意外險拒賠案例：山東男子上班期間觸電身故，憑什麼意外險不理賠？

相xiang信xin買mai過guo意yi外wai險xian的de朋peng友you會hui很hen清qing楚chu
，對dui於yu高gao危wei工gong作zuo人ren群qun的de劃hua分fen，保bao險xian也ye會hui逐zhu漸jian地di挑tiao剔ti起qi來lai，很hen多duo類lei別bie的de高gao危wei職zhi業ye保bao險xian不bu保bao，選xuan擇ze起qi來lai也ye更geng是shi難nan上shang加jia難nan。但dan是shi在zai現xian實shi生sheng活huo中zhong，處chu於yu高gao危wei職zhi業ye的de工gong作zuo人ren群qun比bi常chang人ren更geng需xu要yao保bao險xian。這zhe不bu，最zui近jin發fa生了一起這樣的真實案例，好不容易能夠投保一份意外保險，結果出險了遭到了保險公司的拒賠，究竟是什麼原因引起的？請跟著小編一起往下看。

真實案例

生活在山東的朱某今年43歲了，是一名酒店的強電工程師，朱某每天的工作就是巡邏各個大型設備機房，檢查設備狀態是否能正常運行。9月23日很平常的一天，一場意外將來在了朱某身上。

那天剛好是朱某值班，上午一切都很正常，午飯的時候朱某因為酒癮來了就喝了幾杯，誰知下午2點多的時候，酒店突然斷電了，導致所有的設備不能正常運轉。

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平(ping)時(shi)很(hen)少(shao)遇(yu)到(dao)這(zhe)種(zhong)斷(duan)電(dian)情(qing)況(kuang)，經(jing)過(guo)朱(zhu)某(mou)一(yi)步(bu)步(bu)的(de)排(pai)查(zha)，最(zui)終(zhong)可(ke)以(yi)確(que)定(ding)是(shi)因(yin)為(wei)負(fu)荷(he)過(guo)大(da)，導(dao)致(zhi)保(bao)險(xian)絲(si)被(bei)熔(rong)斷(duan)，就(jiu)在(zai)朱(zhu)某(mou)準(zhun)備(bei)更(geng)換(huan)保(bao)險(xian)絲(si)時(shi)，因(yin)為(wei)沒(mei)有(you)帶(dai)絕(jue)緣(yuan)手(shou)套(tao)，一(yi)手(shou)抓(zhua)到(dao)了(le)旁(pang)邊(bian)的(de)母(mu)閘(zha)上(shang)，直(zhi)接(jie)當(dang)場(chang)觸(chu)電(dian)身(shen)亡(wang)。

幸好在去年年初的時候，家人考慮到朱某的工作比較特殊，屬於高危職業
，就給他投保了一份50萬保額的意外保險，繳費10年保障時間為30年。

家裏在得知朱某出事以後，馬上就收集好了相關資料準備申請理賠，可是誰知道3天後保險公司給出的結果是：jujuepeichang。zhumoudejiarenhenshengqi
，chuxianhoujiudiyishijianshoujiziliaoganjinqulipei，weishenmehuijupei？jiarenzaiduocigoutongwuguodeqingkuangxia，jiangqibaoxiangongsigaoshanglefating。

案例分析

在zai調tiao查zha的de時shi候hou保bao險xian公gong司si調tiao查zha人ren員yuan發fa現xian，朱zhu某mou此ci次ci的de意yi外wai是shi因yin為wei喝he酒jiu導dao致zhi的de觸chu電dian身shen亡wang。朱zhu某mou的de工gong作zuo本ben來lai就jiu屬shu於yu高gao危wei職zhi業ye，稍shao不bu小xiao心xin就jiu會hui導dao致zhi觸chu電dian。而er且qie喝he酒jiu本ben身shen就jiu是shi一yi種zhong有you意yi識shi的de行xing為wei並bing且qie是shi可ke控kong的de，保bao險xian公gong司si最zui終zhong判pan定ding是shi因yin為wei朱zhu某mou的de酗xu酒jiu導dao致zhi判pan斷duan錯cuo誤wu抓zhua錯cuo閘zha門men
，從cong而er導dao致zhi觸chu電dian身shen亡wang。

然而朱某家屬表示：中午的時候喝酒，出事是在下午2dianduozhong

，zheshihouzaojiuxingjiule，daozhisiwangdezhijieyuanyinshiyinweichudianshenwang
，bingbushihejiuyinqide，baoxiangongsipandingyinweihejiudaozhizhuacuozhamenzhegeshiqingdeyijugenbenbuchongfen。

