保險索賠

基本介紹

中國保險公司為便利我國出口貨物運抵國外目的地後及時檢驗損失
，就地給予賠償

，已在100多個國家建立了檢驗或理賠代理機構。

注意事項

報案

1.及時報案 在條款規定的時限內及時報案。

2.報案方式 上門報案、電話(傳真)報案
、業務員轉達報案。

3.報案內容 (1) 出險的時間、地點、原因 (2)被保險人的現狀 (3)被保險人姓名
、投保險種
、保額
、投保日期 (4)聯係電話

、聯係地址

案件受理 申請保險金應備文件

1、保險合同;

2、保險金給付申請書(受益人需要於申請書簽名);

3、被保險人發生意外傷害事故的證明文件;

4、被保險人的門急診病曆和住院證明(包括出院小結和所有費用單據);

5、被保險人、受益人身份證明和戶籍證明。

案件立案條件

1.保險事故確已發生

2.事故者是保險單上的被保險人或投保人

3.在保險合同有效期內發生保險事故

4.理賠申請在《保險法》規定的時效之內

案件調查

理賠調查是壽險理賠作業中的一個組成部分，但不是壽險理賠的必經程序。對於單證齊全
、證明材料充分、保險責任明確的案件可以不調查;對於某些賠案來說
，案件調查是必須經過的一個重要步驟。

案件的審核

1.保單狀況的審核通過理賠電腦係統可以準確、及時地確認保單的有效性。

2.被保險人和保障範圍的審核:實行這一步驟是為了確定保險人的責任範圍和公司應承擔的責任
，有利於保護公司免遭騙賠和錯誤理賠。

3.索賠材料和事故性質的審核:對索賠材料有效性、合法性的認定有利於確定事故的性質和公司應承擔的責任範圍。

4.確定損失並理算保險金:遵循保險條款，保護合同雙方的利益。

5.確que定ding保bao險xian金jin給gei付fu受shou領ling人ren醫yi療liao費fei用yong和he殘can廢fei保bao險xian金jin給gei付fu按an保bao險xian條tiao款kuan規gui定ding應ying支zhi付fu給gei被bei保bao險xian人ren本ben人ren，公gong司si不bu受shou理li指zhi定ding死si亡wang保bao險xian金jin給gei付fu必bi須xu根gen據ju保bao險xian合he同tong約yue定ding和he法fa律lv規gui定ding支zhi付fu給gei正zheng確que的de受shou領ling人ren。

案件賠付

保險公司作出賠付決定後，通知受領人領取保險金，受益人在收到保險金後,在保險金的收條回執上簽名後回複給保險公司。

保險理賠程序

立案查驗

保險人在接到出險通知後，應當立即派人進行現場查驗
，了解損失情況及原因，查對保險單，登記立案。

審核證明和資料

保險人對投保人
、beibaoxianrenhuozheshouyirentigongdeyouguanzhengmingheziliaojinxingshenhe，yiquedingbaoxianhetongshifouyouxiao
，baoxianqixianshifoujieman

，shousunshideshifoushibaoxiancaichan
，suopeirenshifouyouquanzhuzhangpeifu，shigufashengdedidianshifouzaichengbaofanweineideng。

核定保險責任

baoxianrenshoudaobeibaoxianrenhuozheshouyirendepeichanghuozhegeifubaoxianjindeqingqiu，jingguoduishishidezhayanheduigexiangdanzhengdeshenhehou，yingdangjishizuochuzijiyingfouchengdanbaoxianzerenjichengdanduodazerendeheding，bingjianghedingjieguotongzhibeibaoxianrenhuozheshouyiren。

履行賠付義務

保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)核(he)定(ding)責(ze)任(ren)的(de)基(ji)礎(chu)上(shang)
，對(dui)屬(shu)於(yu)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)的(de)，在(zai)與(yu)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)或(huo)者(zhe)受(shou)益(yi)人(ren)達(da)成(cheng)有(you)關(guan)賠(pei)償(chang)或(huo)者(zhe)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)的(de)協(xie)議(yi)後(hou)十(shi)日(ri)內(nei)，履(lv)行(xing)賠(pei)償(chang)或(huo)者(zhe)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)義(yi)務(wu)。保(bao)險(xian)合(he)同(tong)對(dui)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)及(ji)賠(pei)償(chang)或(huo)者(zhe)給(gei)付(fu)期(qi)限(xian)有(you)約(yue)定(ding)的(de)
，保(bao)險(xian)人(ren)應(ying)當(dang)依(yi)照(zhao)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)約(yue)定(ding)，履(lv)行(xing)賠(pei)償(chang)或(huo)者(zhe)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)義(yi)務(wu)。

baoxianrenanzhaofadingchengxulvxingpeichanghuozhegeifubaoxianjindeyiwuhou，baoxianlipeijiugaojieshu。ruguobaoxianrenweijishilvxingpeichanghuozhegeifubaoxianjinyiwude
，jiugouchengyizhongweiyuexingwei，anzhaoguidingyingdangchengdanxiangyingdezeren，ji"除支付保險金外，應當賠償被保險人或者受益人因此受到的損失"，zhelidepeichangsunshi，shizhibaoxianrenyingdangzhifudebaoxianjindelixisunshi。weilebaozhengbaoxianrenyifalvxingpeifuyiwu
，tongshibaohubeibaoxianrenhuozheshouyirendehefaquanyi，mingqueguiding，renhedanweihuozhegerendoubudefeifaganyubaoxianrenlvxingpeichanghuozhegeifubaoxianjindeyiwu，yebudexianzhibeibaoxianrenhuozheshouyirenqudebaoxianjindequanli。

