求高人詳解：平安重大疾病險

重大疾病身故保險金的索賠期限是5年，重大疾病保險金的請求權期限是2年。凡給付身故保險金的重大疾病保險產品，就有2個申請時效。所以在住院期間就可以向保險公司申請理賠
，一般幾個工作日之內就能獲得賠款。 因yin為wei根gen據ju保bao險xian法fa規gui定ding
，人ren壽shou保bao險xian以yi外wai的de其qi他ta保bao險xian的de被bei保bao險xian人ren或huo者zhe受shou益yi人ren，對dui保bao險xian人ren請qing求qiu賠pei償chang或huo者zhe給gei付fu保bao險xian金jin的de權quan利li，自zi其qi知zhi道dao保bao險xian事shi故gu發fa生sheng之zhi日ri起qi二er年nian不bu行xing使shi而er消xiao滅mie。人ren壽shou保bao險xian的de被bei保bao險xian人ren或huo者zhe受shou益yi人ren對dui保bao險xian人ren請qing求qiu給gei付fu保bao險xian金jin的de權quan利li，自zi其qi知zhi道dao保bao險xian事shi故gu發fa生sheng之zhi日ri起qi五wu年nian不bu行xing使shi而er消xiao滅mie。

具體要看你投保什麼險種，保險責任等 沒有看到合同也不好判斷， 你可以問問你的保險代理人

你為什麼要買重疾？難道保險人沒跟你說它的條款嗎，是保二十年還是保終身
，像我本身今年28歲，保20萬，一年交六千多
，交20年，大概要花十二萬多，20年後就是48歲
，這時領出來的現金價值估計就隻有一半六七萬這樣能退，如果我65歲再領出來就有13萬左右，如果不領出來就當遺產就給自己的小孩，注:我買的是平安福，如果買意外險更劃算
，特別是百萬任我行，一年交1472元
，交10年保三十年
，保額是100萬身價，滿期退還保費的120%
，就相當於存錢附帶一個保障給你！我個人覺得是挺好的！

1，重大疾病險是保死的，也就講人要是得的病和重大疾病險裏某一種病對號入座
，這人就是“死路一條”了。如要買這種重大疾病險
，不如買生命意外險（生命價值險，也是保死的），因為，功效是一樣，可是

，交的保費要少的多。如一位30歲的人保重大疾病險30萬保額每年要交9千多（退保是可以拿到一點錢），保生命意外險30萬保額每一年是一千多。要是對家庭負責
，保生命意外險就可以，和保險公司的糾紛也最少。重大疾病險,保險公司賺的是貨幣貶值的錢和退保時所扣相當一部份金額，所以，你繳越多錢保險公司就賺越多
，每年9千多元交20年和一千多元是一個什麼樣概念差呢
？ 注：目前，在中國每年的意外死亡率不到萬分之三
，一萬除三約是3300倍
，100元乘3300等於33萬
，就是生命意外險也已是暴利了，何況其他險種。 2
，從(cong)合(he)同(tong)的(de)性(xing)質(zhi)上(shang)講(jiang)保(bao)險(xian)合(he)同(tong)是(shi)一(yi)種(zhong)非(fei)常(chang)不(bu)公(gong)平(ping)的(de)合(he)同(tong)
，因(yin)為(wei)，合(he)同(tong)的(de)文(wen)字(zi)條(tiao)款(kuan)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)單(dan)方(fang)製(zhi)定(ding)，有(you)的(de)文(wen)字(zi)條(tiao)款(kuan)是(shi)有(you)多(duo)種(zhong)解(jie)讀(du)，所(suo)以(yi)

，一(yi)旦(dan)打(da)官(guan)司(si)
，吃(chi)虧(kui)的(de)是(shi)客(ke)戶(hu)。保(bao)險(xian)理(li)賠(pei)時(shi)就(jiu)更(geng)麻(ma)煩(fan)了(le)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)是(shi)不(bu)會(hui)那(na)樣(yang)幹(gan)脆(cui)理(li)賠(pei)，可(ke)能(neng)80%是要上法院打官司，也就是講一旦你和保險公司簽定保險合同
，以後你和這家保險公司打官司機率是80%，除非你放棄理賠，在這80%中能勝訴大概是15%

，因為保險合同文字條款是有多種解讀


，能獲正常理賠是20%。因此，你買了一份保險能的到理賠概率是35%。”

