香港買保險的好處跟壞處

現在在香港購買保險的人群98%是shi國guo內nei的de人ren，很hen多duo人ren奇qi怪guai為wei什shen麼me那na麼me多duo人ren遠yuan赴fu香xiang港gang購gou買mai保bao險xian，因yin為wei香xiang港gang保bao險xian在zai純chun市shi場chang環huan境jing下xia已yi發fa展zhan了le近jin百bai年nian
，其qi中zhong英ying國guo保bao誠cheng已yi有you百bai年nian以yi上shang的de曆li史shi，相xiang較jiao國guo內nei幾ji十shi年nian的de公gong司si曆li史shi

，無wu論lun產chan品pin保bao障zhang範fan圍wei
、保費低廉、回(hui)報(bao)率(lv)和(he)保(bao)險(xian)中(zhong)介(jie)服(fu)務(wu)以(yi)及(ji)理(li)賠(pei)速(su)度(du)的(de)都(dou)更(geng)為(wei)優(you)質(zhi)且(qie)全(quan)球(qiu)醫(yi)院(yuan)均(jun)認(ren)可(ke)有(you)效(xiao)，而(er)且(qie)香(xiang)港(gang)保(bao)險(xian)是(shi)以(yi)美(mei)金(jin)核(he)算(suan)，且(qie)屬(shu)於(yu)境(jing)外(wai)資(zi)產(chan)，購(gou)買(mai)後(hou)其(qi)價(jia)值(zhi)不(bu)受(shou)內(nei)地(di)稅(shui)收(shou)、債務影響（法院無法執行債務清算）且可形成同時持有人民幣與外彙這種分散風險的配置方式。弊端是：年滿18歲人群需親至香港購買保險（未滿則由監護人親至香港），審(shen)核(he)保(bao)險(xian)單(dan)嚴(yan)格(ge)，要(yao)求(qiu)完(wan)全(quan)誠(cheng)信(xin)披(pi)露(lu)身(shen)體(ti)狀(zhuang)況(kuang)，如(ru)有(you)疾(ji)病(bing)史(shi)會(hui)安(an)排(pai)體(ti)檢(jian)。理(li)賠(pei)快(kuai)於(yu)內(nei)地(di)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)但(dan)理(li)賠(pei)金(jin)是(shi)港(gang)幣(bi)或(huo)美(mei)元(yuan)

，如(ru)顧(gu)客(ke)身(shen)處(chu)內(nei)地(di)由(you)於(yu)外(wai)彙(hui)管(guan)製(zhi)需(xu)要(yao)2-3天的周轉到賬。

其實
，排斥是因為不了解。 人(ren)命(ming)幣(bi)貶(bian)值(zhi)
，香(xiang)港(gang)大(da)多(duo)保(bao)險(xian)都(dou)是(shi)以(yi)美(mei)元(yuan)計(ji)算(suan)，先(xian)不(bu)說(shuo)香(xiang)港(gang)保(bao)費(fei)比(bi)大(da)陸(lu)便(bian)宜(yi)兩(liang)三(san)倍(bei)，單(dan)單(dan)就(jiu)產(chan)品(pin)而(er)言(yan)，香(xiang)港(gang)保(bao)險(xian)重(zhong)疾(ji)種(zhong)類(lei)一(yi)般(ban)比(bi)國(guo)內(nei)多(duo)，具(ju)體(ti)到(dao)各(ge)個(ge)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)有(you)所(suo)不(bu)同(tong)

