恐怖襲擊保險

險種特點

youyukongbuxijifengxiandebukegucexing
，qibaoxianpeichangyewufalianghuahedingjia
，ciwaikongbuxijiyinweiqifengxianguoda
，baoxianshangwangwangwufachengdan。yincidabufenbaoxianbuduikongbuxijichengbao。zaiwoguoxianyoudegongkaidebaoxianchanpinzhong，dabufenbaoxiandoujiangbao亂
、恐kong怖bu襲xi擊ji等deng情qing況kuang排pai出chu在zai保bao障zhang範fan圍wei之zhi外wai
，在zai絕jue大da部bu分fen保bao險xian產chan品pin中zhong
，這zhe兩liang種zhong情qing況kuang都dou被bei明ming確que列lie為wei免mian責ze條tiao款kuan。而er單dan獨du針zhen對dui暴bao亂luan和he恐kong怖bu襲xi擊ji的de保bao險xian也ye幾ji乎hu沒mei有you。[1]

保險責任

1. 恐怖主義行為除另有約定外係指同時具備如下特點之活動:

i. 該活動是為了政治、宗教、意識形態或類似之目的，而實施的暴力行為

、非法使用武力或危害人的生命或有形財產的非法行為。

ii. 該活動是由個人或組織實施
，無論該活動是單獨行動，還是代表組織或是與組織有關的行動，但該活動不包括(無論是合法的還是事實上存在的)執政政府的行動。

iii. 該活動旨在:

a. 威脅或逼迫平民，或

b. 破壞政府或國家的經濟
，或

c. 通過威脅或逼迫的方式推翻或影響合法的或事實上存在的政府管理，或

d. 通過大規模摧毀、暗殺、綁架或扣押人質的方式影響政府管理。

2. 建築物係指有屋頂有牆的結構，包括標牌、玻璃、室內裝飾物和裝置、電梯、固定燃料箱、車道、人行道

、牆、門、碟形衛星信號接收器及相應裝置和天線杆。

3. 內部設施係指裝置(包括室內裝飾物)、機械和設備
、辦公設施和庫存物(包括被保險人生產的或用以銷售的成品物質)。

4. 實際現金價值係指為修複或替換建築物或內部設施而發生的費用，應適當扣除折舊和磨損。

5. 電子資料係指轉換成可用於電子設備和機電數據處理或電子控製設備進行交流、解釋、或處理的事實、概念和資訊，包括用於處理和操作數據或指揮和操縱此類設備的程序、軟件及其它編碼指令。

6. 索賠事件 係指因同一恐怖主義行為引起的和由其直接造成的每個單一損失或係列損失。如果在連續 72 小時內發生的多起恐怖主義行為有表麵上相互關聯的目的或共同的領導，將被視為同一個事件。該 72 小時期限不得超過本保險的有效期，除非被保險人在本保險到期之前並在上述的連續 72 小時之內首先遭受因恐怖主義行為所造成的直接物質損失或損毀，而且任何連續 72 小時期限也均不得在本保險生效之前開始。

7. 汙染物質與致汙物包括但不限於任何固體、液體、氣體
、或熱力形態的刺激物、致汙物、或有毒或危險物質、或其存在或釋放會危及或者可能危及人的健康
、安全
、福利或環境的任何物質。

8. 本公司係指保險單上列明的保險公司。

除外責任

本保險不承保:

1. 以下任何情況直接或間接引起的任何性質的損失、損毀、或費用:

