長期意外險有必要買嗎

意(yi)外(wai)險(xian)是(shi)以(yi)被(bei)保(bao)人(ren)因(yin)意(yi)外(wai)導(dao)致(zhi)死(si)亡(wang)或(huo)者(zhe)是(shi)殘(can)疾(ji)給(gei)付(fu)的(de)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)，相(xiang)信(xin)很(hen)多(duo)人(ren)買(mai)的(de)第(di)一(yi)份(fen)保(bao)險(xian)就(jiu)是(shi)意(yi)外(wai)險(xian)。有(you)不(bu)少(shao)朋(peng)友(you)問(wen)多(duo)保(bao)魚(yu)意(yi)外(wai)險(xian)性(xing)價(jia)比(bi)那(na)麼(me)高(gao)
，有(you)沒(mei)有(you)必(bi)要(yao)買(mai)長(chang)期(qi)呢(ne)
？這(zhe)個(ge)問(wen)題(ti)，多(duo)保(bao)魚(yu)確(que)實(shi)需(xu)要(yao)好(hao)好(hao)回(hui)答(da)一(yi)下(xia)。

意外險分為長期和短期兩種。目前

，市場上最為常見的仍然是短期意外險。

先(xian)長(chang)期(qi)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)保(bao)障(zhang)年(nian)限(xian)一(yi)般(ban)在(zai)一(yi)年(nian)以(yi)上(shang)
，並(bing)且(qie)隻(zhi)保(bao)身(shen)故(gu)或(huo)者(zhe)傷(shang)殘(can)。但(dan)是(shi)長(chang)期(qi)意(yi)外(wai)險(xian)通(tong)常(chang)到(dao)期(qi)會(hui)進(jin)行(xing)一(yi)定(ding)比(bi)例(li)的(de)滿(man)期(qi)保(bao)險(xian)金(jin)返(fan)還(hai)，俗(su)稱(cheng)為(wei)返(fan)還(hai)型(xing)長(chang)期(qi)意(yi)外(wai)險(xian)。

比如交了1萬元，保障30年。然後平安度過30年
，到期還能拿回1.3萬元，既享受了長期保障
，又拿回了本金。

從價格上來說，這回就不是交朋友了。相比一年期隻需100元的保費，長期意外險一年需要交1千~2千不等。1年的保費夠分開交10年短期意外險了。雖然保障額度能高達百萬元，但總感覺是土豪做派，一次成交，終身無憂。

那長期意外險有必要買嗎？多保魚的答案是沒必要！性價比很低。

很多人都說長期意外險性價比低，到底低在哪裏：

（1）意外險不擔心買不到。投保門檻低，主要職業分類符合，並不會因為年齡、性別、健康產生太大變化。長期險一般為了費率均衡和保證續保，在意外險上沒有太多意外。

（2）一年需要支出的保費太多。在重疾險、壽險這些長險上投入的保費已經成千上萬，意外險有更便宜的選擇
，就沒必要把更多的錢交給保險公司，擠占現金流。

（3）每年會有新品迭代。像前文說的，每年都會有些交朋友，不賺錢意外險產品出現，而且在激烈的市場環境下，慢慢會出現保障更全麵
、設計更合理
、甚至保額更高的產品
，不一定要綁死在一個長期意外險上。

（4）不附帶意外傷害醫療。無論是因意外傷害引起的住院或門診這種醫療費用
，都沒辦法在長期險種得到保障。長期險隻保身故/殘疾，短期才有意外醫療。

總結：

長(chang)期(qi)意(yi)外(wai)險(xian)沒(mei)有(you)必(bi)要(yao)買(mai)
，因(yin)為(wei)長(chang)期(qi)意(yi)外(wai)險(xian)的(de)性(xing)價(jia)比(bi)很(hen)低(di)
，相(xiang)對(dui)於(yu)短(duan)期(qi)意(yi)外(wai)險(xian)來(lai)說(shuo)，長(chang)期(qi)意(yi)外(wai)險(xian)過(guo)高(gao)的(de)保(bao)費(fei)實(shi)在(zai)是(shi)不(bu)夠(gou)友(you)好(hao)
，建(jian)議(yi)能(neng)買(mai)短(duan)期(qi)意(yi)外(wai)險(xian)盡(jin)量(liang)買(mai)短(duan)期(qi)。