意外險怎麼買？購買意外險時，要注意哪些問題？

明ming天tian和he意yi外wai，我wo們men永yong遠yuan不bu知zhi道dao哪na一yi個ge會hui先xian到dao來lai。每mei天tian，各ge種zhong意yi外wai事shi故gu層ceng出chu不bu窮qiong
，每mei天tian都dou有you交jiao通tong事shi故gu意yi外wai身shen故gu的de不bu幸xing發fa生sheng。人ren人ren都dou需xu要yao一yi份fen意yi外wai保bao險xian，意yi外wai險xian具ju有you其qi他ta保bao險xian無wu法fa替ti代dai的de作zuo品pin。那na麼me意yi外wai險xian應ying該gai怎zen麼me挑tiao選xuan呢ne？今jin天tian多duo保bao魚yu小編就帶大家來了解下。

意外險的3大特點

高杠杆：幾百元就能獲得上百萬的身故保障，杠杆非常高

傷殘保障：如果發生意外傷殘，可以根據傷殘的等級獲得不同比例的賠付

購買寬鬆：絕大多數意外險沒有健康告知
，無論是剛出生的嬰兒
，還是上了歲數的老人，都能買到合適的意外險。

1

、意外險有沒有必要買？

很多人糾結意外險要不要買？多保魚小編在這囉嗦幾句，意外險一定要買！首先
，意外險很便宜，便宜，雖然意味著發生意外的概率低，但是如果意外一旦發生
，它對整個家庭的打擊卻是致命的。

對dui於yu一yi般ban家jia庭ting來lai說shuo，如ru果guo家jia庭ting經jing濟ji支zhi柱zhu發fa生sheng意yi外wai
，那na麼me買mai了le意yi外wai險xian和he沒mei買mai意yi外wai險xian，他ta的de家jia庭ting今jin後hou的de物wu質zhi生sheng活huo層ceng次ci是shi完wan全quan不bu一yi樣yang的de。所suo以yi，意yi外wai險xian必bi須xu買mai
，而er且qie一yi定ding要yao買mai足zu！

2
、買多少保額合適
？

很多打算買意外險的小夥伴不知道買多少保額？是不是越多越好
？其實這個問題
，多保魚小編建議大家用生命的價值法確定，舉個例子：如果小王今年30歲

，年薪10萬，每年自己衣食住行消費5萬
，那麼為家庭貢獻的現金價值為5萬；假如60歲退休，那麼在小王退休前，他的生命價值大約為（10-5）X（60-30）=150萬。

生命價值，你可以這樣理解：jiushiyigerenyishengkeyiweijiatinggongxiandejinqianjiazhi，zhegeshengmingjiazhiruguoyiwaishengu
，jiatingkeyigenjuzhegejiazhiquhuodeyixiebuchong，womenkeyiyicizuoweigoumaibaoxiandecankaozhi。duiyuyibanjiating，ruguogeijiatingzhizhugouzhiyiwaixian
，duobaoyuxiaobianjianyizongezai100萬-150萬是比較合理的。

3

、意外險分類不清楚
？

市麵上意外險可以說是五花八門，非常豐富。但是不管生命類型的意外險，隻要我們把握意外險的本質，就能分清楚了。

意外險的兩大分類

（1）從產品形態

從產品形態形態上分類，可以分綜合意外險和交通工具意外險。

綜合意外險：即無論發生任何意外
，隻要符合意外的定義，就能獲得賠付。

交通工具意外：凡是乘坐交通工具
，如火車
、飛機
、公交等發生的意外都能獲得賠付。

（2）從保障範圍上

從保障範圍來說
，意外險主要保障意外身故、意外殘疾、意外醫療。這幾個險就是字麵意思
，很好理解。保障意外引起的死亡、殘疾和治療。

如ru果guo我wo們men從cong這zhe兩liang個ge維wei度du去qu配pei置zhi意yi外wai險xian，就jiu會hui變bian得de很hen容rong易yi。首shou先xian
，我wo們men先xian看kan這zhe款kuan意yi外wai險xian是shi屬shu於yu綜zong合he意yi外wai險xian還hai是shi交jiao通tong意yi外wai險xian？或huo者zhe是shi綜zong合he意yi外wai險xian+交通工具意外險的組合模式？然後，我們可以了解它是保障意外身故、意外殘疾、意外醫療中的哪一個，或者哪幾個。