a) 涉及發射、散布、釋放或擴散任何化學或生物製劑的任何恐怖主義行為。

b) 任何威脅或欺騙要實施恐怖主義行為。

c) 通過電子手段實施的恐怖主義行為，包括電腦黑客，或采用任何形式的起破壞作用的、有害的

、或其它未經批準的指令或編碼。

d) 汙染
，不論此類汙染是怎樣造成的。

e) 故意破壞行為
、故意損壞他人財產
、罷工、勞資糾紛
、暴亂、騷亂。

f) 戰爭、入侵、外國敵人行動
、敵意行為(不論是否宣戰)、內戰
、叛亂、革命、起義、軍事行動、或奪權。

g) 根據任何政府或公共或地方當局命令而對財產進行的充公
、國有化
、征用
、銷毀、或損毀。

h) 核反應、核輻射
、或放射性汙染，不論其是怎樣造成的。

2. 市場損失
、收入損失
、或不能使用，除屬於本保單所專門包括的"附加恐怖襲擊收入損失保險條款"承保範圍之內的除外。

3. 貶值，功能下降、成本費用增加
、失竊、搶劫、神秘消失或無法解釋的損失
、或任何其它間接損失。

4. 連續三十天以上無人占用的任何建築物或其內部財產。

5. 飛機、船隻、機車、或設計用於道路的車輛。

6. 位於列明被保險地點以外的傳輸線和配電線及其支撐結構。

7. 任何動物
、植物、或樹木。

8. 電子資料的損失、損壞、銷毀
、失真

、刪除
、訛誤或被修改。

9. 如果沒有本保險，被保險人原本可以根據任何其它保險而獲得賠償的任何損失，但超出其它保險保險金額範圍的那部分除外。

險種背景

就(jiu)目(mu)前(qian)省(sheng)內(nei)公(gong)開(kai)發(fa)行(xing)的(de)現(xian)有(you)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)中(zhong)
，暴(bao)亂(luan)和(he)恐(kong)怖(bu)襲(xi)擊(ji)均(jun)沒(mei)有(you)納(na)入(ru)可(ke)承(cheng)保(bao)範(fan)圍(wei)，同(tong)時(shi)市(shi)麵(mian)上(shang)也(ye)沒(mei)有(you)單(dan)獨(du)的(de)險(xian)種(zhong)可(ke)以(yi)承(cheng)保(bao)暴(bao)亂(luan)和(he)恐(kong)怖(bu)襲(xi)擊(ji)
，"應該說是買不到這樣的特殊險種"。不僅如此，成都商報記者留意到
，除了無險可保外，"暴亂、恐怖襲擊"在很多保險產品中，還被明確列在了"免責條款"中。

在某國有大型人壽保險公司的業務手冊裏，每個險種的"責任免除"第七條都清晰寫著:"因戰爭、軍事衝突

、暴亂或武裝叛亂導致被保險人身故
，公司不承擔給付保險金的責任。"

需要注意的是
，除了在以上情況直接受到傷害不能理賠外，由於暴亂、恐怖襲擊等原因間接造成的事故
，也可能得不到賠償。保險業內人士解釋說，以航班延誤，被保險人行程被耽誤

、行李損失為例，如果航班延誤是因暴亂造成的，那麼被保險人將得不到任何賠償。而延誤如果是由於天氣惡劣、飛機機件故障等原因造成的

，那麼受益人則可能順利拿到保險金。

保險業內人士表示，對於恐怖襲擊來說
，多數保險公司目前依舊持保守戰略，不願涉及，"究其原因是因為暴亂
、戰爭和恐怖襲擊等不符合保險風險可保性的標準"。據了解

，目前國內的保險公司幾乎都沒有涉及暴亂
、戰爭和恐怖襲擊等險種，國際上也僅有英國皇家太陽聯合保險公司、美亞保險等，在個別特殊的保險產品中將其有條件納入了承保範圍。

發展情況

2005年
，我國首個可單獨購買的恐怖襲擊財產保險由人保財險開發，承保金額達到6.3億美元，其中附加的恐怖襲擊責任險限額高達1.5億美元。

除了人保財險外

，美亞財產保險公司也提供了可以保障恐怖襲擊的保險。比如美亞發布的"中國企業海外工程風險解決方案"中就有關於恐怖襲擊的保險責任，該方案主要涵蓋海外工程項目的財產風險、責任風險
、貨運風險、人員意外及安全風險及保函，可以擴展承保預期利潤損失風險，另可提供"恐怖襲擊財產保險"等特殊險種
，以及"戰爭風險引發的人身意外傷亡"。據了解，目前國內許多著名建築和酒店都已投保了美亞恐怖襲擊財產保險。