意外傷害死亡殘疾保險

構成意外傷害死亡殘疾保險責任的必要條件

1.被保險人在保險期間遭受人身意外傷害。包含以下兩方麵的要求:①人身意外傷害必須是客觀發生的事實
，而不是主觀推斷的。②被bei保bao險xian人ren遭zao受shou人ren身shen意yi外wai傷shang害hai的de客ke觀guan事shi實shi必bi須xu發fa生sheng在zai保bao險xian有you效xiao期qi內nei。如ru果guo被bei保bao險xian人ren在zai保bao險xian有you效xiao期qi開kai始shi以yi前qian曾zeng遭zao受shou人ren身shen意yi外wai傷shang害hai
，而er在zai保bao險xian期qi間jian內nei死si亡wang或huo殘can疾ji，不bu構gou成cheng保bao險xian責ze任ren。在zai某mou些xie特te殊shu情qing況kuang下xia
，如ru被bei保bao險xian人ren一yi次ci遭zao受shou人ren身shen意yi外wai傷shang害hai的de過guo程cheng，有you一yi段duan時shi間jian在zai保bao險xian有you效xiao期qi間jian
，另ling一yi段duan時shi間jian在zai保bao險xian有you效xiao期qi結jie束shu之zhi後hou。對dui這zhe類lei情qing況kuang，隻zhi要yao人ren身shen意yi外wai傷shang害hai發fa生sheng的de最zui初chu時shi間jian在zai保bao險xian有you效xiao期qi內nei
，就jiu視shi同tong整zheng個ge人ren身shen意yi外wai傷shang害hai過guo程cheng發fa生sheng在zai保bao險xian有you效xiao期qi內nei，對dui於yu保bao險xian期qi間jian結jie束shu後hou的de那na一yi段duan時shi間jian繼ji續xu發fa生sheng的de人ren身shen意yi外wai傷shang害hai也ye屬shu於yu保bao險xian責ze任ren。

2.被保險人在責任期限內死亡或殘疾。這一條件包含以下兩個要求:①被保險人死亡或殘疾;②被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)死(si)亡(wang)或(huo)殘(can)疾(ji)發(fa)生(sheng)在(zai)責(ze)任(ren)期(qi)限(xian)內(nei)。對(dui)於(yu)因(yin)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)造(zao)成(cheng)死(si)亡(wang)的(de)情(qing)況(kuang)而(er)言(yan)

，責(ze)任(ren)期(qi)限(xian)實(shi)際(ji)上(shang)是(shi)確(que)定(ding)死(si)亡(wang)的(de)時(shi)間(jian)。如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)保(bao)險(xian)期(qi)間(jian)內(nei)遭(zao)受(shou)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)，在(zai)責(ze)任(ren)期(qi)限(xian)內(nei)生(sheng)理(li)死(si)亡(wang)
，則(ze)顯(xian)然(ran)已(yi)構(gou)成(cheng)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)。但(dan)是(shi)，如(ru)果(guo)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)保(bao)險(xian)期(qi)間(jian)因(yin)飛(fei)機(ji)、車、船失事等原因下落不明
，那麼等到法院宣告被保險人死亡(一般從保險事故發生之日起滿兩年)zhishi，zerenqixianyijingjieshu。zaizhezhongqingkuangxia，beibaoxianrendeliyihenyoukenengdebudaobaozhang。weilejiejuezheyiwenti，keyizairenshenyiwaishanghaibaoxiantiaokuanzhongdingyoushizongtiaokuanhuozaibaoxiandanshangqianzhuguanyushizongdetebieyueding

，guidingbeibaoxianrenqueyinrenshenyiwaishanghaishiguxialuobumingchaoguoyidingqixian(如3個月、6個月等)時，視同被保險人死亡，保險人給付死亡保險金，但如果被保險人以後生還，受領保險金的人應把保險金返還給保險人。

對dui於yu人ren身shen意yi外wai傷shang害hai造zao成cheng殘can疾ji的de情qing況kuang而er言yan，責ze任ren期qi限xian實shi際ji上shang是shi確que定ding殘can疾ji程cheng度du的de期qi限xian。如ru果guo被bei保bao險xian人ren在zai保bao險xian期qi間jian遭zao受shou人ren身shen意yi外wai傷shang害hai
，治zhi療liao結jie束shu後hou被bei確que定ding為wei殘can疾ji
，這zhe時shi責ze任ren期qi限xian尚shang未wei結jie束shu

，則ze保bao險xian人ren顯xian然ran可ke以yi根gen據ju殘can疾ji程cheng度du給gei付fu保bao險xian金jin。但dan是shi，如ru果guo被bei保bao險xian人ren在zai責ze任ren期qi限xian結jie束shu時shi尚shang未wei結jie束shu治zhi療liao

，是shi否fou造zao成cheng殘can疾ji以yi及ji殘can疾ji程cheng度du都dou不bu能neng確que定ding，則ze以yi責ze任ren期qi限xian結jie束shu這zhe一yi時shi點dian的de情qing況kuang確que定ding殘can疾ji程cheng度du，並bing按an照zhao這zhe一yi殘can疾ji程cheng度du給gei付fu殘can疾ji保bao險xian金jin。以yi後hou

，即ji使shi被bei保bao險xian人ren經jing過guo治zhi療liao痊quan愈yu或huo殘can疾ji程cheng度du減jian輕qing
，保bao險xian人ren也ye不bu追zhui回hui全quan部bu或huo部bu分fen殘can疾ji保bao險xian金jin。反fan之zhi，即ji使shi被bei保bao險xian人ren加jia重zhong了le殘can疾ji程cheng度du或huo死si亡wang，保bao險xian人ren也ye不bu追zhui加jia給gei付fu保bao險xian金jin。

