醫保卡為父母買過藥為什麼會被拒保
？

前段時間，多保魚接到了一個求助：一位客戶因使用醫保卡為父母購買過腦栓通，被弘康人壽拒保了。

事情的經過：

一個客戶在投保弘康人壽的哆啦A保重疾險時
，因健康告知符合，輕鬆投保。

投保成功一個月後，無意間回想起曾用醫保卡為父母買過腦栓通


，詢問多保魚是否會影響後續理賠。

多保魚建議他向弘康人壽提交補充告知，保險公司返回結果是：如果確認是腦栓通，將拒絕承保。

通過多保魚與弘康人壽的交涉，最後爭取到了全額退保的結果。

有些朋友可能不理解：我自己身體健康沒問題，隻是用醫保卡為父母買了藥
，為什麼不能承保？

特te別bie是shi像xiang多duo保bao魚yu這zhe樣yang愛ai運yun動dong的de人ren，身shen體ti素su質zhi一yi級ji棒bang
，每mei個ge月yue交jiao的de社she保bao費fei存cun在zai醫yi保bao卡ka裏li也ye沒mei機ji會hui用yong
，已yi經jing攢zan了le不bu少shao了le。而er父fu母mu上shang了le年nian紀ji之zhi後hou，身shen體ti多duo多duo少shao少shao都dou有you些xie小xiao毛mao病bing。於yu是shi一yi些xie朋peng友you就jiu會hui想xiang著zhe用yong自zi己ji醫yi保bao卡ka裏li的de錢qian幫bang父fu母mu或huo者zhe爺ye爺ye奶nai奶nai買mai藥yao。

這一買
，就出問題了吧！

一、為什麼不能用醫保卡為父母買藥

1、法律規定

《社會保險法》第八十八條 以欺詐、偽wei造zao證zheng明ming材cai料liao或huo者zhe其qi他ta手shou段duan騙pian取qu社she會hui保bao險xian待dai遇yu的de，由you社she會hui保bao險xian行xing政zheng部bu門men責ze令ling退tui回hui騙pian取qu的de社she會hui保bao險xian金jin，處chu騙pian取qu金jin額e二er倍bei以yi上shang五wu倍bei以yi下xia的de罰fa款kuan。

這不是危言聳聽。在2015年
，就有新聞報道過
，浙江一女子因冒用父親社保卡替母親買藥報銷，與母親被雙雙判刑。

有些人認為，醫保卡裏的錢是自己交的，自己怎麼花是自己的自由。

而(er)事(shi)實(shi)上(shang)
，醫(yi)保(bao)作(zuo)為(wei)社(she)保(bao)

，是(shi)國(guo)家(jia)給(gei)予(yu)給(gei)個(ge)人(ren)的(de)福(fu)利(li)，按(an)理(li)隻(zhi)能(neng)本(ben)人(ren)使(shi)用(yong)，如(ru)果(guo)非(fei)本(ben)人(ren)使(shi)用(yong)了(le)不(bu)屬(shu)於(yu)自(zi)己(ji)的(de)權(quan)利(li)
，享(xiang)受(shou)了(le)不(bu)屬(shu)於(yu)自(zi)己(ji)的(de)福(fu)利(li)待(dai)遇(yu)，這(zhe)就(jiu)是(shi)一(yi)種(zhong)欺(qi)騙(pian)行(xing)為(wei)。根(gen)據(ju)《社會保險法》，這已經構成了違法犯罪行為。

2、風險把控

對於保險公司來說
，他們很難詳細地了解每一個用戶的身體健康狀況
，所以查病曆是最簡單有效的方式。

如(ru)果(guo)病(bing)曆(li)上(shang)顯(xian)示(shi)你(ni)購(gou)買(mai)了(le)某(mou)類(lei)藥(yao)品(pin)，但(dan)是(shi)你(ni)說(shuo)自(zi)己(ji)身(shen)體(ti)沒(mei)毛(mao)病(bing)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)很(hen)難(nan)判(pan)斷(duan)事(shi)情(qing)的(de)真(zhen)假(jia)
，增(zeng)加(jia)核(he)保(bao)難(nan)度(du)，出(chu)險(xian)時(shi)也(ye)容(rong)易(yi)引(yin)起(qi)糾(jiu)紛(fen)。