單說平安福的話，陷阱的確有，不是一句話的事，建議您： 1、投保的時候請一定要先看條款
，不要隻看彩頁； 2、本(ben)著(zhe)雞(ji)蛋(dan)不(bu)放(fang)一(yi)個(ge)籃(lan)子(zi)裏(li)的(de)觀(guan)念(nian)，多(duo)投(tou)幾(ji)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)產(chan)品(pin)。沒(mei)有(you)絕(jue)對(dui)一(yi)款(kuan)產(chan)品(pin)能(neng)滿(man)足(zu)客(ke)戶(hu)所(suo)有(you)需(xu)求(qiu)
，各(ge)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)產(chan)品(pin)都(dou)帶(dai)著(zhe)其(qi)特(te)定(ding)的(de)優(you)勢(shi)，比(bi)如(ru)保(bao)的(de)全(quan)、費率低、有綠色通道

、有SOS
、有各種基因篩查……baoegudingdehua，jinkenengdequzhangejiabaoxiangongsideyoushi。lipeideshihou，zhiyaoyouyijiagongsilipei，qitagongsidourenlipeinajiagongsidelipeitongzhidan，hepeishouxulikejianbian。 3不要盲從，聽聽對方給您推薦產品的時候是站在誰的角度上。現在互聯網這麼發達
，多問問不是壞事。有競爭才有服務，一定是硬道理！

這個年紀，投保平安智勝人生，年交6000，交15年。保額15萬。重疾10萬
，意外10萬。 意外身故理賠25萬。60歲以後可以領養老金。百年以後還有15萬的繼承金！ 我是平安保險公司的業務員。祝幸福平安！

首先，要明確一個問題是

，產品沒有什麼陷阱，隻是營銷業務員沒有說明白，或者，業務員就根本沒想說明白。 咱先看看平安的拳頭產品——平安附加平安福（2018）提前給付重大疾病保險的條款。 以上是條款中對於“輕症”賠付的說明，balabala說一堆
，其實隻有第一段“（一）基本特定輕度重疾保險金”和最後三段是非常重要的。說明了輕症的主體責任。而中間那個“（二）、（1）
、（2）”條款就是告訴你，你按平安的這個標準去健走，就能獲得額外1%和2%的輕症保額。 這裏就吐槽平安的合同
，是故意要弄這麼複雜讓客戶看懵逼，還是確實就是想讓客戶去運動！！！ 然後再來看看重疾條款： 也是balabala說了一堆
，然後設計了各種情形

，主體意思就2個 1，你按規定運動

，我們給你增加保額 2，70歲前，你得了特定輕症，輕症賠付了，我們給你增加重疾保額。 然後，就會出現以下各種情況，客戶根本一眼就暈了。。。 其實在我看來，這個表比那個條款好理解。 好，這些
，都看明白了，那還請看重疾條款裏，陰影標出來的部分：“主險合同基本保險金額按本附加合同的基本保險金額等額減少”，啥意思
？ 舉例
，就按平安自己的例子來
，李女士買平安福2018
，裏邊主險是終身壽險31萬，重疾是30萬
，那麼李女士理賠了30萬重疾以後，這份保單的主險——終身壽險部分的保額就變成了“31萬-30萬=1萬”了。這個地方很多業務員不會講的。 ta買平安福的時候可能會說，你看買我們平安福多好
，壽險31萬保額
，重疾30萬保額，還有xxxx附加險xxx保額，客戶一聽
，以為

，啊。。。。。。買這個也挺合適嘛

，31萬+30萬+xxx萬 = 61萬+的保額。其實根本不是這樣，這個壽險和重疾險是共用30萬的保額！！！ 這就是不講清楚，造成誤導的問題！！！而業務員也可以逃避責任，業務員會說，是啊，我沒說這份保單的總保額是你那麼加的啊，我隻是告訴你，壽險多少，重疾多少，xxx多少而已。 所以總結，就是各種套路，買保險，要是自己研究要買什麼，那真是
，你就花時間摳ta的(de)合(he)同(tong)字(zi)眼(yan)兒(er)吧(ba)。不(bu)仔(zai)細(xi)摳(kou)個(ge)十(shi)天(tian)半(ban)拉(la)月(yue)的(de)，你(ni)自(zi)己(ji)摳(kou)不(bu)下(xia)來(lai)。但(dan)是(shi)

