保險中“猶豫期”、“等待期”、“寬限期”都是什麼意思
？

想必大家都知道投保重疾險，一般很難得到理賠
，今天的案例不一樣
，患癌男子帶病投保
，明明屬於騙保的行為，最終卻輕鬆獲賠了60萬，想要知道什麼原因的話
，請跟著小編一起往下看。

前段時間
，張某（化名）在同一家公司，分別在5個時間段內，連續為自己買了五份重病險，總保額有60萬元。負責對接的銷售員表示，隻要簽訂了合同
，90天之內如果不出險，以後患上合同約定的大病
，就能得到60萬元的理賠金。結果
，3geyuededengdaiqigangguo，zhangmouzaidangdideyijiayiyuanbeizhenduanchuhuanlewanqifeiai。shifahou，zhangmoulijixiangbaoxiangongsibaoan

，bingyaoqiuduifanggenjubaoxianhetongjinxingpeichang。

收(shou)到(dao)報(bao)案(an)消(xiao)息(xi)之(zhi)後(hou)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)立(li)即(ji)對(dui)此(ci)案(an)件(jian)展(zhan)開(kai)調(tiao)查(zha)，在(zai)檢(jian)查(zha)張(zhang)某(mou)的(de)病(bing)曆(li)時(shi)發(fa)現(xian)，張(zhang)某(mou)之(zhi)前(qian)就(jiu)已(yi)經(jing)患(huan)有(you)肺(fei)癌(ai)，可(ke)他(ta)在(zai)投(tou)保(bao)前(qian)沒(mei)有(you)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，於(yu)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)以(yi)這(zhe)個(ge)理(li)由(you)拒(ju)絕(jue)賠(pei)償(chang)張(zhang)某(mou)的(de)理(li)賠(pei)申(shen)請(qing)。

duiyubaoxiangongsidezuofa
，zhangmouhenbumanyi，bingxiangfayuantiqisusong，jieguoqueranghenduorendoumeiyouxiangdao，daibingtoubaomingmingbulipei，jieguoershendeshihoufayuangeichudejieguoshi，baoxiangongsizhifuzhangmou60萬元理賠金。

稍微對保險有一點了解的朋友應該知道
，像張某這樣明顯存在騙保的行為，保險公司肯定會扣除保費且終止合同，為什麼反倒賠了60萬？說起來原因讓人難以置信。

事shi實shi上shang，在zai一yi審shen的de時shi候hou，張zhang某mou也ye明ming確que說shuo了le自zi己ji投tou保bao的de時shi候hou，並bing沒mei有you把ba自zi己ji患huan病bing的de事shi情qing如ru實shi告gao知zhi，法fa院yuan也ye駁bo回hui了le張zhang某mou的de理li賠pei申shen請qing。但dan讓rang人ren意yi外wai的de是shi，保bao險xian公gong司si在zai處chu理li這zhe件jian事shi情qing的de時shi候hou，隻zhi是shi拒ju絕jue了le張zhang某mou的de理li賠pei請qing求qiu，並bing沒mei有you解jie除chu保bao險xian合he同tong。而er恰qia好hao要yao續xu交jiao保bao費fei了le
，張zhang某mou的de保bao費fei自zi動dong轉zhuan入ru了le保bao險xian公gong司si的de賬zhang戶hu中zhong。張zhang某mou就jiu是shi利li用yong這zhe一yi點dian，再zai一yi次ci向xiang法fa院yuan提ti起qi了le訴su訟song。

