最近想購買一款重疾險
，但是聽說又核保
，想了解一下保險公司為什麼要核保？

核保
，英文“underwriting”，是shi指zhi保bao險xian公gong司si對dui被bei保bao險xian人ren的de死si亡wang率lv和he發fa病bing率lv風feng險xian運yun用yong專zhuan業ye風feng險xian評ping估gu技ji術shu進jin行xing評ping估gu，並bing根gen據ju評ping估gu結jie果guo對dui被bei保bao險xian人ren的de風feng險xian進jin行xing分fen級ji。減jian少shao保bao險xian公gong司si的de經jing營ying風feng險xian，簡jian而er言yan之zhi，就jiu是shi風feng險xian識shi別bie、風險評估和風險分級的過程。

保險是大數法則 核he保bao為wei了le確que保bao客ke戶hu利li益yi的de公gong平ping性xing，必bi須xu對dui風feng險xian加jia以yi評ping估gu，以yi決jue定ding是shi否fou承cheng保bao以yi及ji以yi何he種zhong條tiao件jian承cheng保bao。保bao險xian公gong司si在zai每mei個ge產chan品pin定ding價jia時shi最zui複fu雜za的de就jiu是shi風feng險xian測ce算suan。（除生命表以外，疾病發生率和意外發生率等也都是壽險產品精算的考核要素。），對退保率
、理li賠pei率lv，都dou有you一yi定ding的de假jia設she，是shi基ji於yu樣yang本ben量liang足zu夠gou大da的de基ji礎chu上shang做zuo的de測ce算suan。大da部bu分fen風feng險xian在zai正zheng常chang承cheng受shou範fan圍wei內nei，部bu分fen可ke能neng虧kui欠qian，所suo以yi在zai每mei一yi份fen保bao單dan初chu期qi就jiu會hui有you一yi個ge風feng險xian識shi別bie，隻zhi有you經jing過guo一yi定ding的de核he保bao選xuan擇ze

，嚴yan格ge把ba控kong標biao準zhun體ti，保bao險xian公gong司si才cai會hui總zong體ti還hai是shi會hui賺zhuan錢qian，保bao險xian公gong司si的de產chan品pin定ding價jia三san元yuan素su（死差率、費差率、利差率）風險最大的不合格體，一定會賠錢（這就是非標準體了，有可能被加費、部分免責、延期、甚至被拒保）。通過核保，一方麵排除不良契約，保證公司的償付能力，達到安全、穩定經營的目的。

保險公司之所以需要核保，核心目的主要有兩個：防止逆選擇和防止道德風險。

逆選擇：通常是指帶病投保，已經有病了才想起來買保險，試圖用保險規避已有的風險。

道德風險：指的是通過保險來騙取利益，比如某些醫療機構和患者串通來騙取社保金，還有曾經沸沸揚揚的泰國殺妻騙保案。

不難看出，防止逆選擇和道德風險的本質，都是在為保險公司降低不合理的理賠風險
，減少不必要的理賠支出。

保險公司核保有以下幾種原因：

1、確保消費者投保的公平性：對於人身風險比較低的被保險人

，保險公司正常承保
；對於人身風險比較高的被保險人
，保險公司予以附加條件承保或拒保。

2
、防範道德風險：通過核保這個程序，了解投保人的動機，減少故意騙保的風險。

3、減少理賠糾紛：對於不符合承保的事項，及時發現采取解決方案
，免得以後出現理賠糾紛麻煩。