如何做到科學投保？這幾點你要清楚

xuduorenzaiyouleyidingdejingjijichuzhihou，huixiangyaotongguogoumaibaoxiandefangshi，weizijideweilaizengtianbaozhang。keshimianduilinlangmanmudebaoxiantuijian，nizhendezhidaogairuhequshema？

保險購買不能盲目
、盲從
，如何選擇適合自己的保險
，買到自己真正想要的產品？那你一定要知道這五個投保原則。

一
、先家長，後孩子

簡(jian)單(dan)地(di)說(shuo)，就(jiu)是(shi)在(zai)孩(hai)子(zi)和(he)大(da)人(ren)之(zhi)間(jian)，要(yao)先(xian)為(wei)大(da)人(ren)購(gou)買(mai)足(zu)夠(gou)的(de)保(bao)險(xian)。這(zhe)是(shi)一(yi)個(ge)優(you)先(xian)的(de)問(wen)題(ti)
，而(er)不(bu)是(shi)誰(shui)買(mai)，誰(shui)不(bu)買(mai)。因(yin)為(wei)不(bu)管(guan)是(shi)家(jia)長(chang)還(hai)是(shi)小(xiao)孩(hai)，都(dou)是(shi)有(you)必(bi)要(yao)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)的(de)。

“重孩子輕大人”是很多家庭買保險的誤區。為什麼要先給家長買而不是小孩呢

？

購gou買mai保bao險xian的de主zhu要yao目mu的de，是shi當dang某mou一yi天tian意yi外wai來lai臨lin時shi，可ke以yi為wei自zi己ji減jian輕qing經jing濟ji負fu擔dan。孩hai子zi出chu現xian意yi外wai時shi
，父fu母mu是shi可ke以yi有you多duo種zhong選xuan擇ze的de。而er當dang父fu母mu出chu現xian意yi外wai時shi，不bu夠gou獨du立li的de孩hai子zi是shi沒mei有you能neng力li承cheng擔dan風feng險xian的de。

kanshuifashengfengxianduijiatingyingxiangzuida。huanjuhuashuo，jiushishuishijiatingdejingjizhizhushuixianmai。zaihaizijingjiduliyiqian，fumushijiatingjingjidehexinlaiyuan。darendedaolebaozhang，xiangduiyingdehaizicaihuiduoyifenanxin。

二、先保額
，後保費

保額是指在發生意外之後
，所能獲得的理賠金額。保費是指在購買保險時

，所花費的金額。

保bao額e應ying當dang覆fu蓋gai風feng險xian發fa生sheng時shi的de經jing濟ji損sun失shi。我wo們men首shou先xian要yao考kao慮lv地di是shi，當dang風feng險xian來lai臨lin時shi，家jia庭ting將jiang要yao承cheng受shou多duo大da的de損sun失shi，這zhe才cai是shi我wo們men購gou買mai保bao險xian的de意yi義yi所suo在zai。知zhi道dao了le風feng險xian造zao成cheng的de家jia庭ting經jing濟ji損sun失shi（即家庭潛在的風險缺口）之後
，根據風險缺口來給自己定保額
，可以將保險的作用最大化。

baoebugou，baoxianjiushiquleqiyingyoudexiaoguo。baoxianzuoweifengxianbaozhang
，goumaidetaishaobaoejiudabudaobaozhangxiaoguo，ergoumaidetaiduohuiyingxiangzijidecaiwujiegou。

舉個栗子：xianzaizhenduiexingzhongliudezhiliao，shaozeshijiwan，duozeshangbaiwan。ruguowomenzhigoumailejiwandebaoe

，nameshiyuanyuanbunengfugaizhecidejibingfengxiande。zhejiudaozhiwomenjishihuaqianmailebaoxian，mianduifengxianyeyijiudebudaobaozhang。
所以我們要進行科學的風險評估和需求分析，明確自己需要的保額程度，理性購買。

三
、先規劃，後實施

在進行了科學的風險評估和需求分析之後，要進行合理的保險規劃，然後再去購買產品。
那麼，該如何製定正確的投保規劃呢？

（1）對家庭狀態做理性的分析。
每個人的家庭經濟狀況
、家jia庭ting結jie構gou等deng都dou有you所suo不bu同tong
，不bu盲mang目mu地di購gou買mai保bao險xian產chan品pin，不bu盲mang從cong地di聽ting信xin某mou些xie保bao險xian銷xiao售shou人ren員yuan的de推tui銷xiao，合he理li地di製zhi定ding保bao險xian規gui劃hua
，是shi在zai保bao險xian購gou買mai之zhi前qian最zui重zhong要yao的de步bu驟zhou之zhi一yi。
家庭狀態分析需要考慮這幾點：

