兒童教育金保險

主要分類

兒(er)童(tong)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)，作(zuo)為(wei)少(shao)兒(er)保(bao)險(xian)的(de)一(yi)個(ge)特(te)殊(shu)險(xian)種(zhong)類(lei)型(xing)，各(ge)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)都(dou)是(shi)提(ti)供(gong)專(zhuan)業(ye)的(de)兒(er)童(tong)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)。兒(er)童(tong)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)從(cong)具(ju)體(ti)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)保(bao)障(zhang)期(qi)限(xian)來(lai)看(kan)，主(zhu)要(yao)分(fen)為(wei)終(zhong)身(shen)型(xing)和(he)非(fei)終(zhong)身(shen)型(xing)。

其 中，非終身型兒童教育金保險一般屬於真正的"專款專用"型的教育金產品。即是說
，在保險金的返還上，完全是針對少兒的教育階段而定，通常會在孩子進入高 中、 進jin入ru大da學xue兩liang個ge重zhong要yao時shi間jian節jie點dian開kai始shi每mei年nian返fan還hai資zi金jin，到dao孩hai子zi大da學xue畢bi業ye或huo創chuang業ye階jie段duan再zai一yi次ci性xing返fan還hai一yi筆bi費fei用yong以yi及ji賬zhang戶hu價jia值zhi，以yi幫bang助zhu孩hai子zi在zai每mei一yi個ge教jiao育yu的de重zhong要yao階jie段duan都dou能neng獲huo 得一筆 穩定的資金支持。

終zhong身shen型xing兒er童tong教jiao育yu金jin保bao險xian通tong常chang會hui考kao慮lv到dao一yi個ge人ren一yi生sheng的de變bian化hua
，是shi幾ji年nian一yi返fan還hai的de
，關guan愛ai孩hai子zi的de一yi生sheng
，孩hai子zi小xiao的de時shi候hou可ke以yi用yong做zuo教jiao育yu金jin
，年nian老lao時shi可ke以yi轉zhuan換huan為wei養yang老lao金jin
，分fen享xiang保bao險xian公gong司si長chang期qi經jing營ying成cheng果guo，保bao障zhang家jia庭ting財cai富fu的de傳chuan承cheng等deng。[1]

基本特點

1、專款專用。子女教育要設立專門的賬戶，就像個人養老金賬戶用在退休規劃;住房公積金賬戶用在購房規劃，隻有這樣才能做到專款專用。

2、沒有時間彈性。子女到了一定的年齡就要上學(如7歲左右上小學，18歲左右上大學)
，不能因為沒有足夠的學費而延期。

3、沒有費用彈性。各階段的基本學費相對固定，這些費用對每一個學生都是相同的。

4、持續周期長
，總費用龐大。子女從小到大將近20年的持續教育支出，總金額可能比購房支出還多。

5、階段性高支出。比如大學教育，平均每個孩子每年2萬
，4年就是8萬元;出國留學費用
，總價15萬元以上。這些費用支付周期短
，支付費用高都需要有提前的財務準備。

6、額外費用差距大，必須準備充足。子女的資質不同
，整個教育過程中的相關花費差距很大，所以寧可多準備不能少準備。[2]

主要功能

1、"保費豁免"功能 所謂"保費豁免"功能就是一旦投保的家長遭受不幸
，身故或者全殘
，保險公司將豁免所有未交保費，子女還可以繼續得到保障和資助。

2、強製儲蓄的功能 fumukeyigenjuzijideyuqihehaiziweilaishoujiaoyushuipingdegaodilaiweihaizixuanzexianzhonghejine
，yidanweihaizijianlilejiaoyubaoxianjihua，jiubixumeiniancunruyuedingdejine，congerbaozhengzhegechuxujihuayidingnenggouwancheng。

3、教jiao育yu金jin保bao險xian具ju保bao險xian的de保bao障zhang功gong能neng
，可ke為wei投tou保bao人ren和he被bei保bao險xian人ren提ti供gong疾ji病bing和he意yi外wai傷shang害hai以yi及ji高gao度du殘can疾ji等deng方fang麵mian的de保bao障zhang。所suo以yi一yi旦dan投tou保bao人ren發fa生sheng疾ji病bing或huo意yi外wai身shen故gu及ji高gao殘can等deng風feng險xian，不bu能neng孩hai子zi的de教jiao育yu金jin儲chu備bei計ji劃hua，保bao險xian公gong司si則ze會hui豁huo免mian投tou保bao人ren以yi後hou應ying交jiao的de保bao費fei，保bao險xian合he同tong仍reng然ran有you效xiao。

4、教育保險同時也具有理財分紅功能。能夠在一定程度上抵禦通貨膨脹的影響。它一般分多次給付，回報期相對較長。[3]

