在異地投保
，會影響理賠嗎？

經常有朋友在後台留言谘詢，在網上看中一款產品很不錯
，但是投保頁麵有寫地區限製，問這樣的產品能不能買？

隨著互聯網保險的發展，在網上買保險經常會遇到這種情況
，今天我就聊一下異地投保這件事，

一、為什麼會有投保區域的限製
？

主要是因為保險監管部門對於保險公司經營區域的限製，《保險公司管理規定》的第41條種規定：

保險公司的分支機構不得跨省
、自治區、直轄市經營保險業務
，本規定第四十二條規定的情形和中國保監會另有規定的除外。

根據這條規定，理論上在沒有分支機構的地方是不能開展保險業務，但是這條規定留有一個後門，就是符合第42條的和保監會另有規定的除外。

那我們再來看看這個第42條的規定：

保險機構參與共保、經營大型商業保險或者統括保單業務，以及通過互聯網
、電話營銷等方式跨省、自治區、直轄市承保業務，應當符合中國保監會的有關規定。

也就是說，隻要符合規定，可以通過互聯網和電話營銷的方式跨區域承保業務。

我們說的異地投保的問題也主要是針對互聯網保險
，那我們再看看保險監管部門對於互聯網保險的規定。

2015年原保監會公布了《互聯網保險業務監管暫行辦法》，規定人身意外傷害保險
、定期壽險和普通型終身壽險的互聯網保險業務經營區域，可以擴展至未設立分公司的省、自治區、直轄市。

簡單點說就是意外險、定期壽險、終身壽險可以不受經營區域限製；

而重疾險、醫療險還是會受到限製。

上述《暫行辦法》的有效期是3年
，已經在2018年10月到期
，但新的辦法沒有出台
，銀保監會是將此暫行辦法的有效期進行了延期，同時也公布了 《互聯網保險業務監管辦法（草稿）》征求意見稿。

征求意見稿中對於更多的險種放寬了經營限製
，

（截圖來源於征求意見稿）

我們常說的重疾險就是屬於“除長期護理保險和報銷型醫療保險外的”健康險範疇。

也ye就jiu是shi說shuo征zheng求qiu意yi見jian稿gao中zhong放fang寬kuan了le重zhong疾ji險xian的de投tou保bao地di域yu限xian製zhi，異yi地di投tou保bao不bu再zai受shou限xian。當dang然ran這zhe個ge目mu前qian隻zhi是shi征zheng求qiu意yi見jian稿gao，並bing不bu是shi最zui終zhong的de實shi行xing監jian管guan辦ban法fa，但dan也ye看kan到dao對dui於yu未wei來lai的de趨qu勢shi。

意外險和醫療險保費相對比較便宜，線上買或者線下買差別不大；但重疾險保費動輒每年交幾千上萬，是家庭保費支出的大頭。

而那些專業互聯網保險公司（比如眾安保險），本身就不設任何分支機構，全部通過互聯網平台麵向全國銷售，也就不存在地域限製的問題。

二
、異地投保，理賠會不會有問題

？

當然不會
，理賠看的是保單和條款，符合保障責任範圍就不會有理賠問題。

更何況，地址信息本來就是可以隨時變更的，打保險公司客服電話就可以申請變更。

今年在北京，明年可能就去廣州了。

現在交通這麼發達，國內再遠的距離也就是一張火車票的問題。

目前也沒有聽說過因為地址原因拒賠的案件。

如果出險了
，及時撥打對應保險公司的客服電話進行報案，然後根據客服的指導準備相應的理賠資料就可以。

現xian在zai大da部bu分fen保bao險xian公gong司si都dou有you在zai線xian申shen請qing理li賠pei的de通tong道dao
，特te別bie是shi小xiao額e的de理li賠pei
，基ji本ben上shang都dou可ke以yi通tong過guo在zai線xian申shen請qing，隻zhi需xu拍pai照zhao上shang傳chuan相xiang關guan資zi料liao就jiu可ke以yi
，無wu需xu客ke戶hu跑pao腿tui、親臨櫃麵提交資料。

互聯網本來就是讓一切更加簡單方便，未來網上理賠比線下理賠會更方便。

三
、最後：

建議大家投保的時候優先考慮配置充足的保障
，多看產品本身

，挑選性價比高的產品，異地投保這個問題真不是什麼大問題。