，幸(xing)虧(kui)，我(wo)們(men)還(hai)有(you)第(di)三(san)方(fang)中(zhong)立(li)的(de)平(ping)台(tai)，保(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)公(gong)司(si)，這(zhe)些(xie)公(gong)司(si)已(yi)經(jing)把(ba)市(shi)場(chang)上(shang)各(ge)大(da)公(gong)司(si)產(chan)品(pin)條(tiao)款(kuan)都(dou)比(bi)對(dui)完(wan)了(le)，客(ke)戶(hu)找(zhao)他(ta)們(men)買(mai)保(bao)險(xian)，經(jing)過(guo)他(ta)們(men)對(dui)你(ni)家(jia)庭(ting)風(feng)險(xian)和(he)財(cai)務(wu)支(zhi)出(chu)的(de)分(fen)析(xi)

，就(jiu)可(ke)以(yi)推(tui)薦(jian)幾(ji)款(kuan)適(shi)合(he)你(ni)的(de)保(bao)險(xian)了(le)

，省(sheng)時(shi)省(sheng)力(li)又(you)省(sheng)錢(qian)
，買(mai)的(de)還(hai)放(fang)心(xin)。

重大疾病險年投入保費是年收入的5%-10%之間，比較合理，保額要在20萬左右！當然經濟條件比較好的，可以調高保額！ 重大疾病險有附加消費性的
，有還本性的，客戶根據自身情況選擇要哪一種！ 重大疾病險根據自身產品不同，有一次性按保額賠付的

，也有多倍賠付的，還有多次賠付的！ 理li賠pei材cai料liao上shang交jiao後hou一yi般ban一yi周zhou左zuo右you即ji可ke到dao賬zhang
，重zhong大da疾ji病bing險xian部bu分fen是shi由you轉zhuan換huan養yang老lao金jin功gong能neng的de，但dan建jian議yi不bu要yao選xuan這zhe種zhong產chan品pin
，保bao障zhang方fang麵mian不bu顯xian著zhu，被bei保bao險xian人ren身shen故gu
，保bao險xian公gong司si就jiu理li賠pei，不bu會hui變bian更geng被bei保bao險xian人ren！理賠同上一周左右！

國家規定大病醫保是可以進行二次報銷使用的

平(ping)安(an)的(de)理(li)賠(pei)比(bi)較(jiao)人(ren)性(xing)化(hua)的(de)

，重(zhong)疾(ji)險(xian)滿(man)足(zu)幾(ji)條(tiao)就(jiu)可(ke)以(yi)了(le)。這(zhe)個(ge)是(shi)核(he)保(bao)部(bu)的(de)事(shi)。如(ru)果(guo)發(fa)生(sheng)重(zhong)疾(ji)，報(bao)案(an)，準(zhun)備(bei)資(zi)料(liao)理(li)賠(pei)資(zi)料(liao)
，平(ping)安(an)的(de)理(li)賠(pei)速(su)度(du)快(kuai)的(de)。

重疾險的選擇，有消費型定期保障的、有滿期返還的、還有終身保障的重疾險
，費率各不同。市場大都銷售的為終身保障的重疾險以及定期（滿期返還）的重疾險，此類險種，一般保費都不低，對純消費的定期重疾險，費率要低廉得多，代理人直接推銷的很少。 jutixianzhongwobuzuotuixiao，jiandanyouxiaodekezhijiezhaojijiadangdibutonggongsidedailiren，shuomingxiangxiqingkuanghejutiyaoqiu，jinxingkaifangshibijiao，kanqitigongdexianzhongfanganbaoxianliyinagegengweiyouxiaozhenduinidexuqiu
，zhejiushinixuyaode。lingwairuguodanxinbeisaoraohuojiuchan
，yekeyitongguoshengmingtiankongbaoxianzhongjianzhandebaoxianzhaobiaopingtai
，zhijiezaixiannimingzhengjibutongbaoxiangongsidejutifangan，jinxingbijiaohexuanze。

常見的重病險一年是100多duo左zuo右you。去qu平ping安an網wang站zhan找zhao一yi下xia，裏li麵mian有you的de。提ti醒xing您nin一yi下xia
，在zai當dang前qian的de社she會hui環huan境jing和he商shang業ye道dao德de氛fen圍wei下xia，投tou保bao重zhong病bing險xian後hou，即ji使shi日ri後hou不bu幸xing生sheng了le合he同tong所suo約yue定ding的de病bing種zhong和he重zhong病bing的de程cheng度du，也ye不bu意yi味wei著zhe您nin屆jie時shi可ke以yi得de到dao保bao險xian公gong司si的de理li賠pei，合he同tong是shi死si的de，保bao險xian公gong司si的de嘴zui是shi活huo的de。 樓上朋友提到智盈人生
，該保險產品是款萬能險，附帶重疾險
，重疾病險“相當於”是免費的，智盈人生的年繳費至少4000元一年，可以繳費終身。但前幾年保險公司對你每年繳費的本金
，扣費幅度較大，第一年起碼50％，以後逐漸降低扣費幅度
，第五年扣費降低到5％