購買事項

投保建議

1、先(xian)重(zhong)保(bao)障(zhang)後(hou)重(zhong)教(jiao)育(yu)。很(hen)多(duo)父(fu)母(mu)花(hua)大(da)量(liang)資(zi)金(jin)為(wei)孩(hai)子(zi)購(gou)買(mai)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)
，卻(que)不(bu)購(gou)買(mai)或(huo)疏(shu)於(yu)購(gou)買(mai)意(yi)外(wai)保(bao)險(xian)和(he)醫(yi)療(liao)保(bao)險(xian)
，這(zhe)將(jiang)保(bao)險(xian)的(de)功(gong)能(neng)本(ben)末(mo)倒(dao)置(zhi)。

2、應ying問wen清qing楚chu豁huo免mian條tiao款kuan範fan圍wei。在zai購gou買mai主zhu險xian時shi，應ying同tong時shi購gou買mai豁huo免mian保bao費fei附fu加jia險xian。這zhe樣yang一yi來lai，萬wan一yi父fu母mu因yin某mou些xie原yuan因yin無wu力li繼ji續xu繳jiao納na保bao費fei時shi，對dui孩hai子zi的de保bao障zhang也ye繼ji續xu有you效xiao。

3、購(gou)買(mai)教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)須(xu)小(xiao)心(xin)流(liu)動(dong)性(xing)風(feng)險(xian)。教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)的(de)缺(que)陷(xian)在(zai)於(yu)其(qi)流(liu)動(dong)性(xing)較(jiao)差(cha)，而(er)且(qie)保(bao)費(fei)通(tong)常(chang)比(bi)較(jiao)高(gao)，資(zi)金(jin)一(yi)旦(dan)投(tou)入(ru)，需(xu)要(yao)按(an)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)定(ding)期(qi)支(zhi)付(fu)保(bao)費(fei)給(gei)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)，屬(shu)於(yu)一(yi)項(xiang)長(chang)期(qi)投(tou)資(zi)。

4、購買教育金保險時應兼顧保障功能
，以應付小孩未來可能的疾病
、傷殘和死亡等風險;

5、家長在為孩子購買教育金保險時應巧用組合，即在小學4年級前采用教育金保險來做教育規劃，在小學4年級後可采用"教育保險+教育儲蓄"的組合方式。

6、教育金保險具有保險的保障功能
，可以為投保人和被保險人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方麵的保障。

7
、yidantoubaorenfashengjibinghuoyiwaishengujigaocandengfengxian

，bunengzaijixuhaizidejiaoyujinchubeijihua，zebaoxiangongsizehuihuomiantoubaorenyihouyingjiaodebaoxianfei，xiangdangyubaoxiangongsiweitoubaorenjiaonabaofei
，erbaodanyuanyingxiangyoudequanyibubian，rengrannenggougeihaizitigongyihoushoujiaoyudefeiyong[4] 。

投保標準

第一，教育金帳戶要專款專用、長期儲備、穩(wen)健(jian)增(zeng)值(zhi)。另(ling)外(wai)，由(you)於(yu)孩(hai)子(zi)未(wei)來(lai)的(de)教(jiao)育(yu)之(zhi)路(lu)存(cun)在(zai)多(duo)種(zhong)可(ke)能(neng)性(xing)，教(jiao)育(yu)金(jin)還(hai)需(xu)要(yao)有(you)一(yi)定(ding)的(de)靈(ling)活(huo)性(xing)，客(ke)戶(hu)可(ke)自(zi)主(zhu)決(jue)定(ding)教(jiao)育(yu)金(jin)的(de)領(ling)取(qu)時(shi)間(jian)和(he)金(jin)額(e)。

第(di)二(er)，保(bao)障(zhang)靈(ling)活(huo)可(ke)調(tiao)。平(ping)安(an)幸(xing)福(fu)是(shi)父(fu)母(mu)對(dui)孩(hai)子(zi)最(zui)大(da)的(de)期(qi)望(wang)。孩(hai)子(zi)的(de)漫(man)漫(man)人(ren)生(sheng)中(zhong)，教(jiao)育(yu)金(jin)保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)需(xu)要(yao)因(yin)孩(hai)子(zi)不(bu)同(tong)人(ren)生(sheng)階(jie)段(duan)風(feng)險(xian)而(er)調(tiao)整(zheng)。保(bao)額(e)可(ke)調(tiao)、保障靈活的少兒險才能滿足孩子個性化的人生需求。

第三
，教育金保險保費可以豁免。

duihaizideaibukedongyao，bukejianduan。ruguotoubaorenhuozhebeibaoxianrenfashenglerenshenfengxian
，huiduijiatingjingjizaochengzhongdayingxiang，henkenengdaozhihaizidebaoxianjihuawufaanshianzhiwancheng。

若附加了豁免保費的產品
，當投保人身故或發生合同約定的殘疾、重疾或孩子發生合同約定的重疾時
，餘下的保費將由保險公司代交，確保對孩子的愛實現。[5]