如果健康有問題，那麼投保需要注意什麼
？

帶病投保可以選擇意外險，因為意外險沒有健康要求


，不需要體檢，所以帶病投意外險不會有什麼影響。

而er健jian康kang險xian一yi般ban承cheng保bao的de是shi健jian康kang體ti，若ruo是shi患huan病bing
，對dui投tou保bao有you一yi定ding的de影ying響xiang
，但dan不bu代dai表biao一yi定ding不bu能neng投tou保bao成cheng功gong
，可ke以yi先xian嚐chang試shi向xiang保bao險xian公gong司si遞di交jiao病bing曆li和he體ti檢jian報bao告gao等deng材cai料liao
，保bao險xian公gong司si會hui根gen據ju投tou保bao人ren的de身shen體ti情qing況kuang作zuo出chu正zheng常chang承cheng保bao

、加費承保
、除外承保
、延期承保或拒絕承保等決定。

另(ling)外(wai)在(zai)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)的(de)過(guo)程(cheng)中(zhong)需(xu)要(yao)注(zhu)意(yi)一(yi)定(ding)要(yao)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)向(xiang)告(gao)知(zhi)病(bing)情(qing)，如(ru)果(guo)未(wei)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故(gu)後(hou)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)有(you)權(quan)利(li)拒(ju)絕(jue)理(li)賠(pei)
，這(zhe)樣(yang)會(hui)給(gei)自(zi)己(ji)帶(dai)來(lai)更(geng)大(da)的(de)經(jing)濟(ji)損(sun)失(shi)。同(tong)時(shi)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)時(shi)請(qing)仔(zai)細(xi)閱(yue)讀(du)保(bao)險(xian)產(chan)品(pin)的(de)保(bao)障(zhang)範(fan)圍(wei)和(he)責(ze)任(ren)免(mian)除(chu)條(tiao)款(kuan)。

所以說帶病仍可以投保，但需要理性選擇保險產品，給自己更好的、更完善的保障。

首先保險公司會查看並根據客戶提供的健康告知、病例情況等，考慮是否需要客戶進行體檢。然後根據體檢結果，決定是否接受投保申請，主要會出現下麵幾種情況：

1、正常承保：就是正常保費承保
，不做其他要求。

2、加費承保：就是在正常保費的基礎上，增加一定的費用承保。

3
、部分除外：排除某些特定部位的保障，其他都正常承保。

4、部分除外及加費承保：排除某些特定部位保障，再增加一定的費用承保。

5、延期承保：暫時不接受投保申請，通常一年後可以再次提交。

6

、拒保：拒保是最嚴重的情況，保險公司不接受投保申請。

每(mei)家(jia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)的(de)態(tai)度(du)不(bu)同(tong)
，不(bu)同(tong)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)對(dui)過(guo)往(wang)病(bing)史(shi)風(feng)險(xian)把(ba)控(kong)的(de)要(yao)求(qiu)也(ye)不(bu)同(tong)，但(dan)隻(zhi)要(yao)不(bu)是(shi)非(fei)常(chang)嚴(yan)重(zhong)的(de)疾(ji)病(bing)，風(feng)險(xian)非(fei)常(chang)大(da)
，多(duo)數(shu)情(qing)況(kuang)下(xia)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)不(bu)會(hui)予(yu)以(yi)拒(ju)保(bao)。

那麼投保人有既往病史該如何準備

？

1、如實告知

投保的一個重要原則就是：最大誠信原則。即投保人在購買保險時候，應該如實告知，包括個人當前的身體狀況，有沒有過往的相關病史以及個人的一些生活習慣（是否抽煙喝酒等）等(deng)。如(ru)果(guo)投(tou)保(bao)人(ren)在(zai)投(tou)保(bao)當(dang)時(shi)沒(mei)有(you)披(pi)露(lu)已(yi)知(zhi)或(huo)應(ying)該(gai)知(zhi)道(dao)的(de)重(zhong)要(yao)事(shi)實(shi)，會(hui)被(bei)指(zhi)沒(mei)有(you)披(pi)露(lu)事(shi)實(shi)，此(ci)時(shi)不(bu)可(ke)爭(zheng)議(yi)條(tiao)款(kuan)是(shi)不(bu)適(shi)用(yong)的(de)
，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)依(yi)然(ran)有(you)權(quan)撤(che)銷(xiao)保(bao)單(dan)。

2
、小心遺漏點

雖(sui)然(ran)一(yi)再(zai)強(qiang)調(tiao)要(yao)如(ru)實(shi)告(gao)知(zhi)，不(bu)過(guo)很(hen)多(duo)地(di)方(fang)投(tou)保(bao)人(ren)會(hui)忽(hu)略(lve)，以(yi)為(wei)是(shi)無(wu)關(guan)緊(jin)要(yao)的(de)事(shi)情(qing)
，但(dan)為(wei)了(le)確(que)保(bao)自(zi)己(ji)的(de)保(bao)單(dan)萬(wan)無(wu)一(yi)失(shi)，即(ji)使(shi)不(bu)敢(gan)肯(ken)定(ding)某(mou)些(xie)事(shi)實(shi)是(shi)否(fou)重(zhong)要(yao)，最(zui)好(hao)還(hai)是(shi)加(jia)以(yi)說(shuo)明(ming)。

