團意險拒賠案例：安防工人突發死亡 保險公司拒賠100萬！法院：必須賠！

團體意外險，可能很多小夥伴會覺得很陌生，沒有聽過。而很多企業為了降低補償風險，會給員工購買團體意外險，比如建築工人、安防工人等。今天小編就來分享一個案例：一安防公司為員工買了團體意外險，員工發生呼吸心跳驟停死亡，保險公司會不會理賠

？一起來看看。

真實案例

2017年4月，長沙某安防公司為其公司的員工在當地的保險公司投保了兩份“團體意外傷害險”
，約定意外傷害保額是50萬。2018年2yue，gaianfanggongsideyimingyuangongyuanmouzaigongzuoqijianturanbushengrenshi
，zaisongwangyiyuanqiangjiudelushangsiwang。genjuyiyuankaijudesiwangzhengming，yuanmoudesiwangyuanyinshihuxixintiaozhouting。

fashengshiguhou
，anfanggongsiyibianheyuanmoujiashuqudelianxi
，yibianxiangbaoxiangongsishenqinglipei。weilehuodeyuanmoudesiwangyuanyin，baoxiangongsiyaoqiuanfanggongsixietiaoyuanmoudejiashujinxingshijian。danshiyuanmoudejiashubingbuyuanyipeiheshijian，renweibaoxiangongsimeiyourenxing。

保bao險xian公gong司si認ren為wei家jia屬shu既ji然ran不bu同tong意yi屍shi檢jian，那na麼me按an照zhao醫yi院yuan
，開kai具ju的de死si亡wang證zheng明ming，袁yuan某mou的de死si因yin是shi由you於yu呼hu吸xi心xin跳tiao驟zhou停ting
，所suo以yi保bao險xian公gong司si認ren為wei
，這zhe個ge屬shu於yu疾ji病bing死si亡wang。而er安an保bao公gong司si為wei員yuan工gong購gou買mai的de是shi意yi外wai險xian，而er非fei疾ji病bing保bao險xian
，所suo以yi保bao險xian公gong司si拒ju賠pei。

由於安防公司和袁某的家屬已經達成了協議賠償，理賠給袁某家屬100wanyuandelipeijin。suoyiyanbianchenganfanggongsihebaoxiangongsizhijiandelipeijiufen。anfanggongsirenweiyuanmouturansiwangjiushishuyuyiwai
，erbaoxiangongsiyihuxixintiaozhoutingshuyujibingsiwang
，bushuyutuantiyiwaixiandechengbaofanwei，jujuelelipei。

無奈之下，安防公司隻能上訴到法院。在法庭上，安防公司和保險公司各執一詞，保險公司認為袁某“呼吸心跳驟停”屬於疾病死亡
，安防公司則認為是“意外”。最zui終zhong，法fa院yuan認ren為wei，呼hu吸xi心xin跳tiao驟zhou停ting的de死si因yin可ke以yi是shi疾ji病bing，也ye可ke能neng是shi意yi外wai造zao成cheng的de。並bing且qie保bao險xian的de免mian責ze條tiao款kuan李li某mou沒mei有you將jiang這zhe條tiao列lie入ru免mian責ze條tiao款kuan。所suo以yi保bao險xian公gong司si僅jin僅jin因yin為wei這zhe樣yang的de原yuan因yin拒ju賠pei理li由you不bu夠gou充chong分fen。所suo以yi，保bao險xian公gong司si應ying該gai按an照zhao合he同tong理li賠pei給gei安an保bao公gong司si，由you於yu兩liang份fen保bao單dan，所suo以yi安an保bao公gong司si獲huo得de了le100萬的理賠金。

案例分析

袁某的死亡原因是“呼吸心髒驟停”，根據醫學的解釋，屬於猝死，而很多時候猝死屬於“推斷”，真正的死因需要進行屍檢，由於家屬不配合屍檢，安保公司隻能依靠打官司。

tongchanglaishuo，beibaorenshengu
，tuantiyiwaixiandedelipeishenqingzhinengshibeibaorenqinshu


，erbushitoubaogongsi。danshiyouyuanbaogongsiheyuanmoudejiashuyijingqianshulexiangguandexieyi
，suoyianbaogongsikeyixiangbaoxiangongsishenqinglipei。