，保(bao)證(zheng)額(e)度(du)國(guo)內(nei)一(yi)般(ban)50萬以內免體檢，而香港大概是200萬免體檢。而且過來最多保障到80歲，有的甚至是65sui
，erxianggangkebaozhongsheng。liruguoneixuduorenshoubaoxiandemianpeitiaokuanguiding，jiujia，dajiadouousiwangbulipei。erxianggangzhiyouliangzhongqingkuangbulipei，yinianneizisha，beiqiangbi。 而(er)且(qie)香(xiang)港(gang)保(bao)險(xian)市(shi)場(chang)曆(li)史(shi)比(bi)大(da)陸(lu)久(jiu)，市(shi)場(chang)規(gui)範(fan)化(hua)程(cheng)度(du)高(gao)，法(fa)律(lv)機(ji)製(zhi)健(jian)全(quan)。香(xiang)港(gang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)一(yi)般(ban)采(cai)用(yong)嚴(yan)審(shen)核(he)，寬(kuan)理(li)賠(pei)的(de)模(mo)式(shi)。而(er)國(guo)內(nei)由(you)於(yu)製(zhi)度(du)不(bu)完(wan)善(shan)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)一(yi)般(ban)寬(kuan)審(shen)核(he)，嚴(yan)理(li)賠(pei)。當(dang)然(ran)營(ying)銷(xiao)人(ren)員(yuan)素(su)質(zhi)也(ye)是(shi)一(yi)個(ge)方(fang)麵(mian)，很(hen)多(duo)情(qing)況(kuang)是(shi)由(you)於(yu)營(ying)銷(xiao)人(ren)員(yuan)為(wei)業(ye)績(ji)所(suo)誤(wu)導(dao)的(de)。而(er)香(xiang)港(gang)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)資(zi)格(ge)不(bu)是(shi)那(na)麼(me)容(rong)易(yi)可(ke)以(yi)取(qu)得(de)的(de)，而(er)且(qie)分(fen)級(ji)。國(guo)內(nei)初(chu)中(zhong)生(sheng)就(jiu)能(neng)拿(na)到(dao)保(bao)險(xian)代(dai)理(li)資(zi)格(ge)證(zheng)的(de)現(xian)象(xiang)在(zai)香(xiang)港(gang)是(shi)不(bu)可(ke)能(neng)出(chu)現(xian)。 有需要多了解一點的就找我。

購買香港保險的利與弊 近年來
，鑒於保額高、費率低
、收益高、服務全等優點
，我國內地居民赴港買保險成為一種最新潮流。但是，也要考慮到赴港買保險後，兩地理賠認定標準可能存在差異、保單發生糾紛後維權成本較高等劣勢，以及彙率等風險。 據我國香港特區政府保險業監理處公布的數據顯示
，僅2013年上半年，我國香港地區新增個人保單總保費457億港元

