星悅重疾險產品分析：最高賠付200%保額

對於很多朋友來說
，重疾險真的是非常非常難選了
，特別是遇上新產品
，比如複星保德信的星悅重疾險，大家就會陷入新一輪的糾結中：要不要買呢？特別是每次都有粉絲說：“多保魚說得真好，我都看懂了，但我還是不會買！”好，這次多保魚就給大家指條明路：直接跳結尾！對號入座！星悅重疾險產品分析正式開始！

一、基礎保障分析

相對市麵上大部分的重疾險來說

，星悅的基礎保障無論是從賠付次數，還是疾病種類
、賠付金額等來說，還是比較優秀的！

1.1 重疾保障

星悅重疾100種賠付1次，含豁免責任。

不過多保魚說過很多次很多次……保監會規定重疾險必須包含25種高發重疾，而這25種疾病就占了所有重疾險理賠的95%以上。所以說在重疾方麵
，數量多少不是特別的重要
，但對於我們來說

，多一些總比少一些要好。100種重疾在同類產品中數量適中
，一次賠付也是足夠的！

1.2 輕症中症

星悅中症20種賠付2次，每次50%基本保額
，屬於可選保障責任！輕症35種賠付3次。

輕症賠付保額每次以5%的比例遞增：第一次30%

、第二次35%
、第三次40%。另(ling)外(wai)三(san)次(ci)賠(pei)付(fu)無(wu)間(jian)隔(ge)期(qi)要(yao)求(qiu)，且(qie)附(fu)帶(dai)被(bei)保(bao)人(ren)豁(huo)免(mian)。這(zhe)種(zhong)保(bao)額(e)遞(di)增(zeng)的(de)極(ji)致(zhi)還(hai)是(shi)不(bu)錯(cuo)的(de)。值(zhi)得(de)一(yi)提(ti)的(de)是(shi)，星(xing)悅(yue)把(ba)高(gao)發(fa)輕(qing)症(zheng)中(zhong)的(de)輕(qing)微(wei)腦(nao)中(zhong)風(feng)後(hou)遺(yi)症(zheng)放(fang)在(zai)了(le)中(zhong)症(zheng)裏(li)麵(mian)。

ertadezhongzhengbaozhangzerenyoushikexuande，ruguozaitoubaoshimeiyouxuanzezhongzhengbaozhang，najiuqueshaoleyizhonggaofaqingzhengdebaozhang。suoyishuo，jishizhongzhengbaozhangweikexuanxiang
，danhaishidemai！這就有點變相捆綁銷售中症責任的意思。

在50萬保額/30歲男性/30年交/重疾/中症/輕症的同等條件下

星悅5795元/年；康惠保旗艦版為5273元/年。

星悅和康惠保旗艦版都把中度腦中風後遺症放在中症裏了，都是50%基本保額的賠付。差不多的保障，星悅貴了近500塊。所以如果是想要獲得最基礎的保障，康惠保旗艦版依舊是我們的寵兒。

1.3 特定疾病

星悅在特定疾病包括少兒特疾和男女特疾

，這些疾病本身就在重大疾病裏麵
，再額外賠付30%，總共就是賠付130%基本保額。

至於它的特定疾病設定好不好？我們做了一個對比表：

看得出來，雖然都有特定疾病額外賠付
，但星悅和康惠保旗艦版還是有些差異的。

那麼誰的特定疾病保障更好一點呢？我們來看個數據：

這是部分保險公司高發重疾的理賠數據，可以看得出：

對於男性來說，理賠率最高的還是肺癌、甲狀腺癌、肝癌；

對於女性來說，理賠率最高的是肺癌、甲狀腺癌、乳腺癌
；

該有的高發重疾，這裏兩款產品都有，例如肺癌、乳腺癌；缺的高發重疾
，大家都沒有，例如甲狀腺癌。（因為甲狀腺癌治愈率相對來說比較高，治療費用也偏低一點，所以不額外賠付了；但女性特疾缺少肺癌就有些不應該了。）