如果我們清楚上述兩方麵，那麼我們對意外險已經有了基本的認識，就可以辨別和挑選符合我們需求的意外險了。

那麼
，我們在購買意外險時
，要注意哪些問題呢？

首先，意外險是有責任免除的，並不是所有你認為的“意外”都會賠付
，例如：

1
、自殺或故意自傷

2、猝死但另有約定的除外

3
、酒後駕駛，無證駕駛，駕駛無有效行駛證的機動車所發生的意外

4
、鬥毆，醉酒，服用或注射毒品。

5、戰爭、軍事衝突、暴亂或武裝叛亂

6、產前產後檢查、孕娠（含宮外孕）

、流產（含人工流產）、分娩（含剖腹產）
、避孕、絕育手術
、治療不孕不育症及上述原因引起的並發症

不過
，也不是每一款意外險產品都是這樣的，具體還是要看產品條款哦！

說到這裏，重點來了，其實投保意外險主要看三點：保額、意外醫療
、保障範圍。

這三點根據被保人的家庭責任
，而有所區別，所以

，挑選老人

、大人、小孩的意外險產品時側重點各不同：

老年人的選購重點：

上了年紀以後
，老人們行動不便，容易發生各種意外事故，為他們配置一份意外險是很有必要的。

為老人選購意外險時，著重看條款中有沒有對特定場所、特定活動和特定交通工具的限製，根據家中老人的活動情況選擇條款合適的意外險產品。

除此之外，還可以關注一下提供意外傷害住院津貼保障的意外險。

一般來說，65歲以前投保，與年輕人投保的費率多是一樣的，所以，盡早為老人投保，保費更劃算。

大人的選購重點：

在一個夫妻雙方都是經濟支柱的家庭，不管是男主人還是女主人，一旦發生意外
，整個家庭

都將陷入失控狀態。

所以，除了重疾險、醫療險
、壽險，我們要為家庭中的男女主人配齊
，意外險作為補充型的保險產品，很有必要規劃到保障計劃內。

在挑選意外險產品時，首先，保額要做足，一般可以按照個人年收入的5倍來計算。

其次，在選擇意外險產品時，可以針對性關注某些帶“猝死”責任的產品。

最後
，如果我們的工作性質需要經常出差或是開車通勤的
，別忘記投保一份航空意外險以及駕駛意外險。

意外保障都配齊全
，會不會很貴？

那倒不是！意外險費率較低，以上所有類型的意外險產品加起來，保費也不會太高。

小孩子的選購重點：

孩(hai)子(zi)的(de)意(yi)外(wai)險(xian)選(xuan)購(gou)跟(gen)大(da)人(ren)不(bu)同(tong)。孩(hai)子(zi)年(nian)紀(ji)小(xiao)
，極(ji)其(qi)容(rong)易(yi)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)事(shi)故(gu)，因(yin)意(yi)外(wai)導(dao)致(zhi)的(de)醫(yi)療(liao)費(fei)用(yong)會(hui)非(fei)常(chang)高(gao)昂(ang)，或(huo)是(shi)發(fa)生(sheng)意(yi)外(wai)後(hou)導(dao)致(zhi)殘(can)疾(ji)，意(yi)外(wai)險(xian)就(jiu)派(pai)上(shang)用(yong)場(chang)了(le)
，可(ke)以(yi)幫(bang)助(zhu)家(jia)庭(ting)減(jian)輕(qing)一(yi)部(bu)分(fen)經(jing)濟(ji)負(fu)擔(dan)。

但是
，值得注意的是，孩子的意外險保額是有限度的。

根據最新規定：不滿10 周歲的未成年人死亡保險金限額提高至20萬元，已滿10 周歲但未滿18周歲的未成年人死亡保險金限額提高至50萬元。

所以
，我們要注意給孩子投保時的產品身故保險責任金額度不要超限。

其(qi)次(ci)，有(you)些(xie)孩(hai)子(zi)比(bi)較(jiao)頑(wan)皮(pi)，可(ke)以(yi)考(kao)慮(lv)包(bao)含(han)責(ze)任(ren)險(xian)的(de)兒(er)童(tong)意(yi)外(wai)險(xian)產(chan)品(pin)，如(ru)果(guo)孩(hai)子(zi)發(fa)生(sheng)因(yin)過(guo)失(shi)造(zao)成(cheng)第(di)三(san)者(zhe)的(de)人(ren)身(shen)傷(shang)亡(wang)或(huo)財(cai)產(chan)損(sun)失(shi)
，在(zai)賠(pei)償(chang)責(ze)任(ren)內(nei)的(de)，也(ye)可(ke)以(yi)得(de)到(dao)賠(pei)付(fu)。

多保魚小編說了這麼多，大家get到買意外險的正確姿勢了嗎？別再糾結猶豫了，給自己和家人買一份意外險，做好完善的意外保障吧！

（責任編輯：多保魚 楊小芬）