，自zi己ji投tou保bao之zhi前qian已yi經jing明ming確que跟gen業ye務wu員yuan說shuo過guo之zhi前qian的de既ji往wang病bing史shi
，業ye務wu員yuan說shuo可ke以yi投tou保bao，然ran後hou向xiang法fa官guan出chu示shi相xiang關guan的de聊liao天tian記ji錄lu，表biao示shi自zi己ji並bing沒mei有you說shuo謊huang。

經過審理之後，法院認為楊女士的證據不足，截圖中大部分都是語音
，無法證明“業務員沒有盡到提示告知義務”
，並且當時和楊女士對接的業務員已經離職了，現場沒有人可以作證，最終，法院駁回了楊女士的訴求。

kanwanshangmiandeanli，xiaobianshengantongqing，cicilipeibeijudeyigezhongyaoyuanyinjiushiyewuyuandewudaocaichanshengde。suizhezhongjifabinglvyuelaiyuegao
，dabinghougaoangdezhiliaofeiyongrangrenxinshengkongju，yinbingzhipin、因(yin)病(bing)返(fan)貧(pin)的(de)家(jia)庭(ting)越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)。很(hen)多(duo)人(ren)都(dou)開(kai)始(shi)為(wei)自(zi)己(ji)配(pei)置(zhi)保(bao)險(xian)了(le)，因(yin)為(wei)誰(shui)也(ye)不(bu)希(xi)望(wang)大(da)病(bing)發(fa)生(sheng)在(zai)自(zi)己(ji)身(shen)上(shang)，一(yi)人(ren)生(sheng)病(bing)之(zhi)後(hou)全(quan)家(jia)陷(xian)入(ru)經(jing)濟(ji)恐(kong)慌(huang)中(zhong)。有(you)保(bao)險(xian)意(yi)識(shi)是(shi)好(hao)事(shi)，但(dan)在(zai)投(tou)保(bao)前(qian)也(ye)需(xu)要(yao)了(le)解(jie)一(yi)些(xie)注(zhu)意(yi)事(shi)項(xiang)，以(yi)免(mian)出(chu)現(xian)理(li)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)。

三、投保重疾險前有什麼需要注意的？

1、如實告知健康情況

投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)如(ru)果(guo)沒(mei)有(you)按(an)照(zhao)健(jian)康(kang)告(gao)知(zhi)上(shang)的(de)內(nei)容(rong)進(jin)行(xing)告(gao)知(zhi)
，對(dui)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)隱(yin)瞞(man)疾(ji)病(bing)，即(ji)便(bian)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)當(dang)時(shi)沒(mei)發(fa)現(xian)，但(dan)是(shi)理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)也(ye)會(hui)被(bei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)保(bao)。所(suo)以(yi)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)
，我(wo)們(men)一(yi)定(ding)要(yao)進(jin)行(xing)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，比(bi)如(ru)去(qu)沒(mei)去(qu)過(guo)醫(yi)院(yuan)，去(qu)醫(yi)院(yuan)是(shi)什(shen)麼(me)原(yuan)因(yin)等(deng)等(deng)。這(zhe)裏(li)要(yao)注(zhu)意(yi)，醫(yi)生(sheng)對(dui)疾(ji)病(bing)的(de)認(ren)知(zhi)與(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)認(ren)知(zhi)是(shi)不(bu)同(tong)的(de)，要(yao)一(yi)五(wu)一(yi)十(shi)地(di)告(gao)訴(su)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，千(qian)萬(wan)不(bu)要(yao)心(xin)存(cun)僥(jiao)幸(xing)。因(yin)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)在(zai)理(li)賠(pei)時(shi)可(ke)以(yi)輕(qing)鬆(song)地(di)查(zha)到(dao)我(wo)們(men)的(de)各(ge)種(zhong)就(jiu)診(zhen)信(xin)息(xi)。

