男子投保10個月不幸車禍身亡，保險公司卻拒賠！為什麼?

電動車是我們出行經常會用到的代步工具
，比如上下班騎電動、接(jie)送(song)孩(hai)子(zi)騎(qi)電(dian)動(dong)車(che)。但(dan)是(shi)電(dian)動(dong)車(che)違(wei)規(gui)騎(qi)行(xing)的(de)事(shi)情(qing)也(ye)很(hen)常(chang)見(jian)，今(jin)天(tian)講(jiang)述(shu)的(de)是(shi)一(yi)起(qi)電(dian)動(dong)車(che)的(de)交(jiao)通(tong)事(shi)故(gu)案(an)例(li)，違(wei)規(gui)電(dian)動(dong)車(che)發(fa)生(sheng)事(shi)故(gu)遭(zao)到(dao)意(yi)外(wai)險(xian)拒(ju)賠(pei)
，遇(yu)到(dao)這(zhe)樣(yang)的(de)情(qing)況(kuang)我(wo)們(men)該(gai)怎麼處理？怎麼買意外險才能減少拒賠的情況呢？

01保險案例

30歲李某在業務員的介紹下，於保險公司購買了一份意外險
，結果在保險購買的10geyuehou，qidiandongchefashengchehuo，daozhishengu
，jingxianchangkanzhashigurending，limoubuchengdanshigudezeren，dancunzaidiandongchechaobiaodewenti。limoujiashuzhengliziliaohou，xiangbaoxiangongsishenqinglipei。

結果得到的是保險公司拒賠的決定，理由是：電動車超標
，屬於機動車係列。關於機動車，保險合同中規定被保險人無證駕駛機動車發生事故保險公司不承擔給付保險金的責任。

02案例分析

在案例中糾紛的一點是：電動車超標，是否屬於機動車，若屬於則符合無證駕駛機動車不賠付責任；若不屬於機動車
，那麼合同中的免責條款就不適用了，這樣的結果是理應賠付

那麼
，關於電動車是不是機動車怎麼判別？

根據最新電動自行車安全技術規範：

從(cong)理(li)論(lun)上(shang)講(jiang)屬(shu)於(yu)機(ji)動(dong)車(che)

，交(jiao)通(tong)認(ren)定(ding)李(li)某(mou)駕(jia)駛(shi)的(de)是(shi)超(chao)標(biao)電(dian)動(dong)車(che)，進(jin)而(er)確(que)定(ding)無(wu)證(zheng)駕(jia)駛(shi)，無(wu)可(ke)厚(hou)非(fei)
，但(dan)這(zhe)隻(zhi)是(shi)在(zai)行(xing)政(zheng)管(guan)理(li)層(ceng)麵(mian)對(dui)交(jiao)通(tong)事(shi)故(gu)的(de)車(che)輛(liang)作(zuo)出(chu)的(de)認(ren)定(ding)。

在實踐中

，電動車不能像機動車一樣等級上牌、投保交強險，我國也未有明確規定電動車需要辦理駕駛證，且保險合同中並未指明對電動車屬於機動車、駕駛會免責等情況。所以
，綜合分析，還是應該要理賠的。

03意外險需要注意什麼？

電動車在我們生活中隨處可見
，據不完全統計，我國的電動車大約有2億yi輛liang，這zhe麼me龐pang大da的de數shu量liang，電dian動dong車che發fa生sheng的de意yi外wai特te別bie常chang見jian，我wo們men不bu能neng避bi免mian每mei一yi次ci風feng險xian

，但dan可ke以yi給gei自zi己ji一yi些xie未wei雨yu綢chou繆mou的de保bao障zhang，以yi下xia給gei出chu一yi些xie意yi外wai險xian需xu要yao注zhu意yi的de點dian，希xi望wang你ni以yi後hou需xu要yao意yi外wai險xian的de時shi候hou能neng有you所suo幫bang助zhu

（1）電動車仍在意外險保障範圍

在谘詢了多家意外產品之後，得出一個結論：目前沒有單獨對電動車免責處理，所以電動車意外多數會像上述那樣進行理賠
，但具體還是要根據實際情況出發。

（2）可單獨購買專門的電動車意外險

電動車意外險可以附加第三責任，即使撞了人也可以獲得相應的賠付

（3）綜合保額要足夠高

要注意綜合意外的保額，有些產品看似保額很高
，比如飛機事故可賠付200萬，而綜合意外隻有50萬保額，這樣的產品不如綜合保額100萬的產品更加實用

（4）意外保障要齊全

意外保障分為意外醫療、殘疾
、身故。孩子、老人購買的時候要注意意外醫療保障。而中年人應該考慮身故保障，尤其是猝死保障。

寫在最後：你ni的de家jia庭ting經jing得de住zhu意yi外wai和he重zhong大da疾ji病bing的de風feng險xian嗎ma
？如ru果guo不bu能neng，建jian議yi選xuan擇ze商shang業ye保bao險xian作zuo為wei補bu充chong保bao障zhang，寧ning願yuan花hua一yi個ge月yue工gong資zi買mai保bao險xian
，不bu花hua一yi生sheng積ji蓄xu進jin醫yi院yuan。