，其中“內地客”購買量接近60億港元，占所有個人業務總新保單保費的13.13%，同比增長了39.5%。 赴港買保險到底好在哪裏？ 為(wei)何(he)越(yue)來(lai)越(yue)多(duo)的(de)內(nei)地(di)客(ke)人(ren)開(kai)始(shi)關(guan)注(zhu)我(wo)國(guo)香(xiang)港(gang)地(di)區(qu)的(de)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)，除(chu)了(le)較(jiao)早(zao)接(jie)觸(chu)海(hai)外(wai)市(shi)場(chang)的(de)高(gao)淨(jing)值(zhi)人(ren)群(qun)，還(hai)包(bao)括(kuo)了(le)不(bu)少(shao)普(pu)通(tong)白(bai)領(ling)，甚(shen)至(zhi)一(yi)些(xie)內(nei)地(di)的(de)保(bao)險(xian)專(zhuan)業(ye)人(ren)士(shi)包(bao)括(kuo)精(jing)算(suan)師(shi)都(dou)“跑”到香港去買給自己和家人買保險。 與內地相比，我國香港地區的保險產品吸引力到底在哪裏呢
？ 首shou先xian
，從cong費fei用yong上shang看kan，到dao我wo國guo香xiang港gang地di區qu買mai保bao障zhang型xing保bao險xian產chan品pin的de費fei率lv比bi內nei地di低di。較jiao為wei低di廉lian的de這zhe部bu分fen費fei用yong，一yi方fang麵mian有you人ren民min幣bi與yu港gang幣bi之zhi間jian的de彙hui率lv原yuan因yin，另ling一yi方fang麵mian則ze是shi因yin香xiang港gang保bao險xian市shi場chang競jing爭zheng激ji烈lie，價jia格ge相xiang對dui更geng便bian宜yi。同tong樣yang的de保bao障zhang內nei容rong，在zai香xiang港gang購gou買mai的de保bao費fei要yao比bi在zai內nei地di購gou買mai的de保bao費fei低di20%～30%
，甚至可達50%以上。 其qi次ci，從cong保bao險xian產chan品pin來lai看kan，我wo國guo香xiang港gang地di區qu保bao障zhang型xing保bao險xian產chan品pin的de保bao障zhang範fan圍wei通tong常chang都dou比bi較jiao寬kuan泛fan，有you利li於yu被bei保bao險xian人ren和he投tou保bao人ren利li益yi。以yi重zhong大da疾ji病bing險xian為wei例li，香xiang港gang地di區qu的de保bao險xian產chan品pin不bu僅jin更geng便bian宜yi
，其qi保bao障zhang範fan圍wei還hai更geng廣guang。又you如ru意yi外wai險xian，通tong常chang不bu僅jin含han意yi外wai身shen故gu
、傷殘等賠償，還提供門急診和住院醫療費用的補償。 第三
，從(cong)收(shou)益(yi)上(shang)看(kan)
，在(zai)儲(chu)蓄(xu)型(xing)保(bao)險(xian)的(de)收(shou)益(yi)率(lv)方(fang)麵(mian)
，由(you)於(yu)我(wo)國(guo)香(xiang)港(gang)地(di)區(qu)險(xian)資(zi)具(ju)有(you)更(geng)廣(guang)泛(fan)的(de)投(tou)資(zi)渠(qu)道(dao)，因(yin)此(ci)獲(huo)得(de)高(gao)收(shou)益(yi)的(de)幾(ji)率(lv)也(ye)相(xiang)對(dui)較(jiao)大(da)。香(xiang)港(gang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)儲(chu)蓄(xu)型(xing)壽(shou)險(xian)大(da)都(dou)提(ti)供(gong)4%以上的年複合回報率，甚至高達10%的回報率，分紅保單還有附加每年現金紅利或基金結餘，紅利為0%～30%，具體根據公司經營狀況而定。 與此相對應的是，我國內地的壽險預定利率長期被定為2.5%，直到2013年8月才上調為3.5%，可以說在收益率方麵，暫時無法與我國香港地區儲蓄型保單競爭。 第四，從投保程序上看，在內地投保高保額的保單，體檢、財cai務wu審shen查zha等deng因yin素su較jiao為wei嚴yan格ge
，投tou保bao人ren想xiang要yao購gou買mai一yi份fen超chao過guo百bai萬wan元yuan保bao額e的de保bao單dan，並bing非fei易yi事shi。但dan香xiang港gang地di區qu保bao單dan的de保bao額e設she置zhi都dou較jiao高gao，投tou保bao數shu百bai萬wan元yuan保bao額e的de保bao單dan非fei常chang常chang見jian
，這zhe也ye是shi吸xi引yin高gao收shou入ru人ren群qun赴fu港gang投tou保bao的de一yi大da原yuan因yin。 對於想要為全家人安排保障的投保人而言
，香港地區“拖家帶口可一起保”detoubaoguizeyegengyouyoushi。biru

，ruoyijiatingweidanwei
，daishangzijidepeiouhezinvyiqitoubaoyiwaixian
，baofeitongchanggengjiayouhui。ciwai
，yiwaixiandengchanpinruolianxu5年不提出索賠，投保人可以享受“無理賠優待”，獲得30%已繳保費的現金返還等。這些細節的設計更為人性化。 赴港買保險有哪些風險？ 既然香港地區的保險費用低、收益高、保障廣，有這麼多優點，那內地客赴港買保險是不是真的就“保險”呢？ 實際上
，需要提醒的是，在享受赴港買保險的“實惠”同時

，消費者更不應忽視潛在的一些風險。 第di一yi
，彙hui率lv風feng險xian。若ruo內nei地di人ren士shi赴fu香xiang港gang地di區qu買mai保bao險xian
，若ruo是shi長chang期qi儲chu蓄xu型xing的de保bao單dan，且qie是shi以yi港gang幣bi標biao價jia的de保bao單dan，那na麼me彙hui率lv風feng險xian比bi較jiao大da，畢bi竟jing港gang元yuan是shi與yu美mei元yuan采cai用yong聯lian係xi彙hui率lv直zhi接jie掛gua鉤gou
，隨sui著zhe人ren民min幣bi對dui美mei元yuan升sheng值zhi