2、看清楚保障內容和免責條款

比bi如ru發fa生sheng了le意yi外wai，住zhu院yuan花hua了le幾ji千qian塊kuai
，就jiu找zhao重zhong疾ji險xian理li賠pei
，當dang時shi會hui拒ju賠pei，重zhong疾ji險xian保bao障zhang的de是shi重zhong大da疾ji病bing而er不bu是shi意yi外wai

，投tou保bao時shi保bao險xian的de保bao障zhang內nei容rong一yi定ding要yao搞gao清qing楚chu。除chu了le保bao障zhang內nei容rong以yi外wai還hai有you免mian責ze條tiao款kuan
，搞gao清qing楚chu哪na些xie情qing況kuang下xia是shi不bu會hui賠pei的de，做zuo到dao心xin中zhong有you數shu。

3、挑選專業靠譜的保險代理人

專(zhuan)業(ye)靠(kao)譜(pu)的(de)代(dai)理(li)人(ren)
，讓(rang)你(ni)在(zai)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)路(lu)上(shang)少(shao)走(zou)彎(wan)路(lu)不(bu)說(shuo)，理(li)賠(pei)的(de)時(shi)候(hou)也(ye)能(neng)減(jian)少(shao)一(yi)些(xie)糾(jiu)紛(fen)。就(jiu)拿(na)案(an)例(li)中(zhong)的(de)楊(yang)女(nv)士(shi)來(lai)說(shuo)，業(ye)務(wu)員(yuan)的(de)專(zhuan)業(ye)基(ji)礎(chu)知(zhi)識(shi)不(bu)紮(zha)實(shi)誤(wu)導(dao)了(le)楊(yang)女(nv)士(shi)，楊(yang)女(nv)士(shi)已(yi)經(jing)說(shuo)過(guo)了(le)自(zi)己(ji)之(zhi)前(qian)患(huan)有(you)疾(ji)病(bing)
，但(dan)是(shi)業(ye)餘(yu)員(yuan)卻(que)說(shuo)沒(mei)關(guan)係(xi)可(ke)以(yi)購(gou)買(mai)
，買(mai)了(le)之(zhi)後(hou)患(huan)病(bing)就(jiu)能(neng)理(li)賠(pei)。因(yin)為(wei)業(ye)務(wu)員(yuan)的(de)一(yi)句(ju)話(hua)，讓(rang)楊(yang)女(nv)士(shi)承(cheng)受(shou)了(le)很(hen)大(da)的(de)損(sun)失(shi)。可(ke)見(jian)，一(yi)個(ge)專(zhuan)業(ye)靠(kao)譜(pu)的(de)業(ye)務(wu)員(yuan)是(shi)多(duo)麼(me)的(de)重(zhong)要(yao)。希(xi)望(wang)大(da)家(jia)引(yin)以(yi)為(wei)戒(jie)，我(wo)們(men)要(yao)謹(jin)慎(shen)投(tou)保(bao)不(bu)要(yao)輕(qing)信(xin)業(ye)務(wu)員(yuan)的(de)忽(hu)悠(you)，務(wu)必(bi)了(le)解(jie)清(qing)楚(chu)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)理(li)賠(pei)條(tiao)款(kuan)。為(wei)了(le)防(fang)止(zhi)這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)再(zai)次(ci)發(fa)生(sheng)
，我(wo)們(men)應(ying)該(gai)在(zai)保(bao)險(xian)投(tou)保(bao)前(qian)詢(xun)問(wen)銷(xiao)售(shou)人(ren)員(yuan)時(shi)，盡(jin)量(liang)以(yi)文(wen)字(zi)或(huo)圖(tu)片(pian)的(de)形(xing)式(shi)保(bao)存(cun)相(xiang)關(guan)截(jie)圖(tu)，如(ru)果(guo)業(ye)務(wu)員(yuan)是(shi)語(yu)音(yin)告(gao)知(zhi)，可(ke)以(yi)采(cai)取(qu)錄(lu)音(yin)手(shou)段(duan)，以(yi)防(fang)不(bu)時(shi)之(zhi)需(xu)。