近因原則

對於投保者來說
，買了保險發生事故，應該找保險公司索賠。但索賠當中應該注意哪些問題呢?陽光財險四川省分公司相關專家本期就從近因的認定與保險責任的確定來為廣大消費者講解近因原則的各種情況。

(一)單一原因

jisunshiyoudanyiyuanyinzaocheng。ruguoshigufashengsuozhisunshideyuanyinzhiyouyige，xianrangaiyuanyinweisunshidejinyin。ruguozhegejinyinshuyubaoxianfengxian，baoxianrenyingduisunshifupeifuzeren;如果這個近因是除外風險
，保險人則不予賠付。

案例: 如某人投保車損險，因出差7個ge月yue未wei移yi動dong車che輛liang，車che輛liang零ling部bu件jian自zi然ran朽xiu蝕shi
，車che輛liang無wu法fa啟qi動dong。由you於yu車che輛liang無wu法fa啟qi動dong的de近jin因yin是shi自zi然ran朽xiu蝕shi，為wei車che損sun險xian的de除chu外wai責ze任ren
，故gu保bao險xian人ren對dui投tou保bao人ren不bu承cheng擔dan保bao險xian責ze任ren。

(二)多種原因同時並存發生

jisunshiyouduozhongyuanyinzaocheng，qiezhexieyuanyinjihutongshifasheng
，wufaqufenshijianshangdexianhoushunxu。ruguosunshidefashengyoutongshicunzaideduozhongyuanyin，qieduisunshidouqijuedingxingzuoyong
，zetamendoushijinyin。erbaoxianrenshifouchengdanpeifuzeren

，yingqufenliangzhongqingkuang:第一，如果這些原因都屬於保險風險，則保險人承擔賠付責任;xiangfan，ruguozhexieyuanyindoushuyuchuwaifengxian，baoxianrenzebuchengdanpeifuzeren。dier，ruguozhexieyuanyinzhongjiyoubaoxianfengxian，yeyouchuwaifengxian，baoxianrenshifouchengdanpeifuzeren，zeyaokansunshijieguoshifourongyifenjie，jiqufensunshideyuanyin。duiyusunshijieguokeyifenbiejisuande，baoxianrenzhifuzebaoxianfengxiansuozhisunshidepeifu;對於損失結果難以劃分的，保險人一般不予賠付。

(三)多種原因連續發生

即(ji)損(sun)失(shi)是(shi)由(you)若(ruo)幹(gan)個(ge)連(lian)續(xu)發(fa)生(sheng)的(de)原(yuan)因(yin)造(zao)成(cheng)，且(qie)各(ge)原(yuan)因(yin)之(zhi)間(jian)的(de)因(yin)果(guo)關(guan)係(xi)沒(mei)有(you)中(zhong)斷(duan)。如(ru)果(guo)損(sun)失(shi)的(de)發(fa)生(sheng)是(shi)由(you)具(ju)有(you)因(yin)果(guo)關(guan)係(xi)的(de)連(lian)續(xu)事(shi)故(gu)所(suo)致(zhi)，保(bao)險(xian)人(ren)是(shi)否(fou)承(cheng)擔(dan)賠(pei)付(fu)責(ze)任(ren)，也(ye)要(yao)區(qu)分(fen)兩(liang)種(zhong)情(qing)況(kuang):第di一yi，如ru果guo這zhe些xie原yuan因yin中zhong沒mei有you除chu外wai風feng險xian，則ze這zhe些xie原yuan因yin即ji為wei損sun失shi的de近jin因yin
，保bao險xian人ren應ying負fu賠pei付fu責ze任ren。第di二er

，如ru果guo這zhe些xie原yuan因yin中zhong既ji有you保bao險xian風feng險xian
，也ye有you除chu外wai風feng險xian
，則ze要yao看kan損sun失shi的de前qian因yin是shi保bao險xian風feng險xian還hai是shi除chu外wai風feng險xian。如ru果guo前qian因yin是shi保bao險xian風feng險xian，後hou因yin是shi除chu外wai風feng險xian，且qie後hou因yin是shi前qian因yin的de必bi然ran結jie果guo，則ze保bao險xian人ren應ying承cheng擔dan賠pei付fu責ze任ren;相反，如果前因是除外風險，後因是保險風險，且後因是前因的必然結果

，則保險人不承擔賠付責任。

(四)多種原因間斷發生

即ji損sun失shi是shi由you間jian斷duan發fa生sheng的de多duo種zhong原yuan因yin造zao成cheng的de。如ru果guo風feng險xian事shi故gu的de發fa生sheng與yu損sun失shi之zhi間jian的de因yin果guo關guan係xi由you於yu另ling外wai獨du立li的de新xin原yuan因yin介jie入ru而er中zhong斷duan，則ze該gai新xin原yuan因yin即ji為wei損sun失shi的de近jin因yin。如ru果guo該gai新xin原yuan因yin屬shu於yu保bao險xian風feng險xian
，則ze保bao險xian人ren應ying承cheng擔dan賠pei付fu責ze任ren;相反
，如果該新原因屬於除外風險，則保險人不承擔賠付責任。