，港gang元yuan的de貶bian值zhi風feng險xian就jiu較jiao大da。實shi際ji上shang這zhe些xie年nian
，港gang元yuan對dui人ren民min幣bi貶bian值zhi的de幅fu度du也ye較jiao大da。即ji便bian當dang初chu是shi購gou買mai美mei元yuan保bao單dan，相xiang對dui人ren民min幣bi而er言yan也ye同tong樣yang有you貶bian值zhi風feng險xian。 所(suo)幸(xing)的(de)是(shi)，隨(sui)著(zhe)我(wo)國(guo)香(xiang)港(gang)地(di)區(qu)人(ren)民(min)幣(bi)離(li)岸(an)中(zhong)心(xin)地(di)位(wei)的(de)不(bu)斷(duan)強(qiang)化(hua)
，近(jin)兩(liang)年(nian)開(kai)始(shi)，香(xiang)港(gang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)也(ye)開(kai)始(shi)提(ti)供(gong)人(ren)民(min)幣(bi)計(ji)價(jia)的(de)保(bao)單(dan)，若(ruo)內(nei)地(di)人(ren)士(shi)赴(fu)港(gang)購(gou)置(zhi)保(bao)險(xian)，不(bu)妨(fang)采(cai)用(yong)人(ren)民(min)幣(bi)計(ji)價(jia)，規(gui)避(bi)一(yi)定(ding)的(de)彙(hui)兌(dui)損(sun)失(shi)風(feng)險(xian)。 第二
，理賠可能遭遇的風險。比如，在香港買醫療險，一方麵出險後的理賠手續較繁瑣，另一方麵涉及兩地對醫療診斷
、憑(ping)證(zheng)的(de)互(hu)認(ren)。內(nei)地(di)居(ju)民(min)購(gou)買(mai)香(xiang)港(gang)地(di)區(qu)的(de)保(bao)險(xian)，若(ruo)選(xuan)擇(ze)在(zai)內(nei)地(di)就(jiu)醫(yi)
，隻(zhi)有(you)就(jiu)醫(yi)於(yu)香(xiang)港(gang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)指(zhi)定(ding)的(de)醫(yi)院(yuan)才(cai)能(neng)獲(huo)賠(pei)。若(ruo)在(zai)此(ci)範(fan)圍(wei)外(wai)就(jiu)醫(yi)
，香(xiang)港(gang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)是(shi)否(fou)會(hui)承(cheng)認(ren)是(shi)個(ge)問(wen)題(ti)。為(wei)此(ci)
，投(tou)保(bao)當(dang)時(shi)就(jiu)該(gai)仔(zai)細(xi)看(kan)清(qing)保(bao)單(dan)中(zhong)認(ren)可(ke)的(de)內(nei)地(di)醫(yi)院(yuan)名(ming)錄(lu)清(qing)單(dan)。 第di三san，法fa律lv風feng險xian。內nei地di人ren士shi在zai與yu香xiang港gang保bao險xian機ji構gou發fa生sheng糾jiu紛fen後hou
，由you於yu必bi須xu適shi用yong香xiang港gang地di區qu法fa律lv
，可ke能neng導dao致zhi理li賠pei過guo程cheng費fei時shi費fei力li。而er且qie，香xiang港gang地di區qu的de律lv師shi等deng費fei用yong高gao昂ang，若ruo陷xian入ru持chi久jiu的de糾jiu紛fen或huo訴su訟song狀zhuang態tai
，花hua費fei可ke能neng會hui比bi較jiao驚jing人ren。 比如2012年就曾發生一個案例
，我國內地一名北美精算師（FSA）因其在我國香港地區購買的一張保單理賠時
，與位於香港的保險公司發生糾紛，投訴至我國香港保險索賠投訴局，可惜該局回複稱：“保(bao)險(xian)索(suo)賠(pei)投(tou)訴(su)局(ju)的(de)職(zhi)責(ze)是(shi)處(chu)理(li)投(tou)保(bao)人(ren)不(bu)滿(man)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒(ju)賠(pei)保(bao)險(xian)賠(pei)償(chang)而(er)引(yin)致(zhi)的(de)索(suo)賠(pei)糾(jiu)紛(fen)