根據《保險法》的(de)有(you)關(guan)規(gui)定(ding)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)知(zhi)道(dao)了(le)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)的(de)事(shi)情(qing)之(zhi)後(hou)
，三(san)十(shi)天(tian)內(nei)要(yao)解(jie)除(chu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)合(he)同(tong)
，恰(qia)好(hao)本(ben)次(ci)案(an)例(li)中(zhong)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)沒(mei)有(you)及(ji)時(shi)行(xing)使(shi)這(zhe)一(yi)項(xiang)權(quan)利(li)
，繼(ji)續(xu)扣(kou)掉(diao)了(le)張(zhang)某(mou)的(de)保(bao)險(xian)費(fei)，因(yin)此(ci)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)必(bi)須(xu)給(gei)張(zhang)某(mou)賠(pei)償(chang)。

qishileisiyuzheyangdeanli，meiniandouyoufasheng，zhibuguo，xiangzhangmouzheyangdaibingtoubaohainengdedaolipei，shizaishishaojian。zaixianshishenghuodangzhong
，ruguobeibaoxiangongsifaxiannidaibingtoubaodehua
，beizhijiejubaodetongshihaihuizhongzhihetong，qiebufanhaiyijiaonadebaofei。

zuoweiyimingputongdexiaofeizhe
，womenyaoxiangzailipeishibubeijupei，shouxianjiuyaozunxunchengxingaozhiyuanze，youshenmeshuoshenme，buyaoduoshuoyebuyaoshaoshuo
，yaozhidao，ruguotoubaoqianniyinmantaiduo，jiusuanshunlichengbao，houqiyewufadedaolipei。

還有一點需要注意的是
，我們在購買重疾險的時候，除了要如實健康告知之外，對於猶豫期、等待期、寬限期這三個重要時間段也要格外注意，因為很多時候你的保單到底能不能賠，和它的內容規範存在很大聯係。

下邊小編就給大家詳細說一下，什麼是猶豫期
、等待期以及寬限期。希望大家在看保險合同的時候，要做到心中有數。

一、 猶豫期

通俗的講，就是買完重疾險產品後，投保人允許反悔的時間，在此期間退保的話，保險公司會全額退還保費
，重疾險猶豫期通常為15天。在這期間如果你發現購買的保險，買錯了、買貴了、後hou悔hui了le，那na就jiu申shen請qing退tui保bao。在zai這zhe期qi間jian退tui保bao的de話hua，一yi般ban損sun失shi不bu會hui太tai大da。尤you其qi是shi網wang上shang購gou買mai的de保bao險xian，通tong常chang是shi全quan額e退tui還hai你ni所suo交jiao的de保bao費fei，線xian下xia購gou買mai的de保bao險xian，可ke能neng會hui扣kou除chu合he同tong工gong本ben費fei
，通tong常chang為wei10元。

一旦過了猶豫期
，退款隻會退還保險合同的現金價值。因此，在購買保險後
，我們應該學會利用好猶豫期。

那這15天的猶豫期可以做些什麼呢？

通讀保險合同
、在保險公司的官網驗證保單、認真對待保險公司的電話回訪並通過回訪對產品的內容再次進行確認等。

二、 等待期

等(deng)待(dai)期(qi)又(you)稱(cheng)觀(guan)察(cha)期(qi)
，意(yi)思(si)是(shi)說(shuo)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)生(sheng)效(xiao)後(hou)的(de)一(yi)段(duan)時(shi)間(jian)內(nei)
，如(ru)果(guo)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)將(jiang)不(bu)承(cheng)擔(dan)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)，通(tong)常(chang)是(shi)返(fan)還(hai)所(suo)交(jiao)的(de)保(bao)費(fei)。

等(deng)待(dai)期(qi)的(de)設(she)置(zhi)是(shi)為(wei)了(le)防(fang)止(zhi)有(you)一(yi)些(xie)人(ren)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)

，並(bing)期(qi)望(wang)通(tong)過(guo)保(bao)險(xian)獲(huo)得(de)賠(pei)償(chang)，這(zhe)對(dui)於(yu)那(na)些(xie)遵(zun)守(shou)投(tou)保(bao)規(gui)則(ze)，且(qie)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)健(jian)康(kang)狀(zhuang)況(kuang)的(de)人(ren)來(lai)說(shuo)很(hen)不(bu)公(gong)平(ping)。所(suo)以(yi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)要(yao)采(cai)取(qu)措(cuo)施(shi)製(zhi)止(zhi)這(zhe)一(yi)行(xing)為(wei)。

