購買哪種壽險好！

人壽分類： 1.意外險保險（一般為消費類型的，保費低，保障高，出事概率高） 2.疾病住院（一般為消費類型的
，保費低
，保障高，出事概率高） 3.重大疾病（一般為儲蓄型的，保費高，保障高，出事花錢多） 4.教育基金（儲蓄型，每年存點錢，為孩子建立一份教育基金） 5.養老與理財保險（儲蓄型，每年存點錢
，為以後的養老作打算，越早準備越輕鬆）

中保康聯--金如意年金保險（分紅型） 特色： ◆老少鹹宜，投保麵廣：嬰幼兒至退休年齡均可投保 ◆即交即領，年年領錢：保單生效60天即可領取首年度保險年金 ◆繳費期短
，返還期長：有3年
、5年、10年交費方式可選擇，年金同樣長久 ◆固定收益高，60歲後雙倍收益： 3年交費：每年領取保險金額的3%，61歲起每年領保險金額的6% 5年交費：每年領取保險金額的5%，61歲起每年領保險金額的10% 10年交費：每年領取保險金額的10%
，61歲起每年領保險金額的20% ◆75歲領滿期養老金 = 保險金額 × 交費年期（年數） ◆身故保障高 = 保險金額 × 身故時的交費年度 × 1.1倍 ◆歲歲有紅利：每年分紅可以取現金，也可以複利累積 ◆多款附加險可供您選擇投保：您可以選擇投保意外傷害
、意外醫療
、住院醫療、重大疾病


、長期傷殘
、豁免保費等附加險 投保年齡：出生滿30天 ～ 60周歲 保險期間：年滿75周歲 交費方式：保險費年交（分3年、5年
、10年交三種） 示例： 例B：康先生50歲，購買金如意作為養老儲備，選擇5年交費,年交5萬元。康先生保險利益如下： 1
、保險年金：a)投保滿60天開始領取第一筆年金2,402.75元
，以後每年領取至60歲，共計領取2.64萬元 b)61歲開始翻倍領取,每年領4,805.50元,至74周歲共計領取6.72萬元 2、滿期金：75周歲一次領取24.02萬元 3、紅 利：累積至75歲一次領取達10.96萬元 ( 以低擋紅利示例計算 ) 4、身故保險金：26.4萬元 至75歲，生存收益共44.358萬元，淨收益近20萬元

買保險不能隻看重劃算，要全麵考量
，這樣買的保險才能真正保險。 買保險要注意一下幾點： 1
、保障期限：保障期限越長
，價格越高；jiankangshibansuirenyishengde，maizhongjixianzhuyaoweilezhunbeiyibiyiliaojijin，yibeibushizhixu，jiaofeishijianyuechangyuehao。yishiyinweijiaofeiqichang，suiransuofuzongekenenglveduoxie，danmeicijiaofeijiaoshao，buhuigeijiatingdailaitaidadefudan，jiazhilixidengyinsu，shijichengbenbuyidinggaoyuyicijiaoqingdefufeifangshi。ershiyinweibushaobaoxiangongsiguiding，ruozhongdajibingbaoxianjindegeifufashengzaijiaofeiqinei，conggeifuzhiriqi，mianjiaoyihougeqibaoxianfei
，baoxianhetongjixuyouxiao。zhejiushishuo，ruguobeibaoxianrenjiaofeidiernianshenranzhongji，xuanze10年繳，實際保費隻付了五分之一；若是20年繳，就隻支付了十分之一的保費。 2

、患重疾時首次獲得賠付的比例：應該100％賠付，不要分期賠付的。 3
、保險條款中是否有不確定的項目：例如“可調整費率”——不公平條款。 4、保障範圍：病種數量並非決定因素（多出來的部分大都是發病率較低的疾病或拆分得更細的病種）
，而是要關注有沒有終末期疾病這項保險責任，並且這項責任能否全額賠付。（萬一以後又出現類似“非典”的疾病呢） 5、身故責任：由於部分病種理賠條件較為苛刻，當疾病尚未達到理賠條件時（或可賠可不賠），卻已危急生命
，是否有身故責任的處理方法會完全不同，有——賠保額，無——無息退保費
，導致的理賠難易程度會有很大差異！（此點至關重要！為避免以後扯皮打官司
，請選擇前者） 6、是否分紅：主險為分紅型壽險
，附加重大疾病險——投保後時間越長，分得的紅利越多，購買時會相應的多付出成本，不過可以抵消部分通貨膨脹帶來的損失。 7、理賠條件：條款中的注釋部分——橫向對比出來，差異還是挺大的！比如腦中風
、頭部創傷等，有的產品發生六個月以後才賠
，有的六周後就可以賠
，對後期的康複治療提供充足的現金；再舉個例子，老年癡呆隻管到65歲，現在60多歲的老人還很健康呢。 8、10萬到20萬元保額較合適。根據最近的統計，重大疾病的治療費用少則7

、8萬元
，多則10幾萬元甚至更高
，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低於10萬的保障功能太弱
，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。

我現在特別不相信保險,我覺得如果您有錢,就一人給他們存一部分好了,當您老去時,你可以告訴他們一人一個存折,密碼是他們自己生日的後六位數(一般銀行都是6位數的).大家都一樣,也就沒什麼好爭的了. 保險並不能多一些.醫療保險還是有作用的.如果你的家人沒有養老保險,或者你可以幫他們上這個.