，惟(wei)投(tou)保(bao)人(ren)必(bi)須(xu)是(shi)香(xiang)港(gang)居(ju)民(min)。由(you)於(yu)閣(ge)下(xia)並(bing)非(fei)香(xiang)港(gang)居(ju)民(min)
，因(yin)此(ci)基(ji)於(yu)職(zhi)責(ze)範(fan)圍(wei)所(suo)限(xian)，本(ben)局(ju)抱(bao)歉(qian)未(wei)能(neng)進(jin)一(yi)步(bu)跟(gen)進(jin)閣(ge)下(xia)的(de)投(tou)訴(su)。”所以說
，異地購買保險的理賠糾紛和法律維權成本不容小覷。 第(di)四(si)，去(qu)香(xiang)港(gang)購(gou)買(mai)保(bao)險(xian)
，所(suo)有(you)合(he)約(yue)必(bi)須(xu)去(qu)香(xiang)港(gang)本(ben)地(di)簽(qian)約(yue)
，內(nei)地(di)客(ke)戶(hu)需(xu)要(yao)到(dao)香(xiang)港(gang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)認(ren)證(zheng)處(chu)做(zuo)認(ren)證(zheng)，包(bao)括(kuo)簽(qian)署(shu)認(ren)證(zheng)文(wen)件(jian)以(yi)及(ji)口(kou)頭(tou)說(shuo)明(ming)是(shi)否(fou)在(zai)香(xiang)港(gang)簽(qian)署(shu)所(suo)有(you)文(wen)件(jian)。如(ru)果(guo)在(zai)內(nei)地(di)簽(qian)約(yue)，將(jiang)被(bei)視(shi)為(wei)“地下保單”，無效且不受法律保護。 若想去香港投保，一則要找專業負責的保險顧問仔細谘詢
；二則要按照香港保險公司的操作流程，弄清和國內保險公司相比
，投保前後有哪些區別，如付款方式、貨幣差異、術語
、理賠範圍和限製情況等，免得後悔。

香港保險的弊端是主要在於其嚴格性 需要其本人親自去香港簽單 帶來一定成本和折騰 不過有些國內機構也提供這些方麵的幫助，如FOX大陸（仁和家族）

購買香港保險的好處跟壞處這個問題，我想說的是要分人群和產品兩個方麵。 先從產品上來說
，簡單的回答是
，儲蓄險和重疾險可以考慮在香港購買，什麼意外險
，醫療險是不適合的。 renqunshangwogerenjianyibuyaogenfengkanjianpengyoudouquniyegenzhequmai
，zichanxiangduijiaogao，renkemeiyuanjingji，xiangfensantouziguibidanyibizhongbianzhidailaidefengxiandengshishihequxiangganggoumaibaoxiande，fanzhishibushihequgoumaide。 回到主題香港保險的好處：yicongtouzihuibaoshanglaijiang
，muqianxianggangbaoxiandetouzihuibaodequegaoyuneidi，danyeshigaoyibufen，bushiyouxierenshuodegaohenduo。ercongfaguilaijiang
，xianggangfalvjianquan，lipeitiaokuanqingxi，meiyouyibiandaodetiaokuan。sanshikeyimeiyuantouzi，keyifensantouzi。sishizhongjixianlipeijiedingqingximingle
，baozhangfanweiyegaoyidian。 香港保險的壞處：一(yi)是(shi)購(gou)買(mai)起(qi)來(lai)比(bi)較(jiao)麻(ma)煩(fan)
，需(xu)本(ben)人(ren)去(qu)香(xiang)港(gang)，費(fei)用(yong)較(jiao)高(gao)。二(er)是(shi)國(guo)家(jia)外(wai)彙(hui)管(guan)製(zhi)換(huan)彙(hui)和(he)續(xu)保(bao)和(he)理(li)賠(pei)資(zi)金(jin)往(wang)來(lai)不(bu)是(shi)很(hen)方(fang)便(bian)。三(san)是(shi)香(xiang)港(gang)工(gong)作(zuo)作(zuo)風(feng)不(bu)像(xiang)內(nei)地(di)很(hen)人(ren)性(xing)化(hua)，比(bi)較(jiao)呆(dai)板(ban)，完(wan)全(quan)按(an)照(zhao)條(tiao)款(kuan)來(lai)辦(ban)事(shi)
，不(bu)過(guo)有(you)些(xie)人(ren)也(ye)喜(xi)歡(huan)這(zhe)樣(yang)。四(si)是(shi)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)資(zi)訊(xun)獲(huo)取(qu)需(xu)要(yao)主(zhu)動(dong)去(qu)了(le)解(jie)，香(xiang)港(gang)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)會(hui)輕(qing)易(yi)聯(lian)係(xi)投(tou)保(bao)人(ren)，他(ta)們(men)認(ren)為(wei)隨(sui)意(yi)聯(lian)係(xi)客(ke)戶(hu)會(hui)打(da)擾(rao)到(dao)客(ke)戶(hu)

