多保魚
意外險應該怎麼選擇？
無論你多少歲，也無論你是誰，意外從來不偏心。
多保魚印象很深的一件事：2010年，波蘭總統乘坐的飛機失事，包括總統、總統夫人和許多波蘭高官，全部遇難。
意外不會因為你的金錢或地位就避而不見。所以，如果你問我什麼時候買意外險，我會說：現在。
一、每個人都要買意外險
最重要的原因：便宜！
一般來說，50萬保額的意外險，一兩百就能搞定，不會對家庭造成經濟壓力。
沒有人知道明天和意外誰先來。意外的可怕在於無法預見，又會帶來沉重打擊。
有些人可能一輩子都不會發生意外。可一旦發生，就是一生的事。
所以，花小錢保大風險，就是意外險最可愛的地方。
二、買意外險的4個問題
2.1 長期還是短期？
舉雙手讚成一年期意外險。
意外險這個東西，又沒有等待期，跟年齡和身體健康狀況關係也不大，全年齡段一口價，不用擔心續保。
所以，買意外險，就像和渣男談戀愛，買個當下最好的就行。要是出了新的、更好的，隨時都可以換，或者一起買，腳踏兩隻船也無妨。
2.2 保額買多少？
這就看個人喜好了。
對於普通家庭來說，50萬—100萬都是在合理範圍內。
反正便宜。
不過許多100萬保額的意外險，都會對年收入要求10萬以上。
所以可以考慮買兩份50萬的意外險疊加。
這就跟渣男談戀愛一樣，你看重A的猝死，又喜歡B的意外醫療，那就一起買啊，出險後倆一起理賠，左擁右抱，一個都不放過。
2.3 買意外險最看重什麼？
小孩子和老年人看重意外醫療；
成年人看重綜合意外保額。
敲黑板，綜合意外保額！就是說無論發生什麼意外，都按這個來賠。
與之對應的是交通意外保額，交通意外隻針對在特定交通工具上發生意外後，才理賠。
你開著車，跟別人撞了，算交通意外；
你走在路上，被車撞了，算綜合意外，不算交通意外。
所以，綜合意外才是你堅實的後盾，其他的都是錦上添花。
2.4 要不要看重猝死保障呢？
猝死基本上與心髒健康狀況有很大的關係，所以：
如果本身心髒就不太好、平時還總熬夜加班的話，最好是把猝死買上。
如果心髒狀況很健康，猝死就沒有那麼重要了，重要性也就可以往後排一排了。
三、意外險產品測評
多保魚篩選出現在銷售得最好的幾款意外險：
上海人壽 小蜜蜂
眾安在線 全麵無憂
亞太財險 綜合意外險
安心財險 安意保
泰康在線 百萬綜合意外險
太平洋保險 護身福·意外險
先說結論：
如果隻追求高性價比，可以考慮上海人壽的小蜜蜂
如果看重意外醫療，可以選擇眾安全麵無憂
如果經常出國，考慮亞太綜合意外險
如果看重猝死，安意保了解一下
3.1 上海人壽 小蜜蜂
從基礎保障上來看，小蜜蜂已經可以滿足基本需求了。
50萬保額，常見交通意外20萬，5萬意外醫療，住院津貼250元/天。
僅僅125元，性價比非常高。
3.2 眾安在線 全麵無憂
這款意外險最大的優點，就是意外醫療不限社保，對社保外的治療費用也可以報銷。
雖然報銷比例隻有80%，不過報總比不報的好。
所以看重意外醫療的話，可以考慮全麵無憂
不過需要注意的是，在投保全麵無憂之前，如果已有意外身故保額超過 100 萬（含重疾險和壽險的意外身故責任）是不能購買的。
3.3 亞太財險 綜合意外險
這款產品，最大的特點是航空意外非常高，而且還是全球理賠。
如果是經常出國的人群，可以考慮買一款，身故保額50萬，航空意外額外再給300萬，也就是說如果坐飛機意外身故，最高可獲得350萬理賠。
3.4 安心財險 安意保
安意保的保障比較簡單，雖然沒有額外交通意外，但好在有20萬猝死保額，意外醫療0免賠。
在含猝死保障的產品裏，安意保的性價比非常高。
3.5 泰康在線 百萬綜合意外險
這款產品，大體上來看還不錯，但總有那麼一些地方讓人覺得可惜。
例如它的航空意外保額很高，但是僅限中國大陸；
它的意外醫療也挺高的，但是免賠額200元。
如果不是經常在國內飛來飛去的話，沒有太大必要選擇這款產品。
3.6 太平洋 護身福·意外險
這款是微保上麵的意外險，隻在微信售賣。
除了意外身故/全殘能賠50萬以外，傷殘保額隻有5萬。
意外全殘後，理賠金分12期給，一月一期，如果給付期間身故了，就停了……
意外醫療也沒有。
猝死還要求6個小時內身故。一般其他意外險都要求24-48小時內身故
隻能說，如果已經買了其他的意外險，可以稍微考慮一下用它做加保，疊加意外身故的保額，畢竟便宜。
如果有其他的想法，還是繞道吧。
四、搭配組合更好用！
當然，意外險還有一種方法，就是腳踏兩隻船！一口氣買倆！
例如：
最經濟實用的組合：小蜜蜂+安意保。
意外身故100萬保額，交通意外還有額外賠付
猝死也有，住院津貼也有了，總共花費才323元。
出國人士最優組合：亞太綜合意外+護身福。
意外身故100萬保額，航空意外身故賠400萬
猝死50萬，隻是理賠標準要嚴格一點。
五、多保魚總結
意外險雖然便宜，但也不代表就可以隨便亂買。
一份意外險，我們需要付出的成本其實很少，但是可承擔的責任卻很大。
可能是對妻子的責任，可能是給父母的彌補，或者是孩子最後的依靠。未知與未來並存，既然避免不了，那就去迎戰它吧~