另外


，如果是給小孩子買，18歲後少兒特疾就會自動變成男女特疾。

綜合來說，星悅在特定疾病類型的設定上，還算是不錯的
，雖然沒有跳出行業新高，但該有的基本上還是都有了。

1.4 身故保障

星悅可以選擇附加身故保障，不過隻返還已交保費，不是基本保額。多保魚個人認為附加的意義不大。

要注意的是，星悅對身故的設計是這樣的：

如果不選擇身故保障的話
，那麼保障的期限隻能選擇終身；

如果附加身故保障，就可以選擇保至80歲/終身。

二、設計亮點分析

星悅能一上線就引起大量的關注
，那可不是偶然，至少在多保魚看來，以下幾個亮點的的確確是夠新穎夠“誠意”的！

2.1 甲狀腺、乳腺結節

我們都知道，一款產品的健康告知也是非常重要的。而星悅在健康告知方麵，也是有極大優勢的。作為保險公司的“眼中釘”，甲狀腺

、乳腺結節可以說是極為不受待見
，但就是在這樣的情況下，星悅獨樹一幟！就這兩點來說，對於那些有甲狀腺結節
、乳腺結節問題的消費者來說，簡直就是一大福利啊！

2.2 高齡特疾

rangduobaoyuyanqianyiliangdeshi，xingyuezaitejizheyikuaizengjialegaolingtejibaozhang，zhekeyishuoshifeichangyouxindeyicichuangxinle。qianmianwomenshuole，nannvtejikehuodegong130%基本保額賠付。如果是年滿60周歲之後，確診男女特疾，則變成了200%基本保額賠付。

這一點在多保魚看來，真的是星悅最大的亮點。它不止是說保額高、保障優秀，最重要的是，雙倍保額可以有效地抗通貨膨脹！

本身，人在60周歲後，得大病的幾率就會大幅增加
；

其qi次ci，考kao慮lv到dao通tong貨huo膨peng脹zhang的de因yin素su，現xian在zai買mai的de保bao險xian
，擔dan心xin幾ji十shi年nian後hou會hui不bu夠gou用yong。在zai大da病bing的de高gao發fa年nian紀ji，給gei了le更geng多duo的de保bao額e賠pei付fu，多duo保bao魚yu認ren為wei做zuo出chu這zhe樣yang的de設she計ji，還hai是shi非fei常chang良liang心xin了le！

這裏有個注意點：一定要購買附加特疾保障

，然後再買高齡特疾保障。

價格按30歲男性，保額50萬來算，同時附加特疾+高齡特疾的情況下
，年保費貴了1325元。每年多交一千多
，換60歲後額外50萬賠付，你問我劃不劃算
？我肯定是買的啊！所以對通貨膨脹有擔憂的朋友

，這一項保障一定要附加上！

2.3 惡性腫瘤

星悅在重疾的疾病種類上雖然沒有什麼特別的

，但它在惡性腫瘤這塊卻是有亮點的。

未成年惡性腫瘤2次賠付：

若18歲前確診白血病，賠付基本保額後，豁免後續保費，合同繼續。期滿5年後，如果處於惡性腫瘤狀態中，就可以獲得第二次理賠。無論是新發的、轉移的
，還是複發、持續的癌症，都可以再獲賠一次100%的保額。

可(ke)以(yi)說(shuo)，星(xing)悅(yue)是(shi)在(zai)單(dan)次(ci)重(zhong)疾(ji)賠(pei)付(fu)的(de)基(ji)礎(chu)，增(zeng)加(jia)了(le)一(yi)次(ci)癌(ai)症(zheng)的(de)賠(pei)付(fu)，而(er)且(qie)是(shi)白(bai)血(xue)病(bing)這(zhe)種(zhong)小(xiao)孩(hai)子(zi)發(fa)病(bing)率(lv)最(zui)高(gao)的(de)大(da)病(bing)。這(zhe)對(dui)於(yu)小(xiao)孩(hai)子(zi)來(lai)說(shuo)是(shi)非(fei)常(chang)不(bu)錯(cuo)的(de)！

三、對比康惠保

我們通過對比來看，星悅和康惠保旗艦版，在基礎保障方麵，並沒有太大的差別。但是在附加保障上，星悅多了一些“花樣”。多保魚幫大家總結一下：

3.1 星悅優勢

未成年惡性腫瘤二次賠付，

輕症3次賠付金額以30%/35%/40%增長
，

高齡特定疾病賠付額外70%保額，加上男女特疾的30%，共計額外100%賠付，

智能核保

，對甲狀腺、乳腺結節人群寬鬆。

3.2 星悅劣勢

投保職業限製為1-4類，而康惠保旗艦版為1-6類。

星悅規定在90天的等待期內如果患上輕症或中症，則返還已交保費，所有保障責任終止。康惠保旗艦版為輕症責任除外
，其他保障依舊。

我們從價格上可以看出，如果隻需要基礎的疾病保障，則康惠保旗艦版依舊是非常不錯的選擇。

如果要附加特定疾病的話，多保魚更看好星悅，在附加了特疾+高齡特疾後
，雖然價格比康惠保旗艦版貴了一些，但是換來的是多70%基本保額賠付。

多保魚認為這個買賣還是非常劃算的。

四
、買還是不買？

如果預算有限
，隻要基礎保障的話
，康惠保旗艦版依舊是我們非常棒的合作夥伴。它的保障齊全，絕對足夠應對我們的基本需求。

如果有甲狀腺、乳腺結節的朋友，星悅的核保條件更加友好寬鬆一些！

如果考慮通貨膨脹，星悅把附加特疾和高齡特疾全都加上
，一定不會讓你失望的~