4、優先給家庭經濟支柱配置

購(gou)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)
，盡(jin)可(ke)能(neng)的(de)優(you)先(xian)規(gui)劃(hua)家(jia)庭(ting)主(zhu)要(yao)收(shou)入(ru)來(lai)源(yuan)者(zhe)的(de)保(bao)障(zhang)問(wen)題(ti)，家(jia)庭(ting)經(jing)濟(ji)支(zhi)柱(zhu)配(pei)置(zhi)完(wan)了(le)以(yi)後(hou)，在(zai)考(kao)慮(lv)家(jia)庭(ting)其(qi)它(ta)成(cheng)員(yuan)的(de)保(bao)障(zhang)，盡(jin)可(ke)能(neng)全(quan)家(jia)人(ren)都(dou)有(you)保(bao)障(zhang)，否(fou)則(ze)保(bao)障(zhang)失(shi)衡(heng)，保(bao)障(zhang)的(de)意(yi)義(yi)也(ye)就(jiu)缺(que)失(shi)了(le)。

5、保費支出不宜太高

投保的時候保費的支出要根據家庭的經濟情況合理配置，保費的支出
，應為年收入的10%-15%

，保額設定為年收入的6-10倍。不要過高
，也不要太低。太高了經濟壓力大
，太低的話
，風險沒辦法覆蓋到。

6
、及時繳納保費

買(mai)了(le)保(bao)險(xian)還(hai)是(shi)要(yao)長(chang)點(dian)心(xin)的(de)，也(ye)要(yao)想(xiang)著(zhe)自(zi)己(ji)的(de)保(bao)單(dan)繳(jiao)費(fei)日(ri)期(qi)，或(huo)者(zhe)提(ti)前(qian)把(ba)扣(kou)費(fei)銀(yin)行(xing)卡(ka)裏(li)存(cun)上(shang)足(zu)夠(gou)的(de)錢(qian)，如(ru)果(guo)要(yao)是(shi)因(yin)為(wei)忘(wang)記(ji)繳(jiao)費(fei)或(huo)者(zhe)扣(kou)費(fei)失(shi)敗(bai)導(dao)致(zhi)保(bao)單(dan)失(shi)效(xiao)，這(zhe)時(shi)恰(qia)好(hao)需(xu)要(yao)理(li)賠(pei)，那(na)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)是(shi)不(bu)會(hui)理(li)賠(pei)的(de)。所(suo)以(yi)我(wo)們(men)最(zui)好(hao)養(yang)成(cheng)習(xi)慣(guan)，定(ding)期(qi)看(kan)一(yi)下(xia)保(bao)單(dan)，別(bie)讓(rang)忘(wang)記(ji)交(jiao)保(bao)費(fei)的(de)情(qing)況(kuang)出(chu)現(xian)。

7、身體健康時盡早投保

maibaoxianzuihaoshizaiwomenshentijiankangdeshihoutoubao，baofeidibushuo，hebaoyebijiaorongyi。guanyuzaotoubaodeyixieyoushi，xiaobianzhiqianxieguohenduo，zhelijiubuzhongfuluosuole，ganxingqudepengyoukezixingzhazhaoyixia。

寫在最後

maibaoxianshiruguoshizaizijideqinpengyouhaoyounaligoumaidehua
，buyaoaiyumianzibuhaoyisiwen
，yidingyaowenqingchubaoxianbaozhangdeshishenmeneirong，mianzetiaokuanshenmeshidengdeng，womentoubaodeshihoujinliangbasuoyouwentiqianzhi，bieguangyaomianzi，yinmanzijideshijiqingkuangdaozhilipeibeiju
，ruguoyouxiewentiyewuyuanyebushihendongdehua
，yaojishidadianhuazhaobaoxiangongsizhuanyerenyuandebangzhu。

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