3.被保險人所遭受的人身意外傷害是造成死亡或殘疾的直接原因或近因。人身意外傷害與死亡、殘疾之間的因果關係包括以下3種情況:①人身意外傷害是死亡
、殘疾的直接原因。即人身意外傷害事故直接造成被保險人死亡或殘疾。②人身意外傷害是死亡、殘can疾ji的de近jin因yin。即ji人ren身shen意yi外wai傷shang害hai事shi故gu是shi引yin起qi直zhi接jie造zao成cheng被bei保bao險xian人ren死si亡wang或huo殘can疾ji事shi件jian或huo一yi連lian串chuan事shi件jian的de最zui初chu原yuan因yin。如ru被bei保bao險xian人ren被bei狂kuang犬quan咬yao傷shang後hou患huan狂kuang犬quan病bing而er死si。③人身意外傷害是死亡或殘疾的誘因。即人身意外傷害使被保險人原有的疾病發作
，從而加重了後果.造成被保險人死亡或殘疾。例如，被保險人患有冠心病，在乘車途中因顛簸心肌梗塞發作而死亡。

意外傷害死亡殘疾保險的給付方式

意外傷害死亡殘疾保險屬於定額給付保險，當保險責任構成時，保險人按保險合同中約定的保險金額給付死亡保險金或殘疾保險金。

1.死亡保險金的給付方式。人身意外傷害保險中的死亡給付是按照保險合同中的規定進行的不得有所增減。

2.殘can疾ji保bao險xian金jin的de給gei付fu和he計ji算suan方fang式shi。人ren身shen意yi外wai傷shang害hai保bao險xian中zhong的de殘can疾ji給gei付fu根gen據ju殘can疾ji保bao險xian金jin額e和he殘can疾ji程cheng度du兩liang個ge因yin素su確que定ding。在zai人ren身shen意yi外wai傷shang害hai死si亡wang殘can疾ji保bao險xian合he同tong中zhong，殘can疾ji程cheng度du規gui定ding得de越yue詳xiang細xi
，在zai給gei付fu保bao險xian金jin時shi保bao險xian人ren和he被bei保bao險xian人ren就jiu越yue不bu易yi發fa生sheng爭zheng執zhi。但dan是shi無wu論lun如ru何he詳xiang細xi也ye不bu能neng窮qiong盡jin所suo有you情qing況kuang，所suo以yi對dui於yu未wei作zuo規gui定ding的de情qing況kuang，往wang往wang隻zhi能neng由you當dang事shi人ren之zhi間jian按an照zhao公gong平ping合he理li的de原yuan則ze，參can照zhao規gui定ding的de殘can疾ji程cheng度du協xie商shang確que定ding。協xie商shang不bu一yi致zhi時shi

，可ke提ti請qing仲zhong裁cai或huo由you人ren民min法fa院yuan審shen判pan。需xu要yao注zhu意yi的de是shi，保bao險xian人ren給gei付fu被bei保bao險xian人ren的de殘can疾ji保bao險xian金jin不bu超chao過guo保bao險xian金jin額e。

殘疾保險金一般按以下列公式計算:

殘疾保險金=保險金額×殘疾程度(比率)

又可以分為以下兩種情況:

(1)ruguoyicirenshenyiwaishanghaidaozhibeibaoxianrenshentiduochuzhicande，zebaoxianrenanbaoxianjineyubeibaoxianrenshentigechucanjichengdubilvzhihedechengjijisuanbaoxianjin，danruguogechucanjichengdubilvzhihechaoguo1，則按保險金額給付保險金
，即:

保險金B=保險金A×min{1，<span >

其中

，用Pi 表示第i處殘疾程度比率。

(2)ruguobeibaoxianrenzaibaoxianqixianneiduocizaoshourenshenyiwaishanghai
，youbaoxianrenduimeicirenshenyiwaishanghaisuozhicanjianbaoxianhetongyuedinggeifubaoxianjin
，danbaoxianjinleijibuchaoguobaoxianjine，ji:

保險金B=保險金A×min{保險金額，<span >

其中，Bi 表示第i次人身意外傷害導致殘疾的保險金。

意外傷害死亡殘疾保險的給付對象

1.canjibaoxianjindegeifuduixiang。baoxianrengeifucanjigeifujindeyiyizaiyubaozhangyinrenshenyiwaishanghaizhicandebeibaoxianrenliyi，yinercanjibaoxianjinyoubeibaoxianrenbenrenshouling。

2.死亡保險金的給付對象分為:①在保險合同指定受益人的情況下，由受益人領取。②在保險合同未指定受益人的情況下，死亡保險金作為被保險人的遺產
，按照繼承法規定的範圍和順序，由被保險人的法定繼承人受領。③在(zai)無(wu)受(shou)益(yi)人(ren)又(you)無(wu)法(fa)定(ding)繼(ji)承(cheng)人(ren)的(de)情(qing)況(kuang)下(xia)，保(bao)險(xian)人(ren)不(bu)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)。因(yin)為(wei)在(zai)人(ren)身(shen)意(yi)外(wai)傷(shang)害(hai)死(si)亡(wang)殘(can)疾(ji)保(bao)險(xian)中(zhong)，保(bao)險(xian)人(ren)可(ke)視(shi)為(wei)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)債(zhai)務(wu)人(ren)，當(dang)債(zhai)權(quan)人(ren)不(bu)複(fu)存(cun)在(zai)或(huo)自(zi)願(yuan)放(fang)棄(qi)債(zhai)權(quan)時(shi)，債(zhai)即(ji)消(xiao)滅(mie)
，保(bao)險(xian)人(ren)的(de)債(zhai)務(wu)得(de)以(yi)免(mian)除(chu)
，所(suo)以(yi)不(bu)必(bi)再(zai)支(zhi)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)。