3、備好相關資料

如果投保人在投保時已經告知了相關病情

，那麼這時就該準備好相應的醫療記錄
、體檢報告、手術報告等。保險公司會根據提供的資料，進行後續的安排。

1、對(dui)疾(ji)病(bing)進(jin)行(xing)保(bao)險(xian)並(bing)不(bu)一(yi)定(ding)是(shi)不(bu)可(ke)能(neng)的(de)溢(yi)價(jia)或(huo)增(zeng)加(jia)。投(tou)保(bao)時(shi)，被(bei)保(bao)險(xian)人(ren)如(ru)實(shi)填(tian)寫(xie)保(bao)險(xian)單(dan)上(shang)的(de)病(bing)曆(li)，經(jing)核(he)實(shi)情(qing)況(kuang)後(hou)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)可(ke)以(yi)拒(ju)絕(jue)投(tou)保(bao)，或(huo)者(zhe)可(ke)以(yi)提(ti)高(gao)某(mou)一(yi)保(bao)障(zhang)項(xiang)目(mu)的(de)保(bao)險(xian)費(fei)
，或(huo)者(zhe)以(yi)告(gao)知(zhi)的(de)疾(ji)病(bing)為(wei)例(li)，保(bao)險(xian)責(ze)任(ren)除(chu)外(wai)。

“許多主要疾病與一些常見疾病密切相關，如慢性乙型肝炎，這在醫學上已被承認與肝細胞癌有關，但不一定導致肝細胞癌
，”保險公司解釋說。如果客戶有乙肝病史，但是想要購買長期疾病保險，那麼保險公司也可能會采取上麵兩種方式來進行承保。”

2、投保前未如實告知病情

，易引發理賠糾紛

toubaorenrushigaozhijiwangbingshidengjiqizhongyao，zhewangwangyeshilipeijiufendezhengyidian。anlishuo，baoxiangongsizaihebaohuanjie，xuyaozhangwotoubaorendetizhengxinxi。danduisuoyoudetoubaorenjinxingquanmiandetijianchengbenjiaogao

，jibenbutaixianshi。birushuo，youdezhongliuchangzaishentimougeyinmibuwei，henduoshihouyaozuoCT或者核磁共振才能檢查出來。一般來說

，投保時還是多以投保人自身的誠信為主。

我國《保險法》規定

，“對於健康險而言
，投保前已有的疾病和症狀，不在承保範圍內。”保險公司也有專門的核賠部門
，如果在醫院了解下來
，客戶有相關病史而提前又沒說

，最後是有理由拒賠的。

並非所有帶病投保超過2年的案例都能成功索賠，而是需要依情況而定。

事(shi)實(shi)上(shang)，有(you)些(xie)疾(ji)病(bing)潛(qian)伏(fu)期(qi)很(hen)長(chang)，短(duan)時(shi)間(jian)內(nei)可(ke)能(neng)自(zi)身(shen)都(dou)無(wu)法(fa)察(cha)覺(jiao)，因(yin)而(er)在(zai)投(tou)保(bao)時(shi)由(you)於(yu)自(zi)己(ji)並(bing)不(bu)知(zhi)情(qing)，也(ye)就(jiu)無(wu)法(fa)從(cong)實(shi)告(gao)知(zhi)，這(zhe)種(zhong)便(bian)屬(shu)於(yu)無(wu)意(yi)識(shi)帶(dai)病(bing)投(tou)保(bao)。這(zhe)種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)，如(ru)果(guo)兩(liang)年(nian)內(nei)，被(bei)保(bao)人(ren)病(bing)情(qing)表(biao)現(xian)出(chu)來(lai)並(bing)開(kai)始(shi)惡(e)化(hua)，最(zui)後(hou)導(dao)致(zhi)需(xu)要(yao)賠(pei)付(fu)。保(bao)險(xian)公(gong)司(si)知(zhi)情(qing)後(hou)
，有(you)權(quan)將(jiang)合(he)同(tong)解(jie)除(chu)。如(ru)果(guo)投(tou)保(bao)滿(man)了(le)兩(liang)年(nian)

，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)基(ji)本(ben)不(bu)會(hui)因(yin)為(wei)當(dang)初(chu)沒(mei)有(you)發(fa)現(xian)病(bing)史(shi)而(er)拒(ju)賠(pei)。

若ruo不bu是shi無wu疑yi是shi帶dai病bing投tou保bao，而er是shi故gu意yi隱yin瞞man，那na麼me一yi旦dan被bei保bao險xian公gong司si查zha出chu
，即ji使shi投tou保bao超chao過guo兩liang年nian，保bao險xian公gong司si仍reng可ke能neng將jiang醫yi療liao記ji錄lu作zuo為wei證zheng據ju而er拒ju絕jue賠pei付fu。

保監會發布《個人稅收優惠型健康保險業務管理暫行辦法》規定，保險公司應按照長期健康保險要求經營個人稅優健康保險，不得因被保險人既往病史拒保
，並保證續保。

保險公司可以首次以適當的保險覆蓋麵形式減少保險金額，從而控製公司的經營風險。目前，蕪湖
、寧波等地已開始試點，但廣州尚未進入試點範圍。

主要需要注意一下3點：

1、小病或意外就診或體檢異常

，一般提供就診資料，健康告知後-一般能承保。

2、慢性病或嚴重疾病
，如乙肝，不告知會影響理賠，過了不可抗辯期也可拒賠。

3、醫保卡外借他人使用
，目前沒有公布醫保卡外借政策
，直接去問網點工作人員比較保險。