家庭成員構成？哪些人員是優先需要購買保險的？
家庭可能會遇到哪些風險
？風險發生時
，家庭會承受多少經濟負擔？風險包括意外、重疾
、身故等方麵。即對保額的預估。
如何用保險去麵對不同類型的風險？即不同險種所保障的風險類型也是不同的
，具體如何選擇適合自己的保險險種。

（2）當保險購買的預算不夠時
，該怎麼辦？
我們可以根據上一條對家庭風險的分析狀況，為重要的、發生概率較大的風險，購買短期險。
例如
，現在市場上有許多一年期消費型的保險

，隻要不到500元，就能買到1年30萬(wan)的(de)重(zhong)疾(ji)險(xian)保(bao)額(e)。在(zai)經(jing)濟(ji)能(neng)力(li)有(you)限(xian)時(shi)，可(ke)暫(zan)時(shi)選(xuan)擇(ze)短(duan)期(qi)險(xian)作(zuo)為(wei)過(guo)渡(du)。等(deng)經(jing)濟(ji)能(neng)力(li)充(chong)足(zu)時(shi)，再(zai)替(ti)換(huan)長(chang)期(qi)型(xing)的(de)保(bao)險(xian)。這(zhe)也(ye)是(shi)保(bao)魚(yu)君(jun)十(shi)分(fen)推(tui)薦(jian)的(de)投(tou)保(bao)策(ce)略(lve)。

四、先保障
，後理財

在投保類型方麵，要以保障型保險為優先選擇。當保障型保險完善之後，再去考慮理財保險。

（1）什麼是保障型保險？保障型保險是一個與理財型保險相對的概念，它具有以下特征：
保費低：這類產品通常價格便宜，每年花費僅幾百元，不會造成經濟負擔。
保障高：保障型保險通常保障範圍相對比較廣

，這類保險是回歸保險本質的產品，是真正能夠保障大家家庭風險的保險。
高杠杆：因其保費低
，保障高，所以保障型保險的高杠杆作用十分明顯，一旦出大事，幾百元的保費能獲得幾十萬的賠償。
無投資收益：保障型保險通常為消費型產品，在風險未發生時，保障型保險是不會給投保人帶來收益的。

（2）為什麼要先保障後理財？
讓自己輸得起。人是財富的創造者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累，因此，人的保障比財富的保障更加重要。

如ru果guo家jia庭ting裏li的de經jing濟ji支zhi柱zhu突tu然ran身shen故gu


，整zheng個ge家jia庭ting失shi去qu經jing濟ji來lai源yuan，那na家jia裏li其qi他ta人ren的de生sheng活huo必bi定ding會hui十shi分fen艱jian辛xin。如ru果guo生sheng前qian購gou買mai了le相xiang對dui應ying的de保bao險xian，那na麼me家jia人ren可ke以yi憑ping借jie這zhe筆bi賠pei付fu款kuan緩huan解jie生sheng活huo壓ya力li。

讓家庭在風險發生後，能夠繼續有尊嚴地活著。保險最原始的功能應該是風險保障，意外險和健康險等是最具有保障意義的險種。

ruguojiatinglidejingjizhizhuturanhuanshangzhongdajibing，jiatingzaijingjiduanliudetongshi
，haijiangmianduijudadeyiyaofudan，jishizuihoubingyule，jiatingyehuichengshoufeichangdadesunshang。baozhangxingbaoxianbunengjinshangtianhua，danshikeyixuezhongsongtan，bangzhuhuanjiejiatingyali，jiangdifengxiandailaidesunshang。

五、先產品，後公司

在購買保險的時候，保險公司並非第一選擇要素。
在購買保險時

，不必拘泥於品牌或保險公司的規模大小，而要以產品適用性為首要考慮因素。

保險公司無論大小，從設立到經營
，都將受到同樣嚴格的監管。設立時注冊資金不少於2億；設立之初繳納的準備金；經營時的季度審核；保監會的嚴密監控
；倒閉時的保單將由其他保險公司接手，繼續履行。

貨比三家
，好產品是靠淘出來的。不同的保險公司在推出保險產品時會有不同的定位
，例如保費與保額之間的比例
、保障項目

、保障覆蓋範圍
、以及保障時間等等。根據自己的家庭經濟條件和投保規劃，購買適合自己的產品，才是最重要的。