按照配置優先級排序 醫療險:報銷類型,用於報銷醫療費,生病住院後,根據花多少錢來報銷,一般是一年期,交一年保一年. 重疾險:給付類型,一般是保多少種重大疾病,保幾十萬,用於大病後失去賺錢能力後,補充生活開支來源,一旦發生了其中的有一種重大疾病,就賠付幾十萬！一般是長期的,比如交20年保終身. 意外險:給付型,用於補充傷殘帶來的損失,比如保100萬,當發生了意外發生了傷殘,根據級別賠付10萬到100萬這樣. 壽險:壽命保險,用於不管什麼原因死亡後就給親人的可繼續生活的錢.一般家庭經濟支柱購買,比如丈夫保了100萬,父親不幸身故,保險陪100萬,留給給妻子和孩子繼續生活

大類分為社會保險製度和商業保險。 社會保險有五大類：社會養老保險
、社會醫療保險、失業保險、生育保險和工傷保險。 商業保險：壽險（人身、重疾、醫療、意外、養老等）
，財險（車險、家財險等）

，團體保險（健康險、建工險等）. 拓展資料： 商業保險指保險公司所經營的各類保險業務。商業保險以營利為目標
，進行獨立經濟核算。 商業保險種類: 一、人身保險:人身保險是以人的生命和身體為保險對象的一種保險
，保險人和投保 人通過訂立保險合同



，在向投保人收取一定的保險費後在被保險人因故導 致保險責任範圍內的傷殘、死亡或保險期滿時，由保險人負責給付保險金。 人身保險中又有：人身意外險、健康險、意外附加醫療險
、責任險、 住院醫療險

、儲金性質的兩全險和養老金險等。 人身保險的四大家族： 1. 壽險 壽險主要分為三類： 1）定期壽險：保障一定時間身故，過了時間還活著，保險公司不還保費 此險種保障力度最大，建議預算年保費5000元以下的重點考慮 2）終身壽險：保障一輩子

，身故賠付；退保也給一筆錢 因為保險公司還會把錢返還給客戶
，所有此險的保費相對較高

，建議預算年保費5000元以上的可考慮 3）兩全保險：保障一定時間，生存
、身故都給錢 此險種是定期和終身的折中
，可以保定期的身故
，若過了期限還活著， 保險公司把保費還給客戶。因此，保費也相對較高 2. 健康險 健康險與身體內在的疾病相關
，主要分為： 1）重大疾病險：保25+種疾病 重大疾病是指惡性腫瘤
、腦中風等一係列的疾病。保監會規定任何重疾險都必須包括25種常見重大疾病，其他重疾發生的概率較低
，所以從性價比角度出發
，重疾險也不是保的疾病越多越好哦~ 2）特定疾病險：隻保幾種疾病 特定疾病是從重大疾病分出的幾種疾病
，如小兒常見的白血病，婦女常見的乳腺癌等。因為保障的種類少
，其保費也低了很多。 3）門診和住院醫療險：門急費、手術費及進口藥等 門(men)診(zhen)就(jiu)是(shi)指(zhi)日(ri)常(chang)看(kan)病(bing)的(de)費(fei)用(yong)
，這(zhe)類(lei)險(xian)種(zhong)隨(sui)便(bian)君(jun)不(bu)建(jian)議(yi)購(gou)買(mai)，因(yin)為(wei)大(da)部(bu)分(fen)人(ren)都(dou)可(ke)以(yi)承(cheng)擔(dan)起(qi)，而(er)保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)的(de)是(shi)發(fa)生(sheng)次(ci)數(shu)低(di)，損(sun)失(shi)金(jin)額(e)大(da)的(de)事(shi)故(gu)。 住院醫療和住院津貼是社保的補充
，能夠彌補在住院期間家庭的經濟損失，可以考慮購買。 3. 意外險 意外險保障的是外來的、劇烈的、偶然的事故所造成的人身傷害。主要分為： 1）綜合意外險：包含所有意外 綜合意外險是保障力度最為全麵和明顯的保險產品，最能體現保險的作用。隨便君強烈推薦，此款是老少皆宜，居家旅遊之必備良品~ 2）交通工具意外險：隻保公共交通工具 公共交通指的是公共汽車

