重疾險理賠案例：21歲女大學生得癌症
，80萬保額遭拒賠！

2018年7月中旬，一位21歲的女大學生夢夢（化名）憑借著全校第一的高分，被當地一所著名大學錄取。就在她以為自己的美好生活就要來臨的時候
，她被診斷出患了罕見的霍奇金淋巴瘤(一種淋巴結癌)。

在夢夢治療期間
，她的父親張某想到在女兒上大學之前，曾給一家三口各買了一份重疾加醫療的組合險，重疾保額80萬，年交保費1萬元。於是
，張某向保險公司提交了理賠申請，三天後，張某收到了保險公司賠付的2萬元保險金。

雖然拿到了賠償金


，但隻有2萬元
，根本就解決不了什麼問題。買的保額明明是80萬，怎麼才賠付2萬元呢？保險公司是不是想從中貪錢？

保險公司理賠人員表示：保單上80萬的保額確實是罹患了重疾之後就給予理賠。而在調查的過程中理賠員發現，早在2018年5月(yue)份(fen)的(de)時(shi)候(hou)，夢(meng)夢(meng)就(jiu)因(yin)為(wei)淋(lin)巴(ba)結(jie)腫(zhong)大(da)而(er)住(zhu)院(yuan)治(zhi)療(liao)過(guo)
，淋(lin)巴(ba)結(jie)腫(zhong)大(da)是(shi)淋(lin)巴(ba)瘤(liu)的(de)早(zao)期(qi)發(fa)病(bing)症(zheng)狀(zhuang)，但(dan)對(dui)於(yu)這(zhe)些(xie)過(guo)往(wang)病(bing)史(shi)，投(tou)保(bao)時(shi)張(zhang)某(mou)並(bing)沒(mei)有(you)詳(xiang)細(xi)說(shuo)明(ming)，故(gu)存(cun)在(zai)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)嫌(xian)疑(yi)，因(yin)此(ci)這(zhe)個(ge)案(an)例(li)做(zuo)拒(ju)賠(pei)處(chu)理(li)。

幸運的是
，張某購買的這份保險
，除了保障重疾以外，還附加的有醫療保障。因此保險公司按照合同的約定，給張某賠償了2萬元的醫療費用。

隻因為投保時未按要求如實告知自己的身體健康情況，導致得不到80萬的理賠金。 zaixianshishenghuozhong，henduogoumaizhongjixianmeiyoudedaolipeidepengyou，dabufenyuanyindoushiyinweimeiyourushigaozhizijideshentijiankangzhuangkuangerdaozhide。shenghuozhongzongyouxierenbaozhejiaoxingxinli，renweizhiyaozijibutijian，shentijiuyidingmeiwenti
，huozheshuozijidebingyijinghaolehenduonian
，bugaozhiyemeiyouwenti。 投保時代理人詢問也不回答，殊不知這樣做的後果就是，就算你成功購買了保險
，出險的時候
，也不能得到理賠。

關於健康告知的重要性
，小編之前已經說了很多次。這裏再重申一下原則：有問必答
，不問不答，如實告知。投保時
，健康告知非常重要，大家一定要引起重視。

推薦觀看：親爹住進ICU，3個兒子簽字放棄治療！普通家庭更需要重疾險！

重疾險除了健康告知不如實告知會拒賠以外，以下這幾種情況也會拒賠，希望大家都能來了解一下。

一、罹患的疾病不在合同約定的範圍內

不要以為自己買了重疾險，得了重病之後保險公司就一定能夠理賠。重疾險有自己的定義，最常見高發的25種由中國保險行業協會統一規定，然後不同保險公司會根據情況適當的增加病種。

雖然保障的疾病種類很多
，但不是所有的疾病都包含在內。比如，重症肺炎住院，進入了重症監護病房，每天的費用可能超過1萬塊
，可這種一般不在重疾保障範圍內。之前有條新聞說的是
，一位黃先生突發急性重症胰腺炎到醫院搶救，住院5個月，總花費100萬元。這種情況也不屬於重疾險的理賠範圍。

二、沒有達到理賠要求的疾病

在重疾險中，除了合同規定的癌症、嚴重Ⅲ度燒傷、多肢體缺失確診即賠外，其它很多疾病都有額外的理賠要求
，有的需要達到一定的狀態，例如急性心肌梗塞；有的則需要進行特定的手術，例如冠狀動脈搭橋術。