並且，醫保卡外借他人使用，違反了誠信原則，對於保險公司來說，已經出現了道德危機

，於情於法，都要思慮再三。

為了避免這些不必要的糾紛
，保險公司就會進行風險把控。

3、其他情況

也不是所有的都會有影響，還要看藥品種類和購藥記錄。

藥店購買藥品
，大部分都是沒有記錄的，隻能查出來花費了多少金額
，而看不到藥品信息，所以不會有太大影響。

如果是醫院門診或住院用藥，就是有記錄的，可查的。而且還非常好查！

買的藥品如果是感冒藥、上火藥等普通常用藥的話
，就沒關係的。如果是高血壓等功能藥的話，就會有影響。

上麵那個案例裏，他購買的是腦栓通。腦栓通是一種西藥製劑，主要用於缺血性腦卒中、腦梗塞等病症。對於這種特定疾病功能藥
，弘康人壽明確表示
，如果購買過腦栓通

，直接拒保。

二、我已經用醫保卡為父母買過藥了怎麼辦

1、人工核保

如果用醫保卡在醫院買過藥，線上投保風險很大
，最好還是選擇線下投保。

在zai線xian下xia投tou保bao的de話hua

，也ye不bu要yao在zai一yi棵ke樹shu上shang吊diao死si。因yin為wei不bu同tong的de保bao險xian公gong司si最zui後hou核he保bao結jie果guo不bu一yi樣yang

，我wo們men可ke以yi在zai保bao證zheng了le保bao障zhang完wan善shan充chong足zu的de前qian提ti下xia，同tong時shi投tou保bao多duo個ge產chan品pin
，最zui後hou選xuan擇ze核he保bao結jie果guo最zui友you好hao的de那na一yi個ge。

切忌隱瞞告知。

2
、購買相應無告知的保險產品

不同保險產品的健康告知也不一樣
，我們可以根據健康告知來避開投保阻礙。

比如你為父母買了糖尿病用藥
，購買重疾險會有些麻煩
，可以轉而選擇健康告知裏不詢問糖尿病的保險產品，比如防癌險。

三、保險公司對於醫保卡外借的態度

多保魚與多家保險公司進行了溝通，整理了部分保險公司對於醫保卡外借的態度：

弘康人壽：大部分情況下拒保。如果買的藥對核保結果影響不大
，可能走線下投保；

百年人壽：需確定被保險人的身體健康狀況，沒有相關的診斷記錄也可以投保；

泰康人壽：需做同業社保記錄排查
，排查時間一般為20個工作日

；

瑞泰人壽：拒保。

君龍人壽：明確涉及到健康告知疾病的話

，不接受郵件核保；

合眾人壽：提交近三年體檢報告，如無刷卡藥品方麵疾病及其他疾病
，可能走郵件核保；

和諧健康：如無相關診治或住院病曆記錄

，可核保；

安邦人壽：拒保。

（以上結果僅做參考
，不代表最終結果）

可以看出
，大部分保險公司對於醫保卡外借的態度都不怎麼友好，如果購藥記錄與健康告知衝突
，拒保的可能性會很大。

即使不拒保，也需要提供相關資料，證明自己身體健康狀況。

多保魚的嘮叨

現在有部分城市實行直係親屬之間醫保卡裏的餘額可以互轉。

比bi如ru在zai杭hang州zhou地di區qu，父fu母mu醫yi保bao卡ka裏li的de錢qian可ke以yi轉zhuan入ru子zi女nv的de醫yi保bao卡ka賬zhang戶hu裏li，同tong樣yang的de
，子zi女nv也ye可ke以yi轉zhuan給gei父fu母mu，那na麼me就jiu可ke以yi避bi免mian出chu現xian父fu母mu因yin醫yi保bao卡ka餘yu額e不bu足zu，而er使shi用yong子zi女nv醫yi保bao卡ka購gou藥yao的de情qing況kuang。

但此政策並沒有在全國範圍內通用，所以具體還是要看當地的相關規定。