、飛機、輪船、火車

、動(dong)車(che)等(deng)運(yun)營(ying)的(de)交(jiao)通(tong)工(gong)具(ju)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)要(yao)求(qiu)是(shi)要(yao)有(you)運(yun)營(ying)執(zhi)照(zhao)的(de)交(jiao)通(tong)工(gong)具(ju)，目(mu)前(qian)流(liu)行(xing)的(de)打(da)車(che)平(ping)台(tai)所(suo)提(ti)供(gong)的(de)交(jiao)通(tong)工(gong)具(ju)可(ke)能(neng)不(bu)在(zai)保(bao)險(xian)範(fan)圍(wei)內(nei)，其(qi)具(ju)體(ti)原(yuan)因(yin)在(zai)這(zhe)裏(li)就(jiu)不(bu)說(shuo)啦(la)~ 3）旅遊意外險：境內和境外 現在大家出行都會有購買旅遊保險的意識
，但是通常旅行社和旅遊在線平台提供的產品性價比並不高，建議單獨到專業平台購買 4. 年金險 年金險其實就是強製儲蓄，也就是我們上文提到的保障“生”這zhe一yi風feng險xian的de保bao險xian產chan品pin。你ni付fu給gei保bao險xian公gong司si一yi大da筆bi錢qian，未wei來lai保bao險xian公gong司si再zai分fen批pi付fu給gei你ni。根gen據ju年nian齡ling的de不bu同tong
，分fen為wei少shao兒er教jiao育yu金jin和he老lao人ren養yang老lao金jin，實shi際ji上shang二er者zhe沒mei有you實shi質zhi的de區qu別bie 1）少兒教育金：在小孩成長的重要節點（如高中，大學，結婚）就給錢 2）老人養老金：每月固定生活費 二、火災保險：火災保險分主險和附加險兩大塊。 主險的責任範圍包括任何一個投保 人都必須麵對的雷電
、失火等引起的火災以及延燒或因施救
、搶救而造成 的財產損失或支付的合理費用。投保人投保火災險時根據本身財產的危險 程度
，繳納相應的保費。 火災保險費一般相當於相應危險程度傳統財產保 費的60－70％。 投保火災保險主險以後，可根據本身財產麵臨的客觀危險，自由選擇 投保附加險。 火災保險共設八個附加險。 水災險。承保由於暴雨、洪水、消防裝置失靈、水管爆裂造成的財產 損失
； 風災險。承保8級以上的風，如台風、颶風、龍卷風等造成的財產損 失。 爆炸險。承保因核子以外的爆炸事故造成的財產損失； 碰撞險。承保因飛機、飛機部件或飛行物體的墜落、以及外來機動車 輛、輪船碰撞所致的財產損失； 地震、地陷、火山爆發險。承保地震、地陷、火山爆發造成的財產損 失； 岸崩、冰淩

、泥石流險。承保岸崩、冰淩、泥石流造成的財產損失。 外來惡意行為險。承保非被保險人及其雇員的搶劫
、盜竊攻擊
、打砸 暴力等行為造成的財產損失
； 罷工
、暴動
、民眾騷亂險。承保因罷工、集合遊行以及治安當局為防 止上述行為而采取的行動所造成的財產損失。 每個附加附險的保費相當於傳統財產險保費的5－20％，投保人可 根據實際情況，選擇適當的附加險，既可避免不必要的經濟支出
，又可獲 得充分的經濟保障。

我覺得，好的壽險起碼應該能夠滿足人們的四種需求。 diyizhongshi
，nengmanzurenmendeqiangzhichuxuxuqiu。weirenmendiyushenghuozhongdezijinfengxian
，buhuiyinweidashoudajiaohuadiao

，gengbuhuiyinweiqingxinpianzierxuebenwugui
，rangrenmennenggouweijianglaimeimanshenghuotiqianzuohaozijinzhunbei。 第二種是
，可以為被保險人病殘時提供經濟保障。可以抵消一部分突發疾病和意外的風險，讓人們不會因為失去收入來源而生活困頓。 第三種是
，為人們提供一種資金保值或增值渠道。有的人不懂理財或者不願意理財，壽險可以為讓他的資產不會因通貨膨脹而縮水。 disizhongshi，weilaonianrentigongshenghuobaozhang。renmendaolaoniantuixiu
，meiyoulezhengchangshouru，danrengxuzhichu。ruguomeiyouzugoudelaonianshenghuofeiyong，shenghuojiujiangnanyiweichi，shouxiankeyigeilaonianrentigongyifenjichudeshenghuobaozhang，ranglaonianrenkeyianxiangwannian。 前幾天忽然被得了創新獎的平安“璽越人生”刷了屏
，就是題主所說的壽險類。我也納悶，真的有那麼好嗎

？於是了解了一下，似乎還可以。 xiyuerenshengmeiniandebaodanzhounianri，kehudoukeyilingqudaobaoxiangongsidefenhongheshengcunjin
，manzurenmendeqiangzhichuxuxuqiuhejingjibaozhangxuqiu。xiyuerenshengkaolvdaolaonianrendeyanglaowenti

，jiangyanglaojinshuetishengzhilebaoejinede30%，這點還是很人性化的，滿足了人們的養老需求。如果客戶不願意領取生存金、養老金和分紅的話，這些資金將自動轉入聚財寶，日計息，月複利，聚財寶近年的年化收益率均在5%左右
，最高的高達16%，滿足了人們的資產增值需求。 這麼看的話
，想要購買壽險


，璽越人生還是不錯的選擇
，希望我的回答可以幫到你。

普通型人壽保險 死亡保險，死亡保險是指以被保險人的死亡為給付保險金條件的人壽保險。死亡保險又分為定期壽險（即定期死亡保險）和終身壽險（即不定期死亡保險）。定ding期qi壽shou險xian。定ding期qi壽shou險xian是shi指zhi以yi死si亡wang為wei給gei付fu保bao險xian金jin條tiao件jian，且qie保bao險xian期qi限xian為wei固gu定ding年nian限xian的de人ren壽shou保bao險xian。具ju體ti地di講jiang
，在zai定ding期qi壽shou險xian合he同tong中zhong規gui定ding一yi定ding時shi期qi為wei保bao險xian有you效xiao期qi


