年交保費2800出險賠了4.5萬元，你還認為小公司理賠不靠譜嗎？

​花錢買保險最擔心的就是理賠問題了， lipeichenggonghaihaoyidian，yaoshilipeibeiju，gujihenduorenxinlidouhuihenbushuang，youqishishejidaodaxiaogongsichanpindeshihou，henduopengyoudouhuiqingxiangyuxuanzedagongsi，renweidagongsidelipeijiushibixiaogongsihao。shishishangbingbu是這樣的
，不管大小保險公司
，出險後都會按照合同的約定來賠付。今天小編給大家分享一個小公司理賠成功的案例“花了2800，賠了 4 萬 5”，通過這個案例
，小編希望大家都能夠有所收獲。

案例詳情

王女士今年40歲了一直生活在湖北，19年4月份的時候

，他在某家保險公司給自己投保了一份重疾險
，總保額為10萬，分20年交，保障時間是終身，年交保費2808元。當年9月(yue)份(fen)的(de)時(shi)候(hou)
，王(wang)女(nv)士(shi)因(yin)身(shen)體(ti)不(bu)適(shi)，入(ru)院(yuan)檢(jian)查(zha)
，檢(jian)查(zha)結(jie)果(guo)為(wei)原(yuan)位(wei)癌(ai)
，醫(yi)生(sheng)要(yao)求(qiu)王(wang)女(nv)士(shi)盡(jin)快(kuai)住(zhu)院(yuan)治(zhi)療(liao)，在(zai)治(zhi)療(liao)期(qi)間(jian)，王(wang)女(nv)士(shi)委(wei)托(tuo)家(jia)人(ren)幫(bang)忙(mang)辦(ban)理(li)保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)事(shi)項(xiang)。根(gen)據(ju)合(he)同(tong)條(tiao)款(kuan)，王(wang)女(nv)士(shi)罹(li)患(huan)的(de)原(yuan)位(wei)癌(ai)，屬(shu)於(yu)輕(qing)症(zheng)賠(pei)付(fu)，符(fu)合(he)輕(qing)症(zheng)理(li)賠(pei)的(de)條(tiao)款(kuan)規(gui)定(ding)，因(yin)此(ci)
，按(an)照(zhao)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)，王(wang)女(nv)士(shi)可(ke)獲(huo)賠(pei) 45% 保額，即 10 萬×45%=45000 元。

經過幾天的詳細調查
，保險公司做出了理賠決定
，按約賠付 4 萬 5 千元，並豁免餘下 19 年保費
，共計 53352 元
，保險合同繼續有效。

案例分析

在本案中，王女士不幸出險，卻因為購買了完美人生重疾險順利獲得賠付。

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一、為什麼會這麼說呢？

1、這款保險等待期隻有 90 天

有些重疾險的等待期為 180 天
，在等待期內出險了，可以返還保費，但是合同會終止。比如說：太平洋人壽的金福人生，等待期就是180 天。如果王女士購買的是這款保險，從購買到出險隻有5個月，自然無法獲得理賠。

2
、輕症賠付比例高達 45%

小編之前一直強調說，投保重疾險除了關注重疾保障
，也不能忽視了輕症保障。

主要看是否包括高發輕症
；輕症賠付比例是否足夠高；輕症賠付後是否豁免保費；王女士購買的這款保險輕症賠付還是很高的
，賠付比例是45%，10萬的保額就能賠4.5萬元
，可想而知，如果保額買的跟高
，賠付的也就更多。其它類型的重疾險比如說
，平安福係列

、國壽福係列輕症賠付隻有20%。

二、出險後，保險公司如何調查？

在傳統的觀念裏，有人會問
，保險公司會“雞蛋裏挑骨頭”
，把一些小毛病與重疾扯上關係
，然後拒賠。為了讓大家有一個客觀的了解，小編接下來給大家說說，

保險公司是如何開展理賠調查？

保險公司會通過以下渠道進行調查：

醫院：這是絕大多數調查人員的首選之地。可以調閱被保險人的住院病曆、就診記錄等資料；

走訪：通過訪談被保險人的親朋好友，了解犯病時間以及各種細節；

體檢機構：包括醫院和專業體檢機構的報告，特別是工作單位定點體檢機構
；

其他醫療機構：包括村衛生站、疾控中心等
；

其他渠道：部分保險公司之間有合作關係，便可互通有無。

三、保險公司在理賠的時候
，對於每個案件都會嚴格調查嗎?