大家都知道，要想意外險能夠理賠
，必須要滿足外來的、突發的
、非本意的
、非疾病的這4個條件才可以。

最終法院表示：在朱某出事時，保險公司給出的酗酒導致身亡的理由並不充分，朱某中午確實喝了酒，但是出事的時間離中午吃飯時間相隔有2個多小時
，此次事情的發生導致朱某死亡的直接原因並不是飲酒身亡，而是觸電身亡，所以保險公司理應按照合同規定賠付給朱某家人50萬保額的理賠金。

案(an)例(li)中(zhong)的(de)朱(zhu)某(mou)從(cong)事(shi)的(de)是(shi)高(gao)危(wei)職(zhi)業(ye)，從(cong)事(shi)高(gao)危(wei)職(zhi)業(ye)的(de)人(ren)
，麵(mian)臨(lin)的(de)風(feng)險(xian)要(yao)比(bi)普(pu)通(tong)人(ren)更(geng)高(gao)，更(geng)需(xu)要(yao)保(bao)障(zhang)，但(dan)是(shi)
，正(zheng)是(shi)因(yin)為(wei)高(gao)危(wei)職(zhi)業(ye)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)的(de)概(gai)率(lv)高(gao)於(yu)普(pu)通(tong)人(ren)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)為(wei)了(le)控(kong)製(zhi)理(li)賠(pei)率(lv)
，對(dui)高(gao)危(wei)職(zhi)業(ye)會(hui)有(you)一(yi)定(ding)的(de)投(tou)保(bao)限(xian)製(zhi)。

接下來小編給大家說一說，什麼叫高危職業以及高危職業買保險有什麼需要注意的
？

一、何為高危職業？

就是那些危險係數比較高的職業，風險的發生率比較高


，財產的損失也比較大且短時間內沒有辦法恢複

，比如說高空作業、地下采礦等等。對於高危職業，是可以配置保險的。一般情況下，保險公司會將高危職業分為1-6類，級別越高，意味著風險越大。

1-3類：低風險職業

1 類：辦公室人群
，如辦公室職員、公務員
、程序員、教師等。

2 類：外勤或輕微體力勞動者
，如推銷員、列車乘務員、清潔工人等。

3 類：涉及部分機械操作，如司機、巡邏警察、相關維修人員、化工操作員等。

4類：中度危險職業

4 類：有一定的危險性，如交警、製造工、電梯維修
、木匠等。

5-6類：高度危險職業

5 類：危險性較高的工作，如高空作業、采礦工、刑警、電工等。

6 類：高危職業
，如消防員、水手、前線軍人
、直升機飛行員等。

二
、高危職業購買保險的注意事項

1、看清合同是否有理賠限製

有的產品會有這樣的限製：如果你的職業是在1-4類的話，出險後可以賠付100%保額；如果你的職業是在5類及以上的話理賠會有限製，可能隻會賠付保額的30%或者50%。具體賠付情況請看保險合同規定。

2
、看清合同是否有額度限製

有的產品會有額度限製，比如說
，18周歲以上被保險人，在其他保險公司投保的身故保險（壽險+意外險）累計保額超過50萬元時，別的產品就不能購買了。這點消費者一定要注意一下。

3、是否承保高空作業職業

很多高危職業意外險可能不會承保高空作業，這個要在投保時特別注意。凡在墜落高度基準麵2米以上（含2米）有可能墜落的高處進行作業，都稱為高空作業。

寫在最後

保(bao)險(xian)是(shi)一(yi)種(zhong)工(gong)具(ju)，對(dui)於(yu)職(zhi)業(ye)風(feng)險(xian)高(gao)的(de)人(ren)群(qun)，其(qi)實(shi)比(bi)普(pu)通(tong)人(ren)更(geng)需(xu)要(yao)保(bao)險(xian)。雖(sui)然(ran)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)會(hui)有(you)些(xie)難(nan)度(du)，但(dan)隻(zhi)要(yao)認(ren)真(zhen)查(zha)看(kan)
，仔(zai)細(xi)篩(shai)選(xuan)，一(yi)定(ding)會(hui)找(zhao)到(dao)一(yi)款(kuan)適(shi)合(he)自(zi)己(ji)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)。好(hao)啦(la)，今(jin)天(tian)的(de)分(fen)享(xiang)到(dao)此(ci)結(jie)束(shu)，如(ru)果(guo)你(ni)覺(jiao)得(de)有(you)用(yong)
，別(bie)忘(wang)了(le)分(fen)享(xiang)給(gei)身(shen)邊(bian)的(de)親(qin)朋(peng)好(hao)友(you)喲(yo)！

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