，若ruo被bei保bao險xian人ren在zai約yue定ding期qi限xian內nei死si亡wang

，保bao險xian人ren即ji給gei付fu受shou益yi人ren約yue定ding的de保bao險xian金jin；ruguobeibaoxianrenzaibaoxianqixianjiemanshirengranshengcun，baoxianhetongjixingzhongzhi，baoxianrenwugeifubaoxianjindeyiwu，yibutuihaiyishouqudebaoxianfei。duiyubeibaoxianreneryan，dingqishouxianzuidadeyoudianshikeyiyongjiweidiliandebaoxianfeihuodeyidingqixianneijiaodadebaoxianbaozhang
；其不足之處在於若被保險人在保險期限屆滿仍然生存

，則不能得到保險金的給付，而且已交納的保險費不再退還。 終(zhong)身(shen)壽(shou)險(xian)。終(zhong)身(shen)壽(shou)險(xian)是(shi)指(zhi)以(yi)死(si)亡(wang)為(wei)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)條(tiao)件(jian)，且(qie)保(bao)險(xian)期(qi)限(xian)為(wei)終(zhong)身(shen)的(de)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)。終(zhong)身(shen)壽(shou)險(xian)是(shi)一(yi)種(zhong)不(bu)定(ding)期(qi)的(de)死(si)亡(wang)保(bao)險(xian)，即(ji)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)中(zhong)並(bing)不(bu)規(gui)定(ding)期(qi)限(xian)
，自(zi)合(he)同(tong)生(sheng)效(xiao)之(zhi)日(ri)起(qi)
，至(zhi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)死(si)亡(wang)為(wei)止(zhi)。也(ye)就(jiu)是(shi)保(bao)險(xian)人(ren)對(dui)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)要(yao)終(zhong)身(shen)承(cheng)擔(dan)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)，無(wu)論(lun)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)何(he)時(shi)死(si)亡(wang)，保(bao)險(xian)人(ren)都(dou)有(you)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)義(yi)務(wu)。終(zhong)身(shen)壽(shou)險(xian)最(zui)大(da)優(you)點(dian)是(shi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)可(ke)以(yi)得(de)到(dao)永(yong)久(jiu)保(bao)障(zhang)。如(ru)果(guo)投(tou)保(bao)人(ren)中(zhong)途(tu)退(tui)保(bao)，可(ke)以(yi)得(de)到(dao)一(yi)定(ding)數(shu)額(e)的(de)現(xian)金(jin)價(jia)值(zhi)（或稱“退保金”）。終身壽險按照交費方式可分為普通終身壽險、限期交費終身壽險和躉交終身壽險。 ①普通終身壽險。普通終身壽險是指終身分期交付保險費的終身壽險。 ②xianqijiaofeizhongshenshouxian。xianqijiaofeizhongshenshouxianshizhibaoxianfeizaiguidingqixianneifenqijiaofu
，qimanhoubuzaijiaofubaoxianfei
，danrengxiangyoubaoxianbaozhangdezhongshenshouxian。xianqijiaofeizhongshenshouxiandejiaonaqixiankeyishiyidingnianxian,也可以規定交費到某一特定年齡。 ③躉dun交jiao終zhong身shen壽shou險xian。躉dun交jiao終zhong身shen壽shou險xian是shi指zhi在zai投tou保bao時shi一yi次ci全quan部bu交jiao清qing保bao險xian費fei的de終zhong身shen壽shou險xian。躉dun交jiao終zhong身shen壽shou險xian也ye可ke以yi認ren為wei是shi限xian期qi交jiao費fei保bao險xian的de一yi種zhong特te殊shu形xing態tai。 生(sheng)存(cun)保(bao)險(xian)，生(sheng)存(cun)保(bao)險(xian)是(shi)指(zhi)以(yi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)的(de)生(sheng)存(cun)為(wei)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)條(tiao)件(jian)的(de)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)。即(ji)當(dang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)於(yu)保(bao)險(xian)期(qi)滿(man)或(huo)達(da)到(dao)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)的(de)年(nian)齡(ling)時(shi)仍(reng)然(ran)生(sheng)存(cun)
，保(bao)險(xian)人(ren)負(fu)責(ze)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)。生(sheng)存(cun)保(bao)險(xian)主(zhu)要(yao)是(shi)為(wei)老(lao)年(nian)人(ren)提(ti)供(gong)養(yang)老(lao)保(bao)障(zhang)或(huo)者(zhe)為(wei)子(zi)女(nv)提(ti)供(gong)教(jiao)育(yu)金(jin)等(deng)。年(nian)金(jin)保(bao)險(xian)是(shi)一(yi)種(zhong)有(you)規(gui)則(ze)、定期向被保險人給付保險金的生存保險。 兩全保險，兩全保險（也稱“生死合險”）是(shi)指(zhi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)