這(zhe)裏(li)值(zhi)得(de)注(zhu)意(yi)的(de)一(yi)點(dian)就(jiu)是(shi)，在(zai)現(xian)實(shi)生(sheng)活(huo)中(zhong)，有(you)很(hen)多(duo)不(bu)負(fu)責(ze)任(ren)的(de)銷(xiao)售(shou)人(ren)員(yuan)為(wei)了(le)自(zi)己(ji)的(de)一(yi)點(dian)私(si)利(li)，刻(ke)意(yi)說(shuo)買(mai)重(zhong)疾(ji)險(xian)隻(zhi)要(yao)疾(ji)病(bing)確(que)診(zhen)就(jiu)能(neng)得(de)到(dao)理(li)賠(pei)。實(shi)際(ji)上(shang)這(zhe)一(yi)說(shuo)法(fa)本(ben)身(shen)就(jiu)存(cun)在(zai)著(zhe)很(hen)大(da)的(de)漏(lou)洞(dong)。消(xiao)費(fei)者(zhe)在(zai)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)時(shi)候(hou)，一(yi)定(ding)要(yao)以(yi)合(he)同(tong)條(tiao)款(kuan)為(wei)主(zhu)

，做(zuo)到(dao)自(zi)己(ji)心(xin)中(zhong)有(you)數(shu)，才(cai)能(neng)保(bao)證(zheng)自(zi)己(ji)不(bu)被(bei)坑(keng)！

在2016年的一起案例中，李先生購買了重疾險，後來做了心髒支架手術。這在普通人眼中，絕對已經是「重病」了。但無論「急性心肌梗塞」還是「冠狀動脈搭橋術」都達不到合同約定的條件，所以保險公司拒賠了。

buguoanjianzuizhongdejieguohaibucuo
，zuizhongfayuanrenweishibaoxiangongsidezeren，mianzetiaokuanzhongduizheyidianbingmeiyoushuoming

，yushipanchubaoxiangongsijinkuaipeifuyidingdejinegeibeibaoxianren。zhezhongpanjuefangfaweibinenggoufuzhi。yuanzeshang，baoxianshianhetongbanshide。yaoxiangzhongjinenggoudedaolipei
，xiaobianjianyigoumaiqingzhengfugaiquanmiandechanpin
，lipeitiyanhuihaohenduo。

三、保險事故發生在等待期內

重疾險是有等待期的，通常情況下是90天或180天。

設(she)置(zhi)等(deng)待(dai)期(qi)的(de)目(mu)的(de)是(shi)為(wei)了(le)防(fang)止(zhi)有(you)人(ren)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)，萬(wan)一(yi)重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)發(fa)生(sheng)在(zai)等(deng)待(dai)期(qi)內(nei)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)給(gei)予(yu)理(li)賠(pei)，會(hui)退(tui)還(hai)投(tou)保(bao)人(ren)已(yi)交(jiao)的(de)保(bao)費(fei)，並(bing)終(zhong)止(zhi)合(he)同(tong)。

如果發生的是輕症，那麼有三種可能性：

1）退還保費並終止合同
；

2）輕症責任結束且保障依舊有效
；

3）本項輕症結束
，合同繼續有效。

目前更多的保險公司的處理方式是1和2。

四
、免責條款

每一份重疾險的合同中
，都會有一個「免責條款」，這個條款主要是用來說明那些情況下不理賠的。

這些情況下重疾險不理賠：

（1）投保人故意殺害或者故意傷害被保險人；

（2）被保險人故意自傷、故意犯罪造成的傷害
；

（3）戰爭、軍事衝突、叛亂或者武裝叛亂對被保險人造成的傷害；

（4）投保人所在地區的核爆炸、核汙染和核輻射；

（5）被保險人患有遺傳病、先天畸形、變形或者染色體異常情況；

（6）酒後駕駛、 沒有駕駛證或者駕駛證過期而出險的情況

（7）被保險人感染艾滋病病毒或患有艾滋病；

在購買重疾險之前，這部分的內容大家一定要仔細查看清楚。

寫在最後：

大(da)家(jia)在(zai)買(mai)保(bao)險(xian)前(qian)，對(dui)保(bao)險(xian)多(duo)一(yi)些(xie)了(le)解(jie)，不(bu)是(shi)什(shen)麼(me)壞(huai)事(shi)。今(jin)天(tian)的(de)案(an)例(li)就(jiu)是(shi)因(yin)為(wei)投(tou)保(bao)人(ren)對(dui)重(zhong)疾(ji)險(xian)了(le)解(jie)的(de)不(bu)多(duo)，誤(wu)以(yi)為(wei)沒(mei)有(you)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)也(ye)會(hui)得(de)到(dao)理(li)賠(pei)，最(zui)後(hou)導(dao)致(zhi)的(de)結(jie)果(guo)是(shi)，年(nian)交(jiao)保(bao)費(fei)1萬多，出險後才理賠了2萬元。 好啦，今天的分享到此結束。