，所(suo)以(yi)要(yao)及(ji)時(shi)了(le)解(jie)保(bao)險(xian)資(zi)訊(xun)。 guanyuchanpindehaohuaiwoshixiangshuo
，meiyouhaodehuaidechanpin，zhiyoushihezijidechanpin，biruyourenrenweizhongjixianmeiyong，tashuoshengbinglenigeitaqianhaishikanbuhao，yijingfashengleqianyejiejuebulewenti。youderenshuoxianzaitouzimeinian10%以上回報穩穩的
，還買什麼保險。反之的人就會認為很適合。單一產品條款這裏不好說的太詳細，需要再計劃書上一一解釋才可以。 以上簡單的回答希望可以幫到各位，謝謝！

沒有絕對的優劣之分，隻有適不適合客戶。題主對港險能持一個開放的態度，是特別讚的一件事。 我wo是shi醫yi學xue出chu身shen，研yan究jiu生sheng就jiu讀du於yu香xiang港gang中zhong文wen大da學xue。父fu母mu是shi國guo內nei最zui大da的de兩liang間jian國guo有you保bao險xian公gong司si的de高gao層ceng，但dan是shi從cong小xiao我wo就jiu排pai斥chi這zhe個ge行xing業ye，因yin為wei在zai國guo內nei這zhe一yi行xing太tai飽bao受shou詬gou病bing了le，真zhen的de從cong來lai沒mei想xiang過guo有you一yi天tian會hui做zuo這zhe一yi行xing。是shi在zai即ji將jiang畢bi業ye時shi一yi個ge很hen偶ou然ran的de機ji會hui

，我wo接jie觸chu到dao香xiang港gang的de保bao險xian，第di一yi次ci我wo還hai保bao持chi抵di觸chu的de態tai度du
，但dan是shi隨sui著zhe了le解jie的de加jia深shen
，開kai始shi覺jiao得de有you意yi思si
，曆li時shi兩liang個ge月yue的de深shen思si熟shu慮lv，我wo放fang棄qi了le國guo內nei本ben專zhuan業ye的de就jiu業ye機ji會hui
，毅yi然ran留liu在zai了le開kai始shi並bing不bu怎zen麼me喜xi歡huan的de香xiang港gang。 我不想說其他的好處，因為之前說了太多次，說膩了，不了解的人怎麼也不會了解，抵觸的人也會覺得我們誇大。 那就來個軟廣吧~香港的保險計劃是真的好，我們公司的人全部都買了公司的產品，因為好的產品自己會說話。 從業人員的素質也確實高過內地的大多數人（相信一定不是全部）
，我一個醫學master畢業絲毫不覺得自己大材小用
，因為很多同事是從事法律、醫藥、金jin融rong等deng等deng各ge行xing各ge業ye的de人ren才cai，論lun專zhuan業ye度du可ke以yi說shuo是shi完wan勝sheng的de
，責ze任ren感gan不bu好hao說shuo
，畢bi竟jing我wo也ye聽ting到dao過guo有you人ren隻zhi是shi想xiang賺zhuan筆bi快kuai錢qian就jiu走zou人ren的de。所suo以yi選xuan對dui代dai理li人ren，是shi能neng不bu能neng買mai好hao保bao險xian，並bing在zai後hou續xu跟gen進jin或huo索suo賠pei能neng不bu能neng很hen好hao的de服fu務wu客ke戶hu的de第di一yi步bu，也ye是shi最zui重zhong要yao的de一yi步bu。