保險理賠分析：女子投保才6個月患癌，保險公司為何拒賠！

坦白說
，在我們老百姓眼裏，"保險"一(yi)直(zhi)沒(mei)能(neng)落(luo)下(xia)很(hen)好(hao)的(de)名(ming)聲(sheng)。很(hen)多(duo)人(ren)一(yi)聽(ting)，就(jiu)覺(jiao)得(de)是(shi)騙(pian)人(ren)。這(zhe)主(zhu)要(yao)歸(gui)咎(jiu)於(yu)保(bao)險(xian)拒(ju)賠(pei)的(de)事(shi)情(qing)時(shi)有(you)發(fa)生(sheng)。但(dan)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)為(wei)什(shen)麼(me)敢(gan)拒(ju)賠(pei)？拒(ju)賠(pei)的(de)真(zhen)正(zheng)原(yuan)因(yin)又(you)是(shi)什(shen)麼(me)？其(qi)實(shi)很(hen)多(duo)人(ren)都(dou)不(bu)太(tai)清(qing)楚(chu)。

今天，我就從“一女子投保才6個月患宮頸癌，重疾險卻拒賠”的案子說起。最後，小魚會繼續教大家一些防止保險被坑的知識點。希望能對你有所幫助！

01真實案例

去年9月份
，家住武漢的解女士購買了一份防癌疾病保險，基本保額10萬，保費一年1208元。本來是為了以防萬一

，沒想到不幸還是降臨。

今年3月11日ri，解jie女nv士shi身shen體ti嚴yan重zhong不bu適shi，入ru院yuan後hou，經jing醫yi生sheng確que診zhen為wei宮gong頸jing癌ai。想xiang到dao之zhi前qian購gou買mai的de保bao險xian
，解jie女nv士shi迅xun速su申shen請qing了le理li賠pei，沒mei想xiang到dao的de是shi
，保bao險xian公gong司si竟jing然ran一yi口kou拒ju賠pei了le！拒賠理由：解女士患病時間在180天等待期內
，不予理賠，隻給付1208元的保險費。雙方為此

，爭執不斷，對簿公堂。幸運的是，法院一審
、二審均判保險公司賠償10萬。

02案情分析

事情到最後總算是好的結局。但是很多人還是不理解：明ming明ming等deng待dai期qi內nei患huan病bing的de，保bao險xian公gong司si是shi不bu用yong賠pei
，為wei什shen麼me這zhe次ci卻que賠pei了le呢ne
？難nan道dao是shi法fa外wai開kai恩en？其qi實shi，大da家jia都dou想xiang錯cuo了le。原yuan來lai
，問wen題ti就jiu出chu在zai這zhe個ge保bao險xian公gong司si所suo謂wei的de“180天等待期”上。

從保險合同上看
，保險等待期明明是到今年的2月29日
，而解女士是3月份才確診患癌的，在等待期之外。但是保險公司卻認為：雖然解女士確診癌症是在等待期外，但是實際患癌時間肯定是在等待期內
，不可能一時發病！不過，法院認為發病時間應該依據醫生的確切時間來診斷，所以判賠！

03

天有不測風雲，人有旦夕禍福！suoyiweilehaizijiaren，yuelaiyueduoderenhuigoumaiyixiebaoxianlaituanxin。danshi，laobaixingduibaoxiandelejiehaishihenshao
，daduoshiqinqipengyoujieshao，yewuyuanshuohaojiuyidinghao，baodanyelandekan，jiaodemailejiuyidingpei，zheyejiudaozhilehenduojupeishijiandefasheng。

為此，多保魚聯合一些專家為幫助大家避免拒賠
，提煉了3個大家尤其需要注意的時間點：

• 牢記猶豫期
  ，退保損失小

保險基本都會設置一個猶豫期，一般在15—20天左右
，這也是保險公司留給大家後悔的時間，如果買的保險不想要，可以申請全額退保，損失幾乎為0。不過有幾點需要注意：

一(yi)是(shi)如(ru)果(guo)因(yin)為(wei)特(te)殊(shu)情(qing)況(kuang)無(wu)法(fa)及(ji)時(shi)接(jie)收(shou)保(bao)單(dan)，最(zui)好(hao)提(ti)前(qian)通(tong)知(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)。其(qi)次(ci)，收(shou)到(dao)保(bao)險(xian)單(dan)後(hou)，一(yi)定(ding)要(yao)親(qin)自(zi)填(tian)寫(xie)保(bao)單(dan)回(hui)執(zhi)，並(bing)注(zhu)明(ming)日(ri)期(qi)。因(yin)為(wei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)對(dui)猶(you)豫(yu)期(qi)的(de)認(ren)定(ding)，是(shi)以(yi)回(hui)執(zhi)日(ri)期(qi)為(wei)起(qi)始(shi)日(ri)進(jin)行(xing)計(ji)算(suan)的(de)；二是如果猶豫期最後一天是在節假日期間
，絕大多數公司可順延至節假日後第一個工作日受理；三是，如果投保人要退保是無需任何理由的，但必須以書麵形式向保險公司提出申請
，口頭請求無效。”

• 牢記等待期，理賠不怕難

為了防止騙保等
，保險基本都會設置一個等待期，也叫觀察期。就我們常見的
，重疾險、定期壽險一般有90—180天的等待期，醫療險30天，意外險沒有。說白了，就是在此時間段內

，保險公司是不賠的。

• 牢記寬限期
  ，避免保險失效

寬限期是保險公司給投保人“拖欠”保費的期限，在此期間保單依然有效。一般為約定繳費日往後的60天。

如果寬限期過了還沒交保費，保險合同就會中止，在寬限期後的2年內，補齊保費，通過審核，保單會重新生效。但如果2年都沒交，合同就自動解除，合同終止。