男子騎電動車意外被撞保險賠了10萬，投保意外險有哪些需要注意的？

意(yi)外(wai)險(xian)保(bao)費(fei)便(bian)宜(yi)杠(gang)杆(gan)高(gao)，很(hen)多(duo)消(xiao)費(fei)者(zhe)購(gou)買(mai)這(zhe)款(kuan)保(bao)險(xian)的(de)主(zhu)要(yao)目(mu)的(de)
，是(shi)為(wei)了(le)保(bao)障(zhang)突(tu)發(fa)的(de)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)給(gei)家(jia)庭(ting)帶(dai)來(lai)的(de)經(jing)濟(ji)損(sun)失(shi)。最(zui)近(jin)就(jiu)發(fa)生(sheng)了(le)這(zhe)麼(me)一(yi)個(ge)案(an)例(li)
，家(jia)住(zhu)湖(hu)北(bei)的(de)張(zhang)某(mou)騎(qi)著(zhe)電(dian)動(dong)車(che)在(zai)大(da)馬(ma)路(lu)上(shang)出(chu)了(le)意(yi)外(wai)，頭(tou)部(bu)受(shou)傷(shang)很(hen)嚴(yan)重(zhong)，在(zai)住(zhu)院(yuan)期(qi)間(jian)申(shen)請理賠的時候
，被保險公司拒賠了。這到底是怎麼回事呢？請跟著小編往下看。

去年3月，張某的女兒在一家保險公司他購買了一份意外險，保額為 10 萬元。

去年9yue，zhangmouqizhediandongchezailushangxingshideshihoubeiyiliangxiaohuochezhuangdaozaidi，zhangmoudangchangjiuhunmile，xiaohuochechezhuganjinbazhangmousongdaoleyiyuan，yishengjianzhahoufaxian
，zhangmoudetoubushoushanghenyanzhong，houlaijiandingweisanjishangcan，zhenggezhiliaoqijianhuale10萬元。

shigufashenghou，zhangmoudenverxiangqilebujiuqianweifuqinmaideyiwaibaoxian
，yushixiangbaoxiangongsishenqingpeichang
，danbaoxiangongsiyizhangmouweiqudejidongchejiashizhengweiyoujujuepeifubaoxianjin。

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shoudaojupeitongzhishuhou
，zhangmoudenverduizhegejieguohenbumanyi，zaiyubaoxiangongsixieshangwuguohou
，xunqiufalvtujinglaijiejue，yushijiangbaoxiangongsigaoshangfating。fayuanzaitiaozhalejieleshiqingdejingguozhihou，tongyilezhangmounverdesuqiu
，zuihoubaoxiangongsixiangzhangmoupeifule10萬元的保險金。

案例分析

為什麼張某在無證駕駛的情況下手術，法院還讓保險公司理賠呢？保險公司敗訴的原因是什麼
？

保險公司敗訴的原因主要在於兩點：

第(di)一(yi)，對(dui)於(yu)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)以(yi)無(wu)證(zheng)駕(jia)駛(shi)為(wei)由(you)拒(ju)絕(jue)賠(pei)償(chang)的(de)問(wen)題(ti)，法(fa)院(yuan)認(ren)為(wei)，由(you)於(yu)當(dang)地(di)的(de)電(dian)動(dong)汽(qi)車(che)沒(mei)有(you)嚴(yan)格(ge)按(an)照(zhao)機(ji)動(dong)車(che)輛(liang)進(jin)行(xing)管(guan)理(li)，許(xu)多(duo)老(lao)百(bai)姓(xing)在(zai)購(gou)買(mai)時(shi)不(bu)知(zhi)道(dao)這(zhe)一(yi)標(biao)準(zhun)，因(yin)此(ci)駁(bo)回(hui)了(le)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)訴(su)求(qiu)。

第二，由於該案涉及的保險合同中，對機動車輛的標準沒有作出明確規定。

因此，根據公眾對機動車的認知標準
，在保險合同未明確提示機動車包括電動車在內的情況下
，認定免責條款不包括電動車。

事(shi)實(shi)上(shang)，在(zai)大(da)多(duo)數(shu)意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)案(an)件(jian)中(zhong)，意(yi)外(wai)險(xian)的(de)理(li)賠(pei)其(qi)實(shi)並(bing)沒(mei)有(you)大(da)家(jia)想(xiang)象(xiang)的(de)那(na)麼(me)難(nan)
，之(zhi)所(suo)以(yi)理(li)賠(pei)難(nan)，是(shi)因(yin)為(wei)投(tou)保(bao)時(shi)忽(hu)略(lve)了(le)一(yi)些(xie)需(xu)要(yao)注(zhu)意(yi)的(de)細(xi)節(jie)，最(zui)終(zhong)導(dao)致(zhi)自(zi)己(ji)買(mai)的(de)保(bao)險(xian)被(bei)拒(ju)賠(pei)，接(jie)下(xia)來(lai)小(xiao)編(bian)就(jiu)給(gei)大(da)家(jia)說(shuo)一(yi)說(shuo)
，意(yi)外(wai)險(xian)在(zai)投(tou)保(bao)前(qian)有(you)哪(na)些(xie)需(xu)要(yao)注(zhu)意(yi)的(de)事(shi)項(xiang)。