幾乎所有的健康保險都設有等待期，以重疾險為例
，等待期一般為90天——180天，購買大病保險後，保險公司一般會有以下幾個處理方法：

a. 等待期內患重疾
，不賠，退還保費，終止合同
；

b. 等待期內患重疾
，不賠，退還現金價值（一般低於保費），合同終止；

c. 等待期內患輕症，不賠，退還保費，合同終止；

d. 等待期內患輕症，不賠，輕症責任終止（退還輕症部分的保費），重大疾病保險責任繼續有效。

從這裏我們可以看出，等待期內因疾病造成的出險，保險公司一般不予賠償。

三、 寬限期

寬限期是保險公司給投保人設定的分期付款寬限時間
，如果投保人因為某些原因忘記繳納保費
，隻要在60日之內能夠補齊，保單合同繼續有效，如果忘記繳納而且超過60天時間，保單就會失效
，此時你要是發生了意外事故，保險公司不會給予理賠。

寬限期過後的兩年內
，可以申請複效，但需要重新核保
、補交應交和未交的保險費，以及要重新計算等待期。有人可能會有疑問
，既然要重新核保

，那申請複效和重新購買保險哪個更劃算呢？

一(yi)般(ban)來(lai)說(shuo)
，申(shen)請(qing)複(fu)效(xiao)更(geng)劃(hua)算(suan)

，因(yin)為(wei)複(fu)效(xiao)的(de)保(bao)單(dan)可(ke)以(yi)維(wei)持(chi)之(zhi)前(qian)保(bao)單(dan)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)，而(er)重(zhong)新(xin)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)話(hua)
，保(bao)單(dan)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)又(you)要(yao)重(zhong)新(xin)積(ji)累(lei)。同(tong)時(shi)
，複(fu)效(xiao)的(de)保(bao)單(dan)是(shi)按(an)照(zhao)此(ci)保(bao)單(dan)購(gou)買(mai)時(shi)的(de)年(nian)齡(ling)計(ji)算(suan)出(chu)的(de)均(jun)衡(heng)保(bao)費(fei)
，而(er)重(zhong)新(xin)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)要(yao)按(an)照(zhao)當(dang)前(qian)的(de)年(nian)齡(ling)計(ji)算(suan)保(bao)費(fei)，保(bao)費(fei)會(hui)更(geng)貴(gui)一(yi)些(xie)。

如果你覺得原來的保單仍能滿足你的保障需要，建議你在寬限期過後的兩年內申請複效，超過2年的話
，保險合同的效力就失效了，保險公司不再承擔任何責任，且不能再申請複效。

最zui好hao是shi準zhun時shi繳jiao納na費fei用yong


，以yi確que保bao合he同tong繼ji續xu有you效xiao。一yi般ban來lai說shuo

，需xu要yao繳jiao費fei的de時shi候hou，保bao險xian公gong司si會hui通tong過guo一yi些xie方fang法fa來lai提ti醒xing你ni，比bi如ru說shuo發fa短duan信xin或huo打da電dian話hua給gei你ni。如ru果guo你ni換huan了le手shou機ji號hao碼ma，除chu了le告gao訴su家jia人ren、朋友以及銀行外
，千萬不要忘了通知保險公司。避免由於沒有收到保險公司的通知
，忘了繳費而導致保單失效。

寫在最後

如ru今jin
，癌ai症zheng的de發fa病bing率lv和he死si亡wang率lv逐zhu漸jian升sheng高gao
，每mei個ge人ren都dou需xu要yao購gou買mai一yi份fen重zhong疾ji險xian
，以yi免mian疾ji病bing風feng險xian來lai臨lin的de時shi候hou，沒mei有you保bao障zhang。在zai投tou保bao重zhong疾ji險xian的de時shi候hou一yi定ding要yao對dui猶you豫yu期qi、等待期以及寬限期有個大概的了解。