防癌險理賠案例：女子罹患乳腺癌 10萬防癌險遭拒賠！法院：必須賠！

說shuo到dao癌ai症zheng，應ying該gai不bu是shi一yi個ge輕qing鬆song的de話hua題ti，許xu多duo人ren都dou談tan癌ai色se變bian。為wei了le轉zhuan移yi癌ai症zheng帶dai來lai的de風feng險xian，很hen多duo保bao險xian意yi識shi高gao的de朋peng友you會hui選xuan擇ze投tou保bao重zhong疾ji險xian或huo者zhe防fang癌ai險xian來lai保bao障zhang自zi己ji的de生sheng命ming安an全quan。今jin天tian小xiao編bian要yao分fen享xiang的de這zhe個ge案an例li和he防fang癌ai險xian有you關guan：一女士花錢投保了防癌險
，罹患乳腺癌做完手術保險不理賠，怎麼回事呢？一起來看看。

真實案例

2018年3月，王女士（化名）在某保險公司通過代理人投保了一份女性健康保險。這份女性健康保險實際上可以說是一份專門針對女性的防癌險。它的保障責任包括：意外身故可以理賠20萬，罹患乳腺癌可以理賠10萬
，其他的婦科癌症可以理賠8萬，如果因為生殖係統方麵的惡性腫瘤住院，每天可以提供100元的住院津貼。這份女性健康保險保障期限1年，保費385元

，當時王女士覺得保障還行，而且保費不高

，便欣然為自己投保了這份防癌險。

天有不測風雲
，沒想到就在2018年9月，王女士去醫院檢查，被確診為（右乳）乳腺中級別導管內癌，醫生建議立即進行乳房切除手術。10分月

，王女士在醫院做了手術
，並住院長達20天。

出chu院yuan後hou，王wang女nv士shi便bian向xiang保bao險xian公gong司si申shen請qing了le理li賠pei
，然ran而er，王wang女nv士shi等deng來lai的de不bu是shi自zi己ji的de保bao險xian理li賠pei金jin，而er是shi保bao險xian公gong司si出chu具ju的de拒ju賠pei通tong知zhi書shu。保bao險xian公gong司si認ren為wei王wang女nv士shi雖sui然ran罹li患huan乳ru腺xian中zhong級ji別bie導dao管guan內nei癌ai，但dan是shi屬shu於yu原yuan位wei癌ai

，還hai沒mei有you達da到dao保bao險xian理li賠pei的de條tiao件jian
，故gu拒ju絕jue支zhi付fu保bao險xian金jin。推tui薦jian閱yue讀du：什麼是原位癌 重疾險為什麼不賠
？

說好的罹患乳腺癌可以理賠10wanyuan，baoxiangongsiqueshuomeiyoudadaolipeitiaojian，wangnvshibufu，jiangbaoxiangongsigaoshanglefayuan。zaifatingshang

，wangnvshirenwei，suiranbaoxiangongsidezhefenjiankangbaoxianshangjiang“原位癌”paichuzaiwai，danshizijibingmeiyoushoudaorenhebaoxiantiaokuanheqiandingrenhetoubaoxuzhi，baoxiangongsiyemeiyoutishitazhefenbaoxiandemianzeshengming，zhenggetoubaoguochengdoushibaoxiandailirenzaidiannaoshangcaozuowanchengde。

並且，這份保險合同的主要保障之一就是“乳腺癌”，duiyutoubaorenlaishuo，bingbuzhidaoruxianaiheyuanweiaizhijiandechayi，baoxiangongsirenweiwangnvshideruxianaishuyuyuanweiai
，danshiyuanweiaizaiyixuezhongbingmeiyoubeiguangfancaiyong。

最終
，經過法院的審理之後認為
，保險公司以王女士罹患的是“原位癌”而拒絕理賠，但是對於原位癌以及原位癌和王女士投保的乳腺癌有何區別
、王女士所罹患的乳腺癌為什麼屬於原位癌，保險公司在投保時沒有向王女士進行解釋說明。

王(wang)女(nv)士(shi)之(zhi)所(suo)以(yi)投(tou)保(bao)該(gai)保(bao)險(xian)
，目(mu)的(de)是(shi)為(wei)了(le)緩(huan)解(jie)自(zi)己(ji)罹(li)患(huan)癌(ai)症(zheng)之(zhi)後(hou)需(xu)要(yao)承(cheng)擔(dan)巨(ju)額(e)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)，減(jian)輕(qing)自(zi)己(ji)的(de)資(zi)金(jin)壓(ya)力(li)。而(er)該(gai)保(bao)險(xian)的(de)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)屬(shu)於(yu)格(ge)式(shi)條(tiao)款(kuan)
，直(zhi)接(jie)排(pai)除(chu)了(le)王(wang)女(nv)士(shi)的(de)主(zhu)要(yao)權(quan)利(li)


，所(suo)以(yi)法(fa)院(yuan)判(pan)決(jue)該(gai)免(mian)責(ze)條(tiao)款(kuan)無(wu)效(xiao)。最(zui)終(zhong)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)按(an)照(zhao)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)理(li)賠(pei)給(gei)王(wang)女(nv)士(shi)10萬元的理賠金以及2000元的住院補貼。