1、搞清楚意外傷殘和意外醫療險的區別

意外險分為意外傷殘和意外醫療，這2者還是有很多區別的。一般來說意外傷殘保險保的是意外身故和意外殘疾，按保額進行給付
，與實際發生的費用關係不大係
；yiwaiyiliaobaoxianzekeyiduiyinweiyiwaishigufashengdeyiliaofeiyongjinxingbuchang，yushijifashengdefeiyongyouguan。suoyilipeishiyaoxiankanqingkehugoumaideshishenmexianzhong，zhegexianzhongzaichuxiandeshihouyoumeiyouduanjiaobaofei
，baodanshifouzaiyouxiaodezhuangtai。

還(hai)有(you)一(yi)點(dian)，舉(ju)個(ge)例(li)子(zi)來(lai)說(shuo)明(ming)
，小(xiao)華(hua)因(yin)路(lu)滑(hua)摔(shuai)倒(dao)導(dao)致(zhi)骨(gu)折(zhe)，住(zhu)院(yuan)治(zhi)療(liao)，如(ru)果(guo)她(ta)購(gou)買(mai)了(le)意(yi)外(wai)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)，可(ke)獲(huo)得(de)補(bu)償(chang)，但(dan)如(ru)果(guo)隻(zhi)購(gou)買(mai)了(le)意(yi)外(wai)傷(shang)殘(can)保(bao)險(xian)

，而(er)沒(mei)有(you)其(qi)他(ta)的(de)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)
，就(jiu)不(bu)可(ke)能(neng)獲(huo)得(de)賠(pei)償(chang)。

2、出險後及時報案保留證據

shigufashenghou，beibaoxianrenbixuzaidiyishijianneitongzhibaoxiangongsi
，yibianyubaoxiangongsijinxinggenzongtiaozha
，bingjiakuailipeidesudu。zuihaodebaoanshijian，yibanshizaifengxianfashenghou3天內如果報案太晚的話，可能因為收集的證據不足，保險責任難以認定，會造成一些不必要的額和損失，這一點大家一定要注意。

報案人可以是投保人，也可以是被保人或者和被保人有關係的人
；報案方式可以說口頭報案

，也可以是電話報案或者信件報案。一般來說，電話報案是最直接和最方便的。

3
、就醫要到指定的醫院就診

發生了意外之後，要想意外險理賠順利，一定要到合同規定的醫院就醫。

4
、意外事故是否在承保範圍

保險公司隻對合同約定的意外事故進行賠付

，投保時一定注意閱讀免責條款、特殊約定等合同內容
，不明白的部分一定要及時向保險公司確認。

5、 理賠資料準備要齊全

意外險要想順利理賠，除了要在第一時間報案之外
，理賠資料同樣要準備齊全。不同的意外事故理由，其準備的資料有所不同。

意外身故和意外傷殘所準備的資料很大的不同。意外身故所要準備的資料：保險單或保險憑證、意外事故證明、理賠申請書
、用來確認受益人身份的相關證明、受益人銀行卡複印件、戶籍注銷證明、死亡證明、喪葬或火化證明。

接下來看一下，意外傷殘報銷的話需要準備哪些資料：保險單
、保險憑證、理賠申請書以及意外事故證明這些資料是一點都不能少的
，還有一點也很關鍵就是用來確認受益人身份的相關證明
、受益人銀行卡複印件、殘疾鑒定書。這些資料都不能少。

注意：少數意外事故會明確列在條款的除外責任中，例如食物中毒
、猝死等，雖然這些事故都並非客戶本意造成的
，符合意外的定義，但因為已經明確的寫明屬於除外責任，所以也是無法獲賠的。

寫在最後

意yi外wai險xian是shi我wo們men平ping時shi生sheng活huo中zhong用yong到dao的de最zui多duo的de一yi款kuan保bao險xian，意yi外wai險xian的de獲huo賠pei率lv也ye是shi非fei常chang高gao的de，大da家jia在zai投tou保bao意yi外wai險xian的de時shi候hou
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，小xiao編bian今jin天tian暫zan時shi就jiu寫xie到dao這zhe裏li了le
，如ru果guo喜xi歡huan別bie忘wang了le分fen享xiang給gei身shen邊bian的de親qin朋peng好hao友you喲yo！