一、什麼是團體意外險？

團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)險(xian)簡(jian)稱(cheng)團(tuan)意(yi)
，是(shi)以(yi)團(tuan)體(ti)的(de)方(fang)式(shi)購(gou)買(mai)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)，這(zhe)是(shi)很(hen)多(duo)企(qi)業(ye)都(dou)會(hui)為(wei)員(yuan)工(gong)購(gou)買(mai)的(de)一(yi)種(zhong)險(xian)種(zhong)
，它(ta)能(neng)將(jiang)風(feng)險(xian)轉(zhuan)移(yi)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，一(yi)旦(dan)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)使(shi)得(de)企(qi)業(ye)的(de)損(sun)失(shi)最(zui)小(xiao)
，還(hai)能(neng)作(zuo)為(wei)員(yuan)工(gong)福(fu)利(li)，體(ti)現(xian)企(qi)業(ye)的(de)人(ren)性(xing)化(hua)管(guan)理(li)，增(zeng)加(jia)員(yuan)工(gong)的(de)歸(gui)屬(shu)感(gan)和(he)向(xiang)心(xin)力(li)。

其(qi)實(shi)團(tuan)意(yi)險(xian)的(de)責(ze)任(ren)比(bi)較(jiao)簡(jian)單(dan)，也(ye)比(bi)較(jiao)單(dan)一(yi)，方(fang)案(an)也(ye)可(ke)以(yi)靈(ling)活(huo)的(de)組(zu)合(he)。常(chang)見(jian)的(de)團(tuan)體(ti)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)有(you)建(jian)築(zhu)工(gong)程(cheng)團(tuan)體(ti)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)保(bao)險(xian)，這(zhe)個(ge)是(shi)大(da)家(jia)遇(yu)到(dao)比(bi)較(jiao)多(duo)的(de)，保(bao)的(de)是(shi)建(jian)築(zhu)工(gong)人(ren)；還有學生保險，也是團意險
；公園景點的遊客人身意外傷害保險等。

這zhe些xie保bao險xian叫jiao的de名ming稱cheng不bu一yi樣yang，但dan內nei容rong大da同tong小xiao異yi。都dou是shi以yi團tuan體ti方fang式shi，投tou保bao的de人ren身shen意yi外wai保bao險xian
，而er且qie保bao險xian責ze任ren給gei付fu方fang式shi和he個ge人ren意yi外wai傷shang害hai保bao險xian是shi一yi樣yang的de。由you於yu意yi外wai傷shang害hai保bao險xian的de保bao險xian費fei率lv和he被bei保bao險xian人ren年nian齡ling和he健jian康kang沒mei有you關guan係xi
，而er是shi取qu決jue於yu被bei保bao險xian人ren的de職zhi業ye。

還hai有you航hang空kong意yi外wai傷shang害hai保bao險xian

，包bao括kuo旅lv遊you人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian，包bao括kuo監jian獄yu服fu刑xing人ren員yuan的de人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian。還hai有you普pu通tong的de
，一yi些xie企qi業ye員yuan工gong福fu利li計ji劃hua等deng等deng

，這zhe些xie都dou屬shu於yu團tuan體ti意yi外wai傷shang害hai保bao險xian。 任何一個特定的團體，隻要符合承保條件，都可以承保團體人身意外傷害保險
，隻要他是一個特定的團體。

一個團體的成員


，從事風險性質相同或相近的工作

，所以與人壽保險、健康險相比，意外傷害保險最有條件參加團體形式來投保。

團體意外險的優點

1、人數靈活：最低3人或5人起就可以投保
；

2、調整靈活：可增加、可替換，如：A員工離職了，來了B員工
，可以直接將A替換為B員工，同類工種的話，不需要額外加錢；

3
、保障時間靈活：可保障工作期間
，也可保障24小時
；

4
、保障期限靈活：可保一年也可選擇保短期指定的時間段。

5、保額靈活：投保公司可根據各崗位的風險等綜合考慮，靈活選擇保額（具體由職業類別及各保險公司風控規則來確定）。

團體意外險的保障責任和保投保事項

1
、保障責任：死亡
、傷殘、意外醫療、住院補貼
；

2
、投保事項

1
、提供投保員工人數
、職業或工種、保額需求或費用預算等信息
； 需填寫投保書、提供員工清單

、通過現金或支票繳費；

2、toubaohoubeibaoxianyuangongrenshuhuogongzhongfashengbianhua，yingzaizhidingshijianneishumiantongzhibaoxiangongsi，duixiangguanshixiangjinxinghetongpigaichuli，bimianyingongzuoshuhu，zaochengbubiyaodelipeijiufen。

3、要明確指定受益人。

結語

qiyezhisuoyigeiyuangongtoubaotuanyixian，shiyouyutuanyixianchengbendi，tuanyixiankeyishuoshiqiyegeiyuangongdeyixiangfuli。buguanyoumeiyoutuanyixian，meigerendouyinggaizhongshiyiwaixiandetoubao，tongshiyeyaozhuyitademianzetiaokuan！以免發生意外不理賠。好了
，今天的案例就分享到這裏，覺得有用別忘了點擊分享哦！

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