，在(zai)保(bao)險(xian)期(qi)限(xian)內(nei)死(si)亡(wang)或(huo)保(bao)險(xian)期(qi)滿(man)時(shi)生(sheng)存(cun)，保(bao)險(xian)人(ren)均(jun)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)的(de)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)。兩(liang)全(quan)保(bao)險(xian)將(jiang)定(ding)期(qi)死(si)亡(wang)保(bao)險(xian)和(he)生(sheng)存(cun)保(bao)險(xian)兩(liang)種(zhong)保(bao)險(xian)形(xing)式(shi)結(jie)合(he)起(qi)來(lai)，當(dang)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)在(zai)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)規(gui)定(ding)的(de)年(nian)限(xian)內(nei)死(si)亡(wang)或(huo)合(he)同(tong)期(qi)滿(man)仍(reng)然(ran)生(sheng)存(cun)時(shi)
，保(bao)險(xian)人(ren)均(jun)按(an)照(zhao)合(he)同(tong)給(gei)付(fu)保(bao)險(xian)金(jin)。兩(liang)全(quan)保(bao)險(xian)的(de)儲(chu)蓄(xu)性(xing)極(ji)強(qiang)，其(qi)純(chun)保(bao)費(fei)由(you)危(wei)險(xian)保(bao)費(fei)和(he)儲(chu)蓄(xu)保(bao)費(fei)組(zu)成(cheng)。危(wei)險(xian)保(bao)費(fei)用(yong)於(yu)保(bao)險(xian)期(qi)限(xian)內(nei)死(si)亡(wang)給(gei)付(fu)
；儲(chu)蓄(xu)保(bao)費(fei)則(ze)逐(zhu)年(nian)積(ji)累(lei)形(xing)成(cheng)責(ze)任(ren)準(zhun)備(bei)金(jin)，它(ta)既(ji)可(ke)用(yong)於(yu)中(zhong)途(tu)退(tui)保(bao)時(shi)支(zhi)付(fu)退(tui)保(bao)金(jin)
，也(ye)可(ke)用(yong)於(yu)生(sheng)存(cun)給(gei)付(fu)。由(you)於(yu)兩(liang)全(quan)保(bao)險(xian)既(ji)有(you)死(si)亡(wang)保(bao)障(zhang)，又(you)有(you)生(sheng)存(cun)保(bao)障(zhang)，因(yin)此(ci)，兩(liang)全(quan)保(bao)險(xian)不(bu)僅(jin)使(shi)受(shou)益(yi)人(ren)得(de)到(dao)保(bao)障(zhang)，同(tong)時(shi)也(ye)使(shi)被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)本(ben)身(shen)享(xiang)受(shou)其(qi)利(li)益(yi)。 新型人壽保險 分紅保險
，從本質上看，分紅保險應屬於傳統保險業務。 分(fen)紅(hong)保(bao)險(xian)的(de)定(ding)義(yi)。分(fen)紅(hong)保(bao)險(xian)是(shi)指(zhi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)將(jiang)其(qi)實(shi)際(ji)經(jing)營(ying)成(cheng)果(guo)優(you)於(yu)定(ding)價(jia)假(jia)設(she)的(de)盈(ying)餘(yu)
，按(an)一(yi)定(ding)比(bi)例(li)向(xiang)保(bao)單(dan)持(chi)有(you)人(ren)進(jin)行(xing)分(fen)配(pei)的(de)人(ren)壽(shou)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)。這(zhe)裏(li)的(de)保(bao)單(dan)持(chi)有(you)人(ren)是(shi)指(zhi)按(an)照(zhao)合(he)同(tong)約(yue)定(ding)，享(xiang)有(you)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)利(li)益(yi)及(ji)紅(hong)利(li)請(qing)求(qiu)權(quan)的(de)人(ren)。分(fen)紅(hong)保(bao)險(xian)
、非fei分fen紅hong保bao險xian以yi及ji分fen紅hong保bao險xian產chan品pin與yu其qi附fu加jia的de非fei分fen紅hong保bao險xian產chan品pin必bi須xu分fen設she賬zhang戶hu
，獨du立li核he算suan。分fen紅hong保bao險xian采cai用yong固gu定ding費fei用yong率lv的de
，其qi相xiang應ying的de附fu加jia保bao費fei收shou入ru
、傭金、管理費用支出等不列入分紅保險賬戶；采用固定死亡率的，其相應的死亡保費收入和風險保額給付等不列入分紅保險賬戶。 分紅保險產品的主要特征。分紅保險產品的特征主要體現在以下幾個方麵：1.保bao單dan持chi有you人ren享xiang受shou經jing營ying成cheng果guo。分fen紅hong保bao險xian不bu僅jin提ti供gong合he同tong規gui定ding的de各ge種zhong保bao障zhang

，而er且qie保bao險xian公gong司si每mei年nian要yao將jiang經jing營ying分fen紅hong險xian種zhong產chan生sheng的de部bu分fen盈ying餘yu以yi紅hong利li的de形xing式shi分fen配pei給gei保bao單dan持chi有you人ren。目mu前qian
，中zhong國guo保bao監jian會hui規gui定ding保bao險xian公gong司si應ying至zhi少shao將jiang分fen紅hong保bao險xian業ye務wu當dang年nian度du可ke分fen配pei盈ying餘yu的de70%分配給客戶。這樣投保人就可以與保險公司共享經營成果
，與不分紅保險相比，增加了投保人的獲利機會。2.客(ke)戶(hu)承(cheng)擔(dan)一(yi)定(ding)的(de)投(tou)資(zi)風(feng)險(xian)。由(you)於(yu)每(mei)年(nian)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)經(jing)營(ying)狀(zhuang)況(kuang)不(bu)一(yi)樣(yang)，客(ke)戶(hu)所(suo)能(neng)得(de)到(dao)的(de)紅(hong)利(li)也(ye)會(hui)不(bu)一(yi)樣(yang)。在(zai)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)經(jing)營(ying)狀(zhuang)況(kuang)良(liang)好(hao)的(de)年(nian)份(fen)，客(ke)戶(hu)會(hui)分(fen)到(dao)較(jiao)多(duo)的(de)紅(hong)利(li)；如(ru)果(guo)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)經(jing)營(ying)狀(zhuang)況(kuang)不(bu)佳(jia)
，客(ke)戶(hu)能(neng)分(fen)到(dao)的(de)紅(hong)利(li)就(jiu)會(hui)比(bi)較(jiao)少(shao)