，第六年起如果您願意繼續繳費，扣費率 保持5％。 該產品是理財和保障雙重功能。

僅供參考 27歲 女性 平安人壽保險平安福綜合保障計劃 7173.17元，繳費20年

，無需體檢
； 1、 人壽保障26萬，保障終身，在這一生當中由於疾病或意外身故
，家人都可以獲得26萬元；另外，27-47歲是人生的黃金奮鬥期，如果疾病或者意外身故
，另外再給30萬
；合計最高56萬元。 2、 大病保障18萬，在一生當中，不管幾歲
，發生重大疾病都可以提前 診斷書 獲得賠付18萬； 3、 輕度重疾病賠付 3.6萬元，考慮了一些重大疾病的早期病變和治療
，也可以憑借診斷書獲得3.6萬元
； 4、 一般意外傷害20萬，公共交通工具或者自己駕車、乘坐私家車，有特別意外傷害保險金20萬，最高可以賠付40萬；傷殘等級分為10級281項，行業領先；合計最高40萬； 5.意外醫療 由於意外事故導致的醫療費用，包括門診和住院，100元以下自己支付


，每年最多30000元
； 6.住院醫療 每次 治療費限額9000元，非器官手術費限額4500元，器官移植手術費30000元，報銷比例80%； 7.保費豁免功能，如果20年繳費過程中發現2項目中的重大疾病，免交以後各期保險費
，主險剩餘部分和長期意外險部分，合同繼續有效 一般來說，盡量拉長繳費期，這樣可以降低繳費壓力，相對來說，可以買較高一點的保額 但也要根據自己的實際工作情況
，與自己預期未來有持續穩定的收入的年限一致較好。 另外收入不太穩定或確定的職業，如果保費相對較高的話，要適當考慮用盡量少的繳費年限 要單純從怎樣劃算的角度來講，如果自己理財水平較高，資金的每年的年收益率高於4%
，那就盡量拉長繳費期限，如果自己理財水平低於這個值那就盡量拉短繳費期限。

要根據你的需求和資金處理情況來決定。 重大疾病分為幾類，一種是提前給付
，一種是保內報銷比例。 重大疾病險種： 浸潤性肺結核風濕性心髒病（心功能不全三級） 風濕性心髒病 精神分裂症 哮喘 慢性活動性肝炎 類風濕性關節炎（活動期） 肺心病（出現右心衰竭者） 血小板減少性紫癜 高血壓三期 糖尿病（合並感染或有心、腎
、眼神經並發症狀之一者） 中風 肝硬化 再生障礙性貧血 惡性腫瘤（未做放療、化療者） 係統性紅斑狼瘡 惡性腫瘤（做放療
、化療者） 腎髒移植術後抗排異 肝移植術後抗排異 尿毒症透析治療 腎病綜合症 中樞神經係統脫髓鞘疾病 重症肌無力 泛發性銀屑病 甲狀腺功能亢進和低下 癲癇 垂體瘤 克隆氏病 癡呆症 急性出血壞死性胰腺炎 侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎）

保bao險xian理li念nian還hai有you一yi條tiao
，就jiu是shi你ni必bi須xu在zai承cheng保bao前qian如ru實shi告gao知zhi你ni以yi前qian三san年nian的de就jiu醫yi經jing曆li。但dan是shi基ji本ben沒mei幾ji個ge人ren能neng記ji住zhu，你ni去qu醫yi院yuan打da明ming細xi單dan子zi，醫yi院yuan要yao求qiu你ni出chu具ju票piao據ju，根gen據ju票piao據ju給gei你ni打da，又you有you幾ji個ge人ren每mei次ci都dou留liu票piao據ju呢ne？所suo以yi你ni基ji本ben打da不bu出chu來lai。保bao險xian公gong司si拿na一yi個ge介jie紹shao信xin就jiu打da全quan了le。然ran後hou告gao訴su你ni，因yin為wei你ni沒mei有you盡jin到dao如ru實shi告gao知zhi的de義yi務wu，所suo以yi拒ju絕jue理li賠pei。這zhe個ge就jiu是shi醫yi院yuan和he保bao險xian公gong司si醫yi生sheng設she的de陷xian阱jing，幾ji乎hu沒mei有you辦ban法fa規gui避bi。