案例分析

王女士之所以最後能獲得保險公司的理賠，是因為王女士在投保時
，保險公司並沒有向她說明自己投保的這份防癌險並不保障“原位癌”，保bao險xian公gong司si有you義yi務wu提ti示shi王wang女nv士shi她ta投tou保bao的de保bao險xian的de免mian責ze申shen明ming，而er王wang女nv士shi投tou保bao保bao險xian時shi，全quan程cheng都dou由you代dai理li人ren來lai完wan成cheng，保bao險xian公gong司si沒mei有you盡jin到dao提ti醒xing和he詳xiang細xi說shuo明ming的de義yi務wu
，導dao致zhi免mian責ze條tiao款kuan失shi效xiao。這zhe篇pian案an例li主zhu要yao涉she及ji到dao“原位癌”和“免責條款”，下麵我們就主要來聊聊這兩個內容。

原位癌有哪些特征

？

原位癌是一種發病率高、沒有明顯特征
、容易治療、花費不高的癌症。下麵我們從這4個方麵簡單來說下。

發病率高：像乳腺
、子宮、皮膚和直腸等部位特別容易罹患原位癌
，而且女性的發病率通常比男性要高。

無明顯症狀：原位癌屬於早期癌症，一般沒有明顯的症狀，需要通過體檢才能發現。

容易治療：原位癌一般隻要直接切除就可以，無需進行複雜的化療手術，如果發現及時，一般治愈率在90%以上。

花費不太高：原位癌容易治療，花費一般不會太高，一般3—5萬就能解決。

關於免責條款

免責條款是被保險人發生條款內的事故保險公司不用承擔保險責任的部分
，這部分內容也是我們需要特別注意的。

保(bao)險(xian)免(mian)責(ze)一(yi)般(ban)分(fen)為(wei)顯(xian)性(xing)免(mian)責(ze)和(he)隱(yin)形(xing)免(mian)責(ze)，顯(xian)性(xing)免(mian)責(ze)一(yi)般(ban)在(zai)合(he)同(tong)的(de)固(gu)定(ding)位(wei)置(zhi)，一(yi)般(ban)會(hui)用(yong)加(jia)粗(cu)字(zi)體(ti)
，很(hen)好(hao)找(zhao)，隱(yin)性(xing)免(mian)責(ze)則(ze)會(hui)散(san)步(bu)在(zai)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)各(ge)個(ge)地(di)方(fang)
，比(bi)如(ru)免(mian)賠(pei)額(e)、病種定義、特別約定、名詞釋義等等。相對於顯性免責條款的內容很容易被發現
，隱性免責條款就不那麼容易了。那麼我們要怎麼找到這些隱性免責條款呢？

1
、隱藏在名詞釋義中

保險的名詞釋義裏麵會有一些字體很小的釋義，一般這裏麵可能有藏有保險的免責內容

，有的需要翻到保險合同的最後一頁才能看到。

除此之外，像醫院的定義、初次確診的定義、救護車使用定義等，合同中有類似的注釋標誌的


，都去翻看下其具體釋義或定義，看是否含免責內容。

2、隱藏在投保須知裏

toubaoxuzhilimianyeyoumianzetiaokuan，biruxiangyiwaixiandetoubaoxuzhi，limianhuiduiyixieyiwaichengbaoqingkuangjinxingshuoming，ruguobuzainagefanweinei
，jiubuzaichengbaofanwei。

3、隱藏在具體條款中

很多的住院醫療險、保險責任條款裏麵就有免責內容，或者說是一些限製內容
，對於理賠時會有各種各樣的限製。

結語

作(zuo)為(wei)消(xiao)費(fei)者(zhe)的(de)我(wo)們(men)，投(tou)保(bao)保(bao)險(xian)一(yi)定(ding)要(yao)做(zuo)到(dao)對(dui)它(ta)有(you)所(suo)了(le)解(jie)，不(bu)管(guan)是(shi)保(bao)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)責(ze)任(ren)

，還(hai)是(shi)保(bao)險(xian)的(de)免(mian)賠(pei)責(ze)任(ren)，我(wo)們(men)都(dou)要(yao)做(zuo)到(dao)心(xin)裏(li)有(you)數(shu)
，如(ru)果(guo)隻(zhi)是(shi)一(yi)味(wei)地(di)聽(ting)信(xin)業(ye)務(wu)員(yuan)的(de)推(tui)薦(jian)
，可(ke)能(neng)到(dao)時(shi)候(hou)為(wei)此(ci)付(fu)出(chu)代(dai)價(jia)的(de)是(shi)我(wo)們(men)自(zi)己(ji)。好(hao)了(le)
，今(jin)天(tian)的(de)案(an)例(li)就(jiu)分(fen)享(xiang)到(dao)這(zhe)裏(li)，希(xi)望(wang)能(neng)給(gei)你(ni)帶(dai)來(lai)一(yi)些(xie)啟(qi)發(fa)。

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