，甚(shen)至(zhi)沒(mei)有(you)。因(yin)此(ci)
，分(fen)紅(hong)保(bao)險(xian)使(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)和(he)客(ke)戶(hu)在(zai)一(yi)定(ding)程(cheng)度(du)上(shang)共(gong)同(tong)承(cheng)擔(dan)了(le)投(tou)資(zi)風(feng)險(xian)。3.定價的精算假設比較保守。壽險產品在定價時主要以預定死亡率、預yu定ding利li率lv和he預yu定ding費fei用yong率lv三san個ge因yin素su為wei依yi據ju
，這zhe三san個ge預yu定ding因yin素su與yu實shi際ji情qing況kuang的de差cha距ju直zhi接jie影ying響xiang到dao壽shou險xian公gong司si的de經jing營ying成cheng果guo。對dui於yu分fen紅hong保bao險xian，由you於yu壽shou險xian公gong司si要yao將jiang部bu分fen盈ying餘yu以yi紅hong利li的de形xing式shi分fen配pei給gei客ke戶hu，所suo以yi在zai定ding價jia時shi對dui精jing算suan假jia設she估gu計ji較jiao為wei保bao守shou，即ji保bao單dan價jia格ge較jiao高gao，以yi便bian在zai實shi際ji經jing營ying過guo程cheng中zhong產chan生sheng更geng多duo的de可ke分fen配pei盈ying餘yu。4.保險給付
、退tui保bao金jin中zhong含han有you紅hong利li。分fen紅hong保bao險xian的de被bei保bao險xian人ren身shen故gu後hou，受shou益yi人ren在zai獲huo得de投tou保bao時shi約yue定ding保bao額e的de保bao險xian金jin的de同tong時shi

，還hai可ke以yi得de到dao未wei領ling取qu的de累lei積ji紅hong利li和he利li息xi。在zai滿man期qi給gei付fu時shi，被bei保bao險xian人ren在zai獲huo得de保bao險xian金jin額e的de同tong時shi
，也ye可ke以yi得de到dao未wei領ling取qu的de累lei積ji紅hong利li和he利li息xi。分fen紅hong保bao險xian的de保bao單dan持chi有you人ren在zai退tui保bao時shi得de到dao的de退tui保bao金jin也ye包bao括kuo保bao單dan紅hong利li及ji其qi利li息xi。 分紅保險保單的紅利。分紅保險產品從本質上說是一種保戶享有保單盈餘分配權的產品，即將壽險公司的盈餘，如死差益、利差益