當然不是，理賠調查也是一個費力活，保險公司並不會大小案件都會詳細調查，隻有出現以下這3種情況才會嚴格調查。

1、剛投保沒多久就出險

買了重疾險，還沒過等待期就出險了

，保險公司肯定會懷疑，這人是否帶病投保。

不(bu)過(guo)無(wu)需(xu)太(tai)擔(dan)心(xin)，隻(zhi)要(yao)投(tou)保(bao)的(de)時(shi)候(hou)做(zuo)到(dao)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，沒(mei)有(you)欺(qi)瞞(man)
，任(ren)憑(ping)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)怎(zen)麼(me)調(tiao)查(zha)也(ye)沒(mei)發(fa)現(xian)錯(cuo)誤(wu)，自(zi)然(ran)就(jiu)會(hui)給(gei)予(yu)理(li)賠(pei)。如(ru)果(guo)是(shi)投(tou)保(bao)多(duo)年(nian)後(hou)才(cai)出(chu)險(xian)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)調(tiao)查(zha)就(jiu)不(bu)會(hui)這(zhe)麼(me)嚴(yan)，通(tong)常(chang)僅(jin)核(he)實(shi)出(chu)險(xian)情(qing)況(kuang)，審(shen)核(he)資(zi)料(liao)是(shi)否(fou)齊(qi)全(quan)，就(jiu)可(ke)安(an)排(pai)支(zhi)付(fu)賠(pei)款(kuan)。

2
、在多家保險公司投保，保額比較高

如(ru)果(guo)你(ni)在(zai)多(duo)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)投(tou)保(bao)，出(chu)險(xian)後(hou)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)肯(ken)定(ding)會(hui)慎(shen)重(zhong)對(dui)待(dai)
，會(hui)認(ren)真(zhen)走(zou)訪(fang)，調(tiao)查(zha)，弄(nong)清(qing)楚(chu)你(ni)投(tou)保(bao)的(de)動(dong)機(ji)是(shi)什(shen)麼(me)，首(shou)先(xian)要(yao)排(pai)除(chu)的(de)就(jiu)是(shi)是(shi)否(fou)屬(shu)於(yu)騙(pian)保(bao)。

3、有未如實告知的嫌疑

在提交的索賠資料中，發現被保險人存在未如實告知的嫌疑
，保險公司通常會發起調查
，核實投保時是否符合健康告知要求。

這裏小編要提醒大家一句，《保險法》也有明確規定，投保時必須要如實告知，經保險公司發現，有未如實告知的嫌疑
，保險人有權利終止合同並退還保費。

因此，我們可以看出，出險時間
、投保金額以及理賠材料

，都可能影響到理賠的速度，而與公司的大小無關。

四、小保險公司，理賠靠譜嗎

？

wangnvshitoubaodezhongjixianshiyouxintairenshoubaoxiangongsichengbaode
，xiangxinhenduorendoumeiyoutingshuoguozhejiagongsi。buqingchudepengyouyiweitashixiaogongsi
，qishixintairenshouchengliyu 2007 年，注冊資本 50 億元，在 18 個省市設有分公司，下轄 59 家三級機構和 229 家四級機構。

沒聽過的保險公司實在是太正常了，全國有近 200 家保險公司，95% 以上的公司，90%的人都沒有聽說過。那麼，沒有聽過的保險公司，靠譜嗎？ 文中王女士的案例就是一個很好的證明
，小公司也會理賠，前提必須是，所患疾病和治療手段屬於合同條款的規定。

要知道，保險公司在理賠處理中，恪守三個原則：不惜賠
、不濫賠、不錯賠。

根據銀保監會公布數據，人身保險案件獲賠率超過 98%，且大小公司之間不存在顯著差異。因此，我們在選擇保險時，更多地關注條款：符合賠付條件
，不管是哪家保險公司，都能順利獲賠。

寫在最後

保險理賠嚴格按照合同條款來操作的，千萬不要迷信大公司
、貴gui的de產chan品pin
，熟shu人ren理li賠pei更geng方fang便bian。如ru果guo在zai購gou買mai保bao險xian的de過guo程cheng中zhong遇yu到dao有you些xie代dai理li人ren，吹chui噓xu大da公gong司si理li賠pei更geng寬kuan鬆song，要yao買mai就jiu買mai大da公gong司si的de產chan品pin
，你ni可ke以yi拿na這zhe個ge案an例li堵du住zhu一yi些xie人ren的de嘴zui。好hao啦la，小xiao編bian今jin天tian就jiu先xian分fen享xiang到dao這zhe裏li了le，如ru果guo你ni覺jiao得de有you用yong
，別bie忘wang了le分fen享xiang給gei身shen邊bian的de親qin朋peng好hao友you喲yo！

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