、費差益等，按一定比例分配給保單持有人。分配給保戶的保單盈餘，就是通常所說的保單紅利。①利(li)源(yuan)。分(fen)紅(hong)保(bao)險(xian)的(de)紅(hong)利(li)，實(shi)質(zhi)上(shang)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)盈(ying)餘(yu)。盈(ying)餘(yu)就(jiu)是(shi)保(bao)單(dan)資(zi)產(chan)份(fen)額(e)高(gao)於(yu)未(wei)來(lai)負(fu)債(zhai)的(de)那(na)部(bu)分(fen)價(jia)值(zhi)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)精(jing)算(suan)等(deng)相(xiang)關(guan)部(bu)門(men)每(mei)年(nian)都(dou)要(yao)計(ji)算(suan)盈(ying)餘(yu)中(zhong)可(ke)作(zuo)為(wei)紅(hong)利(li)分(fen)配(pei)的(de)數(shu)額(e)，並(bing)由(you)公(gong)司(si)基(ji)於(yu)商(shang)業(ye)判(pan)斷(duan)予(yu)以(yi)決(jue)定(ding)分(fen)配(pei)的(de)數(shu)額(e)，此(ci)決(jue)定(ding)分(fen)配(pei)的(de)數(shu)額(e)稱(cheng)為(wei)可(ke)分(fen)配(pei)盈(ying)餘(yu)。盈(ying)餘(yu)（或紅利）的產生是由很多因素決定的
，但最為主要的因素是利差益（損）、死差益（損）和費差益（損）。對於以死亡作為保險責任的壽險，死差益（損）是由於實際死亡率小於（大於）預定死亡率而產生的利益（損失）；當保險公司實際投資收益率高於（低於）預定利率時，則產生利差益（損）；當公司的實際營業費用少於（大於）預計營業費用所產生的利益（損失）時
，則產生費差益（損）。②紅利分配。中國保監會《個人分紅保險精算規定》中關於紅利分配的具體內容包括：第di一yi，紅hong利li分fen配pei原yuan則ze。紅hong利li的de分fen配pei應ying當dang滿man足zu公gong平ping性xing原yuan則ze和he可ke持chi續xu性xing原yuan則ze。第di二er
，紅hong利li分fen配pei比bi例li。保bao險xian公gong司si每mei一yi會hui計ji年nian度du向xiang保bao單dan持chi有you人ren實shi際ji分fen配pei盈ying餘yu的de比bi例li不bu低di於yu當dang年nian可ke分fen配pei盈ying餘yu的de70%。第(di)三(san)，紅(hong)利(li)分(fen)配(pei)方(fang)式(shi)。紅(hong)利(li)分(fen)配(pei)方(fang)式(shi)有(you)現(xian)金(jin)紅(hong)利(li)分(fen)配(pei)和(he)增(zeng)額(e)紅(hong)利(li)分(fen)配(pei)兩(liang)類(lei)。現(xian)金(jin)紅(hong)利(li)分(fen)配(pei)是(shi)指(zhi)直(zhi)接(jie)以(yi)現(xian)金(jin)的(de)形(xing)式(shi)將(jiang)盈(ying)餘(yu)分(fen)配(pei)給(gei)保(bao)單(dan)持(chi)有(you)人(ren)的(de)方(fang)式(shi)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)以(yi)提(ti)供(gong)多(duo)種(zhong)紅(hong)利(li)領(ling)取(qu)方(fang)式(shi)，比(bi)如(ru)現(xian)金(jin)、抵交保費、累lei積ji生sheng息xi以yi及ji購gou買mai交jiao清qing保bao額e等deng。增zeng額e紅hong利li分fen配pei是shi指zhi在zai整zheng個ge保bao險xian期qi限xian內nei每mei年nian以yi增zeng加jia保bao額e的de方fang式shi分fen配pei紅hong利li。增zeng加jia的de保bao額e作zuo為wei紅hong利li一yi旦dan公gong布bu，則ze不bu得de取qu消xiao。采cai用yong增zeng額e紅hong利li分fen配pei方fang式shi的de保bao險xian公gong司si可ke在zai合he同tong終zhong止zhi時shi以yi現xian金jin方fang式shi給gei付fu終zhong了le紅hong利li。 投資連結保險 投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)保(bao)險(xian)是(shi)一(yi)種(zhong)壽(shou)險(xian)與(yu)投(tou)資(zi)相(xiang)結(jie)合(he)的(de)新(xin)型(xing)壽(shou)險(xian)產(chan)品(pin)。投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)保(bao)險(xian)的(de)定(ding)義(yi)。根(gen)據(ju)中(zhong)國(guo)保(bao)險(xian)監(jian)管(guan)機(ji)構(gou)的(de)規(gui)定(ding)，投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)保(bao)險(xian)是(shi)指(zhi)包(bao)含(han)保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)功(gong)能(neng)並(bing)至(zhi)少(shao)在(zai)一(yi)個(ge)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)擁(yong)有(you)一(yi)定(ding)資(zi)產(chan)價(jia)值(zhi)的(de)人(ren)身(shen)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)。投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)保(bao)險(xian)的(de)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)必(bi)須(xu)是(shi)資(zi)產(chan)單(dan)獨(du)管(guan)理(li)的(de)資(zi)金(jin)賬(zhang)戶(hu)。投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)劃(hua)分(fen)為(wei)等(deng)額(e)單(dan)位(wei)
，單(dan)位(wei)價(jia)值(zhi)由(you)單(dan)位(wei)數(shu)量(liang)及(ji)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)中(zhong)資(zi)產(chan)或(huo)資(zi)產(chan)組(zu)合(he)的(de)市(shi)場(chang)價(jia)值(zhi)決(jue)定(ding)。投(tou)保(bao)人(ren)可(ke)以(yi)選(xuan)擇(ze)其(qi)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)，投(tou)資(zi)風(feng)險(xian)完(wan)全(quan)由(you)投(tou)保(bao)人(ren)承(cheng)擔(dan)。除(chu)有(you)特(te)殊(shu)規(gui)定(ding)外(wai)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)保(bao)險(xian)的(de)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)與(yu)其(qi)管(guan)理(li)的(de)其(qi)他(ta)資(zi)產(chan)或(huo)其(qi)他(ta)投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)之(zhi)間(jian)不(bu)得(de)存(cun)在(zai)債(zhai)權(quan)、債zhai務wu關guan係xi
，也ye不bu承cheng擔dan連lian帶dai責ze任ren。投tou資zi連lian結jie保bao險xian產chan品pin的de保bao單dan現xian金jin價jia值zhi與yu單dan獨du投tou資zi賬zhang戶hu資zi產chan相xiang匹pi配pei
，現xian金jin價jia值zhi直zhi接jie與yu獨du立li賬zhang戶hu資zi產chan投tou資zi業ye績ji相xiang連lian，一yi般ban沒mei有you最zui低di保bao證zheng。大da體ti而er言yan
，投tou資zi賬zhang戶hu的de資zi產chan免mian受shou保bao險xian公gong司si其qi餘yu負fu債zhai的de影ying響xiang
，資zi本ben利li得de或huo損sun失shi一yi旦dan發fa生sheng，無wu論lun其qi是shi否fou實shi現xian
，都dou會hui直zhi接jie反fan映ying到dao保bao單dan的de現xian金jin價jia值zhi上shang。不bu同tong的de投tou資zi賬zhang戶hu

，可ke以yi投tou資zi在zai不bu同tong的de投tou資zi工gong具ju上shang，比bi如ru股gu票piao
、債(zhai)券(quan)等(deng)。投(tou)資(zi)賬(zhang)戶(hu)可(ke)以(yi)是(shi)外(wai)部(bu)現(xian)有(you)的(de)，也(ye)可(ke)以(yi)是(shi)公(gong)司(si)自(zi)己(ji)設(she)立(li)的(de)。除(chu)了(le)各(ge)種(zhong)專(zhuan)類(lei)基(ji)金(jin)供(gong)投(tou)保(bao)人(ren)選(xuan)擇(ze)外(wai)，由(you)壽(shou)險(xian)公(gong)司(si)確(que)立(li)原(yuan)則(ze)，組(zu)合(he)投(tou)資(zi)的(de)平(ping)衡(heng)式(shi)或(huo)管(guan)理(li)式(shi)基(ji)金(jin)也(ye)非(fei)常(chang)流(liu)行(xing)。在(zai)約(yue)定(ding)條(tiao)件(jian)下(xia)
，保(bao)單(dan)持(chi)有(you)人(ren)可(ke)以(yi)在(zai)不(bu)同(tong)的(de)基(ji)金(jin)間(jian)自(zi)由(you)轉(zhuan)換(huan)
，而(er)無(wu)須(xu)支(zhi)付(fu)額(e)外(wai)的(de)費(fei)用(yong)。 投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)主(zhu)要(yao)特(te)征(zheng)。根(gen)據(ju)國(guo)際(ji)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)經(jing)驗(yan)及(ji)中(zhong)國(guo)保(bao)監(jian)會(hui)關(guan)於(yu)投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)有(you)關(guan)規(gui)定(ding)
，投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)主(zhu)要(yao)特(te)征(zheng)體(ti)現(xian)在(zai)以(yi)下(xia)幾(ji)個(ge)方(fang)麵(mian)：①投tou資zi賬zhang戶hu設she置zhi。投tou資zi連lian結jie保bao險xian均jun設she置zhi單dan獨du的de投tou資zi賬zhang戶hu。保bao險xian公gong司si收shou到dao保bao險xian費fei後hou，按an照zhao事shi先xian的de約yue定ding將jiang保bao費fei的de部bu分fen或huo全quan部bu分fen配pei進jin入ru投tou資zi賬zhang戶hu
，並bing轉zhuan換huan為wei投tou資zi單dan位wei。投tou資zi單dan位wei是shi為wei了le方fang便bian計ji算suan投tou資zi賬zhang戶hu的de價jia值zhi而er設she計ji的de計ji量liang單dan位wei。投tou資zi單dan位wei有you一yi定ding的de價jia格ge
，保bao險xian公gong司si根gen據ju保bao單dan項xiang下xia的de投tou資zi單dan位wei數shu和he相xiang應ying的de投tou資zi單dan位wei價jia格ge計ji算suan其qi賬zhang戶hu價jia值zhi。②保險責任和保險金額。投資連結保險作為保險產品，其保險責任與傳統產品類似，不僅有死亡、殘疾給付
、生存保險領取等基本保險責任，一些產品還加人了豁免保險費、失能保險金、重(zhong)大(da)疾(ji)病(bing)等(deng)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)。中(zhong)國(guo)保(bao)監(jian)會(hui)規(gui)定(ding)，投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)必(bi)須(xu)包(bao)含(han)一(yi)項(xiang)或(huo)多(duo)項(xiang)保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)。投(tou)資(zi)連(lian)結(jie)保(bao)險(xian)的(de)死(si)亡(wang)保(bao)險(xian)金(jin)額(e)設(she)計(ji)有(you)兩(liang)種(zhong)方(fang)法(fa)：一種是給付保險金額和投資賬戶價值兩者較大者（方法A）
；另一種是給付保險金額和投資賬戶價值之和(方法B)。方法A的死亡保險金額在保單年度前期不變，當投資賬戶價值超過保險金額後，隨投資賬戶價值波動。方法B的死亡保險金額隨投資賬戶價值波動而不斷變化，但淨風險保額（死亡保險金額與投資賬戶價值之差）保持不變。中國保監會《個人投資連結保險精算規定》中規定，投資連結保險產品“在保險合同有效期內
，風險保額應大於零”。③保險費。投資連結保險的交費機製具有一定的靈活性。在設計方式上，投資連結保險的交費機製有兩種：一種方式是在固定交費基礎上增加保險費假期，即允許投保人不必按約定的日期交費，而保單照樣有效，從而避免了因為超過60天(tian)寬(kuan)限(xian)期(qi)而(er)導(dao)致(zhi)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)的(de)失(shi)效(xiao)。另(ling)外(wai)，還(hai)允(yun)許(xu)投(tou)保(bao)人(ren)除(chu)交(jiao)納(na)約(yue)定(ding)的(de)保(bao)險(xian)費(fei)外(wai)，可(ke)以(yi)隨(sui)時(shi)再(zai)支(zhi)付(fu)額(e)外(wai)的(de)保(bao)險(xian)費(fei)
，增(zeng)加(jia)了(le)產(chan)品(pin)的(de)靈(ling)活(huo)性(xing)。另(ling)一(yi)種(zhong)方(fang)式(shi)是(shi)取(qu)消(xiao)了(le)交(jiao)費(fei)期(qi)間(jian)
、交費頻率、交費數額的概念
，投保人可隨時支付任意數額（有最低數額的限製）debaoxianfei，binganyuedingdejisuanfangfajinrutouzizhanghu。zhezhongfangshiduikehudelinghuoxingzuigao，danjiangdilebaoxiangongsiduibaofeizhifudekekongxinghekeyucexing，tongshitigaoleduineibucaozuoxitongdeyaoqiu。④費用收取。與傳統非分紅保險及分紅保險相比，投資連結保險在費用收取上相

把鴻壽年金和個養做個組合
，這樣固定部分也高點，然後鴻壽也有風險保障。分紅也能到80歲，個養部分還能領取終身。

中國人壽的個人養老年金（分紅型）不錯。